<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> По итогам III квартала 2025 года банки РК резко ужесточили требования к розничным заемщикам, что привело к существенному падению коэффициентов одобрения по всем основным потребительским продуктам, сообщает <a href="https://www.zakon.kz/finansy/6498592-banki-nachali-otkazyvat-kazakhstantsam-v-kreditakh.html">Zakon.kz</a>.Национальный банк Казахстана зафиксировал, что в сегменте займов под залог уровень одобрения рухнул на 23 процентных пункта – это прямой сигнал о смене приоритетов банковской системы.Опрос 21 банка второго уровня, проведенный НБРК, показал разнонаправленную динамику на кредитном рынке: рост одобрения для бизнеса и резкое сжатие для физических лиц. Эта тенденция связана как с внутренними изменениями на рынке, так и с новыми регуляторными мерами.<h2 style="text-align:justify;">Одобрение падает, спрос растет</h2>Ужесточение кредитной политики затронуло ключевые сегменты розницы, несмотря на стабильный или растущий спрос со стороны населения.Потребительские займы под залог. Коэффициент одобрения снизился на рекордные 23 п.п., составив всего 22%. Это самое резкое падение произошло, несмотря на рост количества заявок на 94% благодаря запуску цифровых сервисов. Ипотека. Уровень одобрения упал на 6 п.п. – до 23%. Снижение произошло после того, как ряд банков пересмотрел условия рыночного кредитования из-за уменьшения годовой эффективной ставки вознаграждения с 25% до 20%. Спрос при этом вырос на 19%. Автокредиты. Коэффициент одобрения снизился на 2 п.п., составив 17%, несмотря на стабильный спрос, поддержанный субсидируемыми программами.Лишь в сегменте беззалоговых кредитов уровень одобрения остался на прежнем уровне – 32%, однако общее количество заявок снизилось на 6% из-за новых регуляторных требований.<h2 style="text-align:justify;">"Охлаждающая" мера</h2>Снижение одобрения и спроса в беззалоговом сегменте напрямую связано с новыми регуляторными мерами, принятыми для снижения долговой нагрузки населения.Директор Департамента финансовой стабильности и исследований НБК Олжас Кубенбаев отметил, что основными факторами, повлиявшими на спрос, стали: сокращение срока кредитования до пяти лет, введение периода охлаждения и необходимость личного присутствия заемщика без кредитной истории в отделении банка.<blockquote>“В IV квартале 2025 года банки ожидают незначительное снижение спроса на ипотечные займы, потребительские беззалоговые займы и автокредиты, по потребительским займам под залог ожидается сохранение спроса на прежнем уровне”,- отметил Олжас Кубенбаев.</blockquote><h2 style="text-align:justify;">Новый барьер для дефолтных заемщиков</h2>Регулятор не останавливается на уже принятых мерах. 7 ноября 2025 года Правление Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) приняло постановление №70, которое вводит еще более строгие требования к высокорисковым клиентам с 24 ноября текущего года. Ключевые изменения направлены на ограничение возможности повторного дефолта и предотвращение чрезмерных обязательств.Коэффициент долговой нагрузки (КДН) будет снижен с 0,5 до 0,25 для заемщиков, у которых за последние 12 месяцев была просрочка свыше 90 дней.Вводится прямое ограничение на выдачу беззалоговых потребительских займов при наличии одного из следующих условий:<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Просрочка по банковским займам свыше 30 дней и/или по микрокредитам свыше одного дня.</li><li style="text-align:justify;">Наличие полностью прощенной задолженности по основному долгу и/или вознаграждению с 1 июля 2025 года за последние 36 месяцев.</li><li style="text-align:justify;">Реструктуризация за последние 12 месяцев, которая не способствовала надлежащему исполнению обязательств.</li></ol>Эти меры создают дополнительный законодательный барьер для самых рискованных клиентов, что подтверждает общую тенденцию: банки и регулятор совместно работают над снижением уровня закредитованности населения.<h2 style="text-align:justify;">Бизнес-кредитование: обратный тренд</h2>В отличие от розницы в корпоративном сегменте кредитная политика банков была более мягкой.Уровень одобрения заявок для среднего бизнеса вырос на 4 п.п. (до 36%). Для малого бизнеса рост составил 3 п.п. (до 36%).Рост кредитования малого и среднего бизнеса стимулировался программами фондирования "Өрлеу" и портфельным гарантированием Фонда "Даму". Это сигнализирует о том, что банки, сталкиваясь с повышенным риском в потребительском кредитовании, предпочитают направлять ресурсы в производственные и коммерческие сектора.Фото: Финграмота&nbsp;

Банки начали отказывать казахстанцам в кредитах

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Жизнь непредсказуема, и может случиться разное — потеря работы или части дохода, неожиданные расходы. В такие моменты важно не паниковать, а спокойно пересмотреть свой бюджет и расставить приоритеты. Fingramota.kz подготовила простое и понятное руководство о том, как спланировать расходы при наступлении непредвиденных ситуаций и сохранить стабильность.<blockquote>Срочная стабилизация (первые 24–72 часа)Заморозьте утечки денег: отмените/поставьте на паузу подписки, автосписания, необязательные траты. Определите четыре категории самых важных трат, без которых не сможете жить: квартира, коммунальные, еда/лекарства, транспорт — именно это нужно оплачивать в первую очередь.Составьте список долгов и сроков: проставьте минимальные платежи по всем из них, чтобы сохранить «дыхание» и кредитную историю.Запас наличности: держите минимальный резерв на непредвиденное (пусть это даже одна-две недели базовых расходов).</blockquote>Подсчет денег&nbsp;<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Посчитайте месячную сумму только по необходимым тратам — это четыре категории, о которых мы говорили выше.</li><li style="text-align:justify;">Сложите все доступные деньги (наличные + счета, которые можно быстро обналичить).</li><li style="text-align:justify;">Посчитайте доступные деньги/месячные базовые расходы и сколько месяцев вы протянете без дохода.</li></ol>Эти шаги нужно выполнить для того, чтобы довести запас до 1–3 месяцев «базы» как можно быстрее.<blockquote><h2 style="text-align:justify;">Кризисная структура расходов</h2>Порядок оплаты в кризисе:Первостепенно<ul><li style="text-align:justify;">жилье (аренда/ипотека)</li><li style="text-align:justify;">коммунальные + связь (выбирайте дешевый тариф);</li><li style="text-align:justify;">еда и лекарства (базовая корзина);</li><li style="text-align:justify;">транспорт до работы;</li><li style="text-align:justify;">минимальные платежи по долгам;</li><li style="text-align:justify;">сумма на форс-мажор.</li></ul>Ограничьте: развлечения, подписки, кафе/доставку, бренды «ради бренда», импульсивные покупки.</blockquote>Не прячьтесь от долговНапишите кредиторам заранее: «временные трудности — прошу рассрочку/платежный отпуск/рефинансирование».&nbsp;При нескольких долгах платите минимумы всем. Если появились лишние деньги — гасите либо самый высокий по ставке (метод «лавины»), либо самый маленький по сумме (метод «снежного кома»). Мы писали об этих методах ранее, можете прочитать о них по ссылке (добавить ссылку).Экономим без вреда здоровьюПланируйте меню на неделю: крупы/бобовые + сезонные овощи + доступные источники белка. Готовьте партиями, уберите «перекусы на бегу», возьмите за правило список покупок и наличный лимит. В аптеках тоже бывают скидки, а если у вас есть льготы, обязательно ими пользуйтесь.<blockquote><h2 style="text-align:justify;">Найдите дополнительные источники дохода</h2>Это могут быть:<ul><li style="text-align:justify;">подработки: репетиторство, курьерские заказы, клининг, мелкий ремонт, копирайтинг, SMM — отталкивайтесь от своих навыков;</li><li style="text-align:justify;">продажа ненужного: одежда, техника, мебель — используйте для этого официальные платформы, чтобы обезопасить себя;</li><li style="text-align:justify;">разговор с работодателем: просите дополнительные смены, а может, даже пришло время для повышения.</li></ul></blockquote>Календарь счетов и еженедельный контрольСоставьте календарь платежей по дням месяца, включите напоминания. Раз в неделю делайте сверку «план/факт», корректировку сумм, обсуждение семейных правил (на 10–15 минут).Ведите реестр подписок: что, сколько стоит, дата автопродления, насколько они нужны.Частые ошибки<ul><li style="text-align:justify;">«Дотягивать» до последнего и не говорить о проблемах кредиторам.</li><li style="text-align:justify;">Считать желаемый доход вместо реального.</li><li style="text-align:justify;">Экономить на здоровье — это непременно приведет к большим расходам позже.</li><li style="text-align:justify;">Браться за «сверхдоходы» с риском потерять все — так вы можете попасть в руки к мошенникам.</li></ul>Наглядный пример ведения антикризисного бюджетаИтак, давайте представим, что ваш чистый доход в месяц составляет 300 000 тенге. Цель — сократить расходы до 85–90 % дохода (чтобы 10–15 % шло в резерв). Минимальный резерв — 250 000 тенге, цель на три месяца (подушка безопасности) — 750 000 тенге.<blockquote><h2 style="text-align:justify;">Самые важные траты&nbsp;</h2>Жилье (аренда/ипотека, коммуналка): желательно, чтобы на эту категорию расходов шло не более 35-40% или 105 000 -120 000 тенге. Если не дотягиваете до этих показателей, можно попросить в банке или у арендодателя отсрочку, рефинансирование или прийти к иному компромиссу.Продукты и базовые медикаменты: нужно довести до 25-30% или 75 000 - 90 000 тенге. Для этого составляйте план питания и делайте закупки раз в неделю.Транспорт (общественный или топливо): довести до 10 % или 30 000 тенге через сокращение поездок или перехода на бюджетные маршруты.Здоровье и связь: должно быть 5–8 % или 15 000 - 25 000 тенге. Тратьте минимум на связь, но не экономьте на здоровье, пусть все базовые лекарства будут в вашей аптечке.Таким образом, на самые важные и большие траты в месяц у вас будет уходить около 230 000 - 260 000 тенге и останется 40 000 - 70 000 тенге на прочие нужды и подушку безопасности.</blockquote>Обязательные платежи и долгиМинимальные платежи по кредитам: не должны превышать 20 000 - 25 000 тенге. Договаривайтесь с кредиторами, просите рефинансирование или другие способы решения проблемы. &nbsp; &nbsp;Налоги/алименты/прочие обязательства: их нужно оплачивать по факту и в первую очередь. На этом вы никак не сэкономите, иначе нарушите законодательство, что вам дорого обойдется.РезервОткладывайте 5–10 % дохода (15 000 - 30 000 тенге) на подушку безопасности.&nbsp;При поступлении внеплановых денег: 80 % идут в резерв, 20 % — на долги или базовые нужды.<blockquote>Что можно временно урезать<ul><li style="text-align:justify;">Подписки, стриминги, приложения &nbsp; &nbsp;— пауза или отмена</li><li style="text-align:justify;">Кафе, рестораны, кофе навынос — убрать полностью</li><li style="text-align:justify;">Одежда, косметика, техника — только при износе/необходимости</li><li style="text-align:justify;">Подарки, благотворительность — минимум, символически</li><li style="text-align:justify;">Отдых и поездки — заменить бесплатными форматами: прогулками в парке, походами на бесплатные выставки и так далее.</li></ul>Воспользуйтесь данными советами, и вы сможете выйти из кризисной ситуации с минимальными потерями! А бонусом получите новые знания о финансовой грамотности.</blockquote><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_d921ba98de.png" alt="финграмота.png"></figure>Повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Как пережить денежный спад без долгов и паники 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> С 2021 года граждане Казахстана получили возможность передавать часть своих пенсионных накоплений в доверительное управление частным управляющим компаниям (УИП). Этот инструмент позволяет самостоятельно выбирать стратегию инвестирования пенсионных средств, повышать их доходность и диверсифицировать риски.Подробнее рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Как работает система доверительного управленияСегодня пенсионные активы вкладчиков Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) находятся под управлением Национального Банка Республики Казахстан. Однако по заявлению вкладчика часть средств может быть передана в управление лицензированной управляющей компании.Такое управление осуществляется на основании специального договора между ЕНПФ и управляющей компанией, а также при наличии кастодиального договора с банком-кастодианом, который отвечает за хранение активов.Передача средств возможна при одновременном соблюдении нескольких условий:• &nbsp; &nbsp;вкладчик подает письменное заявление о выборе или изменении управляющей компании;• &nbsp; &nbsp;имеется действующий договор о доверительном управлении пенсионными активами;• &nbsp; &nbsp;объем передаваемых накоплений не превышает 50% от суммы на индивидуальном пенсионном счете (ИПС);• &nbsp; &nbsp;заявление можно подавать не чаще одного раза в год;• &nbsp; &nbsp;управляющая компания должна соответствовать всем требованиям регулятора финансового рынка.Если у вкладчика заключен договор пенсионного аннуитета, он может передать в доверительное управление все свои пенсионные накопления.ЕНПФ рассматривает заявление и, при наличии полного пакета документов, передает средства в течение 30 календарных дней. В случае неполных данных фонд обязан уведомить об отказе в течение 5 рабочих дней.Важно: управляющая компания не имеет права передавать полученные пенсионные активы в управление третьим лицам.Какие компании управляют пенсионными активамиПо состоянию на 1 сентября 2025 года в Казахстане действуют пять управляющих инвестиционным портфелем компаний:• &nbsp; &nbsp;АО «Alatau City Invest»• &nbsp; &nbsp;АО «BCC Invest» (дочерняя компания Банка ЦентрКредит)• &nbsp; &nbsp;АО «Halyk Global Markets» (дочернее общество Народного Банка Казахстана)• &nbsp; &nbsp;АО «Halyk Finance»• &nbsp; &nbsp;АО «Сентрас Секьюритиз»Познакомиться с подробной инструкцией о порядке передачи средств в управление можно в памятке на сайте ЕНПФ: https://www.enpf.kz/ru/services/Invest/21669/.Новые правила и изменения с 2026 годаАгентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка утвердило Постановление № 67 от 16 октября 2025 года, которое вносит важные изменения в систему оценки работы управляющих компаний.С 1 января 2026 года эффективность их деятельности будет оцениваться по композитным индексам (бенчмаркам), которые учитывают как казахстанский фондовый рынок, так и мировые финансовые площадки.Это позволит объективно измерять результаты управления и учитывать глобальные экономические тенденции.Кроме того, управляющие компании смогут предлагать разные инвестиционные стратегии — от консервативных до рискованных. Это даст вкладчикам возможность выбирать подходящий вариант в зависимости от их целей, возраста и уровня готовности к риску.Также расширен перечень инструментов для инвестирования и увеличены лимиты вложений в иностранной валюте. Это повысит гибкость управления и позволит лучше диверсифицировать портфель.Принятые меры направлены на то, чтобы сделать систему пенсионного инвестирования более гибкой, прозрачной и доходной.В результате ожидается:• &nbsp; &nbsp;рост долгосрочной доходности пенсионных активов;• &nbsp; &nbsp;усиление конкуренции между управляющими компаниями;• &nbsp; &nbsp;повышение прозрачности в управлении средствами граждан;• &nbsp; &nbsp;более широкий выбор стратегий и инструментов для инвестирования.Что надо знать вкладчикам&nbsp;1. &nbsp; &nbsp;Перед передачей накоплений изучите рейтинг и стратегию выбранной управляющей компании.2. &nbsp; &nbsp;Проверяйте наличие лицензии на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.3. &nbsp; &nbsp;Ознакомьтесь с историей доходности компании и составом ее инвестиционного портфеля.4. &nbsp; &nbsp;Сохраняйте все документы, связанные с передачей средств.5. &nbsp; &nbsp;Помните, что решение о передаче средств можно принимать не чаще одного раза в год.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/26_05_infografika_kaz_4_a3de2399a2.png" alt="26.05 инфографика каз-4.png"></figure>Изучайте доступные стратегии и выбирайте управление, которое соответствует вашим целям и повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Как казахстанцы могут передавать пенсионные накопления в управление частным компаниям 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> КСЖ Freedom Life при поддержке проекта FinGramota.kz Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка представила новую художественную книгу по финансовой грамотности для детей. Автором произведения стал казахстанский писатель Аблимит Рахматулаев.Презентация издания совпала с 32-летием национальной валюты и профессиональным праздником работников финансовой отрасли.Через призму истории к знаниям о финансахКнига получила название «Жолбарыстың Ұлы Жібек жолындағы қызықты және тәлімді шытырман оқиғалары» («Увлекательные и поучительные приключения Тигра на Великом Шёлковом пути»).Главный герой — мальчик по имени Тигр — переносится во времена Великого Шелкового пути и знакомится с тем, как зарождались торговля, обмен, страхование, финансовые отношения и доверие между людьми. Через сюжет и приключения читатели узнают, что такое деньги, зачем они нужны и почему важно управлять ресурсами разумно.Книга издана на казахском языке с параллельным переводом на русский. Тираж планируется распространять бесплатно, преимущественно среди школ и библиотек.Автор книги Аблимит Рахматулаев рассказал, что стремился показать детям, что финансовая грамотность — это не только про расчеты, а про жизненные навыки: «Мне хотелось, чтобы дети через историю почувствовали ценность труда, понимание доверия и умение бережно относиться к заработанному. Финансовая грамотность — это про умение планировать и принимать решения. Я рад, что смог стать частью проекта, который помогает воспитывать ответственное поколение».Финансовая грамотность начинается с детстваРуководитель проекта FinGramota.kz Айгуль Канатбаева подчеркнула, что формировать финансовую грамотность важно с раннего возраста: «Наш проект системно развивает детское направление: публикует образовательные приложения в газете «Дружные ребята» и журнале «Ойла», реализует специальные детские и подростковые инициативы, включая уроки по финансовой грамотности для школьников».Председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов рассказал о том, что с 2019 года в рамках Freedom Camp прошли обучение по финансовой грамотности более 11 000 школьников по всей стране:&nbsp;«Мы используем разные форматы — летний лагерь, уроки в школах и колледжах, онлайн-занятия, телепередачи и теперь детские книги. Наша цель — чтобы каждое ребёнок получил основные знания о деньгах и уверенно смотрел в будущее».Для Freedom Life это уже не первый литературный проект. В 2024 году компания выпустила сказочный сборник по финансовой грамотности «Жасыл сандықша» — первое в Казахстане художественное издание для детей, объясняющее основы финансов через сказки. Новая книга продолжает эту миссию, делая обучение ещё доступнее и интереснее.Обе книги создаются в рамках образовательной инициативы Freedom Camp при поддержке FinGramota.kz АРРФР.Фото: FinGramota.kz&nbsp;

Новая детская книга о финансовой грамотности: КСЖ Freedom Life и FinGramota.kz представили совместный проект 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Сегодня в сети появляются все новые схемы обмана, замаскированные под акции, скидки и розыгрыши. Мошенники используют методы социальной инженерии, играя на доверчивости и любопытстве пользователей.&nbsp;Fingramota.kz рассказывает, как не попасться на удочку виртуальных аферистов и сохранить свои деньги в безопасности.<h2 style="text-align:justify;">Когда «розыгрыш» — вовсе не шутка</h2><blockquote>Классическая схема выглядит безобидно: пользователю предлагают пройти опрос, поучаствовать в викторине или разослать ссылку друзьям — якобы для увеличения шансов на выигрыш. Взамен обещают приз: новый смартфон, ноутбук, электросамокат или «бонус на карту».Но как только дело доходит до получения выигрыша, от участника требуют «подтвердить личность» — ввести реквизиты банковской карты, включая CVV-код, или оплатить «комиссию за перевод приза».На деле это ловушка: ссылка ведет на фишинговый сайт, внешне идентичный реальному, но созданный для кражи данных. После ввода информации мошенники получают полный доступ к счету.</blockquote>Пример №1: Квиз-сайты и «опросы за большую награду»Мошенники активно используют сайты-опросники, где обещают быстрое и легкое вознаграждение — иногда 20 000–50 000 тенге за простой тест. Чтобы «получить выплату», пользователя просят внести ФИО, номер телефона, дату рождения и реквизиты карты. Это используется для:– списания средств,– попыток входа в интернет-банкинг,– последующих телефонных мошенничеств («мы видим подозрительную операцию, назовите код из SMS»).Пример №2: «Высокий кешбэк за перевод»<blockquote>Мошенники рассылают сообщения от имени популярных банков или маркетплейсов: «Получите кешбэк 20–30% за покупки — просто подтвердите участие!». Пользователь нажимает — и попадает на фишинговую страницу с формой для ввода ФИО и реквизитов карты. После ввода данных преступники совершают покупки или переводы за счёт жертвы. Люди остаются не только без обещанного кешбэка, но и без денег на карте.</blockquote>Пример № 3: «Победитель акции сервиса доставки»В казахстанских соцсетях ранее распространялись ссылки от имени крупного сервиса доставки: пользователю сообщали, что он «выиграл подарок к годовщине». Чтобы «получить приз», нужно было ввести реквизиты карты для «подтверждения». В итоге несколько десятков человек потеряли средства через поддельную страницу, полностью копирующую фирменный стиль компании.Важно помнить:&nbsp;если вы сами передали реквизиты мошенникам, банк не обязан компенсировать потери.<h2 style="text-align:justify;">Промокоды, которые крадут ваши данные</h2><blockquote>Другая популярная схема связана с «скидочными» сайтами и промокодами. Пользователю предлагают перейти по ссылке на сайт, где можно якобы получить купон или скидку на доставку, косметику, одежду и технику. Все выглядит правдоподобно — логотипы известных брендов, положительные отзывы и даже действующие ссылки.Но стоит ввести данные карты или ИИН — информация тут же уходит мошенникам. После сбора нужного количества данных сайт исчезает, а вскоре появляется новый — с другим названием, но той же схемой.</blockquote><h2 style="text-align:justify;">Как не стать жертвой фейковых акций</h2>Чтобы не потерять деньги и не передать личные данные злоумышленникам, придерживайтесь нескольких простых, но эффективных правил:<ul><li style="text-align:justify;">Проверяйте источник. Настоящие акции и розыгрыши проводятся на официальных сайтах компаний и верифицированных страницах в соцсетях.</li><li style="text-align:justify;">Не переходите по сомнительным ссылкам.&nbsp;Особенно если они приходят от незнакомцев или в массовых рассылках.</li><li style="text-align:justify;">Не вводите полные данные карты.&nbsp;Для получения приза не требуется CVV-код или срок действия карты — такие данные нужны только для оплаты покупок на защищённых страницах с префиксом&nbsp;https://.</li><li style="text-align:justify;">Не платите «комиссии».&nbsp;Все легальные розыгрыши и промоакции бесплатны. Если у вас требуют деньги за получение приза — это обман.</li><li style="text-align:justify;">Используйте отдельную карту для интернет-покупок.&nbsp;Храните на ней только небольшую сумму и пополняйте счёт по мере необходимости.</li><li style="text-align:justify;">Установите лимиты и уведомления. Push-оповещения помогут вовремя заметить подозрительные списания.</li></ul>Как распознать фишинговый сайт<ul><li style="text-align:justify;">Адрес сайта отличается от оригинального хотя бы одной буквой или символом.</li><li style="text-align:justify;">Отсутствует «замочек» в адресной строке и префикс&nbsp;https://.</li><li style="text-align:justify;">Вас торопят: «Осталось 5 минут до конца акции!».</li><li style="text-align:justify;">Обещают нереальные призы или скидки «до 99%».</li></ul>Что делать, если вы ввели данные на фишинговом сайте<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Сразу заблокируйте карту и свяжитесь с банком.</li><li style="text-align:justify;">Поменяйте пароли от всех финансовых приложений.</li><li style="text-align:justify;">Соберите доказательства: скриншоты сообщений, ссылок и номеров телефонов.</li><li style="text-align:justify;">Обратитесь в полицию или подайте заявление через сервис eOtinish.</li></ol>Современные схемы мошенничества становятся все сложнее, но принцип остается прежним — обмануть через доверие. Поэтому важно не только знать правила безопасности, но и обучать им своих близких.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/2605_infografika_kaz_37_d3633fd58e.png" alt="2605-infografika-kaz-37.png"></figure>Читайте больше полезных советов о защите личных данных и финансов на сайте Fingramota.kz!

Как распознать фальшивые промоакции и защитить свои данные 

В Казахстане ужесточили условия выдачи кредитов для банков

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Инвестиции становятся все более популярным инструментом сбережения и приумножения капитала среди граждан Казахстана. Однако вместе с возможностью получать прибыль приходит и обязанность корректно учитывать доходы, полученные от операций с ценными бумагами.Какие бывают виды доходов по ценным бумагам, как они облагаются налогом и какие льготы предусмотрены для инвесторов рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Виды доходов по ценным бумагамИнвесторы могут получать доход в различных формах, в зависимости от выбранного инструмента:1. &nbsp; &nbsp;Дивиденды&nbsp;— часть прибыли компании, распределяемая между акционерами. Решение о выплате принимается собранием акционеров, а сумма зависит от финансовых результатов компании.2. &nbsp; &nbsp;Купонный доход&nbsp;— проценты, которые эмитент выплачивает держателю облигации. Обычно выплаты осуществляются по графику, указанному в проспекте эмиссии.3. &nbsp; &nbsp;Прирост стоимости&nbsp;(капитальный доход) — прибыль, полученная при продаже ценной бумаги по цене выше, чем она была приобретена.4. &nbsp; &nbsp;Доход по деривативам (фьючерсам, опционам) — результат операций с производными инструментами, зависящими от изменения цен на базовые активы.5. &nbsp; &nbsp;Иные доходы — например, при конвертации облигаций в акции или при выкупе эмитентом собственных ценных бумаг.<h2 style="text-align:justify;">Ставка налога</h2>На текущий момент ставка налога на все виды инвестиционных доходов составляет 10% для физических лиц-резидентов. С 2026 года вступает в силу прогрессивная шкала налогообложения. Инвестиционные доходы до 8500 МРП облагаются по ставке 10%, свыше этого показателя – по ставке 15%. При этом доход в виде дивидендов до 230 000 МРП облагается налогом по ставке 5% и 15% свыше указанного показателя.&nbsp;<h2 style="text-align:justify;">Льготы</h2>Согласно Налоговому кодексу Республики Казахстан, все доходы по ценным бумагам подлежат налогообложению, однако некоторые категории доходов освобождены от налогообложения:• &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;Доход от прироста стоимости при реализации государственных эмиссионных ценных бумаг.&nbsp;• &nbsp; &nbsp;доход от прироста стоимости при реализации паев открытых и интервальных паевых инвестиционных фондов• &nbsp; &nbsp;доходы от прироста стоимости при реализации ценных бумаг, эмитентом которых является юридическое лицо-резидент, при владении ими более трёх лет и отсутствии статуса недропользователя у эмитента;&nbsp;• &nbsp; &nbsp;доходы от прироста стоимости при реализации ценных бумаг на бирже на территории РК, если они находятся в официальных списках таких бирж;• &nbsp; &nbsp;вознаграждения по ценным бумагам, находящимся в официальных списках бирж на территории РК;• &nbsp; &nbsp;дивиденды по ценным бумагам, находящимся в официальных списках бирж, при условии, что по ним за календарный год осуществлялись биржевые торги в объёмах, установленных Правительством Республики Казахстан<h2 style="text-align:justify;">Кто удерживает налог</h2>• &nbsp; &nbsp;При выплате дивидендов и купонных доходов налог удерживается источником выплаты.• &nbsp; &nbsp;При продаже ценных бумаг инвестор самостоятельно отражает доход в налоговой декларации (форма 270.00).• &nbsp; &nbsp;Для нерезидентов ставки налога определяются международными соглашениями об избежании двойного налогообложения.Когда нужно сдавать декларациюФизические лица, получающие доход от операций с ценными бумагами, обязаны ежегодно подавать декларацию о доходах и имуществе (форма 270.00). Срок подачи – до 15 сентября года, следующего за отчетным. Например, если доход был получен в 2025 году – декларацию нужно подать до 15 сентября 2026 года.<h2 style="text-align:justify;">Подать декларацию можно:</h2>• &nbsp; &nbsp;через портал e-Salyq Azamat или кабинет налогоплательщика на сайте kgd.gov.kz;• &nbsp; &nbsp;лично — в управлении государственных доходов по месту жительства.Что будет, если не подать декларацию вовремяНесвоевременная подача декларации влечет административную ответственность согласно статье 272 Кодекса РК «Об административных правонарушениях»:• &nbsp; &nbsp;при первичном непредставлении – предупреждение;&nbsp;• при повторном нарушении – штраф в размере 15 МРП (в 2025 году – 58 980 тенге);• &nbsp; &nbsp;при повторном, после наложения административного взыскания, нарушении – 550 МРП.Почему важно знать налоговые правила инвесторуПонимание налоговых правил – не формальность, а элемент финансовой ответственности. Это помогает инвестору действовать в правовом поле, планировать доходность и избегать ненужных расходов.Регулярно проверяйте налоговые изменения, подавайте декларации вовремя и сохраняйте финансовую прозрачность. Это залог доверия между инвестором, государством и рынком – а значит, и основа устойчивого роста вашего капитала.<h2 style="text-align:justify;">Рекомендации инвесторам</h2>1. &nbsp; &nbsp;Сохраняйте все документы по операциям. Это поможет доказать расходы и избежать двойного налогообложения.2. &nbsp; &nbsp;Инвестируйте через лицензированных брокеров. Проверить их можно на официальном сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (www.gov.kz).3. &nbsp; &nbsp;Следите за изменениями в налоговом законодательстве. Льготы и ставки периодически обновляются.4. &nbsp; &nbsp;Консультируйтесь с налоговыми специалистами. Особенно при сделках с иностранными активами или крупными суммами.5. &nbsp; &nbsp;Учитывайте валютные риски. При доходах в иностранной валюте налог рассчитывается в тенге по курсу Нацбанка на дату получения дохода.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infographics_1211_49_38feac7fa8.png" alt="infographics-1211-49.png"></figure>Повышайте финансовую и инвестиционную грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Доходы по ценным бумагам и их налогообложение: что важно знать инвестору

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Интернет-банкинг давно стал неотъемлемой частью нашей жизни — переводы, оплата услуг, кредиты и инвестиции теперь доступны всего в несколько касаний. Но вместе с удобством вырос и уровень риска: уровень кибермошенничеств в Казахстане растет с каждым годом, а схемы становятся все изощреннее. Чтобы сохранить свои деньги и данные в безопасности, важно знать простые, но жизненно необходимые правила цифровой гигиены. &nbsp;Об этом вы прочитаете в новом материале Fingramota.kz.<h2 style="text-align:justify;">Соблюдайте базовую цифровую гигиену</h2>Мошенники любят звонить потенциальным жертвам, представляясь сотрудниками банка, а на самом деле выманивают данные, чтобы дальше снять деньги со счетом или использовать полученную информацию. Поэтому никому не сообщайте коды из SMS и пароли и не устанавливайте ПО удаленного доступа (AnyDesk/TeamViewer) по просьбе «банка».&nbsp;Это типичное мошенничество: аферисты через программы получают полный доступ к устройствам и оформляют кредиты, снимают деньги и совершают переводы. Например, в области Жетысу мошенники входили в доверие к гражданам и принуждали их устанавливать на смартфоны приложение AnyDesk. От этой ОПГ пострадали более 40 человек, а общая сумма ущерба превысила 70 миллионов тенге.Обязательно включите push-уведомления и установите лимиты по операциям. Так вы всегда будете в курсе всех действий, что происходят с вашим счетом, и сразу заметите подозрительные операции.&nbsp;Используйте только официальные приложения банков и проверяйте адреса сайтов. В противном случае вы можете попасть на “сайт-перехватчик”, который украдет ваши данные. Приложения скачивайте только через маркетплейсы App Store и Google Play, а при переходе на сайт проверяйте адресную строку: там должно быть https, а не http, потому что s — secure.&nbsp;Если вам звонит «сотрудник банка» и давит на вас срочностью или вынуждает перевести деньги на «безопасный счет», то сразу кладите трубку и перезванивайте в банк по официальному номеру.<h2 style="text-align:justify;">Защищайте свои устройства всеми возможными способами</h2>Злоумышленники нередко используют такой вид мошенничества как SIM Swapping или SIM Swap — вид атаки, при котором преступники получают у сотового оператора новую SIM-карту с номером жертвы и действуют от ее имени. Чтобы такого не случилось, запросите у мобильного оператора дополнительные меры безопасности, чтобы защитить свой номер. И старайтесь не делиться своим номером в социальных сетях — если это необходимо для работы, то заведите отдельную SIM-карту, через которую не проходят никакие финансовые операции и которая не привязана к важным приложениям.Помимо номера, защитите свой телефон: установите PIN/биометрию для входа в банковское приложение, блокируйте установки из неизвестных источников, регулярно обновляйте программное обеспечение и антивирус.Используйте для онлайн-покупок отдельную карту и привяжите к ней отдельный номер. Пусть на этом счету будет небольшое количество денег, нужных для покупок. А на основную карту обязательно ставьте лимиты на онлайн-оплату и переводы.Старайтесь не использовать публичный Wi-Fi — через него мошенники могут перехватывать данные. Но если вдруг вам срочно нужен интернет, а мобильные данные не работают, то старайтесь не заходить в банковские приложения.<h2 style="text-align:justify;">Запоминайте основные признаки мошенничества</h2>Мошенники чаще всего звонят от имени банков, полиции, Генпрокуратуры, КНБ или Казпочти, и просят назвать код/пароль, «подтвердить вход» голосом, установить AnyDesk или «срочно перевести на безопасный счет». Настоящие сотрудники этих структур никогда такого не просят.&nbsp;Далее, аферисты очень любят торопить и давить на эмоции либо угрожать. Они пользуются вашей растерянностью, чтобы вы сделали все так, как надо им. Как только почувствуете, что на вас давят и вам неприятно — кладите трубку и перезванивайте сами по официальному номеру, чтобы уточнить информацию.Остерегайтесь массовых фишинговых атак и компаний: мошенники могут присылать вам ссылку на «оплату штрафа», просить обновить анкету в банке или сообщить, что вы победили в лотерее, но нужно оплатить некий взнос. Все это — мошенничество. Как только перейдете по ссылке или введете личную информацию, аферисты получат доступ к вашим деньгам и персональным данным.&nbsp;Что делать, если заметили подозрительную активность со своим счетом<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Сразу блокируйте карты и сообщайте в банк, а потом пишите заявление в полицию.</li><li style="text-align:justify;">В банковском приложении&nbsp;измените пароль, PIN-код, а потом выйдите из приложения.</li><li style="text-align:justify;">Соберите доказательства (скриншоты SMS, звонков, ссылок), чтобы приложить их к заявлению в полицию.&nbsp;</li></ol>Краткий чек-листFingramota.kz собрала 10 полезных советов по защите от мошенничества с интернет-банкингом:<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Никому не говорите коды, пароли, CVV/СМС-коды банковских карт и не устанавливайте на свои устройства программы удаленного доступа. И лучше вообще ничего не устанавливайте по чужой наводке.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Перезванивайте в банк сами по номеру с сайта — не разговаривайте с «сотрудниками», которые просят вас что-то сделать.</li><li style="text-align:justify;">Включите push-уведомления и установите лимиты, заведите для онлайн-покупок отдельную карту с небольшой суммой.</li><li style="text-align:justify;">Проверяйте ссылку/домен, а в сомнительных рассылках не вводите данные карты.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Защитите SIM от перевыпуска, защитите смартфон кодами, биометрией и антивирусом.</li><li style="text-align:justify;">Не пользуйтесь интернет-банкингом через публичный Wi-Fi.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Регулярно проверяйте кредитную историю.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Подключите услугу «Стоп кредит» в eGov/eGov Mobile.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">При подозрительной активности немедленно блокируйте карты.</li><li style="text-align:justify;">Подавайте заявления в полицию — либо в отделении, либо через eOtinish, прилагайте к нему все доказательства (скрины, SMS, номера звонков).</li></ol><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_e7c7b1ee3e.png" alt="финграмота.png"></figure>Повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!&nbsp;

Интернет-банкинг без риска: как защитить свои деньги онлайн

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Fingramota.kz Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка совместно со Школой экономики и менеджмента Университета Нархоз впервые в Казахстане провели республиканский конкурс-хакатон среди студентов — «Киберщит: современные угрозы и способы финансовой защиты».В мероприятии приняли участие восемь университетов из городов Алматы, Астаны, Шымкента, Талдыкоргана и Уральска. Среди них — Нархоз, AlmaU, Университет «Мирас» (Шымкент), Алматинский технологический университет, UIB, Жетысуйский университет имени Ильяса Жансугурова (Талдыкорган), Казахско-Американский университет и Западно-Казахстанский аграрно-технический университет имени Жангир хана (Уральск).Цель хакатона — разработка и представление практических идей, сервисов и проектов, направленных на защиту граждан от кибермошенничества и повышение финансовой безопасности в цифровой среде.Задачи конкурса включали:&nbsp;&nbsp;• &nbsp; выявление актуальных схем мошенничества, основанных на новых технологиях и методах социальной инженерии;&nbsp;&nbsp;• &nbsp; разработку простых и доступных решений, помогающих пользователям защититься от онлайн-мошенников.К участию приглашались студенты всех специальностей (образовательных программ бакалавриата). Команды, состоящие из трёх человек, представили свои проекты в формате описания, презентации и блиц-защиты, демонстрируя практическое применение разработанных идей.Работы участников оценивало компетентное жюри, в состав которого вошли представители АРРФР (председатель жюри), Ассоциации финансистов Казахстана, АО «Forte Finance», университета Нархоз, Антифрод-центра Национального Банка РК и Департамента экономических расследований города Алматы.Организаторы отметили высокий интерес студентов к теме цифровой финансовой безопасности и сообщили, что хакатон «Киберщит» станет ежегодным и будет проведен вновь в 2026 году.

«Киберщит»: в Казахстане впервые прошел студенческий хакатон по финансовой кибербезопасности 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Инвестирование — это эффективный способ приумножения капитала посредством размещения средств в различные финансовые инструменты. Освоив основы инвестиционной деятельности, граждане могут сформировать долгосрочные источники дохода и повысить уровень личного финансового благополучия.&nbsp;Однако на начальном этапе особенно важно избегать типичных ошибок и осознавать риски, присущие рынку. Подробнее рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Инвестирование предполагает использование собственных средств с целью получения прибыли или увеличения стоимости активов. Проще говоря, это процесс, при котором деньги начинают работать на вас.<h2 style="text-align:justify;">Существует два основных способа начать инвестиционную деятельность:</h2>1. &nbsp; &nbsp;Открыть счет у брокера — профессионального участника рынка ценных бумаг;2. &nbsp; &nbsp;Приобрести паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ), который представляет собой диверсифицированный набор активов под управлением специализированной компании.В первом случае инвестор самостоятельно принимает решения о покупке и продаже финансовых инструментов. Во втором — управление средствами осуществляется профессиональной управляющей компанией.<h2 style="text-align:justify;">Как выбрать надежного брокера</h2>Брокерские услуги могут предоставлять только организации, имеющие лицензию Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и являющиеся участниками фондовой биржи.Наличие лицензии гарантирует, что деятельность компании находится под контролем регулятора, а права инвесторов защищены действующим законодательством. Актуальный список лицензированных брокеров размещен на официальном сайте Агентства: www.gov.kz.Важно! Следует проявлять осторожность при взаимодействии с лицами и компаниями, не имеющими лицензии. Часто они обещают «высокую доходность за короткий срок», что является признаком недобросовестной деятельности.<h2 style="text-align:justify;">Защита прав инвесторов</h2>Интерес населения к инвестиционным продуктам в Казахстане продолжает расти. По данным Центрального депозитария ценных бумаг, общее количество брокерских счетов в системе номинального держания Центрального депозитария (KCSD) на 1 мая 2025 года достигло 4 064 165,00 тенге.Чтобы обеспечить защиту прав розничных инвесторов и стабильность финансового рынка, Агентством реализуется ряд системных мер, направленных на повышение прозрачности и снижение рисков.1. Определение риск-профиля инвесторовБрокеры обязаны проводить оценку риск-профиля клиента до предоставления инвестиционных рекомендаций.Все инвесторы классифицируются как «квалифицированные» и «неквалифицированные» в зависимости от уровня знаний, опыта и финансовых возможностей.Квалифицированными могут быть признаны физические лица, соответствующие одному или нескольким критериям:• &nbsp; &nbsp;наличие профессионального образования или сертификатов (CFA, FRM, CIIA);• &nbsp; &nbsp;подтвержденный опыт работы на финансовом рынке;• &nbsp; &nbsp;наличие активов на сумму, установленную законодательством.Розничный инвестор может пройти тестирование у брокера для подтверждения своих знаний и доступа к расширенному перечню инструментов.2. Противодействие манипулированию на рынкеДля повышения прозрачности торгов и справедливого ценообразования на рынке ценных бумаг расширены признаки манипулирования финансовыми инструментами.АРРФР проводит регулярный мониторинг операций для выявления действий, направленных на искажение рыночных сигналов или искусственное изменение цены актива.Например, если участники рынка создают ложный ажиотаж вокруг конкретной акции, искусственно завышая ее стоимость, такие действия могут быть квалифицированы как манипуляция и повлечь административную ответственность.3. Борьба с нелицензированными посредникамиВведен запрет на оказание услуг на финансовом и валютном рынках компаниями, не имеющими лицензии финрегулятора.&nbsp;Это важная мера защиты граждан от недобросовестных организаций, включая&nbsp;зарубежные онлайн-платформы, предлагающие инвестиции с «гарантированной доходностью».Подобные предложения часто оказываются финансовыми пирамидами, не имеющими реальных активов и правовых оснований для деятельности.<h2 style="text-align:justify;">Основные рекомендации начинающим инвесторам</h2>Даже при наличии регуляторной защиты ответственность за инвестиционные решения несет сам инвестор. Чтобы снизить риски и действовать осознанно, рекомендуется придерживаться следующих принципов.1. Осознайте риски. Инвестирование всегда сопряжено с риском. Колебания рынка могут приводить как к прибыли, так и к убыткам. Необходимо оценивать собственную готовность к риску и избегать эмоциональных решений.Пример: временное снижение стоимости акций не означает необходимость немедленной продажи — в некоторых случаях лучше дождаться восстановления котировок.2. Начните с базовых инструментов.&nbsp;На финансовом рынке доступны акции, облигации, валютные инструменты, инвестиционные фонды и венчурные проекты. Новичкам рекомендуется начинать с облигаций или паёв ПИФов, которые отличаются более низким уровнем риска.С опытом можно переходить к диверсификации — распределению средств между различными активами, что снижает вероятность серьёзных потерь.3. Изучайте рынок и инструменты. Перед инвестированием необходимо тщательно изучить выбранный финансовый инструмент, его особенности, риски и факторы, влияющие на доходность. Не следует вкладываться в активы, механизм работы которых непонятен.&nbsp;Пример: если инвестор выбирает акции технологических компаний, ему важно понимать, как на их стоимость влияют инновации, конкуренция и динамика рынка.4. Инвестируйте последовательно и с целью.&nbsp;Успешное инвестирование требует наличия конкретной цели — например, формирование пенсионного капитала, накопление на образование или крупную покупку.Инвестиционная стратегия должна быть рассчитана на долгосрочный период (от 3 лет и более), поскольку краткосрочные колебания рынка часто не отражают реальную стоимость активов.5. Начинайте с небольших сумм.&nbsp;На старте инвестирования рекомендуется использовать свободные средства, не прибегая к займам или последним сбережениям. Инвестиции должны рассматриваться как дополнительный источник дохода, а не основной. Постепенно, с накоплением опыта и знаний, можно увеличивать объём инвестиций, при этом сохраняя взвешенный подход к рискам.Инвестирование — это не разовое действие, а долгосрочный процесс формирования финансовой устойчивости. Успешный инвестор сочетает дисциплину, знание рынка и готовность к взвешенным рискам.Следует помнить:• &nbsp; &nbsp;инвестируйте только через лицензированных брокеров;• &nbsp; &nbsp;избегайте обещаний «высокой доходности без риска»;• &nbsp; &nbsp;оценивайте цели, сроки и уровень допустимого риска.Повышайте инвестиционную грамотность вместе с Fingramota.kz!Источник и фото: <a href="https://fingramota.kz/ru/post/investirovanie-kak-nachat-i-izbezhat-rasprostranennyh-oshibok">fingramota.kz</a>

Инвестирование: как начать и избежать распространенных ошибок

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Департамент внутреннего государственного аудита по Кызылординской области проводит проверку деятельности организаций государственного и квазигосударственного сектора, обеспечивая контроль за эффективным и целевым использованием бюджетных средств. Кроме того, осуществляется постоянный мониторинг соблюдения законодательства посредством систем онлайн-мониторинга бюджета и камерального контроля. Об этом на брифинге в региональной Службе коммуникаций сообщил руководитель департамента Ербол Кузембаев.<blockquote>- За прошедший период текущего года департаментом проведено 53 контрольных мероприятия. Проведен анализ исполнения требований законодательства и эффективного использования средств организациями государственного и квазигосударственного сектора. По выявленным недостаткам вынесено 52 предписания, рассмотрены вопросы привлечения ответственных лиц к дисциплинарной ответственности. Кроме того, в соответствующие органы направлены материалы, налажено взаимодействие между подразделениями. В настоящее время для повышения финансовой дисциплины эффективно внедряется новая система онлайн-мониторинга. С помощью этой системы осуществляется дистанционный мониторинг финансовых потоков организаций образования, здравоохранения, культуры и спорта. В результате онлайн-мониторинга проанализировано 3627 платежей и направлено 831 уведомление в соответствующие организации. Такой подход обеспечивает прозрачное и эффективное использование средств и способствует укреплению финансовой дисциплины. Кроме того, ведется постоянный контроль за процедурами государственных закупок. Проверяются документы заказчиков, обеспечивается соблюдение принципов справедливости и конкуренции при проведении закупок. С начала года в результате камерального контроля удалось не допустить нарушений законодательства при проведении многих государственных закупок. Наша главная задача – обеспечить эффективное и целевое расходование бюджетных средств. Мы продолжим совершенствовать контроль и обеспечивать прозрачность финансовых процессов. Руководители государственных органов и организаций должны неукоснительно соблюдать требования законодательства, усиливать ответственность и дисциплину в своих сферах. Ведомство и в дальнейшем будет вести системную работу в этом направлении, - сказал Ербол Кузембаев.</blockquote>Перевела Айжан ЖАРМАНОВА

Укрепление финансовой дисциплины через государственный аудит и онлайн-мониторинг

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Мошенники все чаще действуют под видом банковских сотрудников, предлагая установить «приложение-помощник» или оформить «возврат средств». Их настоящая цель — доступ к вашему телефону и счетам.Чтобы защитить клиентов, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) с 2023 года поэтапно вводит требования к информационной безопасности мобильных банков.А в 2025 году появились&nbsp;новые, более жесткие правила&nbsp;— теперь приложения будут защищать вас даже в ситуациях, когда вы сами можете не заметить опасность. Подробнее об этом расскажет Fingramota.kzЧто изменилось в банковских приложенияхДвухфакторная аутентификация — теперь обязательна.&nbsp;Теперь все банки обязаны применять двухфакторную проверку личности: например, при входе нужно не только ввести пароль, но и подтвердить вход через SMS, push-уведомление или биометрию. Это повышает уровень защищенности клиента и позволяет исключить несанкционированный вход даже при утере устройства/&nbsp;Биометрия через ЦОИД — надёжная проверка личности.&nbsp;При первичной регистрации или смене пароля банк обязан подтвердить личность клиента&nbsp;по биометрическим данным через Централизованный обменный идентификационный депозитарий (ЦОИД)&nbsp;— национальную систему, которая работает на базе&nbsp;Национальной платёжной корпорации Нацбанка. Это исключает возможность входа мошенника с чужим лицом или данными.Защита при взломе или удалённом управлении. Если приложение обнаружит, что на устройстве активированы программы удалённого доступа или взломана операционная система,&nbsp;работа банка будет автоматически заблокирована. Это не ошибка, а защита: при таких признаках мошенники часто управляют телефоном жертвы дистанционно.Безопасная разработка и хранение кода. Банки обязаны соблюдать стандарты безопасности при создании и обновлении приложений — чтобы злоумышленники не могли внедрить вредоносный код. Кроме того, теперь каждый банк должен иметь в собственной струткуре подразделение, отвечающее за кибербезопасность и актуализацию всех требований регулятора.&nbsp;Геолокация операций. Во время финансовых операций теперь фиксируется&nbsp;местоположение клиента. Это помогает определить, если кто-то попытался провести операцию с чужого устройства в другом регионе или стране.Кибергигиена — теперь часть клиентского обслуживания. Банки должны информировать клиентов, как защитить свои данные и распознавать фишинг, вредоносные приложения и другие угрозы. Это своего рода «уроки финансовой безопасности» прямо внутри приложения.Шифрование всех каналов связи. Передача данных между телефоном и банком теперь полностью шифруется — чтобы даже при перехвате трафика данные не могли быть прочитаны.Новые меры 2025 годаПосле анализа инцидентов 2024 года Агентство усилило требования:Повторная аутентификация на новом устройстве. Если вы входите в свой банк с нового телефона — потребуется дополнительное подтверждение личности. Это исключает возможность входа злоумышленников под вашим логином с другого устройства.Блокировка при включённом микрофоне. Если при использовании приложения включён микрофон (например, идёт звонок),&nbsp;операции с деньгами будут временно заблокированы. Так мошенники не смогут управлять действиями клиента во время разговора.Расширенный журнал безопасности.&nbsp;Теперь приложения обязаны хранить больше технических записей — например, сведения о попытках удалённого управления, нарушении целостности системы, подозрительных изменениях. Это поможет банкам и правоохранителям быстрее расследовать инциденты и вернуть украденные средства.Все эти меры направлены на то, чтобы предотвратить мошенничество ещё до того, как оно произойдёт. Если раньше безопасность зависела только от внимательности клиента, то теперь в дело вступают и технологии — приложения способны сами “распознать” подозрительные ситуации и вовремя остановить операцию.Как пользователю защитить себя дополнительно<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Обновляйте приложение и систему&nbsp;— не откладывайте обновления, они часто закрывают уязвимости.</li><li style="text-align:justify;">Используйте биометрию и сложные пароли.</li><li style="text-align:justify;">Не устанавливайте сторонние программы&nbsp;для «управления телефоном» или «помощи от банка».</li><li style="text-align:justify;">Не передавайте коды из SMS&nbsp;— даже если звонят «из службы безопасности».</li><li style="text-align:justify;">Проверяйте разрешения приложений: не давайте банку лишнего доступа.</li><li style="text-align:justify;">Следите за уведомлениями о списаниях&nbsp;и при малейшем подозрении сразу звоните в банк.</li><li style="text-align:justify;">Учите близких&nbsp;— особенно пожилых людей, как распознавать мошенников.</li><li style="text-align:justify;">Используйте антивирус и настройте блокировку экрана.</li></ol><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/1205_infographics_kaz_10_593adb3043.png" alt="1205-infographics-kaz-10.png"></figure>Главное правило:Ваш телефон — ваш личный сейф. И чем внимательнее вы к его безопасности, тем меньше шансов у мошенников “вскрыть” ваш счёт. Следите за трендами и будьте финансово грамотны вместе с Fingramota.kzФото: Fingramota.kz

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы