<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Центр прогнозирования преступных угроз и рисков общественной безопасности Комитета по правовой статистике и специальным учетам Генеральной прокуратуры предупреждает об активизации интернет- мошенников по вовлечению граждан в финансовые аферы с использованием ложных инвестиционных платформ, deepfake технологий, а также фиктивных услуг по возврату ранее утраченных инвестиций.Если раньше злоумышленники использовали фишинговые сайты «Казатомпром», то на сегодняшний день киберпреступники создают фиктивные инвестиционные платформы банков второго уровня, крупных строительных фирм и с помощью deepfake технологий, используя изображение, видео или голос известных лиц, продвигают мошеннические платформы чтобы завладеть деньгами граждан.Также в социальных сетях активно рекламируются услуги по возврату денежных средств пострадавшим от недобросовестных брокеров.На самом деле – это повторная мошенническая схема, ориентированная на граждан, потерявших деньги в результате инвестиций.Будьте бдительны!Для сохранения денежных средств рекомендуется:<ul><li style="text-align:justify;">не переходить по сомнительным ссылкам;</li><li style="text-align:justify;">не передавать персональные и банковские данные третьим лицам;</li><li style="text-align:justify;">проверять информацию об инвестиционных предложениях,</li><li style="text-align:justify;">распространяемых через социальные сети, мессенджеры и рекламные объявления, особенно при обещании высокой и гарантированной доходности;</li><li style="text-align:justify;">при установлении фактов мошенничества незамедлительно обращаться в правоохранительные органы и информировать банк.</li></ul>Мошенники играют на доверии. Не дайте себя обмануть.Фото: Финграмота&nbsp;

Интернет-мошенники активизировались

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Цифровые технологии упрощают повседневную жизнь, но одновременно создают новые риски. Одной из наиболее опасных форм финансового мошенничества стало дипфейк-мошенничество — обман с использованием искусственного интеллекта, позволяющего подделывать голос, изображение и поведение реальных людей.Для создания дипфейка мошенникам достаточно открытой информации: видео и аудиозаписей из социальных сетей, мессенджеров или публичных выступлений. В результате человек может услышать знакомый голос близкого, увидеть лицо руководителя или «сотрудника банка» и, не подозревая подмены, выполнить требования мошенников.Что такое дипфейк и почему это опасноДипфейк (от англ. deep fake) — это технология на основе искусственного интеллекта, позволяющая реалистично имитировать голос, внешность и манеру общения конкретного человека. Для этого мошенникам достаточно открытых данных: видео из социальных сетей, голосовых сообщений, сторис, интервью или видеозвонков.Главная опасность дипфейков заключается в том, что человек видит или слышит знакомого человека — родственника, руководителя, коллегу, сотрудника банка и поэтому теряет бдительность.Как работает дипфейк-мошенничество<blockquote>Как правило, схема выглядит следующим образом:Мошенники собирают цифровой след жертвы или ее окружения (видео, голос, фото).С помощью ИИ создают поддельный голос или видео.Выходят на связь: по телефону, в мессенджере или через видеозвонок.Под видом «знакомого» человека убеждают срочно перевести деньги, передать данные или оформить кредит.</blockquote>Пример 1. «Звонок от руководителя»Сотруднику компании поступает видеозвонок в мессенджере. На экране директор, а голос в трубке полностью совпадает с его манерой речи, интонацией и тембром. Сценарий, как правило, развивается по схожей схеме: якобы руководитель сообщает о внезапной проверке, аудите или срочной сделке и требует немедленно перевести деньги контрагенту. Он настаивает на конфиденциальности и очень торопит.Под давлением срочности, авторитета руководителя и узнаваемого голоса сотрудник выполняет указание, не проходя стандартные процедуры согласования. Позже выясняется, что директор не совершал звонка. Его голос был сгенерирован с помощью технологий искусственного интеллекта (deepfake), а номер подменен.Пример 2. «Звонок от близких»Пожилой женщине поступает видеозвонок. На экране ее «сын». Он выглядит взволнованным, говорит сбивчиво и сообщает, что попал в серьезную аварию. Срочно нужны деньги «для решения вопроса» чтобы избежать проблем с законом. Видео кажется абсолютно правдоподобным: мимика, голос, интонации — все совпадает. Женщина не сомневается ни на секунду. Поддавшись панике и страху за близкого человека, она переводит крупную сумму на продиктованный счет. Сразу после перевода связь обрывается, а номер становится недоступен.Другая распространенная схема выглядит не менее убедительно. Супруга улетает с детьми в отпуск за границу. Спустя некоторое время мужу поступает видеозвонок с незнакомого номера. На экране его жена, которая в тревоге сообщает, что ее задержали на границе из-за «проблем с документами» или «ошибки в визе». Чтобы «срочно урегулировать ситуацию», требуется перевести определенную сумму. Вскоре к разговору подключаются якобы представители службы или посредники, которые дают инструкции и реквизиты для перевода. Все происходит быстро, под давлением, чтобы человек не успел все проверить.Пример 3. «Звонок от сотрудников службы безопасности банка»Гражданину поступает звонок якобы от сотрудника службы безопасности банка. Голос звучит уверенно, спокойно и профессионально. Собеседник обращается по имени и отчеству, называет часть персональных данных и сообщает, что по счету «зафиксирована подозрительная операция» или «попытка несанкционированного оформления кредита».Чтобы «срочно защитить средства», человеку предлагают выполнить ряд действий: подтвердить данные, продиктовать код из СМС, перевести деньги на «безопасный счет» или установить специальное приложение для «защиты». Для усиления доверия мошенники могут прислать видеосообщение с участием «сотрудника службы безопасности» в форме, с логотипом банка и на фоне, имитирующем офис.<blockquote>На самом деле это тщательно подготовленная схема социальной инженерии. Видео может быть создано с использованием технологии дипфейка на основе открытых материалов и изображений реальных сотрудников. Давление строится на страхе потерять деньги и ощущении срочности: человеку внушают, что действовать нужно немедленно, иначе средства будут «списаны» или «украдены».В итоге граждане переводят деньги мошенникам или передают конфиденциальные данные, после чего злоумышленники оформляют кредиты на имя жертвы.</blockquote>Почему дипфейк-мошенничество особенно эффективно&nbsp;Использует доверие к знакомым людям.&nbsp;Давит на эмоции и срочность.&nbsp;Выглядит и звучит максимально реалистично.&nbsp;Часто сопровождается подлинными персональными данными.Даже финансово грамотные люди могут стать жертвами таких схем, поскольку атака направлена не на незнание, а на эмоциональную реакцию.Как защитить себя: рекомендации от&nbsp;Fingramota.kz<ul><li style="text-align:justify;">Всегда проверяйте информацию.&nbsp;Если поступил срочный запрос о деньгах, то сразу перезвоните самостоятельно человеку на его&nbsp;личный номер. Также задайте личный вопрос, ответ на который знает только близкий человек.</li><li style="text-align:justify;">Не доверяйте «срочности».&nbsp;Фразы вроде «прямо сейчас», «никому не говори», «последний шанс» классический признак мошенничества.</li><li style="text-align:justify;">Никогда не передавайте&nbsp;коды из SMS, данные банковских карт, данные удостоверений личности и доступы к приложениям.</li><li style="text-align:justify;">Ограничьте цифровой след.&nbsp;Настройте приватность в социальных сетях и минимизируйте публикацию голосовых и видеоматериалов в открытом доступе.</li><li style="text-align:justify;">Обсуждайте риски с близкими.&nbsp;Особенно важно заранее проговорить подобные сценарии с пожилыми родственниками и детьми.</li></ul>Что делать, если вы уже стали жертвой мошенников<ul><li style="text-align:justify;">Немедленно обратитесь в банк.&nbsp;Сообщите о случившемся и попросите заблокировать карту, счет или кредитные операции. &nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Зафиксируйте факт мошенничества.&nbsp;Сохраните записи звонков, скриншоты переписок, номера телефонов и реквизиты переводов.</li><li style="text-align:justify;">Обратитесь в правоохранительные органы.&nbsp;Подайте заявление о мошенничестве с приложением всех имеющихся материалов.</li><li style="text-align:justify;">Проверьте свою кредитную историю.&nbsp;Это поможет выявить незаконно оформленные займы и своевременно их оспорить.</li><li style="text-align:justify;">Предупредите близких!&nbsp;Сообщите родственникам и коллегам, чтобы они не стали следующими жертвами.</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_7589493295.png" alt="финграмота.png"></figure>Главное, что нужно запомнить, то, что даже если вы видите лицо и слышите голос, то это не гарантия подлинности. &nbsp;Дипфейк-мошенничество стало новой реальностью цифровой эпохи. Единственная эффективная защита - критическое мышление, обязательная проверка информации и финансовая осторожность.Фото: Fingramota.kz

Мошенники нового поколения: как работает дипфейк-мошенничество 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> С 31 января 2025 года вступили в силу новые правила использования пенсионных накоплений для погашения ипотеки. Вместе с&nbsp;Fingramota.kz&nbsp;разберемся что поменялось, кого это касается и выгодно ли это заемщикам.Что по-прежнему можно делать с пенсионными накоплениями?Средства из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) можно направить на покупку жилья, частичное или полное погашение ипотеки (в том числе в Отбасы банк и других банках), выкуп арендного жилья, пополнение депозита в Отбасы банке. Здесь всё осталось без изменений.Главное новшество 2026 годаРанее при частичном досрочном погашении ипотечного займа в Отбасы банке за счет пенсионных излишков можно было полностью покрыть ежемесячный платеж, включая проценты. Если сумма ЕПВ превышала размер платежа, оставшиеся средства направлялись на погашение основного долга.Теперь порядок погашения кредита в Отбасы банке за счет пенсионных накоплений изменился. Пенсионные средства можно направлять только на основной долг. Использовать пенсионные выплаты для оплаты процентов, штрафов, пени или долгов, возникших из-за отсрочек, больше нельзя, эти суммы заемщикам придется оплачивать самостоятельно. Последовательность оплаты, следующая: заемщик сначала оплачивает проценты и иные обязательные платежи из собственных денег и после этого пенсионные накопления направляются исключительно на погашение основного долга.Данное изменение касается погашения ипотечного займа, оформленного в Отбасы банке. При погашении ипотечных займов в других банках процесс остался неизменным.Что это значит на практике?Пример. Жилищный заемПенсионные излишки — 100 000 тенге. Ежемесячный платеж — 74 825 тенге, из которых проценты — 6 175 тенге, основной долг - 65 699 тенге.До вступления в силу новых правил, весь платеж можно было погасить за счет пенсионных накоплений. С 31 января 2026 года 6 175 тенге процентов заемщик оплачивает собственными средствами, 65 699 тенге направляются на погашение основного долга за счет ЕПВ. Оставшиеся 34 301 тенге дополнительно уменьшают основной долг.Хотите сократить срок кредита?Это возможно. Необходимо подать заявление в банк и подтвердить платежеспособность. Важно понимать: при сокращении срока увеличится ежемесячный платеж. Банк проверит, не станет ли новая сумма чрезмерной нагрузкой для вашего бюджета.Как насчет лечения и отмены налога?Возможность использовать пенсионные средства на лечение временно приостановлена. Это сделано для предотвращения мошеннических схем и незаконного вывода средств. После внесения изменений в правила норма может быть пересмотрена.Отмена налога. Хорошей новостью для казахстанцев стала отмена подоходного налога при снятии пенсионных накоплений на жилье. Теперь сумма выплаты не будет облагаться 10% налогом, что сохранит больше средств на счету заемщика.Важно помнить! При подаче заявки на использование пенсионных накоплений важно учитывать сроки рассмотрения заявки - от этого зависит, когда средства фактически поступят и будет произведено погашение.Если средства направляются на частичное или полное досрочное погашение ипотечного займа, процедура проходит в два этапа:Отбасы банк проверяет заявление и направляет его в ЕНПФ - в течение 2 рабочих дней.ЕНПФ рассматривает заявление и перечисляет средства в банк - в течение&nbsp;5 рабочих дней.Таким образом, общий срок может составлять до 7 рабочих дней.Если цель — уступка пенсионных накоплений близким родственникам, срок рассмотрения заявки составляет до 3 рабочих дней.Прикрепление документов, подтверждающих целевое использование на улучшение жилищных условий –&nbsp;20 рабочих дней. При этом отведенный срок на рассмотрение заявки –&nbsp;10 рабочих дней.Важно, при планировании сделки или досрочном погашении кредита заранее учитывать указанные сроки, чтобы избежать просрочек и финансовых рисков. И также внимательно следить за завершением заявки и поступлением соответствующего смс уведомления, а также проверять подписана ли заявка вашим ЭЦП и корректно ли вложены документы.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infografika_fingramota_25085c0acf.png" alt="инфографика финграмота.png"></figure>Если подходить к вопросу грамотно, новые правила могут стать инструментом для более быстрого выхода из ипотеки.Фото: gov.kz&nbsp;

Погашаем ипотеку с пенсионных: новый порядок и ваши возможности 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Каждый день мы все меньше пользуемся наличными – и все чаще доверяем экрану смартфона. Переводы по номеру телефона, маркетплейсы, инвестиционные приложения, «выгодные предложения» в мессенджерах. Цифровая среда стала удобной. Но вместе с удобством выросли и риски.Сегодня финансовое мошенничество все чаще происходит не на улице, а в чате, по видеосвязи или через якобы инвестиционный фишинговый сайт. Разберем ключевые цифровые схемы и отдельно остановимся на спекуляциях вокруг цифрового тенге.«Инвестиции» в цифровой тенге: как мошенники используют государственный проектВ последние месяцы участились случаи, когда гражданам предлагают вложиться в «новый государственный инвестиционный проект», «платформу цифрового тенге» или «официальную программу от Нацбанка» с гарантированной доходностью 50-100% в месяц или даже в неделю.<blockquote>Здесь важно четко понимать, что Цифровой тенге – это государственный проект, реализуемый Национальной платежной корпорацией и Национальным Банком Казахстана. Это форма национальной валюты в цифровом виде (ЦВЦБ), равная обычному тенге. Он не является инвестиционным инструментом и не предназначен для получения прибыли.Цифровой тенге создается как инструмент расчетов: оплаты товаров и услуг, переводов, социальных выплат. Это еще одна форма денег, а не актив для спекуляций. Его не «продают» через сторонние сайты и не предлагают «купить на старте».</blockquote>И самое главное – государственные организации в целом не реализуют инвестиционные проекты и не привлекают для них средства от населения.&nbsp;Сценарий мошенников построен на сочетании трех факторов: доверие к государству, страх упустить выгодную возможность и обещание высокой прибыли (до 100% в неделю) без риска. В результате потенциальному инвестору показывают личный кабинет с «ростом дохода» и даже могут в первый раз сделать минимальную выплату. После чего злоумышленники предлагают внести еще больше средств, демонстрируют якобы высокую доходность, а затем связь обрывается – обычно в момент попытки вывода средств.&nbsp;<blockquote>Стоит помнить, что гарантированная высокая доходность – главный маркер мошенничеств. В финансовой сфере высокая прибыль всегда связана с высоким риском. Без исключений.</blockquote>Если вам предлагают заработать на «росте цифрового тенге» – это не инвестиция, а попытка мошенничества!Реклама лже-инвестиционных проектов довольно часто появляется в социальных сетях, а в комментариях можно обнаружить множество однотипных хвалебных отзывов. Кстати, большинство ссылок на якобы инвестиционные сайты ведут на сомнительные порталы, которые не находятся в казахстанской интернет-зоне и имеют домены:&nbsp;.com, .net, .xyz, .top, .info, .vip, .online. Кроме того, мошенники зачастую пытаются подделать реально существующие сайты и площадки. И это еще один фактор, на который стоит обратить внимание.Фишинговые сайты: копия, которая может стоить вам денегПредставьте: приходит сообщение о подозрительной операции. Внутри — ссылка «для срочной отмены». Пользователь переходит на сайт, который выглядит как страница банка: логотип, дизайн, привычные кнопки. Разница — в одной букве в адресе/ Либо наоборот, очень длинный адрес, например, login.имябанка.invest.com.Дальше все происходит быстро. Пользователь вводит номера карты, срок действия, CVV-код, SMS-подтверждения – и деньги списываются уже по-настоящему. Фишинг работает потому, что создаёт ощущение срочности и угрозы. В состоянии тревоги люди меньше проверяют детали. А именно детали — главный ориентир безопасности. Кстати, если перед вводом логина, пароля или реквизитов сайт не имеет защищённого соединения (начинается не с https://), закрывайте его.<blockquote>Аналогичные схемы могут быть связаны и с торговыми площадками. Мошенники рекламируют товары по сильно заниженной цене, предлагают различные акции, подарки и программы лояльности. А всё для того, чтобы усыпить бдительность и получить перевод от не разобравшегося в деталях покупателя.</blockquote>Кстати! Здесь мошенники также могут использовать лже информацию о цифровой валюте!&nbsp;Это может быть сообщение на портале о том, что все сделки якобы защищены цифровым тенге, а их легитимность контролирует государство. Такие сообщения не несут юридической силы и направлены лишь на одну цель – усыпить бдительность жертвы и добиться от нее перевода средств.Кроме того, фишинг может не иметь цели заполучить деньги здесь и сейчас, а рассчитан на получение личных данных и другой информации о пользователи. И уже в последующем мошенники будут применять эту информацию в иных схемах, подробнее о которых читайте в разделе «Осторожно, мошенники!».<blockquote>Помните, что фишеры не ограничиваются одним конкретным доменом – они могут маскировать сайт под любое популярное имя в любой доменной зоне, главное, чтобы он выглядел правдоподобно. Хорошая привычка — проверять домен дважды, прежде чем вводить важные данные. Мошенники активно используют как национальные зоны, так и международные домены для подделок, поэтому важно обращать внимание не только на название сайта, но и на его адрес в целом.</blockquote>Базовые правила цифровой финансовой безопасности<ul><li style="text-align:justify;">Не инвестируйте в проекты с гарантированной высокой доходностью</li><li style="text-align:justify;">Прежде, чем инвестировать в проект, проверьте его, в том числе и по списку сомнительных организаций:&nbsp;<a href="https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/documents/details/318075?lang=ru">https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/documents/details/318075?lang=ru</a></li><li style="text-align:justify;">Не передавайте банковские карты и доступ к счетам третьим лицам.</li><li style="text-align:justify;">Никогда не сообщайте коды из SMS и push-уведомлений.</li><li style="text-align:justify;">Не переводите деньги на «безопасные» или «резервные» счета по звонку.</li><li style="text-align:justify;">Проверяйте адрес сайта перед вводом данных.</li><li style="text-align:justify;">Подключите двухфакторную аутентификацию и установите лимиты на операции.</li><li style="text-align:justify;">При сомнении завершите разговор и самостоятельно перезвоните в банк по официальному номеру.</li></ul>Цифровая экономика делает финансы быстрее и удобнее. Но скорость — союзник не только пользователя, но и мошенника.Цифровой тенге — это форма национальной валюты, а не билет в мир сверхдоходов. И чем раньше это станет очевидным, тем меньше шансов у тех, кто пытается заработать на доверии.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_74115b2da1.png" alt="финграмота.png"></figure>Всегда проверяйте информацию и будьте финансово грамотными вместе с&nbsp;Fingramota.kz! &nbsp;

Цифровой тенге как «приманка»: новая схема мошенников  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Гражданам Казахстана доступно несколько способов хранения и приумножения сбережений. В данном материале подробно рассмотрим наиболее популярные из них.Банковский депозит: баланс доходности и безопасностиБанковский депозит остается самым распространенным способом хранения сбережений среди граждан Казахстана. Для многих это понятный, регулируемый и относительно безопасный инструмент.Основные преимущества депозита:Гарантия возврата средств. Депозиты физических лиц в банках Казахстана застрахованы через систему гарантирования вкладов, которую осуществляет АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов». Это означает, что в случае отзыва банковской лицензии государство гарантирует возврат средств в пределах установленных лимитов.Согласно действующим правилам, вкладчики получают компенсацию в следующих размерах:<ul><li>до 20 млн тенге — по сберегательным депозитам в тенге;</li><li>до 10 млн тенге — по другим депозитам в тенге (срочным, текущим, средствам на счетах и картах);</li><li>до 5 млн тенге — по депозитам, счетам и картам в иностранной валюте (в эквиваленте тенге).</li></ul>Если у вкладчика несколько счетов в одном банке, выплаты суммируются, но не могут превышать общий предел — 20 млн тенге с учетом указанных лимитов.Фиксированная доходность — процентная ставка известна заранее.Простота открытия и управления — в том числе в онлайн-режиме.Возможность выбора валюты — тенге, доллар США и другие.Однако у депозитов есть и ограничения:&nbsp; &nbsp;&nbsp;- доходность может не перекрывать инфляцию;&nbsp; &nbsp;&nbsp;- при досрочном снятии возможно снижение или потеря начисленных процентов;- валютные депозиты подвержены колебаниям обменного курса.&nbsp;Когда подходит депозит?Депозит целесообразен, если цель — сохранить капитал с минимальными рисками и обеспечить ликвидность на горизонте 1–2 лет. Это один из самых консервативных инструментов. Он подходит тем, кто не готов к рыночным колебаниям и планирует использовать средства в определенный срок.Кроме того, депозит можно рассматривать как финансовую «подушку безопасности». Если сформировать резерв в размере 3–6 месяцев расходов, депозит (особенно с возможностью частичного снятия) станет оптимальным решением:- деньги работают;- начисляются проценты;- при необходимости средства доступны.Депозит также подходит для краткосрочных и среднесрочных целей: отпуск через год, покупка бытовой техники, первоначальный взнос по ипотеке или оплата обучения детей.На срок до 1–3 лет депозит чаще всего безопаснее инвестиций в акции. Он не требует специальных знаний, анализа рынка и постоянного контроля котировок — доходность известна заранее. Особенно привлекательными депозиты становятся в период высокой базовой ставки, когда банки предлагают повышенные проценты.Однако при долгосрочном горизонте (5–10 лет) депозит может уступать по доходности другим инструментам. Если инвестор готов принять умеренный риск, можно рассмотреть:- облигации;- инвестиционные фонды;- инструменты фондового рынка.Сейф и банковская ячейкаХранение наличных денег дома в сейфе или в банковской ячейке дает ощущение контроля и психологическое спокойствие, однако не приносит дохода.В периоды экономической нестабильности число граждан, предпочитающих хранить средства «под рукой», обычно увеличивается.Преимущества&nbsp;такого способа хранения:- мгновенный доступ к наличным;- отсутствие банковских рисков;- психологическое чувство контроля.Недостатки:- отсутствие доходности — деньги не работают;- снижение покупательной способности из-за инфляции;- риски кражи, пожара и иных чрезвычайных ситуаций;- валютные колебания (если средства хранятся в иностранной валюте).Такой способ оправдан только как краткосрочный резерв на непредвиденные расходы. В долгосрочной перспективе хранение наличных экономически неэффективно.Инвестиции: потенциал роста и сопутствующие рискиРазвитие рынка капитала в Казахстане открывает гражданам все больше возможностей для инвестирования — от облигаций и акций до инвестиционных фондов и цифровых активов.По данным АО «Центральный депозитарий ценных бумаг», в стране уже открыто более 5 миллионов счетов, что свидетельствует о растущем интересе населения к инвестиционным инструментам.Основные инструменты инвестирования:- государственные и корпоративные облигации;- акции казахстанских и зарубежных компаний;- паи инвестиционных фондов;- ETF и цифровые активы (в рамках действующего регулирования).Преимущества инвестирования:- потенциально более высокая доходность по сравнению с депозитами;- возможность опережать инфляцию;- диверсификация рисков;- формирование долгосрочного капитала.Однако инвестиции связаны с рисками:- рыночные колебания;- недостаточный уровень финансовой грамотности;- вероятность потерь при ошибочной стратегии.Инвестиции подходят при горизонте от 3 лет и более, если инвестор готов принять умеренный риск ради потенциально более высокой доходности.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/image_fa1069ed4a.png" alt="image.png"></figure>Оптимальная стратегия для граждан Казахстана<blockquote>В современных условиях наиболее рациональный подход — диверсификация:3–6 месяцев расходов — в ликвидной форме (депозит или текущий счет);часть средств — в консервативных инструментах (облигации);долгосрочные накопления — в более доходных инструментах с учетом допустимого уровня риска.</blockquote>Важно помнить: финансовая устойчивость начинается не с выбора инструмента, а с понимания своих целей, уровня финансовой грамотности, горизонта планирования и готовности к риску.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_833486774c.png" alt="финграмота.png"></figure>Одним словом, хранить все средства в сейфе — невыгодно. Держать все исключительно на депозите — безопасно, но ограниченно по доходности. Инвестировать без достаточных знаний — рискованно. Наиболее рациональная стратегия для граждан Казахстана — разумное сочетание депозита и инвестиций при обязательном формировании финансовой подушки безопасности.Повышайте финансовую и инвестиционную грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Депозит, сейф или инвестиции: где гражданам Казахстана выгоднее хранить сбережения  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> QR-коды давно стали частью нашей повседневной жизни. Мы оплачиваем кофе, бензин, парковку, заказываем еду, переводим чаевые, все это одним сканированием. В сфере услуг QR-коды заменили терминалы и бумажные меню, значительно ускоряя обслуживание. Именно этим все чаще пользуются мошенники.Сегодня злоумышленники не взламывают банковские системы, они думают проще и изобретательнее: подменяют QR-коды в сфере обслуживания и перенаправляют людей на фальшивые сайты.Как это работает, и почему даже внимательный человек может попасться, рассмотрим вместе с&nbsp;Fingramota.kz.Как работает схемаQR-код — это лишь зашифрованная ссылка. Сам по себе он не представляет опасности. Опасно не изображение из черных квадратов, а то, куда именно оно ведет.Создать QR-код можно за минуту с помощью любого онлайн-сервиса. И заменить настоящее тоже легко: достаточно распечатать новый код и наклеить его поверх оригинального. Пользователь сканирует коды — и вместо официального сайта кафе, парковочного автомата или платежного сервиса открывает фишинговую страницу, внешне полностью идентичную настоящей. Логотипы, фирменные цвета, структура сайта — все выглядит привычно и не вызывает подозрений.Дальнейшее развитие событий может происходить по-разному. Мошенники просят ввести данные банковской карты для «оплаты» или «подтверждения заказа», запросить код из СМС «для выполнения операции», запросить установку «обновления приложения» или перейти по дополнительной ссылке. На некоторых страницах может сохраняться исполнительный скрипт, который запускается автоматически.Реальные истории: как это происходит на практике«Меню по QR»Посетительница одного из кафе в крупном городе отсканировала QR-код на столе. Меню открылось, все выглядело официально. Позже при оплате ее попросили «подтвердить платеж» — ввести код из SMS. Через 20 минут со счета было списано более 180 000 тенге. Позже выяснилось, что поверх оригинального QR была наклеена прозрачная пленка с поддельным кодом. Заведение узнало о проблеме только после жалобы.«Парковка по QR»Мужчина оплатил парковку через QR-код на терминале. Открывшийся сайт выглядел привычно — тот же дизайн, логотип и структура. Отличие было незаметным: доменное имя отличалось всего на одну букву. Он ввел данные карты для оплаты 500 тенге. Платеж прошел, но позже с карты произошло несколько списаний большими суммами.«Пропущенная доставка»Житель получил уведомление на двери с QR-кодом и подписью: «Для уточнения деталей доставки просим перейти по QR». Сообщение выглядело правдоподобно — без указания отправителя, но с формулировками, характерными для служб доставки. При сканировании кода открылся сайт, где предложили оплатить «повторную отправку» — 1200 тенге. Страница выглядела обычно: стандартная форма оплаты, минимум текста, поле для ввода данных карты и кнопка подтверждения.Мужчина ввел реквизиты и позже эти данные были использованы для онлайн-покупок на внешних сайтах.Почему такие схемы работают?QR-код невозможно «прочитать» глазами — перед нами всего лишь черно-белый квадрат, а реальный адрес открывается только после сканирования. Человек заранее не видит, куда именно ведет ссылка, и поэтому ориентируется не на технические признаки, а на внешний контекст: табличку, логотип, знакомую обстановку.Этим и пользуются мошенники. Они не пытаются сломать защиту банков, они используют поведение людей: привычку к бесконтактным оплатам; доверие к знакомому интерфейсу и оформлению; спешку в очередях, на парковке или при доставке и автоматизм действий.В результате внимание переключается с проверки на скорость, и человек подтверждает действие, не задумываясь, что фактически открывает доступ к своим данным.Как не попасться на уловки мошенников?Внимательно осматривайте табличку или наклейку с QR-кодом.&nbsp;Если код наклеен поверх другого, отличается по цвету, размеру или выглядит новым на старой поверхности — лучше не сканировать.После перехода обязательно проверьте адрес сайта: он должен быть официальным, начинаться с https, содержать значок замка и не иметь лишних символов, цифр или ошибок в названии.Перед оплатой убедитесь, что указаны название компании и сумма платежа. Если сайт просит ввести данные карты «просто для доступа» — это повод остановиться.Никогда не вводите CVV, PIN-код и коды подтверждения, если вы сами не инициировали платеж в проверенном источнике.Не устанавливайте приложения и не обновляйте их по ссылкам из QR-кодов, официальные сервисы скачиваются только из App Store или Google Play.Используйте для оплаты только знакомые банковские приложения, а при сомнениях попросите альтернативный способ оплаты (касса, терминал, бумажное меню).Будьте осторожны с неожиданными посылками и уведомлениями: проверяйте информацию напрямую через службу доставки, а не через QR-код.Подключите уведомления о движении средств и лимиты на онлайн-операции, это поможет вовремя заметить подозрительные списания.Если вы уже отсканировали подозрительный код, то:- незамедлительно свяжитесь с банком и при необходимости заблокируйте карту;- смените пароли в интернет-банке, электронной почте и других важных сервисах;- включите двухфакторную аутентификацию для всех аккаунтов;- отключите интернет на устройстве и проверьте его антивирусом.Также в ближайшие дни рекомендуем внимательно отслеживать все операции по вашему счету.<img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_30f89496f3.png" alt="финграмота.png">Сегодня мошенничество маскируется под удобство: все быстро, привычно и без подозрений. Поэтому цифровая бдительность — не излишняя осторожность, а новая финансовая привычка. Иногда безопасность это просто пауза в одну секунду перед нажатием «сканировать».&nbsp;Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

«Один скан и минус деньги»: как мошенники используют поддельные QR-коды в сфере услуг 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Онлайн займы давно стали частью повседневной жизни: оформить кредит можно за несколько минут, не выходя из дома. Но именно скорость и простота нередко используются мошенниками или приводят к поспешным финансовым решениям. Чтобы защитить граждан, в Казахстане введен период охлаждения при выдаче онлайн-займов.Fingramota.kz&nbsp;расскажет для чего введен период охлаждения, как он защищает граждан и на реальных примерах покажет как работает этот механизм.&nbsp;Что такое период охлаждения?Период охлаждения — это время между одобрением онлайн займа и фактическим перечислением денег заемщику. Проще говоря, это пауза, чтобы спокойно подумать и при необходимости отказаться от займа без штрафов и комиссий. Несмотря на то, что онлайн займы стали быстрым и удобным способом получить деньги, не выходя из дома, существуют и риски. Прежде всего финансового и кибермошенничества, а также импульсивных решений, о которых люди позже жалеют.Зачем введен период охлаждения?Основная цель - защита граждан.Период охлаждения помогает:<ul><li style="text-align:justify;">снизить количество займов, оформленных под давлением мошенников;</li><li style="text-align:justify;">предотвратить случаи, когда кредит берется в спешке или на эмоциях;</li><li style="text-align:justify;">дать возможность человеку осознанно принять решение, а не под влиянием страха, стресса или обмана;</li><li style="text-align:justify;">сократить рост долговой нагрузки у населения.</li></ul>Во многих мошеннических схемах злоумышленники торопят жертву: «нужно срочно», «деньги пропадут», «оформляйте прямо сейчас». Период охлаждения ломает эту схему, так как деньги не поступают мгновенно.Механизм выглядит следующим образом:Человек подает заявку на онлайн заем.Финансовая организация одобряет заем.Деньги не перечисляются сразу.Начинается период охлаждения — установленное время ожидания.В течение этого срока заемщик может:отказаться от займа;еще раз проверить условия;проконсультироваться с близкими или специалистами.Если человек передумал, он может отменить заем без комиссий и штрафов.<blockquote>Наибольшую защиту этот механизм дает при первом онлайн займе или при оформлении займов на крупные суммы. Также этот механизм работает для пенсионеров, имеющих стабильный доход в виде пенсии.</blockquote>На какие займы распространяется «период охлаждения»?<ul><li style="text-align:justify;">Правило действует только для потребительских беззалоговых онлайн-займов.</li><li style="text-align:justify;">Не распространяется на товарные кредиты (то есть кредиты, взятые для покупки товаров).</li><li style="text-align:justify;">Не действует на займы в рамках кредитной карты, если они не превышают лимит в 150 МРП.</li><li style="text-align:justify;">Также не применяется к внутреннему рефинансированию (то есть, если заем рефинансируется в рамках той же организации).</li><li style="text-align:justify;">Множественные займы за день: если заемщик оформляет несколько кредитов в течение одного дня и их общая сумма превышает лимиты, период охлаждения все равно обязателен.</li><li style="text-align:justify;">Альтернатива - живое обращение: если деньги нужны срочно и заемщик обращается впервые за получением онлайн займа, то ему необходимо обратиться в отделение банка или МФО.</li></ul>На какие суммы онлайн займа действует период охлаждения?&nbsp;Длительность «охлаждения» зависит от суммы займа:<ul><li style="text-align:justify;">Для банковских займов от 150 до 255 МРП (от 648 750 до 1 102 875 тенге) - не менее 8 часов при наличии высокого риска мошенничества.</li><li style="text-align:justify;">Для более крупных займов, то есть свыше 255 МРП (более ~1 102 875 тенге), а также микрокредитов свыше 75 МРП (~324 375 тенге) - не менее 24 часов.</li></ul><blockquote>Перечисление денег только после согласия: по завершении периода охлаждения заемщик должен подтвердить свое намерение получить заем путем предоставления согласия, оформленного в кредитном бюро, на веб-портале «электронного правительства» либо посредством объектов информатизации кредитора.Отказ заемщика: если в течение «периода охлаждения» заемщик решает отказаться от займа, договор аннулируется и перечисление денег не &nbsp;производится кредитором.</blockquote>Как это работает на практике?Пример 1. Защита от мошенниковГражданину звонят неизвестные и сообщают, что «на его имя оформляют кредит» или «деньги пытаются украсть». Под давлением его убеждают срочно оформить онлайн заем и «перевести средства на безопасный счет».Заем одобряется, но деньги не поступят сразу - начинает действовать период охлаждения, если сумма превышает установленный законодательством лимит. За это время человек может перезвонить в call-центр банка, посоветоваться с родственниками, осознать, что это мошенники.В результате заем будет отменен, а деньги не будут перечислены на счет клиента и человек сможет избежать долгов и потерь.Пример 2. Импульсивное решениеУ человека возникла срочная потребность в деньгах, и он оформил онлайн заем, не до конца прочитав условия. Во время периода охлаждения он сможет перечитать договор, понять реальную стоимость займа, осознать, что выплаты будут тяжелыми для семейного бюджета.В результате, он отказывается от займа без последствий, избежав финансовых трудностей.Пример 3. Первый онлайн-заемМолодой человек впервые оформляет заем через интернет и не до конца понимает все условия. По требованиям законодательства, для него первичный онлайн заем будет оформляться при его личном присутствии в отделении банка или МФО. Такой подход дает ему время получить подробные разъяснения у кредитора и принять взвешенное решение. В результате снижается риск ошибок и недопонимания.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_62eee92f9f.png" alt="финграмота.png"></figure>Важно!&nbsp;Период охлаждения не запрещает брать займы, а лишь дает человеку время подумать. Заем может быть одобрен, но деньги поступят не сразу. В течение периода охлаждения можно отказаться без штрафов. Срочные требования «перевести деньги» — почти всегда признак мошенничества. Банки и МФО не требуют немедленных действий под давлением.Фото: Fingramota.kz&nbsp;

Пауза перед кредитом: период охлаждения при онлайн-займах

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> «Да я просто решил с ними поиграть», «Хотел проверить, на что они способны», «Я же понимаю, что это мошенники» — с этих фраз начинается множество историй, которые заканчиваются одинаково: списанными деньгами, заблокированными счетами и недоуменным вопросом: «Ну как так вообще получилось?»Когда человеку звонят или пишут мошенники, реакция часто уходит в две крайности — панику или самоуверенность. С паникой все понятно. А вот самоуверенность кажется безобидной, особенно когда есть ощущение полного контроля. Но именно в этот момент контроль начинает незаметно ускользать.&nbsp;Почему «просто поговорить» уже ошибкаМошенники редко пытаются взломать банк или систему безопасности. Их настоящая цель — человек. Каждый разговор, даже насмешливый или «да я просто прикалываюсь», работает как бесплатный тест.Пара фраз позволяет преступникам понять, как вы реагируете на давление, насколько быстро принимаете решения, пугают ли вас слова «банк», «полиция», «долг», «кредит», готовы ли вы продолжать диалог и насколько легко вас вывести на эмоции. Им важно не содержание ответа, а сам факт: вы отвечаете, не бросаете трубку. Для мошенника это сигнал: контакт с человеком установлен. Значит, с этим номером можно работать, значит, сюда стоит вернуться.Первый звонок редко является атакой. Чаще это разведка. Сегодня вы «просто пошутили», завтра этот же голос используют в новой схеме — например, для звонка вашим родственникам. Или разговор станет первым шагом к более точной атаке с правильными словами и подходящим моментом. Послезавтра звонок уже будет «по-настоящему» — от имени банка, службы безопасности или знакомого. Каждый следующий шаг будет выглядеть логичнее и убедительнее предыдущего, потому что сценарий уже подстроен под вас.«Я ничего не сказал» — распространенное заблуждениеОчень часто пострадавшие говорят: «Я же не называл данные карты», «Я ничего не подтверждал», «Я просто разговаривал».Но мошенничество давно перестало строиться только на реквизитах и кодах из СМС. Сегодня этого может быть и не нужно. Иногда достаточно подтвердить, что номер активен и на него отвечают, показать, что человек пользуется онлайн-банкингом и понимает, о чем идет речь, понять, что он один и рядом никого нет, кто мог бы подсказать или остановить, услышать голос, интонации и манеру речи — для будущей имитации.По отдельности это кажется мелочью, но именно из таких деталей складывается психологический пазл. И шутка, «просто разговор», попытка поиграть с мошенником часто становятся его первым кусочком.Маленькие суммы — большая ловушка300 тенге за «доставку», 1 000 тенге «для проверки» - списание небольших сумм почти всегда являются тестом для мошенников. Важно не сколько человек потерял, а заметил ли он списание, стал ли разбираться и звонить в банк или решил, что «из-за мелочи» не стоит тратить время.Если человек молчит и ничего не предпринимает, это сигнал: можно продолжать. После «мелочи» почти всегда следуют повторные списания, скрытые подписки, «возвраты», которые на самом деле новые переводы, попытки оформить кредит.Есть и психологический момент, человеку стыдно признавать, что его обманули «из-за копеек». Именно это молчание позволяет мошенникам действовать дальше.Пока человек молчит, банк не знает о схеме и не может вовремя отреагировать, близкие не предупреждены и могут столкнуться с тем же сценарием, а мошенники продолжают использовать уже отработанную схему снова и снова.Реальные истории, которые начинаются «с шутки»Мужчине позвонили якобы из банка. Он понял, что звонят мошенники, и решил пошутить, отвечал им, где-то соглашался. Через пару дней пришло сообщение о «бонусе», и он потерял доступ к приложению.Девушка получила сообщение от «курьерской службы». Решила ради интереса посмотреть, что там. Ввела номер телефона, потом код — «чтобы проверить». Денег сразу не списали. Зато ночью с карты ушли все накопления.Подросток переписывался с мошенником в мессенджере «ради смеха». Через неделю с его аккаунта начали писать родственникам с просьбами перевести деньги. Объяснять пришлось долго — и неприятно.Общее у этих историй одно: на каждом этапе человеку казалось, что он контролирует ситуацию, но это иллюзия.Что действительно работает?При любом подозрительном звонке или сообщении важно сразу завершать разговор, самостоятельно перезванивать в банк по официальному номеру, блокировать карту при малейших сомнениях и внимательно проверять операции и уведомления. Не менее важно обсуждать подобные случаи с близкими — особенно с детьми и пожилыми родственниками.<blockquote>Рекомендации от Fingramota.kz<ul><li style="text-align:justify;">Не играйте с мошенниками. Любая шутка или «проверка» — это сигнал для преступников.</li><li style="text-align:justify;">Не переходите по подозрительным ссылкам и не вводите коды из СМС, даже «для проверки».</li><li style="text-align:justify;">Обращайте внимание на мелкие списания. Даже небольшая сумма может стать первым шагом к серьезным потерям.</li><li style="text-align:justify;">Говорите о проблеме вовремя. Чем раньше вы сообщите в банк или близким, тем меньше шансов у мошенников действовать дальше.</li><li style="text-align:justify;">Обсуждайте сценарии с семьей.&nbsp;Дети, пожилые родственники и друзья должны понимать типовые схемы мошенников.</li><li style="text-align:justify;">Не думайте, что вы умнее схемы. Самоуверенность делает вас уязвимым.</li></ul></blockquote><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infografika_747da5cd36.png" alt="инфографика.png"></figure> Помните, что мошенники зарабатывают не только на наивности граждан, но и на самоуверенности. Шутка, ирония, «я все контролирую» - не защита. Если с вами связались мошенники, вы уже не участник игры. Единственный выигрышный ход — выйти из нее сразу. Там, где кажется, что вы просто разговариваете, на самом деле вас уже внимательно изучают.Берегите себя, своих близких и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

«Дошутились… до списания денег»: почему игры с мошенниками плохая идея  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Антифрод-центр Национального банка Казахстана — это специализированная платформа, созданная для противодействия финансовому мошенничеству при платежах и переводах и для повышения безопасности всей финансовой системы.&nbsp;Благодаря обмену информацией между банками, платежными организациями и государственными органами центр позволяет оперативно реагировать на подозрительные активности и блокировать такие операции до того, как средства попадут к злоумышленникам.Fingramota.kz&nbsp;расскажет о первых результатах работы Антифрод-центра и напомнит об основных правилах поведения как не стать жертвой мошенничества.Когда создан Антифрод-центр и для чего?&nbsp;Антифрод-центр Национального банка Республики Казахстан создан в июле 2024 года для выявления и предотвращения мошеннических транзакций: от фиксации инцидента до блокировки подозрительных операций и возврата средств. &nbsp;Также центр обеспечивает круглосуточный обмен данными между финансовыми организациями, мобильными операторами и правоохранительными органами для быстрой реакции на подозрительные активности. Благодаря такому обмену формируются базы данных, включающие «черные» и «серые» списки подозрительных транзакций и карт/счетов, что помогает быстрее распознавать типичные схемы мошенничества.Сегодня платформа объединяет более 250&nbsp;участников. Это банки, МФО и правоохранительные органы. Они работают в одном информационном пространстве, чтобы оперативно предотвращать мошенничество и расследовать преступления. Помимо банков и МФО, к платформе подключаются игроки цифрового рынка, включая сотовых операторов.Первые результатыС момента запуска в системе зарегистрировано более 80 000 инцидентов, около половины из них поступили от финансового рынка, вторая часть от МВД и правоохранительных органов. По данным Антифрод-центра, наибольшую долю составляют 5 видов мошенничества:1. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Ложные звонки — классическая социальная инженерия.2. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Фиктивные онлайн-магазины — чаще всего при покупках в Instagram и на маркетплейсах.3. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Лжеинвестирование — реклама сверхдоходности без реальных оснований.4. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Мошенничество в социальных сетях — взломанные аккаунты, просьбы «занять» или перейти по ссылке.5. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Кредитное мошенничество — часто производное от ложных звонков или фейковых инвестиций.Эти пять категорий формируют 81% всех зарегистрированных случаев.По итогам работы Антифрод-центра:• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;1,9 млрд тенге сохранены на счетах отправителей;• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;400 млн тенге сохранены на счетах получателей в ожидании возврата;• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;461 млн тенге уже возвращены пострадавшим.Кто становится жертвой? Портрет пострадавшего.Портрет пострадавшего различный и он зависит от множества факторов. В разных регионах наиболее подверженными мошенничеству становятся даже различные возрастные группы.Сезонность также играет роль: осенью фиксируется заметный рост инцидентов, прежде всего связанных с фиктивными онлайн-магазинами, что совпадает с увеличением цифровых покупок.Большинство случаев связаны с суммами до 1 млн тенге, далее по частоте идут инциденты до 100 тыс. тенге. Однако в системе зафиксировано 995 случаев свыше 10 млн тенге, что указывает на разнообразие так называемых «целевых аудиторий» у мошенников.География также широка: больше всего пострадавших в Алматы, Астане и Караганде, но инциденты отмечены по всей стране.Однако есть и другой аспект, в котором наиболее рисковая аудитория — молодые люди 18–24 лет. Многие из них вовлекаются в схемы как «менеджеры по переводам», нередко не осознавая, что участвуют в противоправной деятельности и становятся дропперами. С учетом уголовной ответственности за дропперство участники таких схем не только вынуждены компенсировать финансовые потери жертв, но и могут получить вполне реальный срок.Для профилактики дропперства Антифрод-центр совместно с организациями финансового рынка, правоохранительными органами и проектом Fingramota.kz провели более 100 образовательных мероприятий в университетах и колледжах по всей стране. Студентам рассказали об основных признаках мошеннических схем, представили реальные кейсы и организовали ряд активностей. Эта работа будет продолжаться на системном уровне, чтобы минимизировать участие молодежи в мошеннических схемах.Как обезопасить себя от мошенников?Если вы стали жертвой мошенничества, незамедлительно обращайтесь в свой банк. Быстрая реакция — ключ к сохранению средств и предотвращению их вывода мошенниками.Чтобы защитить себя, важно соблюдать простые, но эффективные рекомендации от Fingramota.kz:• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Никогда не сообщайте никому коды подтверждения, пароли и данные карты — даже если звонящий представляется сотрудником банка.• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Не переходите по подозрительным ссылкам и не открывайте файлы от неизвестных отправителей.• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Устанавливайте лимиты на операции и обязательно подключайте уведомления о списаниях, чтобы сразу заметить подозрительную активность.• &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Периодически проверяйте свою кредитную историю, пользуйтесь отдельной картой для онлайн-покупок и ни при каких обстоятельствах не передавайте свои карты, аккаунты или доступы третьим лицам.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_d3461e2eb5.jpg" alt="финграмота.jpg"></figure>Важно! Если вы заметили что-то подозрительное, немедленно блокируйте карту и связывайтесь с банком. При подтверждении факта мошенничества нужно незамедлительно подать заявление в полицию через платформу eOtinish.И самое главное — развивайте критическое мышление. Именно оно помогает вовремя заметить несостыковки, не поддаться давлению и не реагировать импульсивно. Чем спокойнее и осознаннее вы оцениваете ситуацию, тем меньше шансов, что мошенники смогут вас обмануть!Фото: Fingramota.kz&nbsp;

Антифрод центр: первые результаты борьбы с финансовым мошенничеством 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Финансовое планирование — это не только управление текущими расходами, но и откладывать средства на будущее, одновременно снижая финансовые риски. Один из инструментов, который совмещает эти задачи – это накопительное страхование жизни (НСЖ).О том, как устроен этот продукт, кому подходит и на что стоит обратить внимание перед оформлением договора, рассказала Раушангуль Муратбек, главный менеджер филиала по Восточно-Казахстанской области АО «КСЖ «ГАК».Что такое&nbsp;накопительное страхование жизни&nbsp;и чем оно отличается от классического страхованияНакопительное страхование жизни — это продукт «два в одном». С одной стороны, клиент формирует накопления за счет регулярных взносов, с другой- встроенную страховую защиту на случай непредвиденных событий на весь срок действия договора.Классическое страхование жизни работает иначе: оно покрывает конкретные риски (несчастный случай, инвалидность, критические заболевания), но не предполагает возврата средств, если страховой случай не наступил. В НСЖ оплаченные взносы не сгорают, они формируют капитал, который всегда возвращается с доходностью в случае дожития; либо эту сумму опять же с доходностью получат самые близкие в случае непредвиденного.Проще говоря, НСЖ — это возможность копить деньги с фиксированной доходностью и одновременно иметь страховую защиту, которая в большинстве случаев включена без отдельной платы. По своей логике такой инструмент ближе к долгосрочному финансовому планированию, чем к классическому страхованию.На какой срок оформляется накопительное страхование и на что обратить вниманиеНакопительное страхование жизни оформляется в основном на долгосрочный срок- чаще от 5 до 20 лет. Такой срок обусловлен самой целью продукта: формирование накоплений и предоставление страховой защиты на длительный период. Важном, что максимальная доходность доступна с максимальным сроком страхования: 6,5% годовых при заключении договора страхования на 20 лет, такой процент доходности является максимальным на рынке и позволяет гарантированно удвоить любую сумму, вложенную клиентом.При это можно оформить договор НСЖ и на меньший срок- от одного года. Срок и размер взносов всегда индивидуальны в зависимости от вашей цели- будь то образование детей, покупка жилья, машины, создание дополнительного источника дохода.Часто клиенты выбирают опцию оплаты ежемесячных взносов в размере ≈5-10% от ежемесячного дохода, так рекомендуют эксперты по финансовому планированию, другие клиенты предпочитают более редкие платежи как квартальные/полугодовые/ годовые платежи для удобства; есть опция внести всю сумму единовременно и просто наблюдать за ростом накоплений и работой сложного процента.Важно учитывать, что досрочное прекращение оплаты страховых взносов возможно, но ведет к уменьшению страховой суммы (с учетом фактически уплаченных страховых взносов). Досрочное расторжение договора НСЖ также возможно после истечения первого года с даты заключения, но в таком случае страховая компания удерживает стоимость страхования, эти моменты необходимо знать до подписания договора.В Казахстане услуги накопительного страхования предоставляют компании по страхованию жизни, имеющие соответствующую лицензию, на рынке десять таких компаний. Некоторые предлагают гибридные решения с инвестиционной составляющей, однако такие программы могут нести дополнительные рыночные риски.Особое внимание клиенты уделяют надежности страховой компании. АО «КСЖ «ГАК» является 100% государственной компанией, которая 20 лет назад создавалась для запуска и реализации первых пенсионных аннуитетов и обязательного страхования от несчастных случаев на производстве.Добровольный накопительный продукт страхования жизни Demeu был разработан с акцентом на доступность и гибкость. Договор можно заключить на срок от 1 года до 20 лет, а минимальный страховой взнос - от 50 долларов США. Периодичность оплаты клиент выбирает самостоятельно — в зависимости от своего дохода и финансовых целей.Такой подход позволяет использовать НСЖ как инструмент как кратко-, так и долгосрочного планирования — от накоплений «на запас» до подготовки капитала на будущее.Возрастные ограниченияЗаключить договор НСЖ можно с 18 лет, застрахованными могут быть и дети — с 14 лет. К моменту окончания действия полиса возраст застрахованного не должен превышать 63 лет.Такое страхование удобно и для себя, и для детей: с его помощью можно накопить на образование, создать финансовую подушку или обеспечить будущее семьи. Кроме того, НСЖ сочетает накопления и защиту, помогая не только копить деньги, но и снижать финансовые риски в непредвиденных жизненных ситуациях. Это делает его надежным инструментом планирования будущего для всей семьи.На практике это часто выглядит так: договор НСЖ заключается на одного члена семьи, затем супруга, а также на детей. Это не может не радовать, поскольку говорит о финансовой грамотности и зарождающейся культуре страхования жизни в нашем обществе, как это принято в развитых странах.Доходность и как она формируетсяДоходность по программе фиксированная и формируется на основе инвестиционной политики компании.Отсутствие агентской сети позволяет предлагать максимальную и фиксированную доходность на казахстанском рынке страхования жизни до 6,5% годовых в долларах США. Итоговая ставка зависит от срока договора, к примеру:<ul><li style="text-align:justify;">1,5% при сроке до 1 года;</li><li style="text-align:justify;">5% при сроке 10 лет;</li><li style="text-align:justify;">5,75 % при сроке 15 лет;</li><li style="text-align:justify;">6,5% при сроке 20 лет.</li></ul>Таким образом, чем дольше срок накоплений, тем выше итоговый финансовый результат.Досрочное расторжение: что важно знатьРасторгнуть договор возможно по истечении 12 месяцев с момента его заключения — это тоже элемент гибкости условий страховщика, на который стоит обратить внимание.Однако важно понимать, что досрочное расторжение экономически невыгодно. В этом случае клиент получает уменьшенную страховую сумму, рассчитанную исходя из фактического срока накоплений и внесённых взносов. Кроме того, при досрочном расторжении удерживается плата за страхование жизни — то есть за риск, который компания несла в период действия договора.Во всех остальных случаях страховая защита встроена в продукт и является бесплатной. Именно поэтому НСЖ рекомендуется рассматривать как долгосрочный инструмент на 5–20 лет.Дополнительные опции: нужны ли ониНа рынке представлены различные дополнительные покрытия — от критических заболеваний до инвалидности и травм. Такие опции могут расширять защиту, но одновременно снижают доходность, так как увеличивают стоимость страхового риска.В рамках продукта Demeu акцент сделан именно на накоплениях с понятной, фиксированной и гарантированной доходностью. Для клиентов, которым необходимы дополнительные страховые покрытия, предлагаются отдельные страховые продукты.Как выбрать страховую компаниюКлючевой критерий — это надежность и возвратность средств. Важно учитывать, кто является акционером страховой компании, есть ли у нее финансовые риски и аффилированность с коммерческими структурами.В случае с АО «КСЖ «ГАК» единственным акционером является государство, с 2025 года гарантии Фонда гарантирования распространены на все виды накопительного страхования жизни, что дополнительно усиливает защиту клиентов.Типичные ошибки клиентовНа практике основные ошибки связаны не с условиями договора, а с отсутствием четкой финансовой цели.Важно заранее ответить себе на вопросы: на что именно вы копите, в какие сроки, какую сумму готовы откладывать регулярно.Именно от этого зависит выбор срока и размера взносов. Осознанный подход к НСЖ формирует финансовую дисциплину и помогает планировать будущее без спешки и импульсивных решений.Можно ли использовать НСЖ для обучения детей и крупных целейНакопительное страхование жизни подходит для долгосрочных целей: обучения детей, стартового капитала, покупки недвижимости или формирования финансовой подушки безопасности.К сожалению, все еще сохраняются стереотипы, что все, связанное со страхованием — это воздух, но при этом люди регулярно платят за автострахование или туристические полисы — и это своеобразная плата за риск, которая не возвращается. В случае с НСЖ вы фактически платите самому себе, формируя капитал и обеспечивая себе привычный уровень жизни на будущее.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_infografika_c2e8497c6a.png" alt="финграмота инфографика.png"></figure>Фото: fingramota.kz

Накопительное страхование жизни: как это работает и зачем оно нужно  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Сегодня платежи и переводы — это фон нашей жизни. Мы оплачиваем коммуналку в телефоне, переводим деньги родным и знакомым за секунды, привязываем карту к десяткам сервисов. Удобство выросло — вместе с ним выросли и риски. Мошенники давно не ломают системы, они усыпляют бдительность.Как правильно проводить операции и каких ошибок стоит избежать – расскажет&nbsp;Fingramota.kz.Не просто «карта»Финансовая безопасность при работе с платежными инструментами — это уже не про IT специалистов, а про повседневные привычки каждого из нас. Многие до сих пор думают, что «платежный инструмент» — это только пластиковая карта. На самом деле это все, с помощью чего вы можете заплатить или перевести деньги: банковские карты, мобильные приложения банков, переводы по номеру телефона, электронные кошельки, QR-платежи, даже сохранённая карта в интернет-магазине.И вот здесь кроется важный момент: чем удобнее инструмент, тем легче им воспользоваться не только вам, но и злоумышленнику — если вы сами откроете ему дверь.Банковские системы защищены серьезно. Но защита ломается в тот момент, когда человек сам сообщает код из SMS, проходит биометрию, вводит данные карты на фальшивом сайте или иным способом подтверждает операцию, которую не совершал.Частая ошибка — относиться к переводам слишком расслабленно. Клиент видит знакомый логотип банка, привычный интерфейс — и теряет бдительность. Но мошенничество сегодня выглядит максимально «обычно»: якобы возврат денег, «ошибка перевода», просьба срочно помочь другу, сообщение от «курьерской службы» с оплатой доставки в 300 тенге.Зачастую это сопровождается сообщением от мошенников, которые сегодня маскируются очень искусно. Помимо банальной якобы службы безопасности банка, это могут быть и фейковые представители правоохранительных органов, сотрудники коммунальных и почтовых служб и даже взломанные аккаунты друзей и знакомых.И вот тут важно понимать, что два ключевых фактора, на которых играют мошенники – это страх и жадность. Чаще всего они запугивают необратимостью финансовых потерь. Но могут сыграть и на обещании легкого дохода, победы в конкурсе или розыгрыше и прочих бонусах.Также стоит помнить, что сегодня многие карты и банковские приложения привязаны к номерам телефонов, а телефоны часто оказываются в руках детей. Игры, подписки, «бесплатные бонусы» могут незаметно превращаться в регулярные списания.Финансовая безопасность семьи — это не только пароли, но и разговоры. Ребенку важно объяснить, что банковская карта — это не «деньги в телефоне», а реальные средства семьи, и любые покупки нужно согласовывать со взрослыми.Забота о других – ошибка в финансовом миреОтдельная зона риска — переводы между людьми. Здесь мошенники играют на доверии и неловкости.Сценарий «ошибочного перевода» выглядит безобидно: вам приходит сообщение или звонок — «Я случайно перевел вам деньги, верните, пожалуйста». Иногда деньги действительно приходят. Человек торопит, давит на жалость, просит перевести на другой номер. Иногда даже может предложить вознаграждение – оставить себе часть средств после выполнения инструкций.Подвох в том, что первоначальный перевод мог быть сделан с чужой и даже украденной карты. Если вы отправите деньги «обратно» по другим реквизитам, именно вы формально станете участником сомнительной операции. Даже если человек не знал о преступном происхождении денег, разбирательства с банком и правоохранительными органами могут быть серьёзными, вплоть до уголовной ответственности. Подробнее о дропперстве читайте на Fingramota.kz.Правильный путь — не возвращать средства самостоятельно, а обратиться в свой банк и сообщить о ситуации.Не менее опасны просьбы «срочно занять» от знакомых в мессенджерах. Аккаунты взламывают регулярно, а стиль сообщений легко копируется. Один уточняющий звонок человеку лично часто спасает десятки тысяч тенге. Более того, в последние время специалисты рекомендуют одалживать деньги знакомым в наличном виде. А для надежности брать расписки. Если же вы готовы выручить знакомого без лишних формальностей, всё равно лишний раз стоит связаться с заемщиком и уточнить – чтобы не спонсировать мошенников, а действительно помочь человек.Интернет-платежи: где мы сами снижаем свою защитуПокупки в интернете и оплата услуг онлайн давно стали нормой. Но именно здесь люди чаще всего оставляют «цифровые следы», которыми потом пользуются злоумышленники.Сохраненная карта на десятках сайтов, одинаковые пароли, переходы по ссылкам из рекламы и сообщений — всё это увеличивает риск. Особенно опасны поддельные сайты, которые выглядят как известные магазины, сервисы доставки или продажи билетов. Отличия часто минимальны: лишняя буква в адресе, странный домен, ошибки в тексте. Человек видит «знакомый дизайн» — и без сомнений вводит данные карты.Полезная привычка — не переходить к оплате по ссылке из сообщения, а самостоятельно заходить на официальный сайт или в приложение сервиса. Это простое действие резко снижает шанс попасть на фишинговую страницу.Совет экспертов: для покупок в интернете заведите отдельную карту, можно виртуальную. Она должна быть пуста, за исключением тех моментов, когда вы производите покупку. Таким образом, даже если карта попадет в руки мошенников, заполучить ваши деньги они всё равно не смогут.&nbsp;Большинство мошеннических схем срабатывают не из-за сложных технологий, а из-за спешки, доверчивости и уверенности «со мной такого не случится».Финансово грамотное поведение сегодня — это:<ul><li style="text-align:justify;">спокойно проверять информацию;</li><li style="text-align:justify;">не передавать пароли, SMS-коды и данные карты: номер, дату и CVV-код с обратной стороны карты;</li><li style="text-align:justify;">не устанавливать приложения из незнакомых источников, особенно из тех, кто передаются в мессенджерах;</li><li style="text-align:justify;">не спешить с переводами под давлением и не переводить деньги на якобы «безопасный счёт»;</li><li style="text-align:justify;">не поддаваться на заманчивые предложения или сомнительные просьбы.</li></ul>Платежные инструменты делают нашу жизнь удобнее. Но по-настоящему безопасными они становятся только в руках человека, который умеет вовремя остановиться и задать себе простой вопрос:&nbsp;«А точно ли это сейчас нужно делать?».&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infographics_1211_7_f4699ca2cc.png" alt="infographics-1211-7.png"></figure>Будьте бдительны и повышайте свою финансовую грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Безопасные операции – как правильно делать платежи и переводы  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Главная цель инвестирования на фондовом рынке — сохранить и приумножить сбережения. Грамотно подобранные финансовые инструменты позволяют не только защитить деньги от инфляции и рыночных колебаний, но и сформировать дополнительный источник дохода.При этом важно понимать: инвестиции требуют осознанного подхода, базовых знаний и понимания возможных рисков. Фондовый рынок — это не быстрый способ разбогатеть, а долгосрочный инструмент управления личными финансами.Инвестируйте только свободные средстваИнвестиции должны осуществляться исключительно за счет свободных средств, которые не понадобятся вам в ближайшей перспективе. Использование кредитов, займов или последних накоплений существенно повышает финансовые риски и может привести к серьезным потерям. Инвестирование должно быть частью личного финансового плана, а не попыткой решить срочные денежные вопросы.Перед тем как вложить средства, важно тщательно оценить свой бюджет, определить допустимый уровень риска и сформировать резервный фонд на случай непредвиденных расходов.2. Анализ и понимание инвестиционных инструментовВкладывать средства следует только в те инструменты, принцип работы которых вам понятен. Перед покупкой ценных бумаг важно: разобраться в видах финансовых инструментов; понять, за счёт чего формируется доход; оценить возможные риски.Снизить риски помогают тщательный предварительный анализ, выбор качественных инструментов и диверсификация — распределение капитала между разными активами, отраслями и секторами экономики. Такой подход позволяет не только защитить средства от резких колебаний рынка, но и повысить вероятность стабильного дохода в долгосрочной перспективе.3. Доходность и риски: базовое правило рынкаНа фондовом рынке действует универсальный принцип: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Гарантированного дохода на рынке ценных бумаг не существует. Консервативные инструменты, как правило, обеспечивают более стабильный, но умеренный доход, тогда как инструменты с высокой доходностью сопровождаются повышенными рисками и могут как приносить значительную прибыль, так и приводить к серьёзным потерям.Понимание этого принципа помогает инвестору выбирать стратегию, соответствующую его финансовым целям, горизонту инвестирования и готовности к риску.4. Мошенничество и «гарантии прибыли»Важно помнить: на фондовом рынке не бывает гарантированной высокой доходности. Обещания «стабильных 20–30% годовых без риска» — один из главных признаков мошенничества. Лицензированные брокеры и финансовые организации всегда предупреждают клиентов о возможных рисках и не дают необоснованных гарантий. Реалистичные ожидания доходности и осознанное отношение к рискам — основа безопасного инвестированияИнструменты инвестирования в КазахстанеВ Казахстане операции с ценными бумагами осуществляются на двух фондовых биржах:<ul><li style="text-align:justify;">KASE — Казахстанская фондовая биржа;</li><li style="text-align:justify;">AIX — Astana International Exchange.</li></ul>Фондовый рынокЦенные бумаги условно делятся на три основные категории:1. Долевые ценные бумагиК ним относятся акции и инвестиционные паи. Владение такой бумагой даёт право на участие в капитале компании и получение дивидендов. Долевые инструменты могут приносить высокий доход, но сопровождаются повышенным риском, связанным с колебаниями стоимости компании.2. Долговые ценные бумагиК этой категории относятся государственные и корпоративные облигации. Инвестор фактически предоставляет заём эмитенту и получает фиксированный доход в виде процентов. Долговые инструменты обычно считаются более консервативными по сравнению с долевыми.3. Производные финансовые инструментыСюда входят фьючерсы, опционы, глобальные депозитарные расписки и другие инструменты, доходность которых зависит от базового актива. Производные инструменты позволяют хеджировать риски или спекулировать на изменениях цен, но требуют глубокого понимания рынка и сопровождаются высоким уровнем риска.Валютный рынокВалютный рынок — это часть финансового рынка, где осуществляется обмен иностранных валют. Для работы на нём необходим брокер с соответствующей категорией членства.На Казахстанской фондовой бирже (KASE) доступны сделки со следующими валютными парами:<ul><li style="text-align:justify;">EUR/KZT, USD/KZT, RUB/KZT, CNY/KZT</li><li style="text-align:justify;">EUR/USD, EUR/CNY</li><li style="text-align:justify;">USD/CNY</li></ul>Валютные операции могут использоваться как для хеджирования рисков, так и для диверсификации инвестиционного портфеля, позволяя инвестору снижать зависимость доходности от колебаний конкретной валюты или рынка.Денежный рынокДенежный рынок включает операции с краткосрочными финансовыми инструментами и играет ключевую роль в распределении ликвидности на финансовом рынке. Основные инструменты денежного рынка включают:<ul><li style="text-align:justify;">операции РЕПО (совокупность двух одновременно заключаемых, различающихся по срокам исполнения и противоположных по направлению друг другу сделок);</li><li style="text-align:justify;">валютные свопы, позволяющие обменивать одну валюту на другую на определенный срок;</li><li style="text-align:justify;">краткосрочные долговые обязательства, такие как казначейские векселя и коммерческие бумаги.</li><li style="text-align:justify;">Денежный рынок используется для управления ликвидностью, финансирования краткосрочных потребностей и минимизации рисков, связанных с колебаниями процентных ставок.</li></ul>Срочный рынокСрочный рынок — это сегмент финансового рынка, где торгуются инструменты с заранее установленными сроками и условиями исполнения. Основным инструментом здесь являются фьючерсы, которые могут использоваться как для спекулятивных операций, так и для хеджирования рисков.Срочный рынок позволяет участникам фиксировать цены на активы заранее, снижать неопределенность будущих цен и управлять финансовыми рисками, но требует глубокого понимания механизмов торговли и внимательного подхода к рискам.Как стать инвесторомДля начала инвестирования необходимо пройти несколько ключевых этапов:1. Выбрать брокера.&nbsp;Следует работать только с лицензированными казахстанскими брокерскими компаниями. Перечень таких компаний доступен:на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка;на официальных сайтах KASE и AIX.2. Заключить договор на брокерское обслуживание.&nbsp;В договоре фиксируются условия работы, размер комиссий и права обеих сторон.3. Открыть брокерский счет.&nbsp;Счет открывается на имя клиента. Процесс можно пройти онлайн или при личном визите в офис брокера.4. Пополнить счет.&nbsp;Средства вносятся удобным способом, предложенным брокером, и становятся доступными для инвестирования.5. Выбрать торговую платформу.&nbsp;Это может быть мобильное приложение или веб-терминал, через который вы будете управлять сделками.6. Подать поручение на покупку ценных бумаг.&nbsp;Сделки совершаются только на основании официального поручения брокеру, что обеспечивает безопасность и контроль операций.Для снижения рисков рекомендуется:<ul><li style="text-align:justify;">проверять информацию о компаниях, предлагающих инвестиции;</li><li style="text-align:justify;">использовать данные только с официальных сайтов Агентства, KASE, AIX и лицензированных брокеров;</li><li style="text-align:justify;">самостоятельно связываться с организациями по контактам с официальных ресурсов;</li><li style="text-align:justify;">не переходить по подозрительным ссылкам;</li><li style="text-align:justify;">не устанавливать приложения из рекламных объявлений без проверки.&nbsp;</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_4d86c30c2c.jpg" alt="финграмота.jpg"></figure>Инвестирование — это эффективный инструмент управления личными финансами, который при грамотном подходе помогает сохранить капитал и обеспечить его рост. Однако успех на фондовом рынке невозможен без знаний, дисциплины и осторожности. Осознанный выбор инструментов, понимание рисков и сотрудничество исключительно с официальными участниками рынка — ключевые условия безопасного и результативного инвестирования.Больше полезных материалов об инвестициях и финансовой грамотности — на Fingramota.kz!&nbsp;

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы