<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Онлайн займы давно стали частью повседневной жизни: оформить кредит можно за несколько минут, не выходя из дома. Но именно скорость и простота нередко используются мошенниками или приводят к поспешным финансовым решениям. Чтобы защитить граждан, в Казахстане введен период охлаждения при выдаче онлайн-займов.Fingramota.kz&nbsp;расскажет для чего введен период охлаждения, как он защищает граждан и на реальных примерах покажет как работает этот механизм.&nbsp;Что такое период охлаждения?Период охлаждения — это время между одобрением онлайн займа и фактическим перечислением денег заемщику. Проще говоря, это пауза, чтобы спокойно подумать и при необходимости отказаться от займа без штрафов и комиссий. Несмотря на то, что онлайн займы стали быстрым и удобным способом получить деньги, не выходя из дома, существуют и риски. Прежде всего финансового и кибермошенничества, а также импульсивных решений, о которых люди позже жалеют.Зачем введен период охлаждения?Основная цель - защита граждан.Период охлаждения помогает:<ul><li style="text-align:justify;">снизить количество займов, оформленных под давлением мошенников;</li><li style="text-align:justify;">предотвратить случаи, когда кредит берется в спешке или на эмоциях;</li><li style="text-align:justify;">дать возможность человеку осознанно принять решение, а не под влиянием страха, стресса или обмана;</li><li style="text-align:justify;">сократить рост долговой нагрузки у населения.</li></ul>Во многих мошеннических схемах злоумышленники торопят жертву: «нужно срочно», «деньги пропадут», «оформляйте прямо сейчас». Период охлаждения ломает эту схему, так как деньги не поступают мгновенно.Механизм выглядит следующим образом:Человек подает заявку на онлайн заем.Финансовая организация одобряет заем.Деньги не перечисляются сразу.Начинается период охлаждения — установленное время ожидания.В течение этого срока заемщик может:отказаться от займа;еще раз проверить условия;проконсультироваться с близкими или специалистами.Если человек передумал, он может отменить заем без комиссий и штрафов.<blockquote>Наибольшую защиту этот механизм дает при первом онлайн займе или при оформлении займов на крупные суммы. Также этот механизм работает для пенсионеров, имеющих стабильный доход в виде пенсии.</blockquote>На какие займы распространяется «период охлаждения»?<ul><li style="text-align:justify;">Правило действует только для потребительских беззалоговых онлайн-займов.</li><li style="text-align:justify;">Не распространяется на товарные кредиты (то есть кредиты, взятые для покупки товаров).</li><li style="text-align:justify;">Не действует на займы в рамках кредитной карты, если они не превышают лимит в 150 МРП.</li><li style="text-align:justify;">Также не применяется к внутреннему рефинансированию (то есть, если заем рефинансируется в рамках той же организации).</li><li style="text-align:justify;">Множественные займы за день: если заемщик оформляет несколько кредитов в течение одного дня и их общая сумма превышает лимиты, период охлаждения все равно обязателен.</li><li style="text-align:justify;">Альтернатива - живое обращение: если деньги нужны срочно и заемщик обращается впервые за получением онлайн займа, то ему необходимо обратиться в отделение банка или МФО.</li></ul>На какие суммы онлайн займа действует период охлаждения?&nbsp;Длительность «охлаждения» зависит от суммы займа:<ul><li style="text-align:justify;">Для банковских займов от 150 до 255 МРП (от 648 750 до 1 102 875 тенге) - не менее 8 часов при наличии высокого риска мошенничества.</li><li style="text-align:justify;">Для более крупных займов, то есть свыше 255 МРП (более ~1 102 875 тенге), а также микрокредитов свыше 75 МРП (~324 375 тенге) - не менее 24 часов.</li></ul><blockquote>Перечисление денег только после согласия: по завершении периода охлаждения заемщик должен подтвердить свое намерение получить заем путем предоставления согласия, оформленного в кредитном бюро, на веб-портале «электронного правительства» либо посредством объектов информатизации кредитора.Отказ заемщика: если в течение «периода охлаждения» заемщик решает отказаться от займа, договор аннулируется и перечисление денег не &nbsp;производится кредитором.</blockquote>Как это работает на практике?Пример 1. Защита от мошенниковГражданину звонят неизвестные и сообщают, что «на его имя оформляют кредит» или «деньги пытаются украсть». Под давлением его убеждают срочно оформить онлайн заем и «перевести средства на безопасный счет».Заем одобряется, но деньги не поступят сразу - начинает действовать период охлаждения, если сумма превышает установленный законодательством лимит. За это время человек может перезвонить в call-центр банка, посоветоваться с родственниками, осознать, что это мошенники.В результате заем будет отменен, а деньги не будут перечислены на счет клиента и человек сможет избежать долгов и потерь.Пример 2. Импульсивное решениеУ человека возникла срочная потребность в деньгах, и он оформил онлайн заем, не до конца прочитав условия. Во время периода охлаждения он сможет перечитать договор, понять реальную стоимость займа, осознать, что выплаты будут тяжелыми для семейного бюджета.В результате, он отказывается от займа без последствий, избежав финансовых трудностей.Пример 3. Первый онлайн-заемМолодой человек впервые оформляет заем через интернет и не до конца понимает все условия. По требованиям законодательства, для него первичный онлайн заем будет оформляться при его личном присутствии в отделении банка или МФО. Такой подход дает ему время получить подробные разъяснения у кредитора и принять взвешенное решение. В результате снижается риск ошибок и недопонимания.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_62eee92f9f.png" alt="финграмота.png"></figure>Важно!&nbsp;Период охлаждения не запрещает брать займы, а лишь дает человеку время подумать. Заем может быть одобрен, но деньги поступят не сразу. В течение периода охлаждения можно отказаться без штрафов. Срочные требования «перевести деньги» — почти всегда признак мошенничества. Банки и МФО не требуют немедленных действий под давлением.Фото: Fingramota.kz&nbsp;

Пауза перед кредитом: период охлаждения при онлайн-займах

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> «Да я просто решил с ними поиграть», «Хотел проверить, на что они способны», «Я же понимаю, что это мошенники» — с этих фраз начинается множество историй, которые заканчиваются одинаково: списанными деньгами, заблокированными счетами и недоуменным вопросом: «Ну как так вообще получилось?»Когда человеку звонят или пишут мошенники, реакция часто уходит в две крайности — панику или самоуверенность. С паникой все понятно. А вот самоуверенность кажется безобидной, особенно когда есть ощущение полного контроля. Но именно в этот момент контроль начинает незаметно ускользать.&nbsp;Почему «просто поговорить» уже ошибкаМошенники редко пытаются взломать банк или систему безопасности. Их настоящая цель — человек. Каждый разговор, даже насмешливый или «да я просто прикалываюсь», работает как бесплатный тест.Пара фраз позволяет преступникам понять, как вы реагируете на давление, насколько быстро принимаете решения, пугают ли вас слова «банк», «полиция», «долг», «кредит», готовы ли вы продолжать диалог и насколько легко вас вывести на эмоции. Им важно не содержание ответа, а сам факт: вы отвечаете, не бросаете трубку. Для мошенника это сигнал: контакт с человеком установлен. Значит, с этим номером можно работать, значит, сюда стоит вернуться.Первый звонок редко является атакой. Чаще это разведка. Сегодня вы «просто пошутили», завтра этот же голос используют в новой схеме — например, для звонка вашим родственникам. Или разговор станет первым шагом к более точной атаке с правильными словами и подходящим моментом. Послезавтра звонок уже будет «по-настоящему» — от имени банка, службы безопасности или знакомого. Каждый следующий шаг будет выглядеть логичнее и убедительнее предыдущего, потому что сценарий уже подстроен под вас.«Я ничего не сказал» — распространенное заблуждениеОчень часто пострадавшие говорят: «Я же не называл данные карты», «Я ничего не подтверждал», «Я просто разговаривал».Но мошенничество давно перестало строиться только на реквизитах и кодах из СМС. Сегодня этого может быть и не нужно. Иногда достаточно подтвердить, что номер активен и на него отвечают, показать, что человек пользуется онлайн-банкингом и понимает, о чем идет речь, понять, что он один и рядом никого нет, кто мог бы подсказать или остановить, услышать голос, интонации и манеру речи — для будущей имитации.По отдельности это кажется мелочью, но именно из таких деталей складывается психологический пазл. И шутка, «просто разговор», попытка поиграть с мошенником часто становятся его первым кусочком.Маленькие суммы — большая ловушка300 тенге за «доставку», 1 000 тенге «для проверки» - списание небольших сумм почти всегда являются тестом для мошенников. Важно не сколько человек потерял, а заметил ли он списание, стал ли разбираться и звонить в банк или решил, что «из-за мелочи» не стоит тратить время.Если человек молчит и ничего не предпринимает, это сигнал: можно продолжать. После «мелочи» почти всегда следуют повторные списания, скрытые подписки, «возвраты», которые на самом деле новые переводы, попытки оформить кредит.Есть и психологический момент, человеку стыдно признавать, что его обманули «из-за копеек». Именно это молчание позволяет мошенникам действовать дальше.Пока человек молчит, банк не знает о схеме и не может вовремя отреагировать, близкие не предупреждены и могут столкнуться с тем же сценарием, а мошенники продолжают использовать уже отработанную схему снова и снова.Реальные истории, которые начинаются «с шутки»Мужчине позвонили якобы из банка. Он понял, что звонят мошенники, и решил пошутить, отвечал им, где-то соглашался. Через пару дней пришло сообщение о «бонусе», и он потерял доступ к приложению.Девушка получила сообщение от «курьерской службы». Решила ради интереса посмотреть, что там. Ввела номер телефона, потом код — «чтобы проверить». Денег сразу не списали. Зато ночью с карты ушли все накопления.Подросток переписывался с мошенником в мессенджере «ради смеха». Через неделю с его аккаунта начали писать родственникам с просьбами перевести деньги. Объяснять пришлось долго — и неприятно.Общее у этих историй одно: на каждом этапе человеку казалось, что он контролирует ситуацию, но это иллюзия.Что действительно работает?При любом подозрительном звонке или сообщении важно сразу завершать разговор, самостоятельно перезванивать в банк по официальному номеру, блокировать карту при малейших сомнениях и внимательно проверять операции и уведомления. Не менее важно обсуждать подобные случаи с близкими — особенно с детьми и пожилыми родственниками.<blockquote>Рекомендации от Fingramota.kz<ul><li style="text-align:justify;">Не играйте с мошенниками. Любая шутка или «проверка» — это сигнал для преступников.</li><li style="text-align:justify;">Не переходите по подозрительным ссылкам и не вводите коды из СМС, даже «для проверки».</li><li style="text-align:justify;">Обращайте внимание на мелкие списания. Даже небольшая сумма может стать первым шагом к серьезным потерям.</li><li style="text-align:justify;">Говорите о проблеме вовремя. Чем раньше вы сообщите в банк или близким, тем меньше шансов у мошенников действовать дальше.</li><li style="text-align:justify;">Обсуждайте сценарии с семьей.&nbsp;Дети, пожилые родственники и друзья должны понимать типовые схемы мошенников.</li><li style="text-align:justify;">Не думайте, что вы умнее схемы. Самоуверенность делает вас уязвимым.</li></ul></blockquote><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infografika_747da5cd36.png" alt="инфографика.png"></figure> Помните, что мошенники зарабатывают не только на наивности граждан, но и на самоуверенности. Шутка, ирония, «я все контролирую» - не защита. Если с вами связались мошенники, вы уже не участник игры. Единственный выигрышный ход — выйти из нее сразу. Там, где кажется, что вы просто разговариваете, на самом деле вас уже внимательно изучают.Берегите себя, своих близких и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

«Дошутились… до списания денег»: почему игры с мошенниками плохая идея  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Антифрод-центр Национального банка Казахстана — это специализированная платформа, созданная для противодействия финансовому мошенничеству при платежах и переводах и для повышения безопасности всей финансовой системы.&nbsp;Благодаря обмену информацией между банками, платежными организациями и государственными органами центр позволяет оперативно реагировать на подозрительные активности и блокировать такие операции до того, как средства попадут к злоумышленникам.Fingramota.kz&nbsp;расскажет о первых результатах работы Антифрод-центра и напомнит об основных правилах поведения как не стать жертвой мошенничества.Когда создан Антифрод-центр и для чего?&nbsp;Антифрод-центр Национального банка Республики Казахстан создан в июле 2024 года для выявления и предотвращения мошеннических транзакций: от фиксации инцидента до блокировки подозрительных операций и возврата средств. &nbsp;Также центр обеспечивает круглосуточный обмен данными между финансовыми организациями, мобильными операторами и правоохранительными органами для быстрой реакции на подозрительные активности. Благодаря такому обмену формируются базы данных, включающие «черные» и «серые» списки подозрительных транзакций и карт/счетов, что помогает быстрее распознавать типичные схемы мошенничества.Сегодня платформа объединяет более 250&nbsp;участников. Это банки, МФО и правоохранительные органы. Они работают в одном информационном пространстве, чтобы оперативно предотвращать мошенничество и расследовать преступления. Помимо банков и МФО, к платформе подключаются игроки цифрового рынка, включая сотовых операторов.Первые результатыС момента запуска в системе зарегистрировано более 80 000 инцидентов, около половины из них поступили от финансового рынка, вторая часть от МВД и правоохранительных органов. По данным Антифрод-центра, наибольшую долю составляют 5 видов мошенничества:1. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Ложные звонки — классическая социальная инженерия.2. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Фиктивные онлайн-магазины — чаще всего при покупках в Instagram и на маркетплейсах.3. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Лжеинвестирование — реклама сверхдоходности без реальных оснований.4. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Мошенничество в социальных сетях — взломанные аккаунты, просьбы «занять» или перейти по ссылке.5. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Кредитное мошенничество — часто производное от ложных звонков или фейковых инвестиций.Эти пять категорий формируют 81% всех зарегистрированных случаев.По итогам работы Антифрод-центра:• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;1,9 млрд тенге сохранены на счетах отправителей;• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;400 млн тенге сохранены на счетах получателей в ожидании возврата;• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;461 млн тенге уже возвращены пострадавшим.Кто становится жертвой? Портрет пострадавшего.Портрет пострадавшего различный и он зависит от множества факторов. В разных регионах наиболее подверженными мошенничеству становятся даже различные возрастные группы.Сезонность также играет роль: осенью фиксируется заметный рост инцидентов, прежде всего связанных с фиктивными онлайн-магазинами, что совпадает с увеличением цифровых покупок.Большинство случаев связаны с суммами до 1 млн тенге, далее по частоте идут инциденты до 100 тыс. тенге. Однако в системе зафиксировано 995 случаев свыше 10 млн тенге, что указывает на разнообразие так называемых «целевых аудиторий» у мошенников.География также широка: больше всего пострадавших в Алматы, Астане и Караганде, но инциденты отмечены по всей стране.Однако есть и другой аспект, в котором наиболее рисковая аудитория — молодые люди 18–24 лет. Многие из них вовлекаются в схемы как «менеджеры по переводам», нередко не осознавая, что участвуют в противоправной деятельности и становятся дропперами. С учетом уголовной ответственности за дропперство участники таких схем не только вынуждены компенсировать финансовые потери жертв, но и могут получить вполне реальный срок.Для профилактики дропперства Антифрод-центр совместно с организациями финансового рынка, правоохранительными органами и проектом Fingramota.kz провели более 100 образовательных мероприятий в университетах и колледжах по всей стране. Студентам рассказали об основных признаках мошеннических схем, представили реальные кейсы и организовали ряд активностей. Эта работа будет продолжаться на системном уровне, чтобы минимизировать участие молодежи в мошеннических схемах.Как обезопасить себя от мошенников?Если вы стали жертвой мошенничества, незамедлительно обращайтесь в свой банк. Быстрая реакция — ключ к сохранению средств и предотвращению их вывода мошенниками.Чтобы защитить себя, важно соблюдать простые, но эффективные рекомендации от Fingramota.kz:• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Никогда не сообщайте никому коды подтверждения, пароли и данные карты — даже если звонящий представляется сотрудником банка.• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Не переходите по подозрительным ссылкам и не открывайте файлы от неизвестных отправителей.• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Устанавливайте лимиты на операции и обязательно подключайте уведомления о списаниях, чтобы сразу заметить подозрительную активность.• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Периодически проверяйте свою кредитную историю, пользуйтесь отдельной картой для онлайн-покупок и ни при каких обстоятельствах не передавайте свои карты, аккаунты или доступы третьим лицам.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_d3461e2eb5.jpg" alt="финграмота.jpg"></figure>Важно! Если вы заметили что-то подозрительное, немедленно блокируйте карту и связывайтесь с банком. При подтверждении факта мошенничества нужно незамедлительно подать заявление в полицию через платформу eOtinish.И самое главное — развивайте критическое мышление. Именно оно помогает вовремя заметить несостыковки, не поддаться давлению и не реагировать импульсивно. Чем спокойнее и осознаннее вы оцениваете ситуацию, тем меньше шансов, что мошенники смогут вас обмануть!Фото: Fingramota.kz&nbsp;

Антифрод центр: первые результаты борьбы с финансовым мошенничеством 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Финансовое планирование — это не только управление текущими расходами, но и откладывать средства на будущее, одновременно снижая финансовые риски. Один из инструментов, который совмещает эти задачи – это накопительное страхование жизни (НСЖ).О том, как устроен этот продукт, кому подходит и на что стоит обратить внимание перед оформлением договора, рассказала Раушангуль Муратбек, главный менеджер филиала по Восточно-Казахстанской области АО «КСЖ «ГАК».Что такое&nbsp;накопительное страхование жизни&nbsp;и чем оно отличается от классического страхованияНакопительное страхование жизни — это продукт «два в одном». С одной стороны, клиент формирует накопления за счет регулярных взносов, с другой- встроенную страховую защиту на случай непредвиденных событий на весь срок действия договора.Классическое страхование жизни работает иначе: оно покрывает конкретные риски (несчастный случай, инвалидность, критические заболевания), но не предполагает возврата средств, если страховой случай не наступил. В НСЖ оплаченные взносы не сгорают, они формируют капитал, который всегда возвращается с доходностью в случае дожития; либо эту сумму опять же с доходностью получат самые близкие в случае непредвиденного.Проще говоря, НСЖ — это возможность копить деньги с фиксированной доходностью и одновременно иметь страховую защиту, которая в большинстве случаев включена без отдельной платы. По своей логике такой инструмент ближе к долгосрочному финансовому планированию, чем к классическому страхованию.На какой срок оформляется накопительное страхование и на что обратить вниманиеНакопительное страхование жизни оформляется в основном на долгосрочный срок- чаще от 5 до 20 лет. Такой срок обусловлен самой целью продукта: формирование накоплений и предоставление страховой защиты на длительный период. Важном, что максимальная доходность доступна с максимальным сроком страхования: 6,5% годовых при заключении договора страхования на 20 лет, такой процент доходности является максимальным на рынке и позволяет гарантированно удвоить любую сумму, вложенную клиентом.При это можно оформить договор НСЖ и на меньший срок- от одного года. Срок и размер взносов всегда индивидуальны в зависимости от вашей цели- будь то образование детей, покупка жилья, машины, создание дополнительного источника дохода.Часто клиенты выбирают опцию оплаты ежемесячных взносов в размере ≈5-10% от ежемесячного дохода, так рекомендуют эксперты по финансовому планированию, другие клиенты предпочитают более редкие платежи как квартальные/полугодовые/ годовые платежи для удобства; есть опция внести всю сумму единовременно и просто наблюдать за ростом накоплений и работой сложного процента.Важно учитывать, что досрочное прекращение оплаты страховых взносов возможно, но ведет к уменьшению страховой суммы (с учетом фактически уплаченных страховых взносов). Досрочное расторжение договора НСЖ также возможно после истечения первого года с даты заключения, но в таком случае страховая компания удерживает стоимость страхования, эти моменты необходимо знать до подписания договора.В Казахстане услуги накопительного страхования предоставляют компании по страхованию жизни, имеющие соответствующую лицензию, на рынке десять таких компаний. Некоторые предлагают гибридные решения с инвестиционной составляющей, однако такие программы могут нести дополнительные рыночные риски.Особое внимание клиенты уделяют надежности страховой компании. АО «КСЖ «ГАК» является 100% государственной компанией, которая 20 лет назад создавалась для запуска и реализации первых пенсионных аннуитетов и обязательного страхования от несчастных случаев на производстве.Добровольный накопительный продукт страхования жизни Demeu был разработан с акцентом на доступность и гибкость. Договор можно заключить на срок от 1 года до 20 лет, а минимальный страховой взнос - от 50 долларов США. Периодичность оплаты клиент выбирает самостоятельно — в зависимости от своего дохода и финансовых целей.Такой подход позволяет использовать НСЖ как инструмент как кратко-, так и долгосрочного планирования — от накоплений «на запас» до подготовки капитала на будущее.Возрастные ограниченияЗаключить договор НСЖ можно с 18 лет, застрахованными могут быть и дети — с 14 лет. К моменту окончания действия полиса возраст застрахованного не должен превышать 63 лет.Такое страхование удобно и для себя, и для детей: с его помощью можно накопить на образование, создать финансовую подушку или обеспечить будущее семьи. Кроме того, НСЖ сочетает накопления и защиту, помогая не только копить деньги, но и снижать финансовые риски в непредвиденных жизненных ситуациях. Это делает его надежным инструментом планирования будущего для всей семьи.На практике это часто выглядит так: договор НСЖ заключается на одного члена семьи, затем супруга, а также на детей. Это не может не радовать, поскольку говорит о финансовой грамотности и зарождающейся культуре страхования жизни в нашем обществе, как это принято в развитых странах.Доходность и как она формируетсяДоходность по программе фиксированная и формируется на основе инвестиционной политики компании.Отсутствие агентской сети позволяет предлагать максимальную и фиксированную доходность на казахстанском рынке страхования жизни до 6,5% годовых в долларах США. Итоговая ставка зависит от срока договора, к примеру:<ul><li style="text-align:justify;">1,5% при сроке до 1 года;</li><li style="text-align:justify;">5% при сроке 10 лет;</li><li style="text-align:justify;">5,75 % при сроке 15 лет;</li><li style="text-align:justify;">6,5% при сроке 20 лет.</li></ul>Таким образом, чем дольше срок накоплений, тем выше итоговый финансовый результат.Досрочное расторжение: что важно знатьРасторгнуть договор возможно по истечении 12 месяцев с момента его заключения — это тоже элемент гибкости условий страховщика, на который стоит обратить внимание.Однако важно понимать, что досрочное расторжение экономически невыгодно. В этом случае клиент получает уменьшенную страховую сумму, рассчитанную исходя из фактического срока накоплений и внесённых взносов. Кроме того, при досрочном расторжении удерживается плата за страхование жизни — то есть за риск, который компания несла в период действия договора.Во всех остальных случаях страховая защита встроена в продукт и является бесплатной. Именно поэтому НСЖ рекомендуется рассматривать как долгосрочный инструмент на 5–20 лет.Дополнительные опции: нужны ли ониНа рынке представлены различные дополнительные покрытия — от критических заболеваний до инвалидности и травм. Такие опции могут расширять защиту, но одновременно снижают доходность, так как увеличивают стоимость страхового риска.В рамках продукта Demeu акцент сделан именно на накоплениях с понятной, фиксированной и гарантированной доходностью. Для клиентов, которым необходимы дополнительные страховые покрытия, предлагаются отдельные страховые продукты.Как выбрать страховую компаниюКлючевой критерий — это надежность и возвратность средств. Важно учитывать, кто является акционером страховой компании, есть ли у нее финансовые риски и аффилированность с коммерческими структурами.В случае с АО «КСЖ «ГАК» единственным акционером является государство, с 2025 года гарантии Фонда гарантирования распространены на все виды накопительного страхования жизни, что дополнительно усиливает защиту клиентов.Типичные ошибки клиентовНа практике основные ошибки связаны не с условиями договора, а с отсутствием четкой финансовой цели.Важно заранее ответить себе на вопросы: на что именно вы копите, в какие сроки, какую сумму готовы откладывать регулярно.Именно от этого зависит выбор срока и размера взносов. Осознанный подход к НСЖ формирует финансовую дисциплину и помогает планировать будущее без спешки и импульсивных решений.Можно ли использовать НСЖ для обучения детей и крупных целейНакопительное страхование жизни подходит для долгосрочных целей: обучения детей, стартового капитала, покупки недвижимости или формирования финансовой подушки безопасности.К сожалению, все еще сохраняются стереотипы, что все, связанное со страхованием — это воздух, но при этом люди регулярно платят за автострахование или туристические полисы — и это своеобразная плата за риск, которая не возвращается. В случае с НСЖ вы фактически платите самому себе, формируя капитал и обеспечивая себе привычный уровень жизни на будущее.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_infografika_c2e8497c6a.png" alt="финграмота инфографика.png"></figure>Фото: fingramota.kz

Накопительное страхование жизни: как это работает и зачем оно нужно  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Сегодня платежи и переводы — это фон нашей жизни. Мы оплачиваем коммуналку в телефоне, переводим деньги родным и знакомым за секунды, привязываем карту к десяткам сервисов. Удобство выросло — вместе с ним выросли и риски. Мошенники давно не ломают системы, они усыпляют бдительность.Как правильно проводить операции и каких ошибок стоит избежать – расскажет&nbsp;Fingramota.kz.Не просто «карта»Финансовая безопасность при работе с платежными инструментами — это уже не про IT специалистов, а про повседневные привычки каждого из нас. Многие до сих пор думают, что «платежный инструмент» — это только пластиковая карта. На самом деле это все, с помощью чего вы можете заплатить или перевести деньги: банковские карты, мобильные приложения банков, переводы по номеру телефона, электронные кошельки, QR-платежи, даже сохранённая карта в интернет-магазине.И вот здесь кроется важный момент: чем удобнее инструмент, тем легче им воспользоваться не только вам, но и злоумышленнику — если вы сами откроете ему дверь.Банковские системы защищены серьезно. Но защита ломается в тот момент, когда человек сам сообщает код из SMS, проходит биометрию, вводит данные карты на фальшивом сайте или иным способом подтверждает операцию, которую не совершал.Частая ошибка — относиться к переводам слишком расслабленно. Клиент видит знакомый логотип банка, привычный интерфейс — и теряет бдительность. Но мошенничество сегодня выглядит максимально «обычно»: якобы возврат денег, «ошибка перевода», просьба срочно помочь другу, сообщение от «курьерской службы» с оплатой доставки в 300 тенге.Зачастую это сопровождается сообщением от мошенников, которые сегодня маскируются очень искусно. Помимо банальной якобы службы безопасности банка, это могут быть и фейковые представители правоохранительных органов, сотрудники коммунальных и почтовых служб и даже взломанные аккаунты друзей и знакомых.И вот тут важно понимать, что два ключевых фактора, на которых играют мошенники – это страх и жадность. Чаще всего они запугивают необратимостью финансовых потерь. Но могут сыграть и на обещании легкого дохода, победы в конкурсе или розыгрыше и прочих бонусах.Также стоит помнить, что сегодня многие карты и банковские приложения привязаны к номерам телефонов, а телефоны часто оказываются в руках детей. Игры, подписки, «бесплатные бонусы» могут незаметно превращаться в регулярные списания.Финансовая безопасность семьи — это не только пароли, но и разговоры. Ребенку важно объяснить, что банковская карта — это не «деньги в телефоне», а реальные средства семьи, и любые покупки нужно согласовывать со взрослыми.Забота о других – ошибка в финансовом миреОтдельная зона риска — переводы между людьми. Здесь мошенники играют на доверии и неловкости.Сценарий «ошибочного перевода» выглядит безобидно: вам приходит сообщение или звонок — «Я случайно перевел вам деньги, верните, пожалуйста». Иногда деньги действительно приходят. Человек торопит, давит на жалость, просит перевести на другой номер. Иногда даже может предложить вознаграждение – оставить себе часть средств после выполнения инструкций.Подвох в том, что первоначальный перевод мог быть сделан с чужой и даже украденной карты. Если вы отправите деньги «обратно» по другим реквизитам, именно вы формально станете участником сомнительной операции. Даже если человек не знал о преступном происхождении денег, разбирательства с банком и правоохранительными органами могут быть серьёзными, вплоть до уголовной ответственности. Подробнее о дропперстве читайте на Fingramota.kz.Правильный путь — не возвращать средства самостоятельно, а обратиться в свой банк и сообщить о ситуации.Не менее опасны просьбы «срочно занять» от знакомых в мессенджерах. Аккаунты взламывают регулярно, а стиль сообщений легко копируется. Один уточняющий звонок человеку лично часто спасает десятки тысяч тенге. Более того, в последние время специалисты рекомендуют одалживать деньги знакомым в наличном виде. А для надежности брать расписки. Если же вы готовы выручить знакомого без лишних формальностей, всё равно лишний раз стоит связаться с заемщиком и уточнить – чтобы не спонсировать мошенников, а действительно помочь человек.Интернет-платежи: где мы сами снижаем свою защитуПокупки в интернете и оплата услуг онлайн давно стали нормой. Но именно здесь люди чаще всего оставляют «цифровые следы», которыми потом пользуются злоумышленники.Сохраненная карта на десятках сайтов, одинаковые пароли, переходы по ссылкам из рекламы и сообщений — всё это увеличивает риск. Особенно опасны поддельные сайты, которые выглядят как известные магазины, сервисы доставки или продажи билетов. Отличия часто минимальны: лишняя буква в адресе, странный домен, ошибки в тексте. Человек видит «знакомый дизайн» — и без сомнений вводит данные карты.Полезная привычка — не переходить к оплате по ссылке из сообщения, а самостоятельно заходить на официальный сайт или в приложение сервиса. Это простое действие резко снижает шанс попасть на фишинговую страницу.Совет экспертов: для покупок в интернете заведите отдельную карту, можно виртуальную. Она должна быть пуста, за исключением тех моментов, когда вы производите покупку. Таким образом, даже если карта попадет в руки мошенников, заполучить ваши деньги они всё равно не смогут.&nbsp;Большинство мошеннических схем срабатывают не из-за сложных технологий, а из-за спешки, доверчивости и уверенности «со мной такого не случится».Финансово грамотное поведение сегодня — это:<ul><li style="text-align:justify;">спокойно проверять информацию;</li><li style="text-align:justify;">не передавать пароли, SMS-коды и данные карты: номер, дату и CVV-код с обратной стороны карты;</li><li style="text-align:justify;">не устанавливать приложения из незнакомых источников, особенно из тех, кто передаются в мессенджерах;</li><li style="text-align:justify;">не спешить с переводами под давлением и не переводить деньги на якобы «безопасный счёт»;</li><li style="text-align:justify;">не поддаваться на заманчивые предложения или сомнительные просьбы.</li></ul>Платежные инструменты делают нашу жизнь удобнее. Но по-настоящему безопасными они становятся только в руках человека, который умеет вовремя остановиться и задать себе простой вопрос:&nbsp;«А точно ли это сейчас нужно делать?».&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infographics_1211_7_f4699ca2cc.png" alt="infographics-1211-7.png"></figure>Будьте бдительны и повышайте свою финансовую грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Безопасные операции – как правильно делать платежи и переводы  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Главная цель инвестирования на фондовом рынке — сохранить и приумножить сбережения. Грамотно подобранные финансовые инструменты позволяют не только защитить деньги от инфляции и рыночных колебаний, но и сформировать дополнительный источник дохода.При этом важно понимать: инвестиции требуют осознанного подхода, базовых знаний и понимания возможных рисков. Фондовый рынок — это не быстрый способ разбогатеть, а долгосрочный инструмент управления личными финансами.Инвестируйте только свободные средстваИнвестиции должны осуществляться исключительно за счет свободных средств, которые не понадобятся вам в ближайшей перспективе. Использование кредитов, займов или последних накоплений существенно повышает финансовые риски и может привести к серьезным потерям. Инвестирование должно быть частью личного финансового плана, а не попыткой решить срочные денежные вопросы.Перед тем как вложить средства, важно тщательно оценить свой бюджет, определить допустимый уровень риска и сформировать резервный фонд на случай непредвиденных расходов.2. Анализ и понимание инвестиционных инструментовВкладывать средства следует только в те инструменты, принцип работы которых вам понятен. Перед покупкой ценных бумаг важно: разобраться в видах финансовых инструментов; понять, за счёт чего формируется доход; оценить возможные риски.Снизить риски помогают тщательный предварительный анализ, выбор качественных инструментов и диверсификация — распределение капитала между разными активами, отраслями и секторами экономики. Такой подход позволяет не только защитить средства от резких колебаний рынка, но и повысить вероятность стабильного дохода в долгосрочной перспективе.3. Доходность и риски: базовое правило рынкаНа фондовом рынке действует универсальный принцип: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Гарантированного дохода на рынке ценных бумаг не существует. Консервативные инструменты, как правило, обеспечивают более стабильный, но умеренный доход, тогда как инструменты с высокой доходностью сопровождаются повышенными рисками и могут как приносить значительную прибыль, так и приводить к серьёзным потерям.Понимание этого принципа помогает инвестору выбирать стратегию, соответствующую его финансовым целям, горизонту инвестирования и готовности к риску.4. Мошенничество и «гарантии прибыли»Важно помнить: на фондовом рынке не бывает гарантированной высокой доходности. Обещания «стабильных 20–30% годовых без риска» — один из главных признаков мошенничества. Лицензированные брокеры и финансовые организации всегда предупреждают клиентов о возможных рисках и не дают необоснованных гарантий. Реалистичные ожидания доходности и осознанное отношение к рискам — основа безопасного инвестированияИнструменты инвестирования в КазахстанеВ Казахстане операции с ценными бумагами осуществляются на двух фондовых биржах:<ul><li style="text-align:justify;">KASE — Казахстанская фондовая биржа;</li><li style="text-align:justify;">AIX — Astana International Exchange.</li></ul>Фондовый рынокЦенные бумаги условно делятся на три основные категории:1. Долевые ценные бумагиК ним относятся акции и инвестиционные паи. Владение такой бумагой даёт право на участие в капитале компании и получение дивидендов. Долевые инструменты могут приносить высокий доход, но сопровождаются повышенным риском, связанным с колебаниями стоимости компании.2. Долговые ценные бумагиК этой категории относятся государственные и корпоративные облигации. Инвестор фактически предоставляет заём эмитенту и получает фиксированный доход в виде процентов. Долговые инструменты обычно считаются более консервативными по сравнению с долевыми.3. Производные финансовые инструментыСюда входят фьючерсы, опционы, глобальные депозитарные расписки и другие инструменты, доходность которых зависит от базового актива. Производные инструменты позволяют хеджировать риски или спекулировать на изменениях цен, но требуют глубокого понимания рынка и сопровождаются высоким уровнем риска.Валютный рынокВалютный рынок — это часть финансового рынка, где осуществляется обмен иностранных валют. Для работы на нём необходим брокер с соответствующей категорией членства.На Казахстанской фондовой бирже (KASE) доступны сделки со следующими валютными парами:<ul><li style="text-align:justify;">EUR/KZT, USD/KZT, RUB/KZT, CNY/KZT</li><li style="text-align:justify;">EUR/USD, EUR/CNY</li><li style="text-align:justify;">USD/CNY</li></ul>Валютные операции могут использоваться как для хеджирования рисков, так и для диверсификации инвестиционного портфеля, позволяя инвестору снижать зависимость доходности от колебаний конкретной валюты или рынка.Денежный рынокДенежный рынок включает операции с краткосрочными финансовыми инструментами и играет ключевую роль в распределении ликвидности на финансовом рынке. Основные инструменты денежного рынка включают:<ul><li style="text-align:justify;">операции РЕПО (совокупность двух одновременно заключаемых, различающихся по срокам исполнения и противоположных по направлению друг другу сделок);</li><li style="text-align:justify;">валютные свопы, позволяющие обменивать одну валюту на другую на определенный срок;</li><li style="text-align:justify;">краткосрочные долговые обязательства, такие как казначейские векселя и коммерческие бумаги.</li><li style="text-align:justify;">Денежный рынок используется для управления ликвидностью, финансирования краткосрочных потребностей и минимизации рисков, связанных с колебаниями процентных ставок.</li></ul>Срочный рынокСрочный рынок — это сегмент финансового рынка, где торгуются инструменты с заранее установленными сроками и условиями исполнения. Основным инструментом здесь являются фьючерсы, которые могут использоваться как для спекулятивных операций, так и для хеджирования рисков.Срочный рынок позволяет участникам фиксировать цены на активы заранее, снижать неопределенность будущих цен и управлять финансовыми рисками, но требует глубокого понимания механизмов торговли и внимательного подхода к рискам.Как стать инвесторомДля начала инвестирования необходимо пройти несколько ключевых этапов:1. Выбрать брокера.&nbsp;Следует работать только с лицензированными казахстанскими брокерскими компаниями. Перечень таких компаний доступен:на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка;на официальных сайтах KASE и AIX.2. Заключить договор на брокерское обслуживание.&nbsp;В договоре фиксируются условия работы, размер комиссий и права обеих сторон.3. Открыть брокерский счет.&nbsp;Счет открывается на имя клиента. Процесс можно пройти онлайн или при личном визите в офис брокера.4. Пополнить счет.&nbsp;Средства вносятся удобным способом, предложенным брокером, и становятся доступными для инвестирования.5. Выбрать торговую платформу.&nbsp;Это может быть мобильное приложение или веб-терминал, через который вы будете управлять сделками.6. Подать поручение на покупку ценных бумаг.&nbsp;Сделки совершаются только на основании официального поручения брокеру, что обеспечивает безопасность и контроль операций.Для снижения рисков рекомендуется:<ul><li style="text-align:justify;">проверять информацию о компаниях, предлагающих инвестиции;</li><li style="text-align:justify;">использовать данные только с официальных сайтов Агентства, KASE, AIX и лицензированных брокеров;</li><li style="text-align:justify;">самостоятельно связываться с организациями по контактам с официальных ресурсов;</li><li style="text-align:justify;">не переходить по подозрительным ссылкам;</li><li style="text-align:justify;">не устанавливать приложения из рекламных объявлений без проверки.&nbsp;</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_4d86c30c2c.jpg" alt="финграмота.jpg"></figure>Инвестирование — это эффективный инструмент управления личными финансами, который при грамотном подходе помогает сохранить капитал и обеспечить его рост. Однако успех на фондовом рынке невозможен без знаний, дисциплины и осторожности. Осознанный выбор инструментов, понимание рисков и сотрудничество исключительно с официальными участниками рынка — ключевые условия безопасного и результативного инвестирования.Больше полезных материалов об инвестициях и финансовой грамотности — на Fingramota.kz!&nbsp;

Сделки с ценными бумагами: что важно знать инвестору 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Желание быстро заработать, отсутствие стабильного дохода или финансовые трудности все чаще приводят людей в опасные схемы, о которых они могут даже не подозревать. Одна из самых распространенных — дропперство, или так называемые схемы money mule, когда человек становится посредником в переводе, приеме или обналичивании чужих денег.На первый взгляд — «ничего криминального»: просто принять перевод, отправить дальше и получить комиссию. На деле — серьезные юридические последствия, блокировка счетов и риск уголовной ответственности.Подробнее рассмотрим вместе с&nbsp;Fingramota.kz.Что такое дропперство и money muleДроппер — это человек, который по просьбе третьих лиц принимает деньги на свою банковскую карту или счет, переводит их дальше, обналичивает или предоставляет доступ к своим реквизитам.Как правило, такие средства имеют незаконное происхождение: они получены в результате интернет-мошенничества, фишинга, вишинга, обмана пожилых людей, взломов аккаунтов или кражи персональных данных.Схемы money mule используются мошенниками для того, чтобы запутать цепочку переводов, вывести похищенные средства, переложить ответственность на другого человека — владельца карты или счета. Именно дроппер оказывается «видимым звеном» для банков и правоохранительных органов.Кто чаще всего попадает в такие схемыЖертвами дропперства становятся разные категории людей, но их объединяет одно — уязвимость к обещаниям легкого дохода и недостаточное понимание рисков.1. Студенты и молодежь, ищущие подработку без опыта.&nbsp;Им предлагают «простые задания»: принять деньги, перевести по реквизитам, помочь с операциями. Все выглядит как безопасная удаленная работа, но фактически человек становится участником незаконных финансовых операций.2. Безработные и люди в сложной финансовой ситуации. Когда деньги нужны срочно, предложения «быстрой выплаты» и «гарантированного дохода» притупляют осторожность. Мошенники сознательно скрывают происхождение средств и юридические последствия.3. Те, кто хочет заработать без усилий. Объявления о «легкой работе на дому», «доходе за переводы» или «комиссии за пару кликов» создают иллюзию безопасного заработка. Желание получить деньги быстро делает людей менее внимательными к деталям.Мошенники тщательно подстраиваются под ожидания своей аудитории: используют деловой тон, «официальные» названия компаний, фальшивые договоры, создают ощущение срочности — «нужно перевести сейчас», «время ограничено». Даже осторожные люди могут попасться, если не знают, на что обращать внимание.Как это происходит на практике: реальные случаи«Подработка для студента»Алмас, студент, нашел объявление в соцсетях: «Нужен помощник для переводов, оплата — процент с операций». Ему прислали «договор», инструкции и убедили, что все законно. Через несколько дней на его карту начали поступать крупные суммы, которые он переводил дальше. Вскоре банк заблокировал его счет: деньги оказались мошенническими. Алмас стал участником расследования, а его карта — инструментом преступной схемы.«Временная помощь безработного»Жанна, оставшись без работы, согласилась «помочь бизнесу с переводами для иностранных клиентов». Она открыла счет и выполняла инструкции.Через несколько дней ее вызвали в правоохранительные органы: операции были признаны подозрительными, а происхождение средств - неподтвержденным. Теперь Жанне пришлось доказывать, что она не осознавала незаконность своих действий.«Срочный перевод от работодателя»Сакену предложили удаленную работу с банковскими переводами. Суммы казались небольшими, а задания — простыми. После нескольких операций банк приостановил счет и запросил объяснения. Молодой человек оказался в сложной ситуации: без доступа к деньгам и с риском привлечения к ответственности.Во всех описанных случаях людям обещали быстрый и легкий доход, при этом для работы использовались их личные банковские счета или карты. Никто не уточнял сущность работы и источник поступающих средств — вся информация подавалась поверхностно и убедительно. В итоге именно владелец счета оказывался в центре схемы.Почему «я не знал» — не оправданиеОдна из самых опасных иллюзий — убеждение, что ответственность несет тот, кто украл деньги. На практике ответственность несет владелец карты или счета, через который проходили средства.Участие в таких схемах может повлечь:<ul><li style="text-align:justify;">блокировку банковских счетов;</li><li style="text-align:justify;">попадание в «черные списки» банков;</li><li style="text-align:justify;">гражданскую ответственность — обязанность вернуть деньги пострадавшим.</li></ul>Даже если человек не знал о преступном происхождении средств, доказать это бывает крайне сложно.Отдельная уголовная ответственность: что изменилось с 2025 годаВажно знать, что с 16 сентября 2025 года в Казахстане введена отдельная уголовная ответственность за дропперство (статья 232-1 Уголовного кодекса РК).Предусмотрены следующие меры наказания:передача своей банковской карты или счёта третьим лицам — до 3 лет лишения свободы;осуществление переводов и платежей в интересах других лиц — до 5 лет лишения свободы;умышленное использование чужого банковского доступа в преступных схемах — до 7 лет лишения свободы.Иными словами, «легкий заработок» может закончиться уголовным сроком, блокировкой счетов и испорченной репутацией на долгие годы.Как не попасться в схемы дропперстваЧтобы защитить себя, достаточно соблюдать базовые правила финансовой безопасности:никогда не передавайте свою банковскую карту, реквизиты или доступ к онлайн-банкингу третьим лицам;не соглашайтесь принимать или переводить деньги за вознаграждение, если не понимаете источник средств и цель операции;критически относитесь к предложениям «легкой подработки» без опыта, договора и официального работодателя;проверяйте компании, реквизиты и условия работы;обсуждайте сомнительные предложения с близкими или специалистами;помните: законная работа не требует использования вашей личной карты.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_5faf132425.jpg" alt="финграмота.jpg"></figure>Главное, нужно помнить, что дропперство — это не безобидная подработка, а реальный риск для вашего будущего. В попытке быстро заработать можно потерять доступ к банковским услугам, испортить репутацию и столкнуться с серьезными проблемами, вплоть до уголовной ответственности.Если вам предлагают «просто принять деньги»&nbsp;или «немного помочь с переводом» — это повод остановиться и задуматься. Чужие деньги очень легко могут стать вашей проблемой!Фото: Fingramota.kz&nbsp;

Дропперство и схемы money mule: когда чужие деньги становятся вашей проблемой  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> С января 2026 года в Казахстане вступают в силу изменения в системе обязательного автострахования. Поправки затронут водителей, которые впервые заключают договор страхования (владельцев авто- и мототранспорта), а также всех автовладельцев за счет обновления региональных коэффициентов.Как они повлияют на стоимость страхового полиса и бюджет автолюбителей, рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Стоимость полиса: базовая ставкаБазовая стоимость договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств в 2026 году составит около 8 217 тенге. Рост стоимости обусловлен увеличением месячного расчётного показателя (МРП), который с 1 января 2026 года установлен в размере 4 325 тенге.Следует учитывать, что базовая стоимость является отправной величиной, а итоговая стоимость полиса формируется с применением корректирующих коэффициентов, в том числе с учетом:<ul><li style="text-align:justify;">региона регистрации транспортного средства;</li><li style="text-align:justify;">возраста и водительского стажа;</li><li style="text-align:justify;">типа транспортного средства;</li><li style="text-align:justify;">наличия страховых случаев по вине застрахованного.</li></ul>Поправочные коэффициентыС 1 января 2026 года применяются обновленные значения поправочных коэффициентов, сформированные с учетом статистики убыточности каждого региона.В регионах с высокой аварийностью страховка будет дороже. В отдельных регионах останутся на прежнем уровне. Это значит, что даже при одинаковой базовой стоимости, страховка в разных регионах будет стоить по-разному.Новички за рулем: страховка станет доступнееОдним из важных изменений станет пересмотр условий страхования для водителей, впервые оформляющих автостраховку. С 2026 года для новых страхователей предусмотрено снижение тарифных ставок.&nbsp;Эта мера направлена на снижение барьеров при оформлении полиса для тех, кто впервые садится за руль. Такой подход способствует развитию культуры страхования, повышению ответственности на дорогах и увеличению доступности обязательного страхования.На что обратить внимание при оформлении страхового договораЛицензия страховщика. Убедитесь, что страховая компания имеет действующую лицензию, выданную Агентством по регулированию и развитию финансового рынка РК.Условия страхового случая. В договоре должно быть четко прописано: в каких ситуациях вы получаете выплату, какие риски покрываются, а какие исключаются.Размер страховой суммы и лимиты. Проверьте максимальные выплаты по вашему полису.Коэффициенты бонус-малус (для обязательного страхования). Узнайте, какой класс страхования к вам применен, как ваши ДТП или иные критерии повлияли на формирование тарифа.Документы и процедура подачи заявки в случае страхового случая. Какие документы нужно предоставить, в какой срок нужно сообщить о событии как будет проводиться оценка ущерба и куда обращаться в спорных случаяхПроверка данных при заключении договора страхования. Перед подписанием договора убедитесь, что все указанные вами сведения внесены правильно. К примеру, указан ли верно регион, где вы обычно используете автомобиль, специфика его использования и пр. Если вы предоставили неправильные или недостоверные данные при заключении договора, страховая компания может отказать в выплате.Fingramota.kz рекомендует автолюбителям:<ul><li style="text-align:justify;">сравнивать предложения разных страховщиков, а не ориентироваться на одну компанию;</li><li style="text-align:justify;">учитывать региональные коэффициенты при планировании расходов;</li><li style="text-align:justify;">внимательно изучать условия полиса, особенно при первом оформлении.</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_92036d6492.jpg" alt="финграмота.jpg"></figure>Обязательное автострахование — это не формальность, а важный инструмент финансовой защиты владельцев транспортных средств перед третьими лицами. Оно обеспечивает ответственность за причиненный ущерб другим участникам дорожного движения, помогая избежать больших затрат из собственного кармана в случае ДТП.&nbsp;Фото: freepik.com

Автострахование: что изменится для водителей с 2026 года

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Обычный звонок среди дня, сообщение в мессенджере или «официальное» SMS — именно так чаще всего начинается финансовое мошенничество. Для пожилых людей такие сигналы звучат знакомо и вызывают доверие: когда-то подобные вопросы действительно решались по телефону.Этим и пользуются мошенники. Они не взламывают сложные системы — их главное оружие страх, спешка и давление на эмоции. Фразы вроде «счет под угрозой» или «родственник в беде» лишают человека времени на раздумья.Поэтому защита пожилых людей — это не только вопрос цифровой безопасности, но и заботы, внимания и заранее выработанных правил поведения.Самые распространенные схемы обмана пожилых людейЗвонок из «банка» или «службы безопасности»&nbsp;Пожилому человеку звонят и представляются сотрудниками банка. Сообщают о якобы подозрительных операциях, взломе счета или попытке оформить кредит. Разговор ведется уверенно, с использованием настоящих названий банков и знакомых формулировок — чтобы вызвать доверие и не оставить сомнений.Под предлогом «защиты средств» человека торопят: просят назвать код из SMS, реквизиты карты или перевести деньги на «безопасный счет». Все это делается под давлением времени, чтобы человек действовал не обдуманно.Важно помнить:&nbsp;настоящие банки никогда не запрашивают коды подтверждения, PIN или CVV и не просят переводить деньги по телефону. Если разговор вызывает тревогу — лучше сразу завершить его и самостоятельно обратиться в банк. Осторожность и проверка информации помогают защитить ваши сбережения.Сообщения от «госорганов»Пожилому человеку приходит сообщение якобы от ЦОН-а, пенсионного фонда, налоговой или полиции. В нем говорится о перерасчете пенсии, штрафе или срочной необходимости подтвердить данные. Такие слова вызывают тревогу и заставляют действовать поспешно.Ссылка в сообщении ведет на поддельный сайт, который внешне выглядит как официальный. Вводя там личные или банковские данные, человек фактически передает их мошенникам.Важно помнить: государственные органы не запрашивают персональные данные и не требуют срочных действий через SMS или мессенджеры. При любых сомнениях лучше самостоятельно обратиться в организацию по официальным контактам. Осторожность и проверка информации защищают ваши сбережения и личные данные.«Родственник в беде»&nbsp;Мошенники часто играют на эмоциях пожилых людей. Они звонят и сообщают, что сын, внук или другой близкий человек попал в ДТП, задержан или срочно нуждается в помощи. Разговор ведется уверенно и торопливо: человека пугают последствиями, запрещают кому-либо звонить или проверять информацию, создавая сильный стресс и ощущение крайней срочности. Под давлением эмоций мошенники требуют немедленно перевести деньги или передать их «курьеру». В такой ситуации даже самый осторожный человек может растеряться.Важно помнить: никто не имеет права требовать перевода средств под угрозой. Если вам звонят с такой историей, прекратите разговор и самостоятельно свяжитесь с близким человеком.Фальшивые инвестиции и «гарантированный доход»Пожилой человек получает предложение вложить сбережения в «надежный» проект — кооператив, криптовалюту или «госпрограмму». Обещают высокий доход без риска, прикрываясь известными брендами или якобы государственной поддержкой. На первый взгляд кажется безопасно, но это классическая схема мошенников.На самом деле такие предложения почти всегда скрывают ловушку. Ни один проект не гарантирует прибыль без риска, а официальные программы не требуют перевода денег на незнакомые счета. Прежде чем делать любые вложения, важно проверить информацию, обсудить ее с родственниками или обратиться к официальным источникам.Захват аккаунтов в мессенджерахЧерез поддельные ссылки мошенники могут получить доступ к WhatsApp или Telegram пожилого человека. После этого они начинают писать его родственникам и знакомым от его имени, требуя срочно одолжить деньги.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/1601infographics_rus_34_408d3d6bdb.png" alt="1601infographics-rus-34.png"></figure>Важно помнить: если сообщение кажется странным или настойчивым, лучше сразу проверить его лично с человеком, от имени которого оно пришло.Фото: fingramota.kz

Когда доверие становится уязвимостью: как защитить пожилых людей от финансовых мошенников  

Своя квартира в новых условиях: что будет происходить с ипотекой в 2026 году  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp; Что делать, если банковская карта внезапно перестала работать — например, при оплате покупок в магазине или попытке перевести деньги? В каких случаях банк вправе заблокировать карту и какие действия необходимо предпринять, чтобы как можно быстрее восстановить доступ к средствам, разберем подробнее вместе с Fingramota.kz.Как правило, блокировка карты происходит по нескольким основным причинам. К ним относятся наличие просроченной задолженности по кредиту или судебных решений, крупные или частые денежные переводы, особенно поступающие из-за границы; многократный неправильный ввод ПИН-кода; истечение срока действия карты; а также технические сбои в работе банка.Важно понимать, что блокировка — это не всегда попытка «лишить вас денег». Чаще всего банк действует в рамках безопасности или исполнения требований госорганов, а ваша задача — быстро разобраться в причине и снять ограничения.Когда блокировка связана с требованиями государстваОдной из серьезных причин блокировки является исполнение официальных решений государственных органов. Банк обязан выполнить такие распоряжения, если они оформлены в соответствии с законом:по решению суда; на основании постановления судебного исполнителя; если есть задолженности по алиментам, налогам, штрафам или обязательствам перед третьими лицами и соответствующие исполнительные документы. Это означает, что даже если вы не делали ничего подозрительного — счет и карта могут быть заблокированы, потому что другой госорган (например, служба судебных исполнителей или налоговый орган) направил банку требование об аресте средств.Как долго действует блокировка в таких случаях?До тех пор, пока не будут исполнены обязательства или не будет отменено решение, на основании которого она наложена. Например, если счет арестован по делу судебного исполнителя, ограничения снимут только после погашения долга или официального снятия ареста. Аналогично с налоговой задолженностью — после оплаты и подтверждения Комитета государственных доходов.Может ли быть заблокирована зарплатная карта?Да. Зарплатная карта ничем не отличается от обычной платежной карты с точки зрения банковского сервиса — все правила блокировки применимы к ней так же, как и к любой другой карте, выданной вами. Если условия блокировки прописаны в договоре с банком, и на счет поступают средства (в том числе зарплата), банк вправе приостановить операции на таких же основаниях, как и с обычным счетом. Это касается и требований госорганов, и внутренних мер безопасности банка. То есть получение зарплаты само по себе не защищает карту от блокировки при наличии соответствующих оснований.Но что нельзя блокировать?Важно знать, что существуют защищенные виды счетов, на которые не допускается наложение ареста, списание по инкассовым поручениям или взыскание, даже в случае задолженностей или требований госорганов. К таким счетам относятся:<ul><li style="text-align:justify;">счета для получения государственных пособий и социальных выплат;</li><li style="text-align:justify;">счета для начисления алиментов;</li><li style="text-align:justify;">счета для перечисления выплат по инвалидности, пособий при рождении ребёнка и других целевых социальных трансфертов;</li><li style="text-align:justify;">образовательные накопительные счета;</li><li style="text-align:justify;">жилищные сберегательные счета, предназначенные для накоплений на покупку жилья.</li></ul>Это означает, что, если вы получаете от государства социальные выплаты, их защищенную часть средств нельзя заблокировать или арестовать. Если у вас еще нет такого спецсчета, имеет смысл его открыть и указать его реквизиты соответствующим органам, чтобы защитить социальные выплаты.Другие причины, о которых стоит знатьПомимо вышеописанных, есть еще несколько причин, которые происходят чаще, чем кажется:1. Подозрение на мошеннические операции или необычную активность.&nbsp;Банк может временно блокировать счет и карту, если фиксирует нетипичные транзакции — например, крупные переводы, частые операции, особенно с зарубежных счетов. Этот механизм является частью систем безопасности, призванных предотвращать мошенничество.2. &nbsp;Подозрения в участии в схемах «дропперства».&nbsp;В Казахстане власти усиливают меры против схем, когда третьи лица используют чужие карты для обналичивания украденных средств — так называемые money mule или «обменщики» (dropper‑схемы). За передачу доступа к счету или карте третьим лицам может наступить уголовная ответственность, а банк может заблокировать все счета, связанные с подозрительной активностью.3.&nbsp;Если несколько раз введен неправильный ПИН-код.&nbsp;В некоторых банках достаточно в банкомате ввести ПИН-код неправильно 3 раза и карта автоматически блокируется. Срок блокировки зависит от типа устройства. В случае удержания карты банкоматом, то забрать ее можно в отделении банка, которому он принадлежит. В некоторых случаях может потребоваться перевыпуск карты. Если посредством мобильного приложения, то блокировка снимается после проверки личности или сброса PIN-кода.4. Связь с техническими сбоями или изменениями данных.&nbsp;Иногда блокировка связана не с нарушением, а с техническим обновлением, сбоями в системе или с тем, что личные данные устарели (например, истек срок действия удостоверения личности, а связь банковских и госсистем позволяет отследить эту ситуацию автоматически). Это временная блокировка, и она решается через обращение в банк.Что делать, если ваша карта или счет заблокированы?Если доступ к счету или карте неожиданно ограничен, у вас есть законные механизмы защиты и порядка действий:<ul><li style="text-align:justify;">Обратиться в банк — любой банк обязан объяснить причину блокировки и указать, что необходимо для восстановления доступа к счету.</li><li style="text-align:justify;">Проверить задолженности и обязательства через госуслуги (например, eGov.kz или кабинет налогоплательщика) — возможно, причина блокировки связана с этим.</li></ul>В случае непонятной или необоснованной блокировки вы можете подать официальный запрос в банк с требованием разъяснений, а при необходимости — жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК или обжаловать действия банка в судебном порядке.Чтобы снизить риск блокировки карты или счета, рекомендуется:<ul><li style="text-align:justify;">заранее уведомлять банк о крупных или нетипичных транзакциях;</li><li style="text-align:justify;">не использовать личный счет для коммерческой деятельности без соответствующих договоров;</li><li style="text-align:justify;">следить за актуальностью личных данных и сроками действия документов и карт;</li><li style="text-align:justify;">регулярно проверять наличие задолженностей;</li><li style="text-align:justify;">не передавать доступ к карте или счету третьим лицам — даже под обещание вознаграждения, так как это может привести не только к блокировке, но и к серьезным юридическим последствиям.&nbsp;</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_0176316ca7.jpg" alt="финграмота.jpg"></figure>Важно: блокировка карты или счета — это чаще защитная мера, а не попытка лишить вас средств. Правильные действия и своевременное взаимодействие с банком помогут быстро решить ситуацию. У вас есть права как клиента, в том числе право на письменное объяснение причин блокировки и на обжалование решений банка.

В каких случаях банк может заблокировать вашу карту или банковский счет  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp; Декабрь — самый затратный месяц года: подарки, праздничный стол, корпоративы и поездки повышают нагрузку на семейный бюджет. Именно в этот период люди чаще совершают импульсивные покупки, берут необдуманные кредиты и становятся жертвами мошенников, которые активизируются перед праздниками. Чтобы вы могли встретить Новый год спокойно и без неприятных сюрпризов, Fingramota.kz составила для вас специальный чек-лист.&nbsp;Составьте реалистичный праздничный бюджетПеред тем как тратить, важно понимать, сколько именно вы готовы потратить — для этого разбейте расходы по категориям: например, подарки, праздничный стол, декор и подготовка дома, поездки и мероприятия. Также обязательно оставьте сумму на непредвиденные траты, так как в праздники может быть что угодно — неожиданные гости или поломка машины перед поездкой.&nbsp;Давайте представим, что доход семьи после выплаты ипотеки и обязательных расходов составляет 300 тыс. тенге. Так как подарки — самый затратный пункт, на них можно выделить 40% или 120 000 тенге. Чтобы не выйти за рамки бюджета, заранее составьте список, кому конкретно вы будете дарить подарки, какие именно и в какую сумму они обойдутся.&nbsp;Чуть менее затратный, но все же внушительный пункт — праздничный стол, на который мы выделяем 90 000 тенге или 30% от бюджета. А вот на декор дома можно выделить небольшую сумму в 30 000 тенге, потому что, как правило, остаются украшения с прошлых лет и можно лишь обновить их.&nbsp;Поездки и развлечения зависят от планов семьи, так что на них можно выделить только 10% или 30 000 тенге. Это могут быть походы в кино, на бесплатные праздничные представления, концерты, ярмарки или каток. Если едете к родственникам, то обязательно посчитайте расходы на дорогу и небольшие подарки.&nbsp;И, наконец, последний, но самый важный пункт — непредвиденные расходы, на которые мы тоже оставляем 10% или 30 000 тенге. Этот запас важен для вашей финансовой безопасности, так как в праздники может произойти многое — как минимум, повышение цен, неожиданные гости или срочные покупки. Не исключено, что резко из строя может выйти сантехника, и на вызов специалиста тоже придется потратиться. Поэтому не игнорируйте этот пункт.Остерегайтесь мошенников, которые активизируются в предновогоднюю поруПеред праздниками растет количество фейковых сайтов, лжепродавцов и просто мошенников, которые могут «работать» под видом аниматоров. Последние пользуются тем, что родители хотят в праздники порадовать маленьких детей, и предлагают услуги Деда Мороза и Снегурочки. Мошенники размещают в соцсетях яркую рекламу, предлагают низкие цены и заманивают этим родителей.&nbsp;Дальше они могут работать&nbsp;в двух направлениях: либо берут предоплату и исчезают, либо приходят домой, но уносят ценные вещи — пока один развлекает взрослых и детей, второй занимается кражей. Поэтому внимательно проверяйте репутацию компании, ищите реальные отзывы на независимых площадках, уточняйте информацию у знакомых и избегайте заказов через сомнительные страницы.Еще один распространенный вид мошенничества — поддельные акции и сайты-двойники. Люди попадаются&nbsp;на фишинговые страницы&nbsp;якобы магазинов с невероятно низкими ценами, где мошенники крадут личные данные или заражают устройство вирусами. Покупайте только на проверенных площадках, проверяйте адрес сайта (могут быть подозрительные замены букв — например, Wildberrie$ вместо Wildberries) и не вводите дополнительные личные данные — настоящим магазинам они не нужны.Вы удивитесь, но даже&nbsp;безобидные поздравительные открытки&nbsp;стали оружием в руках мошенников. Они взламывают гаджеты граждан и отправляют их близким поздравления, которые на самом деле ведут на вредоносные ресурсы, которые установят на устройство шпионские программы — с помощью них аферисты снимут деньги со счетов или оформят кредиты. Поэтому никогда&nbsp;не переходите по ссылкам, даже если они пришли от вашей бабушки.&nbsp;Также остерегайтесь новогодних «инвестиционных предложений»: перед праздниками активизируются лжеброкеры, криптомошенники и просто финансовые пирамиды. Они обещают «прибыль к Новому году», «гарантированный доход» или «подарочные бонусы за пополнение». Однако важно помнить, что в инвестициях не бывает гарантированной прибыли — это вам скажет любой настоящий брокер, и к тому все финансовые компании легко проверяются через сайт АРРФР: если есть лицензия, тогда людям можно доверять, если нет — отклоняем предложение, каким бы выгодным оно ни казалось.&nbsp;И, наконец, каким бы загруженным ни был декабрь, выделите время на то, чтобы быть внимательными к детям и пожилым родственникам, так как именно они часто становятся жертвами мошеннических схем. Им могут позвонить и заявить, например, «Твоя мама попала в ДТП, ты же не хочешь, чтобы она оказалась в полиции?» или «Ваш внук в больнице, срочно нужны деньги на лечение». Объясните им простое правило: никогда не сообщать коды, данные карты и CVV никому и ни при каких обстоятельствах. А при любых сомнениях сразу звонить вам.Не тратьте все деньги в декабреВ приподнятом настроении велик соблазн начать тратить деньги, ведь Новый год — сюрприз, один раз в год, давайте погуляем на полную. Вот только финансовые обязательства никто не отменял, и, как бы ни хотелось завалить дорогими подарками всех близких, порадовать себя и трендово украсить дом, помните, что вам нужно подготовить резерв на январь. Потому что в первом месяце 2026 года нас ждут все те же коммунальные платежи, платежи по ипотеке или аренде, расходы на транспорт, расходы на еду, лекарства и так далее. Поэтому оставляйте на январь минимум 15-20% от зарплаты декабря, а если у вас будет премия, часть ее тоже лучше отложите.&nbsp;И еще важный совет: не оформляйте кредиты ради праздников — за них вы тоже будете расплачиваться в январе. Если вы не можете позволить себе подарок без займа — значит, он слишком дорогой. Лучше недорогой презент, но со смыслом и учетом увлечений того, кому дарите.Итоговый чек-листДавайте подведем итоги и соберем основные пункты из того, что мы говорили ранее:&nbsp;<ul><li style="text-align:justify;">Определите общий лимит расходов.</li><li style="text-align:justify;">Разбейте бюджет на категории: подарки, стол, дом/декор, развлечения, непредвиденные траты.</li><li style="text-align:justify;">Не тратьте весь доход декабря — отложите 15–20% на январь.</li><li style="text-align:justify;">Составьте список подарков заранее.</li><li style="text-align:justify;">Проверяйте сайты на подделки (адрес, отзывы, контакты).</li><li style="text-align:justify;">Не переходите по открыткам с ссылками в мессенджерах.</li><li style="text-align:justify;">Не переводите предоплату аниматорам и не пускайте в дом непроверенных специалистов.</li><li style="text-align:justify;">Проверяйте продавцов и сервисы, не сообщайте данные карт и коды.</li><li style="text-align:justify;">Игнорируйте «новогодние» предложения с якобы гарантированной прибылью.</li><li style="text-align:justify;">Проверяйте лицензии финансовых компаний на сайте АРРФР.</li><li style="text-align:justify;">Предупредите детей и пожилых родственников о частых мошеннических схемах перед праздниками.</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infographics_1211_73_4953fba39a.png" alt="infographics-1211-73.png"></figure>Повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz&nbsp;

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы