В Казахстане ужесточили условия выдачи кредитов для банков

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Инвестиции становятся все более популярным инструментом сбережения и приумножения капитала среди граждан Казахстана. Однако вместе с возможностью получать прибыль приходит и обязанность корректно учитывать доходы, полученные от операций с ценными бумагами.Какие бывают виды доходов по ценным бумагам, как они облагаются налогом и какие льготы предусмотрены для инвесторов рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Виды доходов по ценным бумагамИнвесторы могут получать доход в различных формах, в зависимости от выбранного инструмента:1. &nbsp; &nbsp;Дивиденды&nbsp;— часть прибыли компании, распределяемая между акционерами. Решение о выплате принимается собранием акционеров, а сумма зависит от финансовых результатов компании.2. &nbsp; &nbsp;Купонный доход&nbsp;— проценты, которые эмитент выплачивает держателю облигации. Обычно выплаты осуществляются по графику, указанному в проспекте эмиссии.3. &nbsp; &nbsp;Прирост стоимости&nbsp;(капитальный доход) — прибыль, полученная при продаже ценной бумаги по цене выше, чем она была приобретена.4. &nbsp; &nbsp;Доход по деривативам (фьючерсам, опционам) — результат операций с производными инструментами, зависящими от изменения цен на базовые активы.5. &nbsp; &nbsp;Иные доходы — например, при конвертации облигаций в акции или при выкупе эмитентом собственных ценных бумаг.<h2 style="text-align:justify;">Ставка налога</h2>На текущий момент ставка налога на все виды инвестиционных доходов составляет 10% для физических лиц-резидентов. С 2026 года вступает в силу прогрессивная шкала налогообложения. Инвестиционные доходы до 8500 МРП облагаются по ставке 10%, свыше этого показателя – по ставке 15%. При этом доход в виде дивидендов до 230 000 МРП облагается налогом по ставке 5% и 15% свыше указанного показателя.&nbsp;<h2 style="text-align:justify;">Льготы</h2>Согласно Налоговому кодексу Республики Казахстан, все доходы по ценным бумагам подлежат налогообложению, однако некоторые категории доходов освобождены от налогообложения:• &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;Доход от прироста стоимости при реализации государственных эмиссионных ценных бумаг.&nbsp;• &nbsp; &nbsp;доход от прироста стоимости при реализации паев открытых и интервальных паевых инвестиционных фондов• &nbsp; &nbsp;доходы от прироста стоимости при реализации ценных бумаг, эмитентом которых является юридическое лицо-резидент, при владении ими более трёх лет и отсутствии статуса недропользователя у эмитента;&nbsp;• &nbsp; &nbsp;доходы от прироста стоимости при реализации ценных бумаг на бирже на территории РК, если они находятся в официальных списках таких бирж;• &nbsp; &nbsp;вознаграждения по ценным бумагам, находящимся в официальных списках бирж на территории РК;• &nbsp; &nbsp;дивиденды по ценным бумагам, находящимся в официальных списках бирж, при условии, что по ним за календарный год осуществлялись биржевые торги в объёмах, установленных Правительством Республики Казахстан<h2 style="text-align:justify;">Кто удерживает налог</h2>• &nbsp; &nbsp;При выплате дивидендов и купонных доходов налог удерживается источником выплаты.• &nbsp; &nbsp;При продаже ценных бумаг инвестор самостоятельно отражает доход в налоговой декларации (форма 270.00).• &nbsp; &nbsp;Для нерезидентов ставки налога определяются международными соглашениями об избежании двойного налогообложения.Когда нужно сдавать декларациюФизические лица, получающие доход от операций с ценными бумагами, обязаны ежегодно подавать декларацию о доходах и имуществе (форма 270.00). Срок подачи – до 15 сентября года, следующего за отчетным. Например, если доход был получен в 2025 году – декларацию нужно подать до 15 сентября 2026 года.<h2 style="text-align:justify;">Подать декларацию можно:</h2>• &nbsp; &nbsp;через портал e-Salyq Azamat или кабинет налогоплательщика на сайте kgd.gov.kz;• &nbsp; &nbsp;лично — в управлении государственных доходов по месту жительства.Что будет, если не подать декларацию вовремяНесвоевременная подача декларации влечет административную ответственность согласно статье 272 Кодекса РК «Об административных правонарушениях»:• &nbsp; &nbsp;при первичном непредставлении – предупреждение;&nbsp;• при повторном нарушении – штраф в размере 15 МРП (в 2025 году – 58 980 тенге);• &nbsp; &nbsp;при повторном, после наложения административного взыскания, нарушении – 550 МРП.Почему важно знать налоговые правила инвесторуПонимание налоговых правил – не формальность, а элемент финансовой ответственности. Это помогает инвестору действовать в правовом поле, планировать доходность и избегать ненужных расходов.Регулярно проверяйте налоговые изменения, подавайте декларации вовремя и сохраняйте финансовую прозрачность. Это залог доверия между инвестором, государством и рынком – а значит, и основа устойчивого роста вашего капитала.<h2 style="text-align:justify;">Рекомендации инвесторам</h2>1. &nbsp; &nbsp;Сохраняйте все документы по операциям. Это поможет доказать расходы и избежать двойного налогообложения.2. &nbsp; &nbsp;Инвестируйте через лицензированных брокеров. Проверить их можно на официальном сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (www.gov.kz).3. &nbsp; &nbsp;Следите за изменениями в налоговом законодательстве. Льготы и ставки периодически обновляются.4. &nbsp; &nbsp;Консультируйтесь с налоговыми специалистами. Особенно при сделках с иностранными активами или крупными суммами.5. &nbsp; &nbsp;Учитывайте валютные риски. При доходах в иностранной валюте налог рассчитывается в тенге по курсу Нацбанка на дату получения дохода.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infographics_1211_49_38feac7fa8.png" alt="infographics-1211-49.png"></figure>Повышайте финансовую и инвестиционную грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Доходы по ценным бумагам и их налогообложение: что важно знать инвестору

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Интернет-банкинг давно стал неотъемлемой частью нашей жизни — переводы, оплата услуг, кредиты и инвестиции теперь доступны всего в несколько касаний. Но вместе с удобством вырос и уровень риска: уровень кибермошенничеств в Казахстане растет с каждым годом, а схемы становятся все изощреннее. Чтобы сохранить свои деньги и данные в безопасности, важно знать простые, но жизненно необходимые правила цифровой гигиены. &nbsp;Об этом вы прочитаете в новом материале Fingramota.kz.<h2 style="text-align:justify;">Соблюдайте базовую цифровую гигиену</h2>Мошенники любят звонить потенциальным жертвам, представляясь сотрудниками банка, а на самом деле выманивают данные, чтобы дальше снять деньги со счетом или использовать полученную информацию. Поэтому никому не сообщайте коды из SMS и пароли и не устанавливайте ПО удаленного доступа (AnyDesk/TeamViewer) по просьбе «банка».&nbsp;Это типичное мошенничество: аферисты через программы получают полный доступ к устройствам и оформляют кредиты, снимают деньги и совершают переводы. Например, в области Жетысу мошенники входили в доверие к гражданам и принуждали их устанавливать на смартфоны приложение AnyDesk. От этой ОПГ пострадали более 40 человек, а общая сумма ущерба превысила 70 миллионов тенге.Обязательно включите push-уведомления и установите лимиты по операциям. Так вы всегда будете в курсе всех действий, что происходят с вашим счетом, и сразу заметите подозрительные операции.&nbsp;Используйте только официальные приложения банков и проверяйте адреса сайтов. В противном случае вы можете попасть на “сайт-перехватчик”, который украдет ваши данные. Приложения скачивайте только через маркетплейсы App Store и Google Play, а при переходе на сайт проверяйте адресную строку: там должно быть https, а не http, потому что s — secure.&nbsp;Если вам звонит «сотрудник банка» и давит на вас срочностью или вынуждает перевести деньги на «безопасный счет», то сразу кладите трубку и перезванивайте в банк по официальному номеру.<h2 style="text-align:justify;">Защищайте свои устройства всеми возможными способами</h2>Злоумышленники нередко используют такой вид мошенничества как SIM Swapping или SIM Swap — вид атаки, при котором преступники получают у сотового оператора новую SIM-карту с номером жертвы и действуют от ее имени. Чтобы такого не случилось, запросите у мобильного оператора дополнительные меры безопасности, чтобы защитить свой номер. И старайтесь не делиться своим номером в социальных сетях — если это необходимо для работы, то заведите отдельную SIM-карту, через которую не проходят никакие финансовые операции и которая не привязана к важным приложениям.Помимо номера, защитите свой телефон: установите PIN/биометрию для входа в банковское приложение, блокируйте установки из неизвестных источников, регулярно обновляйте программное обеспечение и антивирус.Используйте для онлайн-покупок отдельную карту и привяжите к ней отдельный номер. Пусть на этом счету будет небольшое количество денег, нужных для покупок. А на основную карту обязательно ставьте лимиты на онлайн-оплату и переводы.Старайтесь не использовать публичный Wi-Fi — через него мошенники могут перехватывать данные. Но если вдруг вам срочно нужен интернет, а мобильные данные не работают, то старайтесь не заходить в банковские приложения.<h2 style="text-align:justify;">Запоминайте основные признаки мошенничества</h2>Мошенники чаще всего звонят от имени банков, полиции, Генпрокуратуры, КНБ или Казпочти, и просят назвать код/пароль, «подтвердить вход» голосом, установить AnyDesk или «срочно перевести на безопасный счет». Настоящие сотрудники этих структур никогда такого не просят.&nbsp;Далее, аферисты очень любят торопить и давить на эмоции либо угрожать. Они пользуются вашей растерянностью, чтобы вы сделали все так, как надо им. Как только почувствуете, что на вас давят и вам неприятно — кладите трубку и перезванивайте сами по официальному номеру, чтобы уточнить информацию.Остерегайтесь массовых фишинговых атак и компаний: мошенники могут присылать вам ссылку на «оплату штрафа», просить обновить анкету в банке или сообщить, что вы победили в лотерее, но нужно оплатить некий взнос. Все это — мошенничество. Как только перейдете по ссылке или введете личную информацию, аферисты получат доступ к вашим деньгам и персональным данным.&nbsp;Что делать, если заметили подозрительную активность со своим счетом<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Сразу блокируйте карты и сообщайте в банк, а потом пишите заявление в полицию.</li><li style="text-align:justify;">В банковском приложении&nbsp;измените пароль, PIN-код, а потом выйдите из приложения.</li><li style="text-align:justify;">Соберите доказательства (скриншоты SMS, звонков, ссылок), чтобы приложить их к заявлению в полицию.&nbsp;</li></ol>Краткий чек-листFingramota.kz собрала 10 полезных советов по защите от мошенничества с интернет-банкингом:<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Никому не говорите коды, пароли, CVV/СМС-коды банковских карт и не устанавливайте на свои устройства программы удаленного доступа. И лучше вообще ничего не устанавливайте по чужой наводке.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Перезванивайте в банк сами по номеру с сайта — не разговаривайте с «сотрудниками», которые просят вас что-то сделать.</li><li style="text-align:justify;">Включите push-уведомления и установите лимиты, заведите для онлайн-покупок отдельную карту с небольшой суммой.</li><li style="text-align:justify;">Проверяйте ссылку/домен, а в сомнительных рассылках не вводите данные карты.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Защитите SIM от перевыпуска, защитите смартфон кодами, биометрией и антивирусом.</li><li style="text-align:justify;">Не пользуйтесь интернет-банкингом через публичный Wi-Fi.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Регулярно проверяйте кредитную историю.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Подключите услугу «Стоп кредит» в eGov/eGov Mobile.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">При подозрительной активности немедленно блокируйте карты.</li><li style="text-align:justify;">Подавайте заявления в полицию — либо в отделении, либо через eOtinish, прилагайте к нему все доказательства (скрины, SMS, номера звонков).</li></ol><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_e7c7b1ee3e.png" alt="финграмота.png"></figure>Повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!&nbsp;

Интернет-банкинг без риска: как защитить свои деньги онлайн

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Fingramota.kz Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка совместно со Школой экономики и менеджмента Университета Нархоз впервые в Казахстане провели республиканский конкурс-хакатон среди студентов — «Киберщит: современные угрозы и способы финансовой защиты».В мероприятии приняли участие восемь университетов из городов Алматы, Астаны, Шымкента, Талдыкоргана и Уральска. Среди них — Нархоз, AlmaU, Университет «Мирас» (Шымкент), Алматинский технологический университет, UIB, Жетысуйский университет имени Ильяса Жансугурова (Талдыкорган), Казахско-Американский университет и Западно-Казахстанский аграрно-технический университет имени Жангир хана (Уральск).Цель хакатона — разработка и представление практических идей, сервисов и проектов, направленных на защиту граждан от кибермошенничества и повышение финансовой безопасности в цифровой среде.Задачи конкурса включали:&nbsp;&nbsp;• &nbsp; выявление актуальных схем мошенничества, основанных на новых технологиях и методах социальной инженерии;&nbsp;&nbsp;• &nbsp; разработку простых и доступных решений, помогающих пользователям защититься от онлайн-мошенников.К участию приглашались студенты всех специальностей (образовательных программ бакалавриата). Команды, состоящие из трёх человек, представили свои проекты в формате описания, презентации и блиц-защиты, демонстрируя практическое применение разработанных идей.Работы участников оценивало компетентное жюри, в состав которого вошли представители АРРФР (председатель жюри), Ассоциации финансистов Казахстана, АО «Forte Finance», университета Нархоз, Антифрод-центра Национального Банка РК и Департамента экономических расследований города Алматы.Организаторы отметили высокий интерес студентов к теме цифровой финансовой безопасности и сообщили, что хакатон «Киберщит» станет ежегодным и будет проведен вновь в 2026 году.

«Киберщит»: в Казахстане впервые прошел студенческий хакатон по финансовой кибербезопасности 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Инвестирование — это эффективный способ приумножения капитала посредством размещения средств в различные финансовые инструменты. Освоив основы инвестиционной деятельности, граждане могут сформировать долгосрочные источники дохода и повысить уровень личного финансового благополучия.&nbsp;Однако на начальном этапе особенно важно избегать типичных ошибок и осознавать риски, присущие рынку. Подробнее рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Инвестирование предполагает использование собственных средств с целью получения прибыли или увеличения стоимости активов. Проще говоря, это процесс, при котором деньги начинают работать на вас.<h2 style="text-align:justify;">Существует два основных способа начать инвестиционную деятельность:</h2>1. &nbsp; &nbsp;Открыть счет у брокера — профессионального участника рынка ценных бумаг;2. &nbsp; &nbsp;Приобрести паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ), который представляет собой диверсифицированный набор активов под управлением специализированной компании.В первом случае инвестор самостоятельно принимает решения о покупке и продаже финансовых инструментов. Во втором — управление средствами осуществляется профессиональной управляющей компанией.<h2 style="text-align:justify;">Как выбрать надежного брокера</h2>Брокерские услуги могут предоставлять только организации, имеющие лицензию Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и являющиеся участниками фондовой биржи.Наличие лицензии гарантирует, что деятельность компании находится под контролем регулятора, а права инвесторов защищены действующим законодательством. Актуальный список лицензированных брокеров размещен на официальном сайте Агентства: www.gov.kz.Важно! Следует проявлять осторожность при взаимодействии с лицами и компаниями, не имеющими лицензии. Часто они обещают «высокую доходность за короткий срок», что является признаком недобросовестной деятельности.<h2 style="text-align:justify;">Защита прав инвесторов</h2>Интерес населения к инвестиционным продуктам в Казахстане продолжает расти. По данным Центрального депозитария ценных бумаг, общее количество брокерских счетов в системе номинального держания Центрального депозитария (KCSD) на 1 мая 2025 года достигло 4 064 165,00 тенге.Чтобы обеспечить защиту прав розничных инвесторов и стабильность финансового рынка, Агентством реализуется ряд системных мер, направленных на повышение прозрачности и снижение рисков.1. Определение риск-профиля инвесторовБрокеры обязаны проводить оценку риск-профиля клиента до предоставления инвестиционных рекомендаций.Все инвесторы классифицируются как «квалифицированные» и «неквалифицированные» в зависимости от уровня знаний, опыта и финансовых возможностей.Квалифицированными могут быть признаны физические лица, соответствующие одному или нескольким критериям:• &nbsp; &nbsp;наличие профессионального образования или сертификатов (CFA, FRM, CIIA);• &nbsp; &nbsp;подтвержденный опыт работы на финансовом рынке;• &nbsp; &nbsp;наличие активов на сумму, установленную законодательством.Розничный инвестор может пройти тестирование у брокера для подтверждения своих знаний и доступа к расширенному перечню инструментов.2. Противодействие манипулированию на рынкеДля повышения прозрачности торгов и справедливого ценообразования на рынке ценных бумаг расширены признаки манипулирования финансовыми инструментами.АРРФР проводит регулярный мониторинг операций для выявления действий, направленных на искажение рыночных сигналов или искусственное изменение цены актива.Например, если участники рынка создают ложный ажиотаж вокруг конкретной акции, искусственно завышая ее стоимость, такие действия могут быть квалифицированы как манипуляция и повлечь административную ответственность.3. Борьба с нелицензированными посредникамиВведен запрет на оказание услуг на финансовом и валютном рынках компаниями, не имеющими лицензии финрегулятора.&nbsp;Это важная мера защиты граждан от недобросовестных организаций, включая&nbsp;зарубежные онлайн-платформы, предлагающие инвестиции с «гарантированной доходностью».Подобные предложения часто оказываются финансовыми пирамидами, не имеющими реальных активов и правовых оснований для деятельности.<h2 style="text-align:justify;">Основные рекомендации начинающим инвесторам</h2>Даже при наличии регуляторной защиты ответственность за инвестиционные решения несет сам инвестор. Чтобы снизить риски и действовать осознанно, рекомендуется придерживаться следующих принципов.1. Осознайте риски. Инвестирование всегда сопряжено с риском. Колебания рынка могут приводить как к прибыли, так и к убыткам. Необходимо оценивать собственную готовность к риску и избегать эмоциональных решений.Пример: временное снижение стоимости акций не означает необходимость немедленной продажи — в некоторых случаях лучше дождаться восстановления котировок.2. Начните с базовых инструментов.&nbsp;На финансовом рынке доступны акции, облигации, валютные инструменты, инвестиционные фонды и венчурные проекты. Новичкам рекомендуется начинать с облигаций или паёв ПИФов, которые отличаются более низким уровнем риска.С опытом можно переходить к диверсификации — распределению средств между различными активами, что снижает вероятность серьёзных потерь.3. Изучайте рынок и инструменты. Перед инвестированием необходимо тщательно изучить выбранный финансовый инструмент, его особенности, риски и факторы, влияющие на доходность. Не следует вкладываться в активы, механизм работы которых непонятен.&nbsp;Пример: если инвестор выбирает акции технологических компаний, ему важно понимать, как на их стоимость влияют инновации, конкуренция и динамика рынка.4. Инвестируйте последовательно и с целью.&nbsp;Успешное инвестирование требует наличия конкретной цели — например, формирование пенсионного капитала, накопление на образование или крупную покупку.Инвестиционная стратегия должна быть рассчитана на долгосрочный период (от 3 лет и более), поскольку краткосрочные колебания рынка часто не отражают реальную стоимость активов.5. Начинайте с небольших сумм.&nbsp;На старте инвестирования рекомендуется использовать свободные средства, не прибегая к займам или последним сбережениям. Инвестиции должны рассматриваться как дополнительный источник дохода, а не основной. Постепенно, с накоплением опыта и знаний, можно увеличивать объём инвестиций, при этом сохраняя взвешенный подход к рискам.Инвестирование — это не разовое действие, а долгосрочный процесс формирования финансовой устойчивости. Успешный инвестор сочетает дисциплину, знание рынка и готовность к взвешенным рискам.Следует помнить:• &nbsp; &nbsp;инвестируйте только через лицензированных брокеров;• &nbsp; &nbsp;избегайте обещаний «высокой доходности без риска»;• &nbsp; &nbsp;оценивайте цели, сроки и уровень допустимого риска.Повышайте инвестиционную грамотность вместе с Fingramota.kz!Источник и фото: <a href="https://fingramota.kz/ru/post/investirovanie-kak-nachat-i-izbezhat-rasprostranennyh-oshibok">fingramota.kz</a>

Инвестирование: как начать и избежать распространенных ошибок

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Департамент внутреннего государственного аудита по Кызылординской области проводит проверку деятельности организаций государственного и квазигосударственного сектора, обеспечивая контроль за эффективным и целевым использованием бюджетных средств. Кроме того, осуществляется постоянный мониторинг соблюдения законодательства посредством систем онлайн-мониторинга бюджета и камерального контроля. Об этом на брифинге в региональной Службе коммуникаций сообщил руководитель департамента Ербол Кузембаев.<blockquote>- За прошедший период текущего года департаментом проведено 53 контрольных мероприятия. Проведен анализ исполнения требований законодательства и эффективного использования средств организациями государственного и квазигосударственного сектора. По выявленным недостаткам вынесено 52 предписания, рассмотрены вопросы привлечения ответственных лиц к дисциплинарной ответственности. Кроме того, в соответствующие органы направлены материалы, налажено взаимодействие между подразделениями. В настоящее время для повышения финансовой дисциплины эффективно внедряется новая система онлайн-мониторинга. С помощью этой системы осуществляется дистанционный мониторинг финансовых потоков организаций образования, здравоохранения, культуры и спорта. В результате онлайн-мониторинга проанализировано 3627 платежей и направлено 831 уведомление в соответствующие организации. Такой подход обеспечивает прозрачное и эффективное использование средств и способствует укреплению финансовой дисциплины. Кроме того, ведется постоянный контроль за процедурами государственных закупок. Проверяются документы заказчиков, обеспечивается соблюдение принципов справедливости и конкуренции при проведении закупок. С начала года в результате камерального контроля удалось не допустить нарушений законодательства при проведении многих государственных закупок. Наша главная задача – обеспечить эффективное и целевое расходование бюджетных средств. Мы продолжим совершенствовать контроль и обеспечивать прозрачность финансовых процессов. Руководители государственных органов и организаций должны неукоснительно соблюдать требования законодательства, усиливать ответственность и дисциплину в своих сферах. Ведомство и в дальнейшем будет вести системную работу в этом направлении, - сказал Ербол Кузембаев.</blockquote>Перевела Айжан ЖАРМАНОВА

Укрепление финансовой дисциплины через государственный аудит и онлайн-мониторинг

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Мошенники все чаще действуют под видом банковских сотрудников, предлагая установить «приложение-помощник» или оформить «возврат средств». Их настоящая цель — доступ к вашему телефону и счетам.Чтобы защитить клиентов, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) с 2023 года поэтапно вводит требования к информационной безопасности мобильных банков.А в 2025 году появились&nbsp;новые, более жесткие правила&nbsp;— теперь приложения будут защищать вас даже в ситуациях, когда вы сами можете не заметить опасность. Подробнее об этом расскажет Fingramota.kzЧто изменилось в банковских приложенияхДвухфакторная аутентификация — теперь обязательна.&nbsp;Теперь все банки обязаны применять двухфакторную проверку личности: например, при входе нужно не только ввести пароль, но и подтвердить вход через SMS, push-уведомление или биометрию. Это повышает уровень защищенности клиента и позволяет исключить несанкционированный вход даже при утере устройства/&nbsp;Биометрия через ЦОИД — надёжная проверка личности.&nbsp;При первичной регистрации или смене пароля банк обязан подтвердить личность клиента&nbsp;по биометрическим данным через Централизованный обменный идентификационный депозитарий (ЦОИД)&nbsp;— национальную систему, которая работает на базе&nbsp;Национальной платёжной корпорации Нацбанка. Это исключает возможность входа мошенника с чужим лицом или данными.Защита при взломе или удалённом управлении. Если приложение обнаружит, что на устройстве активированы программы удалённого доступа или взломана операционная система,&nbsp;работа банка будет автоматически заблокирована. Это не ошибка, а защита: при таких признаках мошенники часто управляют телефоном жертвы дистанционно.Безопасная разработка и хранение кода. Банки обязаны соблюдать стандарты безопасности при создании и обновлении приложений — чтобы злоумышленники не могли внедрить вредоносный код. Кроме того, теперь каждый банк должен иметь в собственной струткуре подразделение, отвечающее за кибербезопасность и актуализацию всех требований регулятора.&nbsp;Геолокация операций. Во время финансовых операций теперь фиксируется&nbsp;местоположение клиента. Это помогает определить, если кто-то попытался провести операцию с чужого устройства в другом регионе или стране.Кибергигиена — теперь часть клиентского обслуживания. Банки должны информировать клиентов, как защитить свои данные и распознавать фишинг, вредоносные приложения и другие угрозы. Это своего рода «уроки финансовой безопасности» прямо внутри приложения.Шифрование всех каналов связи. Передача данных между телефоном и банком теперь полностью шифруется — чтобы даже при перехвате трафика данные не могли быть прочитаны.Новые меры 2025 годаПосле анализа инцидентов 2024 года Агентство усилило требования:Повторная аутентификация на новом устройстве. Если вы входите в свой банк с нового телефона — потребуется дополнительное подтверждение личности. Это исключает возможность входа злоумышленников под вашим логином с другого устройства.Блокировка при включённом микрофоне. Если при использовании приложения включён микрофон (например, идёт звонок),&nbsp;операции с деньгами будут временно заблокированы. Так мошенники не смогут управлять действиями клиента во время разговора.Расширенный журнал безопасности.&nbsp;Теперь приложения обязаны хранить больше технических записей — например, сведения о попытках удалённого управления, нарушении целостности системы, подозрительных изменениях. Это поможет банкам и правоохранителям быстрее расследовать инциденты и вернуть украденные средства.Все эти меры направлены на то, чтобы предотвратить мошенничество ещё до того, как оно произойдёт. Если раньше безопасность зависела только от внимательности клиента, то теперь в дело вступают и технологии — приложения способны сами “распознать” подозрительные ситуации и вовремя остановить операцию.Как пользователю защитить себя дополнительно<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Обновляйте приложение и систему&nbsp;— не откладывайте обновления, они часто закрывают уязвимости.</li><li style="text-align:justify;">Используйте биометрию и сложные пароли.</li><li style="text-align:justify;">Не устанавливайте сторонние программы&nbsp;для «управления телефоном» или «помощи от банка».</li><li style="text-align:justify;">Не передавайте коды из SMS&nbsp;— даже если звонят «из службы безопасности».</li><li style="text-align:justify;">Проверяйте разрешения приложений: не давайте банку лишнего доступа.</li><li style="text-align:justify;">Следите за уведомлениями о списаниях&nbsp;и при малейшем подозрении сразу звоните в банк.</li><li style="text-align:justify;">Учите близких&nbsp;— особенно пожилых людей, как распознавать мошенников.</li><li style="text-align:justify;">Используйте антивирус и настройте блокировку экрана.</li></ol><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/1205_infographics_kaz_10_593adb3043.png" alt="1205-infographics-kaz-10.png"></figure>Главное правило:Ваш телефон — ваш личный сейф. И чем внимательнее вы к его безопасности, тем меньше шансов у мошенников “вскрыть” ваш счёт. Следите за трендами и будьте финансово грамотны вместе с Fingramota.kzФото: Fingramota.kz

Новые правила безопасности в банковских приложениях: что изменилось и зачем это нужно  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Страховка — это защита ваших интересов при непредвиденных ситуациях, в том числе и на дороге. Какие бывают виды автострахования и как выбрать нужный вам – расскажет Fingramota.kz&nbsp;<blockquote>В Казахстане автострахование делится главным образом на два вида:Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств &nbsp;(ОГПО ВТС)Добровольное страхование автотранспортных средств (чаще всего — КАСКО)</blockquote>Обязательное автострахование&nbsp;ОГПО ВТС — это законодательный минимум страховой защиты. Если вы повредите чужую машину или причините вред здоровью другому человеку в ДТП — страховая компания (в рамках лимитов, установленных законом) возместит ущерб пострадавшей стороне. Ваша страховка покрывает не саму вашу машину, а именно ответственность перед третьими лицами если такой вред причинен по вашей вине.&nbsp;Важно! Без действующего полиса ОГПО ВТС вы не имеете права выезжать на дорогу — и за это предусмотрен штраф (в Казахстане это 10 МРП).&nbsp;Как формируется тариф: базовая страховая премия + коэффициенты<blockquote>Базовая премия по ОГПО ВТС (в 2025 году) остается неизменной и установлена законом — 1,9 МРП. Но итоговая цена полиса зависит срока страхования и коэффициентов, применяемых для расчета итоговой суммы:Возраст и стаж водителя;Регион регистрации (эксплуатации) автомобиля с учетом поправочных коэффициентов;Тип транспортного средства;Срока эксплуатации транспортного средства;Класс «бонус-малус» — ваша страховая история (безаварийность, нарушения).Принцип системы «бонус-малус» простой, если вы ездите без аварий страховая премия уменьшается (предоставляется скидка, или «бонус»), если вы становитесь виновником ДТП премия увеличивается (надбавка, или «малус»).</blockquote>Также при расчете учитываются:<ul><li style="text-align:justify;">сколько лет вы участвуете в системе обязательного страхования;</li><li style="text-align:justify;">были ли у вас нарушения правил дорожного движения, если ДТП произошло по вашей вине и при этом у вас зафиксированы нарушения ПДД, это может дополнительно повлиять на повышение стоимости страховки.</li></ul>&nbsp;Что важно знать о выплатахЕсли сумма ущерба по имуществу превышает лимит, не покрытая часть оплачивается либо самим виновником, либо через добровольное страхование (если оно есть). После ДТП страховая компания должна провести оценку ущерба транспортному средству, чтобы определить размер причиненного вреда. &nbsp;Если вы не согласны с оценкой или с решением страховщика, вы вправе обжаловать это решение — обратиться к страховому омбудсману. По закону страховая компания обязана выплатить страховую выплату не позднее чем через 15 дней после получения всех необходимых документов.&nbsp;Добровольное автострахование (КАСКО и другие варианты)<blockquote>Добровольное автострахование обеспечивает дополнительную защиту, которую водитель оформляет по своему желанию. В отличие от обязательного страхования ответственности (ОГПО ВТС), добровольное покрывает ущерб самому автомобилю, а также может включать другие риски, связанные с его эксплуатацией.Наиболее распространенным видом добровольного автострахования является КАСКО, которое покрывает риски, касающихся самого автомобиля, вне зависимости от того, кто виноват в ДТП. Это особенно важно, если вы хотите быть уверены в защите своей машины даже в случае собственной ошибки на дороге.</blockquote>В зависимости от условий страхования КАСКО может покрывать:<ul><li style="text-align:justify;">ДТП (даже если вы виноваты);</li><li style="text-align:justify;">угон, хищение;</li><li style="text-align:justify;">противоправные действия третьих лиц (вандализм и др.);</li><li style="text-align:justify;">падение объектов (веток, конструкций), стихия, стихийные бедствия, пожар, взрыв;</li><li style="text-align:justify;">иные повреждения от внешних факторов.</li></ul>Обычно страхователь сам выбирает «набор рисков» — то, от чего он хочет защитить свою машину. В отличие от ОГПО ВТС, КАСКО покрывает ущерб самому автомобилю (не ответственность перед третьими людьми).&nbsp;<blockquote>Стоимость полиса КАСКО зависит от:<ul><li style="text-align:justify;">Марки, модели и рыночной стоимости автомобиля</li><li style="text-align:justify;">Года выпуска машины</li><li style="text-align:justify;">Возраста и стажа водителя</li><li style="text-align:justify;">Географического региона, где эксплуатируется автомобиль</li><li style="text-align:justify;">Истории убытков и аварий</li><li style="text-align:justify;">Набора рисков, которые включены в полис</li><li style="text-align:justify;">Наличия охранных систем, сигнализации, парковки под защитой</li><li style="text-align:justify;">Франшизы (суммы, которую вы возьмёте на себя при страховом случае)</li></ul></blockquote>Чем больше рисков вы включите, тем дороже полис КАСКО. Оформить полис можно в офисе страховой компании или онлайн на сайте или в приложении страховщика — понадобится техпаспорт, удостоверение личности, водительские права. При оформлении важно уточнить, какие случаи покрываются, какие — исключаются, какая франшиза и т. д.&nbsp;Примеры ситуаций, когда это полезно<ul><li style="text-align:justify;">У вас новый или дорогой автомобиль — ущерб значительно ударит по бюджету</li><li style="text-align:justify;">Вы часто ездите в рискованных районах</li><li style="text-align:justify;">Вы хотите чувствовать себя защищённым даже если ДТП будет по вашей вине</li><li style="text-align:justify;">Вы беспокоитесь о риске угона или повреждений от третьих лиц</li></ul>Чем больше рисков вы включите, тем дороже полис КАСКО. Оформить полис можно в офисе страховой компании или онлайн на сайте или в приложении страховщика — понадобится техпаспорт, удостоверение личности, водительские права. При оформлении важно уточнить, какие случаи покрываются, какие — исключаются, какая франшиза и т. д.&nbsp;Примеры ситуаций, когда это полезно<ul><li style="text-align:justify;">У вас новый или дорогой автомобиль — ущерб значительно ударит по бюджету</li><li style="text-align:justify;">Вы часто ездите в рискованных районах</li><li style="text-align:justify;">Вы хотите чувствовать себя защищённым даже если ДТП будет по вашей вине</li><li style="text-align:justify;">Вы беспокоитесь о риске угона или повреждений от третьих лиц</li></ul><blockquote>Советы: на что обратить внимание при оформлении страхового договора<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Лицензия страховщика. Убедитесь, что страховая компания имеет действующую лицензию, выданную Агентством по регулированию и развитию финансового рынка РК.</li><li style="text-align:justify;">Условия страхового случая.&nbsp;В договоре должно быть чётко прописано: в каких ситуациях вы получаете выплату, какие риски покрываются, а какие исключаются.</li><li style="text-align:justify;">Размер страховой суммы и лимиты.&nbsp;Проверьте максимальные выплаты по вашему полису — не всегда базовые лимиты будут достаточны.</li><li style="text-align:justify;">Франшиза.&nbsp;Узнайте, какую сумму вы возьмёте на себя (не покрываемая часть ущерба). Иногда выбрать маленькую франшизу выгоднее, но полис будет стоить дороже.</li><li style="text-align:justify;">Коэффициенты бонус-малус (для обязательного страхования). Узнайте, какой класс страхования к вам применен, как ваши ДТП или иные критерии повлияли на формирование тарифа.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Документы и процедура подачи заявки в случае страхового случая.&nbsp;Какие документы нужно предоставить, в какой срок нужно сообщить о событии как будет проводиться оценка ущерба и куда обращаться в спорных случаях</li><li style="text-align:justify;">Сроки выплаты. Проверяйте, что договор гарантирует выплату в разумные сроки (например, не позднее 15 дней) и обязателен письменный расчёт выплаты.</li><li style="text-align:justify;">Проверка данных при заключении договора страхования. Перед подписанием договора убедитесь, что все указанные вами сведения внесены правильно. К примеру, указан ли верно регион, где вы обычно используете автомобиль, специфика его использования и пр. Если вы предоставили неправильные &nbsp;или недостоверные данные при заключении договора, страховая компания может отказать в выплате.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Условия изменения договора. Что если вы захотите расширить риски или изменить условия — как это возможно, на каких условиях.</li></ol></blockquote><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_caa246eadb.png" alt="финграмота.png"></figure>Условия изменения договора. Что если вы захотите расширить риски или изменить условия — как это возможно, на каких условиях.

Что такое автострахование и зачем оно нужно? 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Искусственный интеллект сегодня делает невозможное возможным — оживляет старые фото, копирует голоса и создает видео, где все выглядит слишком реально. Но та же технология, которая восхищает, стала новым оружием в руках мошенников.Fingramota.kz рассказывает, как распознать подделку, защитить себя и почему теперь важно не верить всему, что вы видите в сети.Что такое дипфейкДипфейк (от «deep fake») — это технология, которая позволяет с помощью нейросетей создавать поддельные видео и аудио, имитирующие реальных людей.Система анализирует внешность и голос, а затем генерирует новое видео, где человек говорит и делает то, чего никогда не происходило.Если раньше для этого нужны были специалисты и мощные компьютеры, то теперь достаточно смартфона и бесплатного приложения.Когда дипфейк становится инструментом обмана«Бухгалтер, переведи срочно!»В одной международной компании бухгалтер получил видеозвонок от «директора», который потребовал срочно перевести деньги «на сделку». Голос и лицо — один в один. Через 10 минут компания потеряла 250 тысяч евро. Позже выяснилось — это был дипфейк, созданный мошенниками.«Мама, помоги!»Жительница Алматы недавно рассказала, что ей позвонил «сын» — голос звучал узнаваемо, дрожал от страха: «Мама, я попал в беду, срочно переведи 200 тысяч тенге». Женщина уже собралась бежать в банк, но вспомнила, что у них в семье есть кодовое слово. Задала вопрос — «Как зовут нашу собаку?» — и связь оборвалась. Это спасло её от потери денег.«Инвестиции под 30% за месяц»В TikTok всё чаще появляются «видео-интервью» с известными бизнесменами, где те якобы советуют вложиться в новый проект. На деле — это дипфейк, а «инвестплатформа» оказывается фальшивой.Подобные случаи уже фиксировались в Казахстане, и люди теряли сотни тысяч тенге.Фейковый «чиновник»Мошенники создают видеообращения от имени госслужащих и обещают выплаты, субсидии или компенсации. Люди переходят по ссылке, вводят свои данные — и теряют доступ к картам.Как распознать дипфейк1. Сомнительный контекст. Если видео появляется внезапно и требует срочных действий (перевести деньги, нажать ссылку, «согласиться»), — это красный флаг.2. Детально рассмотрите лицо. Нарушение синхронизации губ и голоса, неестественные моргания, «пластиковая» кожа, резкие смены освещения — всё это подсказки. Высококачественные подделки сложнее, но все равно оставляют артефакты. &nbsp;3.&nbsp;Слушайте голос внимательно.&nbsp;Ищите странные скачки тона, «плоскую» интонацию или фоновые шумы, которые не соответствуют месту съемки.4.&nbsp;Проверьте источник.&nbsp;Сравните публикацию с проверенными официальными аккаунтами (официальный сайт, аккаунт с «галочкой» в соцсети — но даже «галочка» можно подделать через фейковые страницы). Обратите внимание на время создания, сообщения на соседних страницах и историю публикаций.5.&nbsp;Обратный поиск.&nbsp;Воспользуйтесь обратным поиском по кадру (Google Images, Yandex) или по видео-скриншоту — возможно, материал уже где-то использовался или взят из другого ролика.6.&nbsp;Метаданные и качество файла.&nbsp;Если есть доступ к файлу, проверьте метаданные: камера, дата создания, кодеки. Часто подделка оставляет следы перекодирования.7. Кросс-проверка фактов. Проверьте, подтверждают ли официальные СМИ, пресс-службы или профильные ведомства содержание ролика. Если нет — не распространяйте.Что делать, если вам прислали сомнительное видео или аудио1. &nbsp; &nbsp;Не спешите. Не пересылайте и не публикуйте материал.2. &nbsp; &nbsp;Сохраните оригинал. Скачайте файл и зафиксируйте источник (ссылка, скриншоты, время).3. &nbsp; &nbsp;Проверьте источник (обратный поиск, проверка аккаунта, запрос в официальный источник).4. &nbsp; &nbsp;Если сомневаетесь — звоните официально. Свяжитесь с человеком, якобы изображенным в ролике, по его «старому» (известному вам) номеру или через проверенный канал.5. &nbsp; &nbsp;Если ущерб/шантаж/вымогательство — немедленно обращайтесь в полицию и в банк (при риске списаний) — сохраненые файлы служат доказательствами.Для каждой семьи: семейное «кодовое слово»Договоритесь о кодовом слове (не простом и не связанном с общедоступной информацией). Если кто-то звонит или присылает видео/аудио с просьбой о срочном переводе или передаче денег — требуйте назвать кодовое слово. Без верного кода — нет действий. Это простая и действенная защита от фейковой «кнопки спасения», когда мошенник притворяется родственником в беде.Процедура при звонке / сообщении «от родственника»:1. &nbsp; &nbsp;Переключитесь на видеосвязь с тем, кто вас якобы просит (лицо и голос можно имитировать, поэтому лучше живой разговор).2. &nbsp; &nbsp;Попросите назвать кодовое слово и уточняющие факты, которые знаете только вы и близкие (например, детская кличка животного, место первого свидания).3. &nbsp; &nbsp;Звоните по «старому» номеру родственника, а не по тому, с которого позвонил неизвестный.Для организаций:• &nbsp; &nbsp;Введите многофакторную проверку при переводах (письменное подтверждение, кодовое слово, несколько подписей).• &nbsp; &nbsp;Обучайте сотрудников распознаванию дипфейков и внедряйте процедуры «двух каналов» для срочных поручений. Многие крупные кейсы произошли именно из-за того, что деньги переводили по устной инструкции. &nbsp;Правовая ответственность за дипфейк в КазахстанеЗаконодательство Казахстана пока не содержит отдельного термина «дипфейк», но использование технологий ИИ для обмана, клеветы или мошенничества подпадает под действующие статьи Уголовного кодекса:• &nbsp; &nbsp;Статья 190 УК РК — мошенничество (обман с целью получения выгоды): наказание — от штрафа до лишения свободы на срок до 7 лет.• &nbsp; &nbsp;Статья 274 УК РК — распространение ложной информации: наказание — штраф до 3000 МРП или ограничение свободы до 3 лет.&nbsp;• &nbsp; &nbsp;Статья 147 УК РК — Нарушение неприкосновенности частной жизни: использование чужих изображений и голоса без согласия может повлечь уголовное наказание.• &nbsp; &nbsp;Статья 143 Гражданского кодекса РК дает право требовать опровержения данных материалов и возмещения морального вреда.Важно: даже если вы не создавали дипфейк, но распространяли его, вы можете нести административную или гражданскую ответственность.Рекомендации от Fingramota.kz1. &nbsp; &nbsp;Сомневайтесь — это признак умного человека. Даже если видео выглядит идеально, всегда задавайте себе вопрос: «Кто это опубликовал и зачем?»2. &nbsp; &nbsp;Создайте семейный алгоритм безопасности. Кодовое слово, проверка по «старому» номеру и правило «не переводить без подтверждения».3. &nbsp; &nbsp;Проверяйте инвестиционные предложения. Реальные компании в Казахстане должны быть зарегистрированы и иметь лицензию Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).4. &nbsp; &nbsp;Не доверяйте «срочным» просьбам. Мошенники всегда торопят. Настоящие организации дают время подумать и проверяют документы.5. &nbsp; &nbsp;Сообщайте о подозрительных случаях. &nbsp; &nbsp;В Агентство по регулированию и развитию финансового рынка: www.gov.kz и в полицию через eOtinish.kz или 102.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_infografika_c503de9be5.png" alt="финграмота инфографика.png"></figure>Сегодня подделать видео — проще, чем сварить кофе. Но технологии не страшны, если рядом с ними — внимательность, критическое мышление и финансовая грамотность. Помните: даже если вам звонит «сын», «директор» или «чиновник» — не спешите верить глазам и ушам. Просто спросите: «Какое у нас кодовое слово?»

Мир иллюзий: как дипфейки превращаются в инструмент обмана

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> В последние годы государство запустило ряд ипотечных программ, которые делают покупку жилья более доступной для казахстанцев. Fingramota.kz собрала в одном материале самые актуальные льготные ипотечные программы, чтобы вы могли разобраться, кто имеет право на участие, какие требования предъявляются и как выбрать подходящую именно вам.Льготная ипотека — это субсидированные государством ипотечные кредиты, которые выдаются на более выгодных условиях по сравнению с рынком: сниженная ставка, удлиненные сроки, меньший первоначальный взнос и так далее. Цель таких программ — сделать жилье более доступным для семей с ограниченными ресурсами или тех, кто особенно нуждается (молодые семьи, многодетные, уязвимые категории).«Жаңа баспана» — доступное жилье для получателей жилищных выплат<blockquote>Для участия в программе нужно открыть специальный вклад в Отбасы банке и через определенный срок получить заем по ставке от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).&nbsp;Как только получатель жилищных выплат накопит 50% от стоимости жилья, он может претендовать на заем по самой низкой в стране ставке вознаграждения.&nbsp;При этом жилищные выплаты можно направлять и на аренду жилья, и на накопления в Отбасы банке одновременно. Жилье можно купить в любом городе страны.</blockquote>«2-10-20»<blockquote>В этой ипотечной программе могут участвовать:<ul><li style="text-align:justify;">многодетные семьи;</li><li style="text-align:justify;">дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;</li><li style="text-align:justify;">лица с инвалидностью I и II группы;</li><li style="text-align:justify;">семьи с ребенком инвалидом.</li></ul>Условия: ставка по займу (ГЭСВ от 2% до 2,1%); минимальный первоначальный взнос (10% от суммы займа); срок займа до 20 лет. Жилье можно купить только в том регионе, где претендент стоит в очереди в акимате.</blockquote>«Свой дом» — доступное жилье в новостройках<blockquote>В программе могут принять участие все вкладчики Отбасы банка, накопившие не менее 500 000 тенге на момент подачи заявления.&nbsp;Условия:&nbsp;<ul><li style="text-align:justify;">минимальный первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья;&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">ставка вознаграждения по займу: от 6 % годовых (ГЭСВ от 6,2% до 6,3%) до 7 % годовых (ГЭСВ от 7,3% до 9%) с последующим снижением от 3,5 % годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5 % годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%);</li><li style="text-align:justify;">сумма займа — до 100 миллионов тенге.</li></ul></blockquote>Программа для молодых ученых на 2023-2027 годыИпотечная программа для научных сотрудников научно-исследовательских институтов и высших учебных заведений РК, нуждающихся в жилье. Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынке.Условия:&nbsp;<blockquote><ul><li style="text-align:justify;">ставка вознаграждения по займу — 5% годовых (ГЭСВ от 5,2% до 5,5%);</li><li style="text-align:justify;">срок предварительного займа — от 6 месяцев до 8 лет;</li><li style="text-align:justify;">срок жилищного займа — до 25 лет;</li><li style="text-align:justify;">снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа — от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%);</li><li style="text-align:justify;">максимальная сумма займа — до 20 миллионов тенге.</li></ul>В ноябре т.г. снова начнут принимать заявки на две программы — «Наурыз» и «Наурыз Жұмыскер», причем объем финансирования увеличили до 500 миллиардов тенге.</blockquote>«Наурыз»&nbsp;&nbsp;Требования к участникам:&nbsp;<ul><li style="text-align:justify;">гражданство Казахстана или статус кандаса;</li><li style="text-align:justify;">возраст от 18 до 63 лет включительно на момент подачи заявки;</li><li style="text-align:justify;">наличие официального дохода в течение последних шести месяцев&nbsp;(зарплата, прибыль от предпринимательства, заработок по договору возмездного оказания услуг, пособия, стипендия и жилищные выплаты).&nbsp;Если дохода будет недостаточно, то можно привлечь&nbsp;до двух созаемщиков&nbsp;(не обязательно родственников);</li><li style="text-align:justify;">отсутствие у участника программы и членов его семьи (жены, мужа, несовершеннолетних детей) в собственности жилища и операций с ним в течение последних пяти лет. Члены семьи – это муж, жена и их несовершеннолетние дети. Если участник не состоит в браке, то отсутствие жилища проверяют только у него.</li></ul>Отбор участников происходит по балльной системе:<ul><li style="text-align:justify;">статус лица из социально уязвимых слоев населения – 10 баллов;</li><li style="text-align:justify;">наличие детей – 10 баллов (независимо от их количества);</li><li style="text-align:justify;">зарегистрированный брак – 5 баллов (независимо от срока);</li><li style="text-align:justify;">возраст до 35 лет (включительно) – 5 баллов;</li><li style="text-align:justify;">размер вознаграждения на вкладе в Отбасы банке – 1 балл за каждые 1 000 тенге.</li></ul>Условия:Первоначальный взнос: от 20% от суммы займа; от 10% от суммы займа при приобретении первичного жилья в чистовой отделке. Общий срок кредитования – до 19 лет.Ставка вознаграждения по займу: 7% (ГЭСВ от 7,1 до 9,6%) – для социально-уязвимых слоев населения; 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%) годовых – для нуждающихся в жилище, кандасов и иных граждан страны. После накопления 50% от суммы займа ставка снижается: от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).Кроме того, в рамках одного кредита можно взять деньги на ремонт приобретаемого первичного жилья в черновой отделке. Сумма не должна быть более 20% от общей суммы займа, но в пределах максимальной суммы. Максимальная сумма займа, включая сумму на ремонт жилья: до 36 миллионов тенге для Астаны и Алматы; до 30 миллионов тенге для остальных регионов Казахстана.«Наурыз Жұмыскер» — для представителей рабочих профессийДля участия в программе нужно работать в:<ul><li style="text-align:justify;">сельском, лесном и рыбном хозяйстве;</li><li style="text-align:justify;">горнодобывающей промышленности и разработке карьеров;</li><li style="text-align:justify;">обрабатывающей промышленности;</li><li style="text-align:justify;">снабжении электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом;</li><li style="text-align:justify;">водоснабжении; водоотведении; сборе, обработке и удалении отходов, деятельности по ликвидации загрязнений;</li><li style="text-align:justify;">строительстве;</li><li style="text-align:justify;">транспорте и складировании.</li></ul>Приобрести жилье можно на первичном рынке. Первоначальный взнос: от 20% от суммы займа; от 10% от суммы займа при приобретении первичного жилья в чистовой отделке.&nbsp;Ставка вознаграждения по займу: 7% (ГЭСВ от 7,1 до 9,6%) — для лиц, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилье по категории социально-уязвимые слои населения; 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%) годовых — для лиц, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилье и иных граждан Казахстана и кандасов.&nbsp;<blockquote>Общий срок кредитования — до 19 лет. Снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа: от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).Максимальная сумма займа: до 36 миллионов тенге для Астаны и Алматы; до 30 миллионов тенге для остальных регионов.Кроме того, в рамках одного кредита можно взять деньги на ремонт приобретаемого жилья. Сумма займа на ремонт не должна быть более 20% от общей суммы кредита, но в пределах максимальной суммы займа. При этом займ на ремонт предоставляется исключительно при приобретении первичного жилья в черновой отделке.</blockquote>«7-20-25»<blockquote>Государственная ипотечная программа для граждан Казахстана с доступными условиями: ставка — 7%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет. Приобрести можно только готовое жилье в новостройке, введенной в эксплуатацию.Предельная стоимость жилья:<ul><li style="text-align:justify;">с 25 до 30 миллионов тенге для городов Астана, Алматы и их пригородных зон, а также Актау, Атырау, Шымкент;</li><li style="text-align:justify;">с 20 до 25 миллионов тенге для Караганды;</li><li style="text-align:justify;">с 15 до 20 миллионов тенге для других регионов;</li></ul></blockquote>Заемщикам предоставляется возможность привлечения не только созаемщика (-ов), но и гаранта для подтверждения платежеспособности. Заявитель и его супруг/супруга не должны владеть жильем в течение последних 18 месяцев.На что обратить внимание при оформлении ипотечного займа1. &nbsp;Проверяйте официальные источники. Информация о программах публикуется на сайтах otbasybank.kz, gov.kz, а также на региональных порталах акиматов.2. Оценивайте свои финансовые возможности. Перед подачей заявки рассчитайте коэффициент долговой нагрузки (КДН) — ежемесячные платежи не должны превышать 50% вашего дохода.3. Изучайте требования к участникам.&nbsp;У каждой программы есть свои условия — возраст, стаж работы, наличие детей, отсутствие другого жилья. Несоответствие критериям может привести к отказу.4. Собирайте документы заранее.&nbsp;Обычно нужны: удостоверение личности, справка о доходах, выписка с места работы, справка о наличии/отсутствии жилья, свидетельство о браке и составе семьи.5. &nbsp;Не обращайтесь к посредникам.&nbsp;Государственные программы не требуют услуг третьих лиц. Все процедуры — через Отбасы банк, ЦОН или eGov.kz.6. &nbsp;Проверяйте застройщика.&nbsp;Если жильё приобретается в новостройке, убедитесь, что застройщик прошёл аккредитацию и объект введён в эксплуатацию.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/2605_infografika_kaz_28_e592d0097b.png" alt="2605-infografika-kaz-28.png"></figure>Перед подачей заявки сравните условия всех программ. Иногда для вашей категории граждан предусмотрены более выгодные условия через акимат или отраслевые проекты.Фото: Fingramota.kz

Льготная ипотека: для кого и на каких условиях? 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Предприниматели понимают: расширение и развитие бизнеса невозможно без дополнительного финансирования. Но где взять деньги, если все средства находятся в обороте?Ответом на этот вопрос может стать <a href="https://solva.kz/business/pod-zalog-avto/">залоговый кредит авто</a> — способ привлечь до 20 млн тенге на счет компании, оставив транспортное средство в своем распоряжении. Подробнее о таких возможностях финансирования рассказывает цифровой сервис Solva.&nbsp;<h2 style="text-align:justify;">Оформление кредита под залог авто: пошаговый алгоритм&nbsp;</h2>Большой спрос на услуги Solva на рынке Казахстана связан с простотой оформления всех операций. Чтобы получить финансирование под залог автомобиля, необходимо действовать пошагово:<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Соберите пакет документов. Для процедуры потребуется паспорт, технический паспорт автомобиля и банковская выписка по текущим счетам за последние 12 месяцев.</li><li style="text-align:justify;">Подайте заявку онлайн или в отделении. Форму можно заполнить на сайте, если вы не хотите тратить время, или посетить офис Solva лично.</li><li style="text-align:justify;">Предоставьте автомобиль для оценки. Машину должен осмотреть кредитный эксперт, который определит сумму кредита на основе состояния транспортного средства, года выпуска и рыночной стоимости.</li><li style="text-align:justify;">Дождитесь рассмотрения. Как правило, этот процесс занимает не более 30 минут.</li><li style="text-align:justify;">Получите деньги. Средства перечисляются на банковский счет сразу после подписания документов.</li></ol>Примечательно, что средства можно использовать на любые цели — ограничений нет. Это крайне удобно и позволяет существенно сэкономить время.<h2 style="text-align:justify;">Почему кредит под залог авто — оптимальное решение для бизнеса?</h2>Ключевое преимущество микрокредитов под залог авто от Solva — это сохранение права вождения. Машину можно использовать как раньше: для курьерских доставок, транспортировки товаров или других нужд.При этом комиссия за выдачу микрокредита отсутствует, а досрочное погашение допускается без штрафов и комиссий. Хотите подать заявку или узнать больше об актуальных условиях? Переходите на сайт Solva — здесь вы найдете информацию об услуге и контакты для связи.

Как оформить кредит под залог авто: советы предпринимателям

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> В последние годы в Казахстане всё чаще фиксируются случаи обмана граждан под видом «выгодных предложений» и «быстрого заработка». Мошенники умело играют на естественном желании людей улучшить своё финансовое положение без лишних усилий и обещают лёгкий доход, гарантированные инвестиции или помощь в получении кредита.Однако за привлекательными обещаниями скрываются продуманные схемы, которые могут привести к серьёзным финансовым потерям и даже уголовной ответственности.FinGramota.kz разбирает самые распространенные способы «быстрого обогащения» и рассказывает, как защитить себя и своих близких.Кредитные «помогайки»: обещают помощь, крадут деньги<blockquote>Эти «посредники» предлагают оформить кредит «без проверок и отказов», даже если у человека плохая кредитная история или заблокированы счета.Однако за свои «услуги» они требуют оплатить «регистрацию», «активацию» или «подтверждение». После получения денег такие лица исчезают без следа.</blockquote>Иногда под видом оформления кредита мошенники собирают персональные данные и используют их в преступных целях.Отдельную опасность представляют фальшивые микрофинансовые организации, не имеющие лицензии на финансовую деятельность.По данным Комитета правовой статистики, за январь–июль 2024 года около 15% всех случаев интернет-мошенничества в Казахстане связано с незаконным оформлением онлайн-займов.«Аренда карты»: легкий доход, который заканчивается судом<blockquote>Одной из новых схем стало предложение «сдать карту в аренду» или открыть счёт «для помощи знакомым».На самом деле через такие счета преступники проводят похищенные деньги, а владелец карты становится соучастником финансового преступления.</blockquote>Передача карты — уже нарушение закона. В Казахстане действует статья 232-1 УК РК, которая предусматривает наказание — от штрафа&nbsp;до семи лет лишения свободы&nbsp;с конфискацией имущества за незаконную передачу банковских данных или карт.Пример: доверчивый гражданин передал карту «для перевода средств» и в итоге оказался фигурантом дела об отмывании преступных доходов.Фишинг и «ссылки-ловушки»<blockquote>Фишинг — один из самых распространённых способов кражи данных. Мошенники создают поддельные сайты, где обещают «призы», «опросы» или «выплаты». Стоит лишь ввести данные карты или перейти по ссылке — и злоумышленники получают полный доступ к банковским счетам.</blockquote>Некоторые ссылки устанавливают на устройство вирус, который передаёт мошенникам доступ к переписке, контактам и документам.По данным Генпрокуратуры, за восемь месяцев 2025 года в Казахстане зафиксировано 14 000 случаев интернет-мошенничества, ущерб превысил 6 млрд тенге.Инвестиционные пирамиды: старая схема в новой упаковке<blockquote>Обещания «высокого дохода без риска» — главный признак финансовой пирамиды. Сначала ее участники действительно получают небольшие выплаты, чтобы поверить в реальную прибыль, но со временем организаторы исчезают вместе с деньгами.Недавний пример — псевдофонд «Amir Capital», действовавший в Казахстане и соседних странах.</blockquote>Он обещал доход до 10% в месяц от торговли криптовалютой и инвестиций. В пирамиду вовлекли более 40 человек, ущерб составил около 10 млн долларов.Лже-госслужащие и фальшивые операторы программ<blockquote>Злоумышленники нередко выдают себя за представителей государственных органов и обещают «выплаты», «субсидии» или «компенсации». Для получения средств просят перейти по ссылке, заполнить анкету или оплатить «госпошлину».Так, в прошлом году мошенники рассылали рекламу от имени Министерства труда РК, обещая компенсацию в 100 000 тенге.</blockquote>Граждане переходили на поддельный сайт, вводили личные данные — и становились жертвами кражи средств.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/1205_infographics_kaz_6_84b66948ca.png" alt="1205-infographics-kaz-6.png"></figure>Помните: чем заманчивее предложение, тем выше вероятность, что это обман. Финансовая осторожность и проверка информации — лучшая защита от любых схем «быстрого заработка».&nbsp;

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы