<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Еще несколько лет назад интернет-мошенничество ассоциировалось в основном со странными письмами о наследстве от неизвестных родственников. Сегодня схемы стали куда тоньше. Мошенники научились копировать интерфейсы банков, подделывать сайты известных сервисов и, главное, - очень точно давить на человеческие эмоции.Эмоции в онлайнеВ одних случаях мошенники пугают людей потерей данных и блокировкой аккаунта. В других - обещают легкие деньги или дорогие призы. А иногда используют самое сильное оружие - доверие к друзьям и близким.Первая схема, о которой предупредила Генеральная прокуратура Казахстана, построена на страхе потерять аккаунт, данные или даже весь смартфон. Злоумышленники массово рассылают владельцам iPhone сообщения о том, что их iCloud якобы переполнен. Пользователя торопят: если срочно не обновить данные, фотографии и документы будут удалены, а аккаунт - заблокирован. В некоторых случаях потенциальным пострадавшим напоминают, что без аккаунта потеряет смысл и само устройство, ведь аккаунт якобы «вшит» в него.&nbsp;Жертва переходит по ссылке, попадает на поддельный сайт Apple ID или электронной почты и сам передает мошенникам логин, пароль, а иногда и банковские данные. Аналогичные атаки уже распространяются от имени Google Drive, Mail.ru и Яндекс Диска.&nbsp;Особенность современных схем в том, что они почти никогда не строятся только на технологиях. В случае с iCloud мошенники играют на страхе потерять личные данные. У многих в облаке хранится буквально вся цифровая жизнь: фотографии детей, рабочие документы, переписки, контакты.Но страх — далеко не единственный инструмент.«Поздравляем! Вы выиграли iPhone»Если схема с iCloud давит на тревогу, то здесь работает другая эмоция - жадность и азарт. Человеку приходит сообщение в WhatsApp, Telegram, SMS или на почту: «Поздравляем! Вы стали победителем розыгрыша iPhone / 1 000 000 тенге / автомобиля».Иногда мошенники прикрываются именами известных брендов, банков или маркетплейсов. Особенно часто - крупными экосистемами, которым люди привыкли доверять. Например, в Казахстане уже фиксировались фальшивые «розыгрыши» от имени пяти ведущих банков страны и других популярных сервисов, например, доставки и покупки товаров. &nbsp;Дальше сценарий развивается одинаково:пользователя просят перейти по ссылке;&nbsp;ввести ИИН или данные карты;&nbsp;оплатить «комиссию за получение приза»;&nbsp;подтвердить личность SMS-кодом.&nbsp;В этот момент деньги и данные оказываются у мошенников.Суммы обычно небольшие — 500, 1000 или 2000 тенге. Именно поэтому многие не воспринимают операцию как рискованную. Но после ввода данных мошенники получают доступ к карте или начинают списывать деньги повторно.Иногда схема усложняется. Пользователю показывают поддельный сайт с «таблицей победителей», комментариями «счастливчиков» и счетчиком оставшихся призов. Все это создает иллюзию реальности происходящего.Парадокс таких схем в том, что человек часто понимает нелогичность происходящего - но желание получить «подарок» отключает критическое мышление. Именно поэтому мошеннические розыгрыши остаются одной из самых живучих схем интернета.«Проголосуйте за племянницу»Еще одна схема, которая массово распространяется через WhatsApp и Telegram, выглядит максимально безобидно.Сообщение приходит якобы от знакомого человека: «Привет! Проголосуй, пожалуйста, за племянницу. Она участвует в конкурсе, осталось совсем немного до победы».К сообщению прикреплена ссылка на «голосование». Сайт выглядит правдоподобно: фотографии детей, счетчики голосов, логотипы конкурса. Но чтобы проголосовать, пользователю предлагают ввести номер телефона и код из SMS.На деле это код доступа к аккаунту WhatsApp или Telegram. После его передачи мошенники получают полный контроль над мессенджером жертвы.&nbsp;Дальше схема начинает распространяться как вирус:от имени владельца аккаунта друзьям рассылаются новые ссылки;&nbsp;знакомых просят срочно занять деньги;&nbsp;мошенники получают доступ к перепискам и контактам.&nbsp;В Казахстане подобные случаи уже неоднократно обсуждались в соцсетях: люди рассказывали, как после одного «голосования» теряли доступ к мессенджеру буквально за несколько минут.Получив достаточно много информации, мошенники могут делать уже не массовые, а точечные рассылки с индивидуальным подходом и длительной «обработкой жертвы».&nbsp;Например, взломав аккаунт одного известного коллекционера, мошенники писали его знакомым с просьбой одолжить некоторую сумму на покупку особенно интересных экспонатов. Те, кто был «в теме», думали, что действительно помогают заполучить редкость и несколько человек направили деньги. Не смутила их даже нестандартная банковская карта, на которую просили сделать перевод.&nbsp;Именно поэтому такие атаки особенно опасны: человек доверяет сообщению, потому что оно приходит не от незнакомца, а от реального контакта.«Вам пришла посылка»Еще одна популярная схема последних месяцев связана с доставкой. Приходит сообщение: «Ваша посылка задержана», «Подтвердите адрес доставки», «Оплатите таможенный сбор». Особенно часто мошенники используют названия популярных маркетплейсов и курьерских служб. На фоне роста онлайн-покупок такие сообщения выглядят правдоподобно - многие действительно ждут доставку.После перехода по ссылке пользователя просят:авторизоваться;&nbsp;указать банковские данные;&nbsp;оплатить небольшую «комиссию».&nbsp;В некоторых случаях ссылка ведет на страницу установки вредоносного приложения, которое получает доступ к SMS и банковским уведомлениям.«Это фото с вами?»Старая схема, которая снова набирает популярность в мессенджерах. Пользователю приходит сообщение: «Это ты на фото?» или «Посмотри, что про тебя написали». Внутри - ссылка или файл. После открытия устройство может заразиться вредоносным ПО, мошенники получают доступ к аккаунтам или начинается автоматическая рассылка по контактам. Иногда ссылка ведет на фишинговую страницу входа в Telegram или Instagram.Главная задача - вызвать сильную эмоциональную реакцию: любопытство, тревогу или страх.Почему люди продолжают попадатьсяМногие уверены: «Со мной такое не случится». Но современные мошеннические схемы как раз и рассчитаны на обычных людей, а не на технически неподготовленных пользователей.Именно поэтому специалисты по кибербезопасности постоянно повторяют: главная защита сегодня - не антивирус, и не система безопасности банка или приложения, а привычка остановиться и перепроверить информацию.Как защитить себя от подобных схем:1) Не переходите по ссылкам из сообщений. Даже если письмо или SMS выглядят официально.2) Проверяйте информацию только через официальные приложения и сайты.&nbsp;Хотите проверить iCloud или банковский аккаунт - зайдите туда самостоятельно.3) Никому не сообщайте коды из SMS.&nbsp;Даже друзьям и родственникам.4) Не верьте в «слишком хорошие» выигрыши.&nbsp;Если вы не участвовали в розыгрыше - вы ничего не выигрывали.5) Всегда перепроверяйте просьбы знакомых.&nbsp;Лучше позвонить человеку напрямую.6) Включите двухфакторную аутентификацию.&nbsp;Это значительно снижает риск взлома аккаунтов.Если аккаунт уже украли - действуйте сразу. Смените пароль, завершите активные сессии и предупредите контакты о взломе.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_36d7e4a504.png" alt="финграмота.png"></figure>Сегодня мошенники взламывают не столько устройства, сколько эмоции людей. И чем убедительнее становятся цифровые схемы, тем важнее сохранять привычку не реагировать на сообщения автоматически - даже если они выглядят срочными, выгодными или очень «человеческими».Фото: fingramota.kz

«Ваш аккаунт под угрозой»: как мошенники играют на эмоциях пользователей 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Поручительство по кредиту на первый взгляд может показаться формальностью или способом помочь близкому человеку. Но на деле это реальная финансовая ответственность со множеством рисков.&nbsp;На что обращать внимание, когда вас попросили стать поручителем, и в каких случаях лучше отказаться, расскажем в новом материале Fingramota.kz.Кто такой поручитель&nbsp;Согласно Гражданскому кодексу РК, поручитель — это лицо, которое обязуется перед банком отвечать за исполнение обязательств по кредиту должника полностью или частично субсидиарно. То есть, если заемщик не сможет погасить долг, то далее банк обратится с требованием к поручителю, и он не имеет права отказаться. В свою очередь субсидиарная ответственность означает, что от поручителя не могут требовать оплатить пени, штрафы и комиссии, потому что он отвечает должника только в пределах той суммы, что указана в поручительстве.&nbsp;К тому же банк не вправе сразу обращаться к поручителю за погашением долга: как указано в кодексе, сначала кредитор «должен принять разумные меры к удовлетворению этого требования должником». Проще говоря, банк обязан использовать все законные возможности, чтобы заемщик оплатил кредит, и только потом что-либо требовать от поручителя. Поручителем может стать любой человек — как знакомый заемщика, так и близкий родственник. Главное — чтобы он был гражданином Казахстана или имел вид на жительство, а также мог предоставить необходимые документы.Также важно не путать поручителя с гарантом и созаемщиком. Гарант несет солидарную ответственность с заемщиком: при просрочке он обязан не только погасить кредит, но и компенсировать банку комиссии, неустойку и судебные расходы. При этом его доход не учитывается при определении максимальной суммы займа.&nbsp;А вот созаемщик уже является полноценным участником кредитного договора. Он не только наравне отвечает за погашение кредита — его доход суммируется с доходом заемщика и тем самым увеличивает сумму кредита. Исходя из этого, можно сказать, что у поручителя меньше обязательств по сравнению с гарантом и созаемщиком, но все же нужно хорошо подумать, прежде чем на это соглашаться.Основные риски при поручительствеУже на том этапе, когда вам предлагают стать поручителем, важно понимать: банк просит о поручительстве, когда считает заемщика недостаточно платежеспособным или у него плохая кредитная история. И это должно настораживать, если только вы заранее не обговорили это и кредит, например, нужен для взноса по ипотеке для семьи, и жена или муж просят стать поручителем кого-из родителей для страховки. В остальных случаях мы рекомендуем тщательно взвесить все за и против.&nbsp;Конечно, если заемщик платит по кредиту вовремя, то у поручителя не будет никаких проблем. Но если у должника снизился доход, появились просрочки и так далее, то банк обратится к поручителю с требованием погасить остальную часть задолженности по кредиту. К тому же банк может взыскать задолженность с поручителя в судебном порядке — то есть платить в любом случае придется.Но есть исключения: когда банк увеличил сумму кредита или процентную ставку; кредит переоформили без уведомления и согласия поручителя на другого заемщика; банк вовремя не уведомил поручителя о наступлении просрочки — это нужно сделать в течение года, не позже. Случается, что срок поручительства истек или заемщик все погасил сам, но банк все равно требует выплаты по кредиту — в таком случае можно подключить юристов и решать все в суде.Важно также помнить, что поручительство считается дополнительной кредитной нагрузкой, и если самому поручителю потребуется займ, то ему его могут не дать. А если заемщик или поручитель не смогут погасить долг по кредиту, то это испортит кредитную историю поручителя, и на ее восстановление потребуются годы.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_53cb627f14.png" alt="финграмота.png"></figure>Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Вас просят стать поручителем по кредиту? Что важно знать до подписания 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;В&nbsp;2027–2028 годах в&nbsp;Казахстане планируют перейти к&nbsp;более прогнозируемому механизму индексации тарифов по&nbsp;принципу «инфляция + 3-5%». Об&nbsp;этом сообщили в&nbsp;Национальном банке РК.&nbsp;В&nbsp;феврале текущего года Глава государства поручил разработать конкретный механизм снижения инфляции. В&nbsp;настоящее время Правительство совместно с&nbsp;Национальным банком готовит поэтапный план реализации данной задачи. Основная цель&nbsp;— по&nbsp;итогам 2026 года снизить инфляцию до&nbsp;однозначного уровня, а&nbsp;затем в&nbsp;среднесрочной перспективе постепенно довести ее&nbsp;до&nbsp;целевого показателя.<blockquote>—&nbsp;Данный алгоритм будет включен в&nbsp;действующие документы, прежде всего в&nbsp;совместную программу стабилизации макроэкономики на&nbsp;2026–2028 годы. Алгоритм выстроен на&nbsp;следующем подходе: с&nbsp;учетом структуры текущего ценового давления использовать все возможные механизмы для&nbsp;сдерживания инфляции,&nbsp;— сообщили в&nbsp;Нацбанке в&nbsp;ответ на&nbsp;официальный запрос редакции.</blockquote>Как&nbsp;отметили в&nbsp;Нацбанке РК, в&nbsp;краткосрочной перспективе сохраняются ключевые факторы, которые ускоряют инфляцию не&nbsp;только напрямую, но&nbsp;и&nbsp;косвенно. Речь идет о&nbsp;регулируемых коммунальных тарифах и&nbsp;ценах на&nbsp;горюче-смазочные материалы. В&nbsp;связи с&nbsp;этим оперативные меры в&nbsp;2026 году будут сосредоточены именно на&nbsp;контроле этих направлений. В&nbsp;свою очередь Национальный банк продолжит проведение денежно-кредитной политики, направленной на&nbsp;замедление инфляции.<blockquote>—&nbsp;Что касается мер, принимаемых Правительством, то&nbsp;в&nbsp;рамках тарифной политики до&nbsp;конца первого квартала введен мораторий на&nbsp;повышение тарифов на&nbsp;коммунальные услуги. После этого тарифы будут повышаться постепенно, однако останутся под&nbsp;контролем, а&nbsp;их&nbsp;влияние на&nbsp;инфляцию будет ограничиваться. В&nbsp;2027–2028 годах планируется переход к&nbsp;более прогнозируемому механизму индексации тарифов по&nbsp;формуле «инфляция + 3-5%»,&nbsp;— говорится в&nbsp;ответе Нацбанка.</blockquote>Аналогичный поэтапный и&nbsp;контролируемый подход Правительство применяет и&nbsp;в&nbsp;отношении цен на&nbsp;горюче-смазочные материалы. После завершения моратория цены на&nbsp;дизельное топливо и&nbsp;бензин будут повышаться постепенно, отметили в&nbsp;финрегуляторе.&nbsp;Воздействие данных решений на&nbsp;инфляцию будет максимально ограничено. Кроме того, усиливается контроль за&nbsp;запасами топлива, вводятся меры по&nbsp;усилению контроля на&nbsp;границе и&nbsp;ограничения на&nbsp;вывоз нефтепродуктов за&nbsp;пределы страны. Это необходимо для&nbsp;того, чтобы не&nbsp;создавать дополнительного давления на&nbsp;внутреннем рынке.По&nbsp;данным финансового регулятора, еще одним важным направлением работы Правительства остается продовольственная инфляция, поскольку именно она наиболее ощутима для&nbsp;населения.В&nbsp;этой сфере охватывается вся цепочка социально значимых продовольственных товаров. Перечень таких товаров расширен с&nbsp;19 до&nbsp;31 позиции. Для&nbsp;производителей и&nbsp;перевозчиков предусмотрены тарифные льготы. Кроме того, для&nbsp;стабилизации цен применяются стабилизационные фонды и&nbsp;форвардные закупки. Иными словами, основная цель заключается не&nbsp;только в&nbsp;удержании цен на&nbsp;полках магазинов, но&nbsp;и&nbsp;в&nbsp;снижении издержек, увеличении предложения и&nbsp;сглаживании сезонных колебаний.<blockquote>—&nbsp;Усиление бюджетной дисциплины&nbsp;— еще один важный инструмент Правительства. В&nbsp;алгоритме четко обозначено, что объем фискального стимулирования не&nbsp;должен превышать утвержденные пределы.В&nbsp;2026 году дефицит республиканского бюджета должен быть сокращен до&nbsp;2,5% ВВП, а&nbsp;несырьевой дефицит&nbsp;— до&nbsp;4,9%. Это необходимо для&nbsp;того, чтобы не&nbsp;ослабить эффект денежно-кредитной политики. Иными словами, устойчивое снижение инфляции станет результатом согласованной работы всей экономической политики,&nbsp;— сообщили в&nbsp;центральном банке страны.</blockquote>Как&nbsp;подчеркнули в&nbsp;ведомстве, ключевым направлением деятельности Национального банка остается проведение умеренно жесткой денежно-кредитной политики. Помимо базовой ставки, в&nbsp;апреле и&nbsp;сентябре планируется проведение второго и&nbsp;третьего этапов повышения требований по&nbsp;обязательным резервам. Это позволит изъять с&nbsp;рынка порядка 4&nbsp;трлн тенге ликвидности. Кроме того, продолжаются операции по&nbsp;«зеркальной» покупке золота на&nbsp;валютном рынке. Также совместно с&nbsp;Агентством по&nbsp;регулированию и&nbsp;развитию финансового рынка реализуются меры по&nbsp;ограничению чрезмерной долговой нагрузки населения и&nbsp;сдерживанию быстрорастущих и&nbsp;«перегретых» сегментов кредитования.<blockquote>—&nbsp;Принимаемые меры уже начинают давать результаты: если&nbsp;в&nbsp;сентябре 2025 года инфляция составляла 12,9%, то&nbsp;по&nbsp;итогам марта 2026 года она снизилась до&nbsp;11,0%. В&nbsp;целом данный алгоритм не&nbsp;заменяет действующие механизмы, а, напротив, усиливает их&nbsp;и&nbsp;формирует четкую траекторию устойчивого снижения инфляции.&nbsp;Вместе с&nbsp;тем наша задача не&nbsp;ограничивается интенсивной работой только в&nbsp;2026 году. Для&nbsp;дальнейшего снижения инфляции в&nbsp;2027–2028 годах решающую роль будут играть среднесрочные и&nbsp;структурные факторы.&nbsp;Особенно важен объем квазигосударственной поддержки. Поддержка экономики должна быть направлена не&nbsp;на&nbsp;стимулирование спроса, а&nbsp;на&nbsp;проекты, обеспечивающие рост производства и&nbsp;предложения. Поэтому важны прозрачные критерии отбора проектов, финансовая устойчивость институтов развития, соответствие объемов поддержки возможностям экономики, а&nbsp;также максимально широкое применение рыночного софинансирования,&nbsp;— сообщили в&nbsp;Национальном банке.</blockquote>Фото: freepik

Коммунальные тарифы в Казахстане привяжут к инфляции 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;С мая по октябрь в Казахстане проходит призыв на срочную воинскую службу и воинские сборы. В этом году планируется призвать более 21 тыс. военнообязанных, и у многих из них закономерно возникает вопрос: что будет с кредитами во время службы?Сегодня этот вопрос уже урегулирован на законодательном уровне, и решение принято в пользу призывников. На период службы для них предусмотрены меры финансовой защиты, которые позволяют не сталкиваться с дополнительной кредитной нагрузкой и спокойно проходить воинскую службу.Кредиты автоматически ставят «на паузу»&nbsp;С августа 2024 года в Казахстане действуют поправки, которые предусматривают отсрочку по кредитам для военнослужащих срочной службы. Это решение направлено на снижение финансовой нагрузки в период прохождения службы молодыми людьми и повышения привлекательности воинской службы.Механизм достаточно простой: на время службы выплаты по кредиту приостанавливаются. При этом в этот период не начисляются проценты, штрафы и пени, то есть задолженность не увеличивается.Дополнительно отсрочка сохраняется еще в течение&nbsp;60 дней после завершения службы.&nbsp;Это позволяет без спешки вернуться к обычному графику платежей и стабилизировать финансовое положение.Важное преимущество — автоматический формат. Военнослужащему не нужно обращаться в банк или оформлять дополнительные документы: вся процедура происходит на основе передаваемых данных.По состоянию на май 2026 года 36,5 тыс. военнослужащих уже воспользовались отсрочкой по кредитам на общую сумму 7,7 млрд тенге.Взыскание долгов тоже приостанавливается на время службыОтдельно предусмотрены меры защиты для тех случаев, когда кредит уже перешел в стадию взыскания. Это значит, что даже если ситуация с долгом была сложной до призыва, на период службы она «замораживается».Если по займу уже есть решение суда, вынесена исполнительная надпись или заключено соглашение о погашении задолженности, все эти процессы приостанавливаются на время службы.Такая мера позволяет избежать ситуации, при которой взыскание продолжается, а на самого военнослужащего или его семью сохраняется финансовое давление. Фактически государство даёт время «поставить на паузу» все обязательства и вернуться к их решению уже после завершения службы.Кредиты для срочников под запретомС 31 августа 2025 года в Казахстане введено еще одно важное правило: военнослужащим срочной службы запрещено оформлять новые кредиты.Теперь банки и микрофинансовые организации обязаны проверять статус клиента через кредитные бюро (ГКБ и ПКБ). Если человек находится на службе, заявка на кредит просто не будет одобрена.Это сделано для того, чтобы предотвратить накопление новых долгов в период, когда человек ограничен в возможностях управлять своими финансами. По сути, система заранее защищает военнослужащих от дополнительных финансовых рисков.Почему это важноРаньше многие призывники оказывались в сложной ситуации: кредиты продолжали «жить своей жизнью», начислялись платежи, проценты и штрафы, а выполнять обязательства зачастую приходилось родственникам.В результате росла задолженность, увеличивались штрафы и пени, а кредитная история ухудшалась, даже если сам человек физически не мог контролировать свои финансы.Сегодня эта нагрузка фактически снимается. Благодаря новым правилам на время службы вводится своего рода финансовая «пауза»: обязательства не накапливаются, а значит, человек может спокойно пройти службу без риска столкнуться с долгами сразу после ее окончания.Что важно учитывать после службыНесмотря на предоставленную защиту, кредит никуда не исчезает, он лишь временно приостанавливается на период службы.После демобилизации действует переходный период: в течение 60 дней отсрочка сохраняется, но затем выплаты по кредиту возобновляются, и необходимо вернуться к установленному графику.Поэтому важно заранее подготовиться: оценить свое финансовое положение, при необходимости связаться с банком и спланировать дальнейшие платежи, чтобы спокойно восстановить обязательства без просрочек.Дополнительные гарантииНа период прохождения срочной службы государство предоставляет не только финансовые послабления по кредитам, но и базовые социальные гарантии.За призывником сохраняется рабочее место, что позволяет вернуться к трудовой деятельности после службы. Кроме того, государство берет на себя основные расходы, обеспечивая военнослужащих питанием, проживанием и медицинским обслуживанием.В совокупности эти меры позволяют снизить как финансовую, так и бытовую нагрузку на период службы.Как подготовиться к службе и не попасть в финансовые сложностиЧтобы избежать финансовых сложностей до и после службы, важно заранее продумать свои обязательства и подготовиться к изменениям.В первую очередь стоит проверить, есть ли действующие кредиты или задолженности, чтобы понимать полную картину своих финансов.Также важно убедиться, что в банках указаны актуальные контактные данные - это поможет избежать пропуска уведомлений и важных сообщений.Перед призывом лучше избегать оформления новых кредитов без крайней необходимости, чтобы не увеличивать финансовую нагрузку.И наконец, после завершения службы стоит заранее спланировать возвращение к регулярным платежам, чтобы переход к обычному графику был максимально плавным и без просрочек.Сегодня призыв на срочную военную службу больше не связан с финансовыми рисками, которые раньше могли создавать серьезные трудности для призывников и их семей. На период службы кредиты приостанавливаются и не увеличиваются за счет процентов и штрафов, а новые займы не выдаются. Если есть процессы взыскания, они также временно замораживаются.Это позволяет полностью сосредоточиться на прохождении службы, не отвлекаясь на финансовые обязательства, и спокойно вернуться к их исполнению уже после демобилизации.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_9fb9999733.jpeg" alt="финграмота.jpeg"></figure>Всех с наступающим праздником! Желаем мирного неба над головой, стабильности и уверенности в будущем. Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: fingramota.kz

Призыв начался: что будет с кредитами у казахстанцев на время службы

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> В Казахстане усиливается контроль за мобильными переводами. Налоговые органы уже приступили к обработке данных, полученных от банков до 15 апреля т.г., а первые уведомления гражданам планируется направить уже в мае т.г.Что изменилось и на что стоит обратить внимание, рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Какие переводы попадают под контроль КГДНа текущем этапе Комитет государственных доходов МФ РК (КГД) анализирует данные по переводам физических лиц, которые предоставляют банки второго уровня. При этом важно понимать: речь не идет о тотальной проверке всех граждан, контроль осуществляется только по определенным критериям риска.КГД обращает внимание не на отдельные переводы, а на общую финансовую картину. Под контроль попадают случаи, которые могут указывать на ведение бизнеса без регистрации.Есть три условия, которые должны выполняться одновременно:— деньги поступают от 100 и более разных отправителей;— переводы идут регулярно, в течение&nbsp;трех месяцев подряд;— общая сумма превышает 1 020 000 тенге.По отдельности эти признаки не считаются нарушением. Но если они совпадают, то это может выглядеть как системный доход, похожий на предпринимательскую деятельность.Первые уведомления планируется направлять уже в мае тем гражданам, чьи операции подпадают под эти критерии.Кого это касается в первую очередьВ первую очередь контроль затрагивает тех, кто фактически ведет предпринимательскую деятельность без официальной регистрации. Речь не обязательно о крупном бизнесе — под внимание могут попасть и те, кто считает свою деятельность «подработкой».Чаще всего это касается людей, которые продают товары через социальные сети вроде Instagram или мессенджеры, такие как WhatsApp, а оплата принимается на личную банковскую карту. &nbsp;Также сюда относятся те, кто оказывает услуги, например, репетиторы, мастера, курьеры, арендодатели и другие — без оформления ИП и без налоговой отчетности.Отдельное внимание уделяется случаям, когда человек систематически получает переводы от большого количества разных людей или использует личные счета вместо бизнес-счетов для приема оплаты.Важно понимать: даже если самому человеку кажется, что это просто дополнительный доход, с точки зрения закона такая деятельность может считаться предпринимательской и требовать регистрации.Кого это НЕ касаетсяОбычные переводы между физическими лицами не подпадают под контроль налоговых органов. Речь идет о повседневных ситуациях, которые не связаны с получением системного дохода. Например, не вызывают вопросов переводы между родственниками, финансовая помощь друзьям, совместные сборы на подарки или мероприятия, а также возврат долгов.Также не считаются рискованными разовые переводы, даже если сумма может быть значительной, при условии, что такие операции не повторяются регулярно и не выглядят как источник постоянного дохода.Главный критерий — характер переводов. Если они носят личный и нерегулярный характер, повода для беспокойства нет.Важный нюанс: не только сумма, но и поведениеВажно учитывать, что значение имеет не только сумма переводов, но и общий характер финансовой активности. Даже если поступающие суммы сами по себе не кажутся большими, внимание могут вызвать другие признаки. Например, если переводы приходят регулярно, от большого количества разных отправителей и прослеживается системность, то это уже может выглядеть как стабильный источник дохода.Иными словами, анализируется не отдельная цифра, а поведенческая модель человека. Если операции похожи на выстроенный процесс получения денег, это может вызвать интерес налоговых органов, даже при относительно небольших суммах.&nbsp;Что важно знать индивидуальным предпринимателямЕсли вы уже зарегистрированы как ИП, важно не только иметь статус, но и правильно вести расчеты. Налоговые органы обращают внимание на то, как именно проходит финансовая деятельность.В первую очередь рекомендуется использовать отдельный банковский счет для бизнеса. Прием массовых переводов на личную карту может вызвать вопросы, даже если вы официально зарегистрированы.Также важно выдавать чеки, корректно отражать все доходы в отчетности и своевременно уплачивать налоги. Это базовые требования, которые подтверждают, что деятельность ведется прозрачно.Стоит учитывать, что даже действующий ИП может получить уведомление, если фактически использует личный счет для предпринимательских операций. Поэтому важно разделять личные и бизнес-финансы.Что важно знать обычным гражданамДаже если человек не является предпринимателем, ему все равно стоит понимать, как могут восприниматься его банковские операции.Во-первых, систематические поступления денег на карту могут оцениваться как доход, особенно если они происходят регулярно и от разных людей.Во-вторых, при возникновении вопросов со стороны банка или налоговых органов может понадобиться объяснить происхождение средств, например, что это были переводы от родственников, возврат долгов или разовые частные расчёты.В-третьих, нежелательно использовать личную банковскую карту как инструмент для постоянных расчетов с большим количеством людей. Если такие операции становятся регулярными, они могут выглядеть как предпринимательская деятельность.В целом, чем более личный и нерегулярный характер носят переводы, тем меньше вопросов они вызывают.Что делать, если пришло уведомлениеПолучение уведомления от КГД — это не штраф и не наказание. Обычно это запрос с просьбой объяснить происхождение поступивших средств.В такой ситуации главное не игнорировать письмо. Нужно внимательно ознакомиться с тем, что именно запрашивает КГД, и подготовить ответ.Как правило, требуется дать пояснение по источнику денег, а при необходимости приложить подтверждающие документы&nbsp;(например, договоры, расписки, переписку или иные доказательства).Если выясняется, что деятельность носит предпринимательский характер, ее нужно привести в соответствие с законом: зарегистрировать ИП и начать отражать доходы официально.Чаще всего такие уведомления направляются именно для разъяснения ситуации, а не для автоматического применения санкций.Какие последствия возможныЕсли в ходе проверки подтвердится, что человек фактически вел предпринимательскую деятельность без регистрации, могут быть применены следующие меры:- доначисление налогов за полученный доход;- начисление пени за просрочку уплаты;- в отдельных случаях - административная ответственность.При этом важно понимать: основная цель таких проверок не в том, чтобы сразу наказать, а в том, чтобы выявить незарегистрированную деятельность и перевести ее в законное поле. То есть человеку дают возможность оформить статус и продолжать работу уже официально.Чтобы избежать возможных вопросов со стороны банков и налоговых органов, важно правильно выстраивать финансовые операции.В первую очередь не стоит использовать личную банковскую карту для ведения бизнеса. Если доходы поступают регулярно, лучше оформить индивидуальное предпринимательство и работать официально.Также важно разделять личные и деловые операции, это помогает избежать путаницы и упрощает учет доходов. Все переводы и расчеты желательно подтверждать и сохранять документы, которые могут объяснить источник средств.Полезно вести простой учет поступлений, чтобы понимать общий объем дохода и при необходимости быстро предоставить информацию.Если возникают сомнения по налоговым или юридическим вопросам, лучше заранее проконсультироваться со специалистами, чтобы избежать ошибок в будущем.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_52c69b401b.png" alt="финграмота.png"></figure>Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Мобильные переводы под контролем: кого начнут проверять и как не попасть в зону риска 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> «Срочно нужны деньги, а банки не одобряют кредит? Кредитная история испорчена? Нет пенсионных отчислений? И кажется совсем нет выхода из этого тупика? Тогда тебе к нам! Напиши на whatsapp по номеру***» - такие сообщения активно распространяются в мессенджерах и социальных сетях и нацелены на людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.Однако за «простым решением» чаще всего стоят так называемые «серые кредиторы» - нелегальные участники рынка, деятельность которых не регулируется законом.Как работают такие схемы и чем это может обернутся, разберемся вместе с Fingramota.kz.Кто такие «серые кредиторы»«Серые кредиторы» — это организации или частные лица, которые выдают займы без лицензии и контроля со стороны государства. Они не соблюдают требования законодательства, не ограничены в ставках и методах работы, а значит не несут ответственности перед клиентом.Их главная задача — не оценить вашу платежеспособность, а как можно быстрее вовлечь вас в сделку и получить выгоду.Как работают схемы «серых кредиторов»Схема 1. «Выгодный кредит» с подвохомНа первом этапе человеку предлагают «быстрый» заем с выгодной процентной ставкой. Чтобы ускорить решение, клиента начинают торопить: говорят о «последнем шансе», «повышении ставки», «ограниченном предложении». В результате человек не успевает внимательно изучить договор и соглашается на условия, которые не до конца понимает. Позже выясняется, что: процент значительно выше заявленного; срок возврата может быть крайне коротким; штрафы и пени растут ежедневно.В некоторых случаях уже на следующий день могут потребовать возврат всей суммы. Если человек не может заплатить, то подключаются так называемые «черные коллекторы»: давление, угрозы, психологическое воздействие, а иногда и попытки запугивания близких.Важно помнить:&nbsp;в Казахстане кредиты могут выдавать только те организации, которые имеют соответствующую лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.Схема 2. «Поможем списать кредит»Еще одна распространенная уловка — обещание избавить от долгов. Человеку предлагают «выкупить» его кредит или договориться с банком: якобы достаточно заплатить часть суммы (например, 10–40%), и остальное будет списано.После перевода денег клиент якобы получает «подтверждение» о закрытии кредита, чаще всего это поддельный документ или сообщение из фальшивого сервиса. На деле долг никуда не исчезает, а человек остается и без денег, и с обязательствами перед банком.Схема 3. «Исправим кредитную историю»Мошенники часто предлагают «очистить» кредитную историю за небольшую плату. Для этого они просят предоставить персональные данные, данные банковских карт и доступ к аккаунтам. Получив эту информацию, злоумышленники могут использовать их в своих корыстных целях.Почему это опасно?&nbsp;Обращение к «серым кредиторам» может привести сразу к нескольким последствиям: резкому росту долга; потере личных и финансовых данных; давлению и угрозам, и оформлению новых кредитов без вашего ведома. Кроме того, в отдельных случаях человек сам может оказаться вовлечен в незаконные схемы.Как защититься от «серых кредиторов»1.Проверяйте наличие лицензииПеред оформлением займа убедитесь, что финансовая организация официально зарегистрирована и имеет лицензию на осуществление деятельности. Проверить это можно на сайте АРРФР.2. Не доверяйте слишком заманчивым обещаниямЕсли вам предлагают деньги «за 5 минут без документов», «без проверки доходов» или «100% одобрение всем» — это повод насторожиться. Часто за такими предложениями скрываются мошеннические схемы.3. Внимательно читайте договорПеред подписанием изучите все условия: процентную ставку, сроки возврата, штрафы за просрочку, комиссии и дополнительные услуги. Если документ не дают прочитать заранее, лучше отказаться.4. Не передавайте личные данные постороннимНе отправляйте фото удостоверения личности, банковской карты, SMS-коды и пароли неизвестным лицам или сомнительным сайтам.5. Остерегайтесь давления и спешкиЕсли вас торопят подписать договор «прямо сейчас», пугают отказом или требуют предоплату — это тревожный сигнал.6. Обращайтесь только в официальные банки и МФОПользуйтесь только услугами лицензированных банков и микрофинансовых организаций, работающих в правовом поле.Главное правило: если условия кажутся слишком выгодными или непонятными — лучше не рисковать. Финансовая безопасность начинается с осторожности.Важно помнить, что никаких посредников, которые «гарантируют» одобрение кредита, не существует.Что важно знать о кредитной историиС 2022 года в персональном кредитном отчете отображается информация за последние 5 лет. Однако это не означает, что старые просрочки исчезают полностью, они сохраняются в полной версии отчета, доступной банкам и другим организациям. Также запрашивать вашу кредитную историю можно только с вашего согласия.Регулярная проверка кредитного отчета помогает вовремя заметить подозрительные кредиты и оперативно отреагировать.Что делать, если вы уже пострадалиЕсли вы столкнулись с подобной ситуацией, важно не затягивать.&nbsp;Сохраняйте переписку, договоры, чеки и срочно обращайтесь в полицию и зафиксируйте факт мошенничества. Если вы передали данные, то срочно заблокируйте карту, перевыпустите ее и смените пароли во всех аккаунтах: банковских, почтовых и социальных. Если было установлено подозрительное приложение, то удалите его и при необходимости выполните сброс устройства.В случае ошибочного перевода не возвращайте деньги самостоятельно, лучше обратитесь в банк и оформите официальное заявление.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_c150fa52b7.jpg" alt="финграмота.jpg"></figure>Финансовые трудности - это не повод рисковать и обращаться к сомнительным организациям. Решение, принятое в спешке, может привести к еще большим проблемам. Сохраняйте критическое мышление, проверяйте информацию и выбирайте только легальные и прозрачные финансовые инструменты.

На рынке активизировались «серые кредиторы»

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Перед тем как одобрить кредит, банки в Казахстане проводят комплексную оценку заемщика. В основе решения лежат три ключевых показателя: кредитный рейтинг, скоринг и коэффициент долговой нагрузки (КДН). Именно их совокупность определяет не только вероятность одобрения заявки, но и условия кредитования — сумму, срок и процентную ставку.Кредитный рейтинг: финансовая репутация заемщикаКредитный рейтинг — это основной индикатор вашей финансовой дисциплины. Он формируется на основе кредитной истории и отражает, насколько добросовестно вы выполняли свои обязательства в прошлом. Учитываются количество займов, наличие просрочек, их длительность и регулярность платежей.Для банков кредитный рейтинг — это инструмент оценки рисков. Высокий показатель открывает доступ к более выгодным условиям: сниженным ставкам и увеличенным лимитам. Низкий же рейтинг, напротив, может стать причиной отказа.Согласно законодательству Казахстана, финансовые организации обязаны проверять кредитную историю и оценивать платежеспособность клиента. При этом каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно получить свой кредитный отчет — онлайн через портал eGov.kz или сайты кредитных бюро, а также офлайн через ЦОНы и отделения «Казпочты».Скоринг: решение за секундыСкоринг — это автоматизированная система оценки заемщика. На основе введённых данных банк присваивает клиенту балл, который отражает уровень его надежности. Алгоритмы учитывают множество факторов: уровень и стабильность дохода, стаж работы, возраст, образование, семейное положение, наличие других кредитов и, конечно, кредитную историю. При этом у каждого банка своя скоринговая модель, поэтому итоговая оценка может отличаться.Скоринговый балл обычно делится на три уровня:<ul><li style="text-align:justify;">высокий — кредит одобряется на стандартных или улучшенных условиях;</li><li style="text-align:justify;">средний — возможны ограничения по сумме или сроку;</li><li style="text-align:justify;">низкий — высокая вероятность отказа.</li></ul>Важно понимать, что даже при хорошем доходе система может отклонить заявку, если сочтет риски слишком высокими.КДН: предел финансовой нагрузкиКоэффициент долговой нагрузки (КДН) показывает, какую часть дохода заемщик тратит на обслуживание кредитов. Это один из решающих факторов при рассмотрении заявки.КДН рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу. В расчет включаются все обязательства: ипотека, автокредиты, потребительские займы, микрокредиты и даже лимиты по кредитным картам.Например, если ежемесячные выплаты составляют 120 000 тенге при доходе 300 000 тенге, КДН равен 0,4.В Казахстане установлен предельный уровень КДН — 0,5. Это значит, что платежи по кредитам не должны превышать 50% дохода. Однако для заемщиков с просрочками более 90 дней за последний год этот порог снижается до 0,25. Такая мера направлена на снижение рисков повторной закредитованности.Как банки принимают решениеФинансовые организации рассматривают все три показателя в комплексе. Даже высокий доход не гарантирует одобрение, если кредитная история испорчена или долговая нагрузка слишком велика. Обобщённая логика оценки выглядит следующим образом:<ul><li style="text-align:justify;">высокий рейтинг и скоринг при низком КДН — высокая вероятность одобрения;</li><li style="text-align:justify;">наличие просрочек — снижение шансов;</li><li style="text-align:justify;">высокая долговая нагрузка — риск отказа даже при стабильном доходе;</li><li style="text-align:justify;">низкий скоринг — возможен автоматический отказ.</li></ul>Финансовая дисциплина: что важно для заемщикаЭксперты рекомендуют придерживаться базовых правил, которые помогут сохранить финансовую устойчивость и повысить шансы на получение кредита:<ul><li style="text-align:justify;">своевременно вносить платежи, избегая даже краткосрочных просрочек;</li><li style="text-align:justify;">контролировать уровень долговой нагрузки (оптимально — не более 30–40% дохода);</li><li style="text-align:justify;">вести учет доходов и расходов;</li><li style="text-align:justify;">формировать финансовую «подушку безопасности»;</li><li style="text-align:justify;">не оформлять несколько кредитов одновременно;</li><li style="text-align:justify;">по возможности досрочно погашать небольшие займы;</li><li style="text-align:justify;">регулярно проверять кредитную историю;</li><li style="text-align:justify;">взвешенно подходить к поручительству;</li><li style="text-align:justify;">оформлять кредиты только при реальной необходимости.</li></ul> ИтогКредит — это не просто финансовый инструмент, а зона ответственности. Кредитный рейтинг, скоринг и КДН — три ключевых показателя, от которых зависит доступ к заемным средствам. Поддерживая их на должном уровне, заемщик не только повышает свои шансы на одобрение, но и получает более выгодные условия.Грамотное управление личными финансами сегодня — это залог финансовой стабильности завтра.Фото: freepik

Кредитный рейтинг, скоринг и КДН: разбор ключевых факторов

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Утечка персональных данных — это не абстрактная угроза, а реальная проблема, с которой мы сталкиваемся. Например, только в прошлом году в открытый доступ попало свыше 16 миллионов записей с личной информацией: ИИН, адресами, номерами телефонов и другими данными.Как понять, что ваши данные могли попасть в чужие руки, что делать в первые часы после утечки и какие привычки помогут снизить риски в будущем, расскажем Fingramota.kz.Что такое персональные данныеПерсональные данные — это любая информация, с помощью которой можно установить личность человека. Они делятся на общедоступные и ограниченного характера. К первым относятся те, на которые не распространяются требования конфиденциальности, т.е. данные, указанные самим человеком в соцсетях, или размещенные в адресных базах, открытых интернет-источниках и СМИ.&nbsp;К данным ограниченного доступа относятся фамилия, имя, отчество, дата и год рождения, национальность, адрес проживания или регистрации, ИИН, данные удостоверения личности и другие сведения. Данные ограниченного доступа охраняются законом «О персональных данных и их защита», и именно они чаще всего становятся целью мошенников и недобросовестных компаний, которые хотят через слитую информацию навязывать свои услуги. Да, утечка данных не всегда приводит к тому, что человек станет жертвой аферистов, но в любом случае риски сохраняются. И нужно знать, как себя защитить и вовремя заметить неладное.<blockquote>Главные признаки утечки данных<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Спам-звонки, сообщения и электронные письма от компаний или сервисов, которым вы никогда не предоставляли свои данные.</li><li style="text-align:justify;">Подтверждение регистрации и SMS-уведомления, хотя вы нигде не регистрировались и не заказывали какие-либо услуги.</li><li style="text-align:justify;">Звонки с незнакомых номеров от людей, которые представляются знакомыми или коллегами. Нередко, чтобы вы им поверили, они оперируют вашей личной информацией. В последнее время технологии резко продвинулись вперед, и можно подделать даже голос, поэтому будьте бдительны.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Частые звонки от якобы сотрудников банков или государственных органов - один в звонок в месяц это нормально, но, если на вас выходят несколько раз за короткий срок, это признак того, что ваши данные ушли третьим лицам.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Уведомления о подозрительной активности в аккаунтах - запросы кодов, попытки входа в почту или соцсети, а также попытка войти с новых устройств или из зарубежных стран.&nbsp;</li></ol></blockquote>Что делать при утечке данныхШаг первый: выясните, какие именно данные укралиК сожалению, выяснить это удается не всегда — банки, компании или владельцы баз данных редко раскрывают, какие именно сведения оказались у третьих лиц. Однако даже если вы узнали об утечке из новостей или получили уведомление без уточнений, какие данные были скомпрометированы, уже стоит принимать меры. Обычно в таких случаях злоумышленникам становятся доступны электронные и почтовые адреса, пароли, имена, номера телефонов и данные банковских карт.Шаг второй: измените слитые данныеКонечно, менять место жительства не нужно, но вы можете изменить и дополнительно защитить учетные записи в социальных сетях, сайтах, которыми регулярно пользуетесь (например, для получения госуслуг или маркетплейсах). Если у вас раньше была привычка использовать один пароль везде, сделайте для каждого сервиса отдельный. В мессенджерах, например, можно ввести функцию по запросу пин-кода – это дополнительно вас защитит, а в приложениях банков — биометрию.Шаг третий: настройте двухфакторную аутентификациюНе пренебрегайте этой мерой — она может уберечь ваши данные, деньги и нервы. Включите двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно. Можно выбрать удобный способ подтверждения: код из приложения-аутентификатора, через номер телефона, по электронной почте или в сообщении. В результате, даже если ваши пароли попадут к злоумышленникам, они не смогут получить доступ к аккаунтам.Шаг четвертый: регулярно проверяйте все свои учетные записиВ первые дни после того, как стало известно об утечке данных, регулярно проверяйте аккаунты во всех важных сервисах и приложениях. В дальнейшем тоже не прекращайте контроль: отслеживайте подозрительные входы, неизвестные устройства и необычную активность. Кроме того, раз в три–шесть месяцев обновляйте пароли, PIN-коды, программное обеспечение и антивирусные программы.Шаг пятый: обсудите ситуацию со своим банкомДаже если злоумышленники получили доступ только к вашей электронной почте, этого уже достаточно, чтобы попытаться добраться до ваших счетов. Почта часто связана с номером телефона, а он, в свою очередь, используется в интернет-банкинге — в таком случае риск для ваших средств значительно возрастает. Чтобы этого избежать, важно выполнить все предыдущие меры, а также связаться с банком и его службой безопасности: они так же заинтересованы в защите ваших данных, поскольку от этого зависит и их репутация.<blockquote>Как еще можно защитить свои персональные данные&nbsp;<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Не открывайте письма от незнакомых отправителей и не переходите по подозрительным ссылкам — это простое правило поможет избежать множества проблем.</li><li style="text-align:justify;">Регулярно обновляйте программное обеспечение на своих устройствах:&nbsp;обновления устраняют уязвимости и усиливают защиту от киберугроз.</li><li style="text-align:justify;">Используйте надежные пароли и двухфакторную аутентификацию&nbsp;— это один из ключевых элементов цифровой безопасности. Подключайте 2FA везде, где возможно, а пароли делайте длинными, сложными и не связанными с личной информацией вроде даты рождения.</li><li style="text-align:justify;">Защищайте домашний Wi-Fi и избегайте открытых сетей: недостаточно защищенное соединение может стать точкой доступа для злоумышленников. В общественных местах через открытые сети также есть риск перехвата данных.</li><li style="text-align:justify;">Правильно утилизируйте старые жесткие диски:&nbsp;на устройствах хранится много чувствительной информации, а простое форматирование не гарантирует её полного удаления, поэтому лучше физически уничтожать носители перед утилизацией.</li><li style="text-align:justify;">Отключайте Bluetooth, когда он не используется:&nbsp;включенное соединение облегчает обнаружение устройства и может повысить риск несанкционированного доступа.</li><li style="text-align:justify;">Шифруйте данные: на первый взгляд это может показаться сложным, но современные инструменты делают процесс доступным. Например, в macOS есть встроенное решение FileVault, которое позволяет зашифровать весь диск.</li></ol></blockquote><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_608580275b.png" alt="финграмота.png"></figure>Берегите себя, свои данные и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Что делать при утечке персональных данных: пошаговый план защиты 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Национальный банк Казахстана планирует полностью обновить купюрный ряд к 2027 году. Сейчас монетарный регулятор готовит к выпуску банкноту номиналом в 20 тысяч тенге нового образца, передает Kazinform.Как сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов, в стране продолжается поэтапное обновление банкнот, а купюры старой серии постепенно выводятся из обращения.В настоящее время в параллельном обращении находится банкнота номиналом 10 тысяч тенге старого и нового образца. Следующим этапом станет выпуск обновленной купюры номиналом 20 тысяч тенге.<blockquote>— Она у нас есть, мы дизайны показывали, но там есть процесс производства банкнот и процесс подготовки банков, всей этой банкоматной сети. Налично-денежное обращение – непростая вещь, поэтому 20-ка появится позднее (…) В следующем году у нас 20-ка выйдет и на этом купюрный ряд будет полностью обновлен, — пояснил Сулейменов на брифинге.</blockquote>Он также добавил, что решений по обновлению монет на данный момент не принято.<blockquote>— По монетам ничего сказать не могу, пока никаких решений у нас не принималось. На тему налично-денежного обращения у нас планы всегда различные есть, но пока решения не принималось.</blockquote>Напомним, Национальный банк Казахстана продлил срок параллельного обращения банкнот номиналом 10 000 тенге старого и нового образца до июня 2027 года.Фото: Национальный банк Казахстана

Новую купюру выпустят в Казахстане в 2027 году

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Перед тем как выдать кредит, каждый банк оценивает заемщика по нескольким параметрам. Самые важные из них: кредитный рейтинг, скоринг и коэффициент долговой нагрузки (КДН). Именно они определяют, одобрят ли вам кредит и на каких условиях.&nbsp;Как это работает, рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Кредитный рейтингКредитный рейтинг — это ключевой показатель, отражающий вашу платежную дисциплину и финансовую надежность. Он формируется на основе кредитной истории и учитывает такие факторы, как количество оформленных займов, наличие и частота просрочек, а также своевременность погашения обязательств. По сути, именно кредитный рейтинг позволяет банкам оценить риски: чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита и тем более выгодные условия вам могут предложить — включая сумму и более низкую процентную ставку.При низком кредитном рейтинге банки и микрофинансовые организации вправе отказать в предоставлении займа в соответствии с Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй». Кроме того, требования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка обязывают финансовые организации в обязательном порядке оценивать платежеспособность заемщика.В Казахстане каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно получить свой кредитный отчет. Сделать это можно несколькими способами: онлайн — через портал eGov.kz или сайт Первое кредитное бюро (1cb.kz), а также офлайн — обратившись с удостоверением личности в Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро, ЦОН или отделение Казпочта.СкорингСкоринг — это автоматическая система оценки заемщика. Банк анализирует ваши данные и присваивает определенный балл, чем он выше, тем более надежным клиентом вы выглядите в глазах банка. При этом важно помнить, что у каждого банка имеется своя компьютерная программа, разработанная конкретно под его требования, поэтому учитываемые показатели тоже могут отличаться. Но, как правило, в расчет обычно принимают доход заемщика и его стабильность, место работы и стаж, образование, возраст, семейное положение, кредитная история, наличие других кредитов. Каждый из показателей важен и влияет на итоговый скоринговый балл, но тоже есть нюансы. Например, положительная кредитная история имеет большее значение, чем семейное положение, а уровень дохода важнее образования. Тем не менее, каждый фактор вносит свой вклад и в совокупности может как улучшить, так и ухудшить итоговую оценку заемщика.Таким образом, при скоринге анализируется не только ваше финансовое досье (как вы платили, не допускали ли просрочек), но и настоящее с будущим (ваше финансовое положение и сможете ли вы платить дальше). Даже при хорошем доходе можно получить отказ, если система сочтет риск высоким.Скоринг присваивает заемщику балл — высокий, средний или низкий. Они означают:<ul><li style="text-align:justify;">высокий — стандартные или более выгодные условия, например, сниженную процентную ставку и большую сумму кредита;</li><li style="text-align:justify;">средний — одобряют, но с ограничениями по сумме или сроку;</li><li style="text-align:justify;">низкий — чаще всего означает отказ в выдаче займа.</li></ul>Коэффициент долговой нагрузки (КДН)Это один из ключевых показателей, по которому банки и МФО оценивают финансовое состояние заемщика и принимают решение об одобрении или отказе в кредите. КДН помогает оценить, насколько успешно человек способен справляться с долговыми обязательствами: чем он выше, тем больше риск, что заемщик не сможет вовремя платить по кредиту. Проще говоря, КДН показывает, какую долю дохода вы тратите на обслуживание кредитов.Коэффициент рассчитывают по простой формуле: ежемесячные платежи по кредитам делятся на среднемесячный доход заемщика. При расчете учитываются все обязательные платежи: ипотека, кредит на машину, лимиты по кредитным картам, потребительские займы, микрокредиты. Доход учитывается за последние полгода и включает официальные и документально подтвержденные поступления (стипендия, зарплата, пенсия, пособия и т.д.).Например, если у человека платежи по кредитам — 120 000 тенге, а доход составляет 300 000, то КДН равняется 0,4. При этом в Казахстане предельное значение КДН для граждан составляет 0,5 - ежемесячный платеж не должен превышать половины ежемесячного дохода.Для граждан, у которых была просрочка более 90 дней в течение последних 12 месяцев, максимальное значение КДН снижается с 0,5 до 0,25. Это означает, что банки при выдаче новых кредитов смогут учитывать не более 25% от дохода такого заемщика, как нагрузку, вместо прежних 50%. Например: при доходе 300 000 тенге максимально допустимый ежемесячный платеж снизится с 150 000 до 75 000 тенге.Это ограничение вводится для предотвращения повторных дефолтов и чрезмерной закредитованности.Почему важны кредитный рейтинг, скоринг и КДНБанки рассматривают все три показателя в совокупности, поэтому важно поддерживать каждый из них на должном уровне и не допускать снижения хотя бы одного. Примерно это выглядит так:<ul><li style="text-align:justify;">высокий кредитный рейтинг и скоринг + стабильный доход + низкий ПДН (показатель долговой нагрузки) — высокая вероятность одобрения;</li><li style="text-align:justify;">просрочки в прошлом — снижение кредитного рейтинга и скоринга;</li><li style="text-align:justify;">высокая долговая нагрузка — даже при хорошем доходе могут отказать;</li><li style="text-align:justify;">слабый скоринг — система может отклонить заявку на кредит автоматически.</li></ul>Основные правила финансовой дисциплины для заемщика<ul><li style="text-align:justify;">Платите без просрочек: даже кратковременная задержка может негативно сказаться на кредитной истории. Более того, при просрочке свыше 30 дней действуют ограничения на получение новых займов.</li><li style="text-align:justify;">Контролируйте долговую нагрузку: желательно, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали 30–40% от общего дохода.</li><li style="text-align:justify;">Ведите учет доходов и расходов: это помогает понимать структуру трат и своевременно корректировать финансовое поведение.</li><li style="text-align:justify;">Формируйте финансовую подушку безопасности: наличие сбережений снижает необходимость в срочных займах и повышает общую финансовую устойчивость.</li><li style="text-align:justify;">Не оформляйте несколько кредитов одновременно: высокая закредитованность снижает уровень доверия со стороны банков.</li><li style="text-align:justify;">Старайтесь досрочно закрывать небольшие кредиты:&nbsp;это упрощает финансовую картину и положительно влияет на оценку платёжеспособности.</li><li style="text-align:justify;">Регулярно проверяйте кредитную историю: даже в автоматизированных системах возможны ошибки, которые важно своевременно выявлять и оспаривать.</li><li style="text-align:justify;">Не выступайте поручителем без необходимости: такие обязательства также учитываются при оценке вашей долговой нагрузки.</li><li style="text-align:justify;">Используйте кредитные продукты осознанно: берите займы только при реальной необходимости и с учётом своих финансовых возможностей.</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infographics_1211_15_579ef50332.png" alt="infographics-1211-15.png"></figure>Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Что такое кредитный рейтинг, скоринг и коэффициент долговой нагрузки

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Ситуации, когда на человека оформляют кредиты без его ведома, сегодня, к сожалению, не редкость. Мошенники используют утечку персональных данных, фишинговые сайты, вредоносные приложения и психологические манипуляции, чтобы получить доступ к банковским сервисам. Важно понимать: что такие случаи - не приговор. Закон предусматривает механизмы защиты, но многое зависит от того,&nbsp;насколько быстро и правильно вы действуете.Fingramota.kz подготовила подробную инструкцию: что делать, если вы обнаружили мошеннический кредит.Как понять, что на вас оформили кредитЧаще всего человек узнает о мошенническом кредите случайно: через уведомление из банка, звонок коллектора или неожиданное ухудшение кредитной истории. Иногда приходят SMS-коды, которые человек не запрашивал, или фиксируются списания, происхождение которых непонятно. Уже на этом этапе важно не игнорировать сигналы и сразу начинать разбираться в ситуации.Шаг 1. Немедленно свяжитесь с кредиторомПервое, что необходимо сделать — немедленно связаться с банком или микрофинансовой организацией, где оформлен кредит на ваше имя. Обращаться нужно только через официальные каналы: колл-центр, мобильное приложение или отделение. В разговоре важно зафиксировать факт мошенничества и потребовать:• заблокировать карту, счет и доступ к приложению;• официально зафиксировать ваше обращение с указанием даты и времени;• предоставить подтверждение регистрации обращения.Это важно для дальнейшего взаимодействия с банком и государственными органами.Шаг 2. Зафиксируйте все доказательстваПараллельно необходимо максимально быстро зафиксировать все возможные доказательства. Любая информация может иметь значение: SMS-сообщения, коды подтверждения, переписка в мессенджерах, записи звонков, уведомления от банка, история операций, реквизиты получателей.Важно сохранять эти данные в оригинальном виде: в виде скриншотов или копий, без редактирования. Даже на первый взгляд незначительная деталь может сыграть ключевую роль в расследовании.Шаг 3. Обратитесь в полициюЗаявление можно подать через eGov, портал e-Otinish или лично в территориальный орган по месту жительства. В заявлении необходимо подробно описать обстоятельства: когда и на какую сумму оформлен кредит, какой кредитор указан, как вы узнали о факте оформления, а также приложить все имеющиеся доказательства. После регистрации информация вносится в Единый реестр досудебных расследований, и начинается проверка по факту мошенничества.Обращение в полицию — это не формальность, а ключевой этап. В рамках расследования устанавливаются обстоятельства оформления кредита, проверяется, каким образом были использованы персональные данные, и выявляются возможные нарушения со стороны финансовой организации. По итогам выдается процессуальный документ, подтверждающий статус потерпевшего или фиксирующий обстоятельства дела (в документе должны быть указаны сумма, дата кредита и наименование кредитора). Именно этот документ становится основанием для дальнейшего взаимодействия с кредитором.Шаг 4. Повторное обращение к кредиторуПолучив его, необходимо повторно обратиться в банк или МФО. В этом случае кредитор обязан в течение 3 дней приостановить взыскание задолженности, прекратить начисление штрафов и остановить претензионную работу.Если долг уже передан коллекторам, их также необходимо уведомить о наличии уголовного дела. При этом важно понимать: приостановка взыскания — это не окончательное решение, а время для разбирательства.ВНИМАНИЕ! При бездействии кредитора или коллектора обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) через e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования.В случае несогласия с действиями (бездействием) сотрудников полиции вы вправе обратиться к руководству территориального органа, подать жалобу через портал e-Otinish либо обратиться в органы прокуратуры.Можно ли списать мошеннический кредит?Это один из&nbsp;самых частых вопросов. Здесь важно развеять распространенное заблуждение: сам факт мошенничества не означает автоматическое освобождение от обязательств. Для списания необходимо установить не только сам факт преступления, но и наличие нарушений со стороны кредитора при выдаче займа.В зависимости от ситуации применяется: внесудебное списание (при очевидных нарушениях) либо судебный порядок.Внесудебное списание долгаВнесудебное списание возможно, если одновременно факт мошенничества подтвержден полицией и при выдаче кредита допущены нарушения со стороны кредитора.&nbsp;К таким нарушениям относятся:– отсутствие обязательной биометрии при получении онлайн-кредита;– выдача кредита при наличии, установленного клиентом в eGov запрета на получение кредитов;– несоблюдение возрастных требований (до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия);– оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или без личного присутствия (при превышении установленных порогов);– нарушение «периода охлаждения»: ранее 8 часов для банковских займов от 150 до 255 МРП и ранее 24 часов для сумм: свыше 255 МРП по банковским займам и свыше 75 МРП по микрокредитам и без дополнительного подтверждения заемщикаИсключения:&nbsp;- оплата товаров или услуг напрямую продавцу;&nbsp;- погашение задолженности в том же банке или МФО;&nbsp;- операции по карте в пределах лимита до 150 МРП;- оплата налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.В таких случаях финансовая организация обязана списать долг, вернуть удержанные средства и скорректировать кредитную историю.Судебное списание долгаПрименяется, если факт мошенничества подтвержден полицией, однако наличие нарушений со стороны кредитора требует установления в судебном порядке.Суд на основании собранной полицией доказательной базы устанавливает факт мошеннического оформления кредита и выясняет, стали ли возможными действия мошенников из-за нарушений банка или МФО.К таким нарушениям относятся:– использование третьими лицами персональных данных клиента (в том числе с применением удаленного доступа);– нарушения процедуры биометрии;– несоблюдение требований по выявлению и предотвращению мошеннических операций.В этом случае суд устанавливает обстоятельства дела и принимает решение о списании кредита.После вступления решения суда в силу кредитор обязан:- списать долг;- вернуть удержанные суммы;- внести изменения в кредитную историю.Важно понимать и возможные риски бездействия. Если незамедлительно не предпринимать шагов, долг продолжит увеличиваться, может начаться судебное взыскание, а ваши счета быть заблокированы. Кроме того, существенно ухудшается кредитная история, что в будущем ограничивает доступ к финансовым услугам.Отдельное внимание стоит уделить профилактике. Большинство подобных ситуаций возникает из-за передачи кодов, установки сомнительных приложений или перехода по подозрительным ссылкам. Защитить себя можно простыми, но эффективными мерами: не сообщать никому SMS-коды, использовать двухфакторную аутентификацию, регулярно проверять кредитную историю и при необходимости подключать услугу «Стоп-кредит».Главное, что нужно запомнить: если на ваше имя оформили кредит, решающую роль играет скорость и последовательность действий. Чем раньше вы зафиксируете факт мошенничества и обратитесь в уполномоченные органы, тем выше вероятность защитить свои права, остановить финансовые потери и восстановить свою кредитную репутацию.КОНТАКТЫ И ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИПолиция: eGov.kz (https://egov.kz), eOtinish (https://eotinish.kz) или лично по месту жительства (фронт-офис: + 7 7172 71 46 93)АРРФР: Портал e-Otinish.kz/Подать обращение/АРРФР (call-центр: + 7 727 237 10 00)Прокуратура: Портал e-Otinish.kz/Подать бращение/Генеральная прокуратура РК (call-центр: 115 – звонок по Казахстану бесплатно)<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_fdc8856f63.jpeg" alt="финграмота.jpeg"></figure>Фото: Fingramota.kz&nbsp;

На ваше имя оформили кредит: что делать и как защитить свои права 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> C 1 января 2024 года в Казахстане ввели Европротокол — упрощенную процедуру оформления выплаты по обязательному автострахованию. То есть, заявление направляется непосредственно в страховую организацию на месте ДТП без вызова дорожной полиции и обращения в суд.&nbsp;Как именно работает Европротокол рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Условия для оформления ЕвропротоколаДля оформления Европротокола важно соблюдение нескольких обязательных условий. Во-первых, в дорожно-транспортном происшествии должны участвовать только два автомобиля, и у обоих водителей должны быть действующие страховые полисы.Во-вторых, размер причиненного ущерба&nbsp;не должен превышать 100 МРП&nbsp;(в 2026 году 1 МРП составляет 4 325 тенге),&nbsp;иначе потребуется оформление через уполномоченные органы.В-третьих, между участниками ДТП не должно быть разногласий относительно обстоятельств аварии и виновности, стороны должны прийти к взаимному согласию.И, наконец, в результате происшествия не должен быть причинен вред здоровью людей или имуществу третьих лиц. Если в ДТП пострадали пешеходы, пассажиры или был поврежден другой автомобиль, оформление Европротокола становится невозможным.Важно заранее уточнить в своей страховой компании, предусмотрена ли возможность подачи заявления по Европротоколу. Что касается выплат, по Европротоколу они, как правило, производятся значительно быстрее — в среднем от 3 до 15 рабочих дней, тогда как стандартная процедура может занимать около 90 дней.Как оформить ЕвропротоколЕвропротокол оформляется онлайн через мобильные приложения или интернет-сервисы страховых организаций, к примеру на сервисе https://dtp.kz. Также есть единое приложение «Европротокол», разработанное Фондом гарантирования страховых выплат. Важный момент: чтобы не попасться на мошенников, приложения для Европротокола скачивайте только в официальных магазинах — Play Market и App Store.&nbsp;Вы скачиваете приложение на телефон, проходите регистрацию, заполняете все необходимые данные, прикладываете документы и направляете их в страховую компанию через мобильное приложение. В случае успешной отправки вам придет SMS от Единой страховой базы данных (ЕСБД). После получения сообщения можно разъезжаться: не нужно ждать полицию или ехать куда-либо, все оформляется и отправляется на месте.&nbsp;При этом, если вы уверены, что ущерб превышает 100 МРП, то лучше действовать по обычному сценарию — с участием дорожной полиции. Дело в том, что внешние повреждения могут казаться незначительными и укладываться в лимит, однако в автомобиле могут быть скрытые дефекты. Поэтому, если есть сомнения, безопаснее воспользоваться обычным способом оформления ДТП.Кроме того, если вы не согласны с определенной страховой компанией суммой ущерба, вы можете обратиться к страховому омбудсману. Он бесплатно рассматривает такие обращения, как правило, в срок до двух месяцев, помогая урегулировать спор без суда.Важно учитывать один нюанс: решение омбудсмана является обязательным для страховой компании, однако для заявителя оно не носит обязательного характера. Если вы останетесь не согласны с вынесенным решением, у вас сохраняется право обратиться в суд и отстаивать свои интересы в установленном порядке.О чем еще важно знатьОдин из частых вопросов: что делать, если у одного из участников ДТП нет страховки. В такой ситуации оформить Европротокол нельзя, так как одним из обязательных условий является наличие действующих полисов у обоих водителей. При стандартном оформлении страховка должна быть у виновника аварии, а при ее отсутствии вопрос решается в гражданско-правовом порядке.Также важно помнить: при оформлении Европротокола покидать место ДТП можно только после получения SMS-подтверждения о принятии заявления. До этого момента участники не должны уезжать, иначе процедура будет признана недействительной.В целом Европротокол — это удобный и быстрый способ урегулирования небольших ДТП с незначительным ущербом. Однако при малейших сомнениях лучше воспользоваться стандартной процедурой, чтобы избежать возможных рисков.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_evroprotokol_94fcce13f3.png" alt="финграмота европротокол.png"></figure>Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы