<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Fingramota.kz рассказывает об изменениях условий выдачи займов - Pay Day Loan (PDL) или так называемых «кредитов до зарплаты». Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка приняло нормативный акт, которым вносятся изменения в порядок заключения договора о предоставлении микрокредита и требования к оформлению договора и его первой страницы.&nbsp;Кто клиенты кредитов «до зарплаты», и как это работает?&nbsp;PDL-микрокредиты работают во всем мире, в развитых и развивающихся странах. Их берут в случае нехватки средств на неотложные нужды – когда необходима небольшая сумма денег на короткий срок, но занимать у друзей и родственников не хочется. Пользуются такими кредитами не всегда те, кто получает заработную плату официально. Сюда можно отнести и самозанятых, которые не могут или не знают, как легализовать свой доход, и тех, у кого низкий заработок, и тех, кто не совершает регулярные пенсионные отчисления. Например: таксистов, продавцов, грузчиков, доставщиков еды, сельских жителей и др. Чаще всего им сложно оформить заём в банке из-за отсутствия официальных доходов или испорченной кредитной истории. &nbsp;Отличие от банковских кредитов в том, что займы «до зарплаты», как правило, выдаются без графика погашения на короткий срок – до 45 дней. То есть в конце срока займа его надо отдать полностью с учетом начисленных процентов.&nbsp;С чего все началось?PDL-микрокредиты или онлайн-займы «до зарплаты» официально и легитимно начали функционировать в Казахстане в 2020 году, когда все микрофинансовые организации вошли в периметр регулирования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.&nbsp;С июля 2020 года кредитовать население на профессиональной основе стало разрешено лишь тем микрофинансовым организациям, которые прошли учетную регистрацию. В этот периметр вошли и компании из сектора онлайн-займов «до зарплаты». Процесс регистрации и учета был завершен в марте 2021 года, и с этого момента они официально были признаны финансовыми организациями. Но количество таких компаний сократилось почти в два раза, с рынка ушли сразу несколько сотен игроков. Причинами стали ужесточение законодательства на микрофинансовом рынке и ограничение кредитной ставки.Как регулировался рынок онлайн-кредитов «до зарплаты»?&nbsp;С 2020 года постепенно снижалась предельная ставка вознаграждения по займам – с 30% до 25%, а потом и до 20%, но не более 1% в день. К примеру, заём составляет 100 тысяч тенге со ставкой вознаграждения 1% в день, сроком на 20 дней. В этом случае МФО получит вознаграждение в 20 тыс. тенге. Но если человек занимает на 30 дней, МФО получит вознаграждение те же 20 тысяч тенге, т.к. это предел, который установлен законодательно.В 2022 году на законодательном уровне был снижен предельный размер переплаты по микрокредиту до 50 МРП и на срок до 45 дней в два раза – со 100% до 50% от суммы микрокредита.При этом максимальная пеня или неустойка составляли 0,5% от суммы просроченной задолженности в день. А после 90 дней просрочки МФО запрещено начислять проценты (вознаграждение), неустойку и комиссии.&nbsp;К примеру, если микрокредит выдан на сумму 153 150 тенге, то переплата по вознаграждению за основной период и с учетом пролонгаций, а также начисленных пени (штрафов) по причине просрочек, максимально составит 76 575 тенге.&nbsp;Какие изменения произошли?&nbsp;С 20 августа т.г. вступило в силу совместное постановление Правления Агентства и Национального Банка, которое устанавливает предельное значение годовой эффективной ставки вознаграждения по кредитам «до зарплаты» – 0,3% в день, но не более 179% годовых. Если раньше размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение ежемесячных платежей и/или вознаграждения по займу не превышал 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, то теперь размер неустойки (штрафа, пени) не должен превышать 0,3% в день.Эта норма действует на договоры займа на срок до 45 дней в размере, не превышающем 45 МРП (166 140 тенге в 2024 году), и оформленные с 20 августа 2024 года.Кроме этого, по таким микрокредитам сохранено требование по общей сумме переплаты в размере 50% от суммы выданного микрокредитам.Допускается увеличение срока действия договора микрокредита на действующих или улучшающих условиях на срок&nbsp;не более 90 календарных дней.Что должен содержать договор о микрокредите?&nbsp;На первой странице должны быть указаны дата заключения, наименование организации и фамилия, имя и отчество (при его наличии) заемщика (созаемщика) - физического лица или наименование заемщика (созаемщика) - юридического лица, общая сумма микрокредита, сумма переплаты по микрокредиту, сведения о цели использования микрокредита (при наличии).&nbsp;Далее в договоре указываются сроки погашения микрокредита, а для соглашения об открытии кредитной линии – общий срок договора.&nbsp;Документ также должен содержать информацию о размере ставки вознаграждения в процентах годовых, а также размер годовой эффективной ставки вознаграждения (реальной стоимости микрокредита).&nbsp;Договор должен содержать и способ погашения микрокредита (единовременно либо частями, наличными деньгами – через кассу либо посредством электронных терминалов, при безналичном способе – с указанием реквизитов банковского счета организации), метод погашения микрокредита (аннуитетный, дифференцированный или другой метод в соответствии с правилами предоставления микрокредитов), очередность погашения задолженности по микрокредиту, порядок начисления и размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и уплату вознаграждения, срок действия договора.&nbsp;В договоре также прописываются меры, принимаемые МФО при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору микрокредита.&nbsp;Документ устанавливает права заемщика и обязанности МФО. &nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_2a33dada0d.jpeg" alt="финграмота.jpeg"></figure>Как дожить до зарплаты без микрокредита?&nbsp;1. Научиться экономить. И это не о том, что не нужно покупать новые вещи, новые гаджеты, а о том, что не надо тратить излишне, без необходимости.2. Жить по средствам. Не пытаться соответствовать стереотипам, которые навязывает общество. И это про разумное потребление, когда потребители умеют различать, для чего нужен каждый финансовый продукт. К примеру, для покупки недвижимости существует ипотечный кредит, для покупки машины – автокредит, для покупки техники уместна рассрочка. У каждого продукта есть целевое назначение, то есть он разработан для определенных целей. &nbsp;Микрокредиты не предназначены для длинных потребностей, ни в коем случае не надо брать один кредит, а потом, чтобы закрыть его, оформлять другой кредит.&nbsp;А чтобы не столкнуться с мошенниками при выборе МФО, необходимо: &nbsp;- обязательно проверить лицензию. У каждой компании на сайте указываются реквизиты, номер лицензии и дата выдачи; &nbsp;- &nbsp;хорошо было бы проверить, состоит ли организация в ассоциациях МФО;&nbsp;- &nbsp;проверьте отзывы клиентов.&nbsp;Самое главное — нужно погашать микрокредит вовремя, чтобы не платить штрафы за просрочку!&nbsp;Берегите себя и своих близких и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

«Кредит до зарплаты»: что изменилось в условиях предоставления таких микрозаймов 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> &nbsp;Мошенники используют название республиканской акции "Народный юрист", предупредили казахстанцев в Антикоррупционной службе.Злоумышленники&nbsp;распространяют в сети фальшивое видео, вынуждая граждан переходить по ссылкам и предоставлять личные данные для "связи с юристом", причём на платной основе.<blockquote>"Все юридические консультации в рамках акции "Народный юрист" предоставляются бесплатно. Важно отметить, что акция проводится исключительно в офлайн-формате. Просьба не доверять фальшивой рассылке, не переходить по сомнительным ссылкам, а также не перечислять денежные средства", – говорится в сообщении агентства.</blockquote>При получении подобных рассылок и звонков казахстанцев просят незамедлительно сообщать об этом в правоохранительные органы.Напомним, что настоящая акция проводится бесплатно и только в офлайн-формате.&nbsp;Источник:<a href="https://informburo.kz/novosti/moshenniki-prikryvayutsya-akciej-narodnyj-yurist-predupredili-kazahstancev-v-antikore">Informburo.kz</a> Фото:Финграмота

Антикор: Мошенники прикрываются акцией "Народный юрист"

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> &nbsp;С вами связались консультанты якобы финансовой организации, с обещаниями высоких доходов? Не спешите радоваться — скорее всего, это финансовая пирамида. Злоумышленники используют заманчивые формулировки в рекламе своих услуг и умело играют на желании граждан стать успешными и богатыми.&nbsp;Как не попасть в ловушку пирамидостроителей, напомнит Fingramota.kz.Финансовая пирамида — это схема, где деньги новых вкладчиков идут на выплаты действующим участникам, а не на реальную прибыль. На вершине находится организатор, который привлекает людей, обещая сказочные доходы, но на деле забирает их деньги себе. Вкладчики должны привлекать новых участников, чтобы получать свои выплаты. Но рано или поздно поток новых инвесторов иссякает, и пирамида рушится, а ожидания вкладчиков вернуть средства разбиваются вдребезги. &nbsp;Как финансовые пирамиды усыпляют вашу бдительностьСоздатели финансовых пирамид маскируют их под различные организации. Они используют современные тренды, например, популярность инвестиционных вкладов, привлекают вкладчиков громкими названиями, такими как «сверхновый инвестиционный проект», «перспективный бизнес с гарантированными выплатами», а также лозунгами типа «обеспечьте себе регулярный пассивный доход» и т.д. Эти заманчивые перспективы могут сбить с толку вкладчиков и отключить их критическое мышление. В результате люди начинают инвестировать в сомнительные проекты и рискованные IT-стартапы с неясными целями и на непонятных условиях.&nbsp;Мошенники могут представляться также потребительскими кооперативами, букмекерскими конторами, управляющими компаниями и даже туроператорами. Еще один пример финпирамиды – компания, организующая морские круизы, которая предлагает их за полцены, но с условием привлечения новых клиентов. Иногда финансовые пирамиды маскируются под компании, которые якобы помогают закрывать долги по кредитам, «чистить» кредитную историю, а также оформлять займы на супервыгодных условиях. Взамен пирамидостроители требуют у клиентов внести первоначальный взнос и привести новых участников.Почему люди верят мошенникамФинпирамиды обещают легкие деньги, без особых усилий. Вот несколько причин, почему они популярны:Они предлагают быстрые способы разбогатеть, обещая золотые горы –&nbsp;высокие проценты и вознаграждение;Часто маскируются под инвестиционные компании и создают образ успешной организации. Мошенники могут арендовать большие офисы для внушения доверия;Они играют на эмоциях людей, которые готовы поверить, что станут миллионерами в короткие сроки.Также в обществе существует понятие «профессиональный вкладчик». Это те люди, которые, понимая, что представляет собой финансовая пирамида, все равно становятся инвесторами. Они входят в проект одними из первых и впоследствии успешно выводят свои деньги с прибылью, становясь, таким образом, «живой рекламой» для пирамиды — вот, мол, человек действительно получил обещанную прибыль.&nbsp;Однако стоит отметить, что прибыль получают только организаторы. И &nbsp;им выгоден слух о разбогатевших инвесторах. &nbsp;Это одна из ловушек мошенников, в которую, к сожалению, попадаются некоторые граждане. &nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_20edb4e9b7.jpeg" alt="финграмота.jpeg"></figure>Как распознать финансовые пирамидыНесмотря на попытки организаторов мошеннических схем скрыть суть своей деятельности, существуют признаки, которые помогают быстро распознать аферистов:<ul style="list-style-type:circle;"><li style="text-align:justify;">Отсутствие четкого определения рода деятельности компании;</li><li style="text-align:justify;">Требование предварительных взносов для участия в делах компании;</li><li style="text-align:justify;">Гарантированный высокий доход (исключение составляют банковские вклады с четко указанными процентами);</li><li style="text-align:justify;">Отсутствие финансовой отчетности и информации об учредителях и руководителях компании;</li><li style="text-align:justify;">Регистрация компании в офшорной юрисдикции, например, на Кипре или Сейшельских островах;</li><li style="text-align:justify;">Агрессивная реклама в социальных сетях, интернете и СМИ с обещанием большого пассивного дохода;</li><li style="text-align:justify;">Условия участия, требующие обязательного внесения первоначального капитала;</li><li style="text-align:justify;">Условия по принципу: «Заработай сам и приведи друга»;</li><li style="text-align:justify;">Внесение денег наличными, на карточный счет физического лица или через терминалы на электронный кошелек;</li><li style="text-align:justify;">Отсутствие в договоре описания обязательств компании перед вкладчиками или условия, что они не смогут вернуть свои деньги при прекращении отношений с компанией.</li></ul>Проверить надежность компании, с которой вы планируете сотрудничать, можно на официальном интернет-ресурсе Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, где опубликован «Список организаций, имеющих признаки недобросовестной деятельности», а также на сайте Агентства по финансовому мониторингу, где размещен «Расширенный перечень организаций, которые подозреваются в деятельности в качестве финансовой пирамиды, а также по которым уже вынесены приговоры суда». Проверить организацию на наличие признаков финансовой пирамиды и мошенничества можно также с помощью Telegram-бота АФМ «Baiqa, piramida».&nbsp;Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Золотые горы и легкая нажива: почему нельзя верить обещаниям мошенников  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Ловушки, которые придумывают злоумышленники, меняются с учетом новых тенденций, но способы защиты от них едины и всегда актуальны. Fingramota.kz рассмотрит некоторые из мошеннических схем на примерах.Вишинг и голосовые ботыТелефонное мошенничество с элементами социальной инженерии, известное как вишинг, является одной из самых распространенных форм обмана. Мошенники могут представляться работниками банков, полиции, КНБ, коммунальных служб или других авторитетных учреждений. К примеру, в Алматы злоумышленники в последнее время выдают себя за сотрудников ТОО «АлматыЭнергосбыт» или АО &nbsp;«Алатау Жарык Компаниясы» (АЖК) и под видом замены электросчетчиков требуют сообщить SMS-код.&nbsp;Также в вишинг-схемах мошенники часто используют голосовые боты, с помощью которых проводят фальшивые опросы и лотереи, запрашивая конфиденциальную информацию у казахстанцев.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_9cbce9e493.jpeg" alt="финграмота.jpeg"></figure><blockquote>«Один из недавних случаев: мошенник убедил алматинца перевести 80 млн тенге, сообщив, что его начальник попал в сложную ситуацию. На его сотовый телефон пришло SMS якобы от этого руководителя с просьбой не звонить по телефону, а прослушать голосовое сообщение. В нем говорилось, что будут звонить из КНБ, нужно выполнить все условия и требования. Мошенники, представившись служителями закона, действительно позвонили, направив фальшивые удостоверения своей жертве, и заставили пострадавшего выполнить все инструкции. Позднее выяснилось, что шеф перешел по какой-то ссылке, в результате его WhatsApp взломали преступники, отправив сообщения от его имени всем из списка контактов и с помощью искусственного интеллекта подделав его голос», &nbsp;- рассказал проекту Fingramota.kz &nbsp;Нуркен Шардарбеков, руководитель проекта Stop-Piramida.kz.</blockquote>Псевдоюристы и лжеброкерыГраждане, которые потеряли деньги в результате различных мошеннических схем, могут столкнутся с новой угрозой - лжеюристами, обещающими вернуть украденные средства. Злоумышленники активно действуют в социальных сетях, размещают рекламные объявления в интернете. Они используют эмоциональную уязвимость людей, находящихся в стрессовом состоянии после потери денег. В таком состоянии многие готовы поверить любому, кто предложит помощь.&nbsp;Нуркен Шардарбеков поделился примером из своей практики. Так, жительница Караганды передала лжеброкерам 2 млн тенге. Поняв, что стала жертвой обмана, и ее деньги попали в руки мошенников, она начала отчаянно искать способы вернуть эти средства. В Сети она столкнулась с рекламой некой юридической международной компании, которая гарантировала возврат денег всего за 1-2 дня. Девушка связалась с ними через Instagram, и они предоставили ей номер для общения в WhatsApp. У нее запросили личные данные, такие как удостоверение личности, номер счета, сумму инвестиций, чеки и квитанции. Через день лжеюристы сообщили, что проследили ее перевод, деньги якобы на лондонской бирже, и они наложили арест. Но чтобы вывести деньги нужно срочно оплатить процент за их услуги, который составляет 10-15% от вложенной суммы, согласно законодательству Великобритании. Девушка поверила, перевела нужную сумму. Далее мошенники сообщили ей, что деньги уже выведены, но для их получения необходимо воспользоваться международной инкассаторской службой и прислали поддельный документ на английском языке.<blockquote>«Документ был сделан в фотошопе, в нем была указана сумма и ее личный ИИН. Женщина снова попалась на уловку и отправила им дополнительные деньги за «транспортировку» собственных средств. В итоге она потеряла 2 млн тенге из-за подставных брокеров и еще почти 1 млн тенге, связавшись с лжеюристами», - рассказал Нуркен Шардарбеков.</blockquote>Истекший срок SIM-картыЕще один распространенный вид мошенничества связан с уведомлениями о якобы истекшем сроке действия SIM-карты. «Вас беспокоит сотовый оператор. Срок действия вашей SIM-карты истекает. Если вы ничего не предпримете, ваш номер будет заблокирован. Вы хотите продлить обслуживание?», - примерно так обращаются мошенники к ничего не подозревающим гражданам посредством телефонных звонков или переписки через мессенджеры.Если человек продолжает общение, мошенники просят продиктовать или написать SMS-код и другие персональные данные. С полученной информацией они могут взломать банковский счет или оформить подставной кредит. Мошенники действуют по двум схемам: они могут сделать виртуальный дубликат SIM-карты или подключить услугу переадресации звонков и SMS на другой номер. Таким образом преступники получают доступ к онлайн-банкингу своей жертвы.&nbsp;<blockquote>«Мошенничество с SIM-картами – это реальная угроза, особенно для пожилых граждан, и имеются множество зафиксированных случаев. К примеру, весной этого года злоумышленники выманили код доступа к личному кабинету приложения банка у 60-летней жительницы Экибастуза. Аферисты использовали описанную схему и оформили на нее кредит на сумму около 3 млн тенге. Поэтому никому не передавайте свои персональные данные», - предупредил Нуркен Шардарбеков.</blockquote>Множество историй о мошенничестве начинаются именно с того, что человек был уверен в своей защищенности, а затем оказался обманут. Почему это происходит? Причина кроется в человеческой психологии. Под давлением, угрозами, в состоянии стресса некоторые граждане выбирают реакцию «замри», и мошенники этим пользуются. Помните, что никто не застрахован от обмана, и аферисты легко находят слабые и уязвимые места у людей.Как защититься от онлайн-мошенниковНикогда не сообщайте посторонним персональную информацию: пароли, ПИН-коды, CVV/CVC-коды и срок действия карт, ЭЦП, ИИН и др., независимо от того, кем они представляются.Отключите прием звонков с скрытых номеров через услуги операторов связи или приложения (скачивайте их только из Google Play и App Store, и читайте отзывы).При звонках от якобы сотрудников банка или полиции и иных организаций, когда вам угрожают, пугают и заводят речь о деньгах, не вступайте в диалог и не следуйте их инструкциям.&nbsp;Не публикуйте номер своего телефона в социальных сетях и на форумах. Лучше используйте для банковских операций номер, который не используется для переписок и звонков.&nbsp;Всегда перезванивайте друзьям и близким, которые просят занять деньги в мессенджерах — возможно, их аккаунты взломаны.Не переходите по гиперссылкам в сообщениях от незнакомцев, даже если они приходят от знакомых.Регулярно обновляйте операционные системы и антивирусы на всех устройствах — от телефонов до компьютеров.При покупках обращайтесь только к официальным сайтам и проверяйте их адреса через специальные сервисы.Заведите виртуальную карточку для интернет-покупок, пополняя ее на небольшие суммы.Не сообщайте свои конфиденциальные данные при опросах, лотереях и конкурсах.Не используйте один и тот же пароль для банковских приложений, почты и интернет-магазинов — сделайте его сложным.Не отправляйте важные документы через мессенджеры даже родным и близким.Если вы решитесь заказать услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов», то сделайте это самостоятельно на сайте&nbsp;е-gov.kz и в приложении е-gov mobile.Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете избежать лишних волнений и финансовых потерь. Если вы все же подозреваете, что могли совершить ошибку, сохраняйте спокойствие: сразу звоните в банк и полицию. Не доверяйте различным «помогайкам», поскольку они могут усугубить ситуацию.&nbsp;Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Мошенники «в тренде»: реальные случаи обмана и способы защиты

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> С 14 октября этого года налогоплательщики Казахстана смогут воспользоваться новой услугой в органах государственных доходов. Об этом <a href="https://t.me/kgdmfrk/7997">сообщили</a> в пресс-службе комитета государственных доходов Министерства финансов.Отмечается, что теперь вопросы, связанные с налогами и таможенными операциями, можно будет решать дистанционно.<blockquote>"С 14 октября текущего года консультации по налоговым и таможенным вопросам вы можете получить в органах государственных доходов, обратившись по видеосвязи", - говорится в сообщении.</blockquote>В ведомстве уточнили, что для получения услуги дстаточно кликнуть на указанный ниже специальный Qr-код либо на <a href="https://kgd.qosyl.kz/">ссылку</a>, видеозвонок бесплатный.<img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/Novaya_usluga_dlya_nalogoplatelshhikov_poyavitsya_v_Kazahstane_1_340ce31517.jpeg" alt="Новая услуга для налогоплательщиков появится в Казахстане 1.jpeg">Фото пресс-службы Министерства финансовУточняется, что для получения консультации по вопросам налоговых и таможенных услуг в окне сервиса в поле "Регион" выберите нужную Вам область или город республиканского значения, по иным вопросам исполнения налоговых/таможенных обязательств - выберите КГД (Комитет государственных доходов).Режим работы: в будни (понедельник-пятница), с 9.00 до 18.30 часов.&nbsp;Источник:<a href="https://tengrinews.kz/">Tengrinews.kz</a> Фото:pexels

Новая услуга для налогоплательщиков появится в Казахстане

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> По данным Национального банка РК, общий объем кредитов по отношению к прошлому году вырос на 21,3% и по состоянию на 1 августа 2024 года составил 37,8 трлн тенге. Большая часть получателей кредитов – граждане Казахстана.Согласно отчету НБРК, 46,1% от суммарного объема кредитов приходится на кредиты бизнесу (нефинансовые юридические лица и индивидуальные предприниматели, получившие кредиты на бизнес-цели).Остальная и большая часть кредитов – 53,9% – пришлась на долю населения.Интересная деталь: кредиты бизнесу выросли по отношению к аналогичному периоду прошлого года на 17,8% (17,4 трлн тенге), а кредиты населению показали бурный рост на 24,4% (20,3 трлн тенге).При этом объем кредитов в тенге увеличился за год на 19,6% (34,4 трлн тенге), в иностранной валюте – на 41,3% (3,4 трлн тенге в эквиваленте). Кредиты банковского сектора составили 85,5% от общего объема кредитов.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/800x343_c225d91c22.webp" alt="800x343.webp"></figure>О чем говорит такая динамика распределения кредитных средств? Как полагает финансист Арсен Темирбаев, у этого процесса есть три взаимосвязанных тенденции:Первая. Высокий спрос на кредиты в Казахстане среди граждан обусловлен широкой распространенностью и доступностью кредитных продуктов. Огромную роль играет маркетинговая политика банков, МФО, крупных торговых сетей и так далее. Население все больше и больше привлекает кредитные ресурсы для финансирования не только текущих расходов, но и стратегических целей в будущем.Вторая. Такое поведение населения, безусловно, оживляет экономику, увеличивает спрос, ускоряет движение оборотных средств, развивает торговлю, логистику и услуги.Третья. Широкий спрос на кредиты способен усилить проинфляционное давление, особенно при высокой базовой ставке. Правительству следует учитывать активность граждан при планировании базовой ставки, чтобы идти в ногу с растущим спросом.Zakon.kzФото: freepik &nbsp;

Казахстанцы стали брать больше кредитов: что это значит для экономики

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Отбасы банк отключит все свои платежные терминалы. Это не временная мера, использование терминалов будет полностью прекращено, передает «<a href="https://golos-naroda.kz/">Голос народа</a>».С 1 января 2025 года все терминалы банка будут полностью закрыты. В банке рассказали, с чем это связано.<blockquote>«Отбасы Банк полностью переходит на новые цифровые решения. Вам больше не нужно тратить время, приходить в банк и использовать платежные терминалы. Мы экономим ваше время и повышаем качество обслуживания», – &nbsp;говорится в сообщении.</blockquote>Совершать все необходимые операции казахстанцы смогут онлайн - в новом мобильном приложении Otbasy Bank Lite. Установить его для Android или для iOS можно через Play Market или AppStore.Кроме того, оплатить ипотеку или пополнить депозит можно через следующие сервисы.Терминалы и банкоматы:<ul><li style="text-align:justify;">Halyk Bank</li><li style="text-align:justify;">CenterCredit</li><li style="text-align:justify;">Евразийский банк</li></ul>Интернет-банкинг:<ul><li style="text-align:justify;">Kaspi Bank</li><li style="text-align:justify;">Halyk Bank</li><li style="text-align:justify;">CenterCredit</li><li style="text-align:justify;">E-gov.kz</li></ul>Мобильные приложения:<ul><li style="text-align:justify;">Otbasy bank</li><li style="text-align:justify;">Kaspi bank</li><li style="text-align:justify;">Jysan Bank</li><li style="text-align:justify;">Евразийский банк</li><li style="text-align:justify;">ForteBank</li><li style="text-align:justify;">RBK банк</li><li style="text-align:justify;">Bereke Bank</li></ul>А также через отделения «Казпочты».Задать вопросы или получить помощь можно по номеру колл-центра 300.Фото: «Голос народа»

Отбасы банк навсегда отключает все свои терминалы

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Антикоррупционная служба в&nbsp;очередной раз предупреждает казахстанцев о&nbsp;мошенниках, действующих от&nbsp;имени ведомства, сообщает&nbsp;Агентство.Как сообщается в&nbsp;официальном Telegram-канале Агентства по&nbsp;противодействию коррупции РК, мошенники продолжают создавать фальшивые аккаунты от&nbsp;имени руководства и&nbsp;сотрудников Агентства Республики Казахстан по&nbsp;противодействию коррупции. Мошенниками создаются и&nbsp;рассылаются фейковые документы, файлы и&nbsp;сообщения с&nbsp;символикой Антикора.<blockquote>«Просьба не&nbsp;доверять фальшивой рассылке, не&nbsp;переходить по&nbsp;сомнительным ссылкам, а&nbsp;также не&nbsp;перечислять денежные средства. В&nbsp;случае получения подобных звонков и&nbsp;рассылок, просим незамедлительно сообщать о&nbsp;данных фактах в&nbsp;правоохранительные органы Республики Казахстан» – сообщается в&nbsp;публикации.</blockquote>Напомним, неделю назад в&nbsp;Антикоре&nbsp;уже предупреждали граждан о&nbsp;мошенниках, которые создали фейковые аккаунты от&nbsp;имени руководства и&nbsp;сотрудников ведомства. Аналогичные случаи, по&nbsp;информации Агентства, происходили и&nbsp;в&nbsp;августе.&nbsp;Источник:<a href="https://www.nur.kz/">NUR.KZ</a> Фото: Canva

Антикор обратился к казахстанцам с предупреждением

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Одним из важных направлений деятельности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка является повышение финансовой инклюзии для лиц с инвалидностью.&nbsp;В рамках реализации данного приоритета совместно с Комиссией по правам людей с ограниченными возможностями имени Кайрата Иманалиева при Агентстве создана специальная Рабочая группа по вопросам повышения уровня доступности и качества финансовых услуг для лиц с инвалидностью (ЛСИ). В состав Рабочей группы входят депутат Сената Парламента, эксперты по правам человека, члены общественных объединений, представители ЛСИ, ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана» и финансовые организации.С учетом мирового опыта в рамках Рабочей группы разработаны Методические рекомендации по обеспечению физической и информационной доступностью для лиц с инвалидностью, которые в течение 3-х лет были апробированы банками второго уровня. На основе данных рекомендаций разработан и принят Национальный стандарт «Требования к доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения».Национальный стандарт предусматривает общие требования к доступности отделений финансовых организаций для оказания услуг ЛСИ, в том числе требования к помещениям, оборудованию и правилам взаимодействия сотрудников финансовых организаций с клиентами всех категорий.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_2213689559.jpeg" alt="финграмота.jpeg"></figure>Также банками разработаны индивидуальные планы по модернизации технической инфраструктуры отделений, адаптации сайтов и мобильных приложений, подготовке квалифицированного персонала по работе с данной категорией лиц. На сегодняшний день общее количество отделений банков в стране составляет более&nbsp;1600, из них полностью/частично адаптированы требованиям Национального стандарта свыше 1 тыс. отделений банков. На интернет-портале Fingramota.kz размещена интерактивная Карта доступности, которая позволяет определить местонахождение таких отделений. Аналогичная карта размещена и на портале Министерства труда и социальной защиты населения РК.&nbsp;Совместно с международными организациями и центральными банками зарубежных стран, имеющими прогрессивный опыт в вопросе повышения финансовой доступности и финансовой инклюзии, проведено обучение персонала финансовых организаций.В целях обеспечения продуктовой доступности со стороны государства для граждан ЛСИ оказывается поддержка и реализуются льготные программы кредитования. АО «Отбасы Банк» предоставляет субсидируемые государством доступные займы на приобретение жилья по специальным ипотечным программам: «Бақытты отбасы», «Шаңырақ», «Отау», «Наурыз». &nbsp;В рамках данных программ уязвимые категории граждан смогут получить ипотечный продукты на индивидуальных доступных условиях.Для развития предпринимательства среди ЛСИ также приняты меры государственной поддержки. Так, было введено понятие «субъект социального предпринимательства», включающее ИП ЛСИ, и льготное субсидирование их кредитов без отраслевых ограничений, с государственной гарантией до 85% и конечной ставкой 7% годовых.В настоящее время для граждан категории ЛСИ доступны порядка более 57 страховых продуктов, включая страхование жизни и/или здоровья в целях выезда за рубеж без повышенных тарифов:&nbsp;- страхование от несчастных случаев спортсменов-взрослых и страхование от несчастных случаев спортсменов-детей с льготным индивидуальным пониженным тарифом;- страхование жизни и/или здоровья ЛСИ в целях выезда за рубеж без повышенных тарифов;- продукт «Медицинское страхование лиц, выезжающих за рубеж» для спортсменов-ЛСИ с льготной страховой премией в размере 50% от стандартной,&nbsp;- обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств для ЛСИ 1 и 2 групп по льготной страховой премии в размере 50% от стандартной.В целях повышения уровня финансовой доступности для граждан с инвалидностью Агентством на постоянной основе ведется работа по определению уровня доступности финансовых услуг и каналов их получения, а также наличия барьеров. В этой связи, был проведен ряд анкетирования, в том числе совместно с Министерством труда и социальной защиты населения (МТСЗН) по выявлению потребностей ЛСИ. В ближайшее время Агентство планирует возобновить анкетирование ЛСИ посредством информационного портала www.fingramota.kz для выявления потребностей в финансовых услугах.Агентство также разрабатывает дополнительные инструменты для повышения финансовой доступности. Так, клиенты категории ЛСИ могут подписывать финансовые документы с помощью&nbsp;штампов-факсимиле либо посредством электронной цифровой подписи.&nbsp;В целях идентификации клиентов ЛСИ и получения актуальных сведений по платежеспособности при предоставлении финансовых услуг в банках Агентством в 2023 году совместно с Министерством цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности и МТСЗН проведены мероприятия по подключению банков к интеграционной платформе&nbsp;«Smart Bridge». Это позволит банкам усовершенствовать процедуры идентификации клиентов ЛСИ и упростить процесс предоставления финансовых услуг.В настоящее время банками проводятся мероприятия по подключению к платформе «Smart Bridge» в соответствии с внутренними процедурами и системами безопасности. На сегодняшний день порядка 70% банков провели интеграцию данной системы и могут идентифицировать клиентов категории ЛСИ.Методика и подходы работы по финансовой инклюзии будут постоянно усовершенствоваться с изучением мирового опыта.За всем новостями по данной теме вы можете следить на нашем портале Fingramota.kz в разделе «Финансовая инклюзия».Фото: Fingramota.kz

Развитие финансовой инклюзии – один из ключевых приоритетов регулятора

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> &nbsp;Среднедушевые номинальные денежные доходы кызылординцев по оценке в 2023г. в среднем за месяц составили 136.698 тенге. Годом ранее этот показатель в регионе был равен 112.979 тенге.По данным <a href="https://stat.gov.kz/ru/news/v-2023-godu-srednedushevye-nominalnye-denezhnye-dokhody-naseleniya-sostavili-189-953-tenge/">Бюро национальной статистики</a> , по республике среднедушевые номинальные денежные доходы населения в 2023г. составили 189.953 тенге и увеличились по сравнению с 2022г. на 15,5%. С учетом индекса потребительских цен этого периода (14,5%) денежные доходы населения в реальном выражении увеличились на 0,9%.<img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/Srednedushevye_nominalnye_denezhnye_dohody_kyzylordinczev_v_2023_godu_sostavili_136_698_tenge_24d649bb14.png" alt="Среднедушевые номинальные денежные доходы кызылординцев в 2023 году составили 136.698 тенге.png"><blockquote>– Максимальное значение среднедушевых номинальных денежных доходов населения в 2023г. отмечается в Атырауской области (319 998 тенге), минимальное – в Туркестанской области (103 735 тенге), – говорится в сообщении.</blockquote>Номинальные денежные доходы населения – это денежные средства, направляемые населением на текущее потребление, производственную деятельность и накопление. Их величина определяется расчетным методом на макроуровне и включает оценку денежных доходов населения от наемной и самостоятельной занятости (с досчетом на сокрытие оплаты труда и неохват численности занятого населения статистической отчетностью) и выплаты социальных трансфертов.Среднедушевые доходы исчисляются делением общей суммы доходов на численность постоянного населения.Реальный денежный доход – это номинальный денежный доход, скорректированный на уровень инфляции.&nbsp;Фото: pixabay.com

Среднедушевые номинальные денежные доходы кызылординцев в 2023 году составили 136.698 тенге

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Кредитная история – это информация о долговых обязательствах заемщика. Несмотря на ее важность, некоторые граждане не придают ей большого значения до тех пор, пока в момент оформления займа не получат отказ в банке или МФО. И если дело действительно в испорченной кредитной истории, то нужно постараться исправить ситуацию, ни в коем случае не прибегая к услугам различного рода посредников. &nbsp;Fingramota.kz собрала важные нюансы, которые касаются персонального кредитного отчета, о которых стоит всегда помнить.Что такое «кредитная история»?Чтобы вам было понятнее, объясним на аналогии: итак, представьте, что вы – банк, и ничего не знаете о личности человека, который хочет взять кредит. И вот он приходит с документом, а он залит кофе или порван. Будете ли вы доверять такому заемщику? Конечно же, нет. Пришел другой заемщик с безупречным документом, в котором показаны все данные, какие кредиты он раньше брал и есть информация, что погашал он их вовремя, у него не было просрочек по займам, он не фигурировал в судебных разбирательствах и не применял процедуру банкротства. Этот документ и есть персональный кредитный отчет, то есть кредитная история – своего рода финансовое досье, которое есть у всех заемщиков.&nbsp;Благодаря кредитной истории банки оценивают уровень риска – насколько вы ответственны и благонадежны в финансовом плане. Например, вы ранее оформляли банковский заем на определенную сумму или брали технику в кредит или рассрочку. Вы не пропускали ежемесячный платеж, досрочно погасили кредит – эта информация попадает в вашу кредитную историю, и вы для банков становитесь ответственным заемщиком. Через какое-то время вы решаете оформить еще один кредит, но в другом банке, он анализирует вашу историю займов и одобряет выдачу займа, причем на еще большую сумму.Отметим, что продление, пролонгация кредита отражаются в кредитной истории. С сентября т.г. &nbsp;в кредитную историю также включаются сведения по урегулированию просроченной задолженности по банковским займам и микрокредитам (последний платеж, сумма и др).&nbsp;Где получить кредитную историю?Сделать это можно в Государственном кредитном бюро или Первом кредитном бюро, где хранятся персональные кредитные отчеты казахстанцев, а также на портале электронного правительства eGov.kz. Для этого нужно заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП. Результат появится в вашем «Личном кабинете».Получить кредитный отчет можно еще в отделениях «Казпочты» после написания заявления.&nbsp;Отметим, что банки и МФО обязаны предоставлять в кредитные бюро информацию о заявлениях клиентов на заключение договора займа в режиме реального времени. В сведениях указываются ИИН заемщика, сумма и цель банковского займа или микрокредита. Это одно из нововведений, принятых финрегулятором в этом году, позволяющее кредиторам обладать информацией об одновременной подаче заявки от граждан в различные банки, МФО.Можно ли аннулировать кредитную историю?Согласно закону «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республики Казахстан», кредитное бюро гарантирует и обеспечивает хранение информации о кредитной истории гражданина в течение пяти лет после даты получения последней информации о нем. При этом аннулирование кредитных историй заемщиков не допускается. Таким образом информацию о просрочках в кредитном отчете удалить нельзя, можно только поправить в кредитной истории технические ошибки.Как это сделать?Даже в 21 веке никто не защищен от техошибок – в любой системе может произойти сбой. Как бы то ни было, изредка, но все же случается так, что в кредитный отчет закрадывается неверная информация. К примеру, может появиться запись о текущей просрочке по погашенному платежу или задолженности по закрытому контракту. Или если ваш контракт подходит под статус «реабилитирован», в кредитной истории данный статус может не быть присвоен, и т.д.Если вы обнаружили некорректные сведения, то сразу же, не откладывая, сообщите о них в банк или МФО и приложите подтверждающие документы.Кроме того, вы можете оспорить неверную информацию бесплатно на сайте Fingramota.kz в разделе «Продукты и услуги», подразделе «Оспаривание информации в кредитной истории». Данный проект реализуется Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Первым кредитным бюро. &nbsp;Для подачи заявки нужно заполнить специальную &nbsp;форму с указанием своего ИИН и номера телефона. Важно помнить, что оспорить вы сможете только тот кредитный отчет, срок выдачи которого не превышает десяти рабочих дней.&nbsp;Что делать, если кредитная история хорошая, но банк отказывает в кредите?Основанием для отказа в предоставлении займа могут стать задолженность по алиментам и налогам и неоплаченные штрафы. Поэтому будьте внимательны во всех своих делах, которые касаются денег: благодаря цифровизации и современным технологиям финансовые институты обязательно узнают обо всех «промахах».<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_ca7c5ab012.jpeg" alt="финграмота.jpeg"></figure>Я могу исправить плохую кредитную историю?Хорошая новость: да, улучшить кредитную историю можно, но есть некоторые тонкости.&nbsp;Во-первых, не связывайтесь с посредниками, которые обещают быстро улучшить вашу кредитную историю за небольшое вознаграждение. Вы только зря потратите деньги. Кроме того, ваши данные могут попасть к мошенникам, которые могут оформить на ваше имя подставные кредиты.&nbsp;Чтобы не попасться в ловушку мошенников, специализирующихся на кредитных историях, соблюдайте базовые правила безопасности:<ul style="list-style-type:circle;"><li style="text-align:justify;">обращайтесь за займами напрямую в банки или микрофинансовые организации и обязательно предварительно проверяйте наличие у них лицензии на сайте АРРФР <a href="www.gov.kz">www.gov.kz</a></li><li style="text-align:justify;">не доверяйте посредникам, которые обещают «почистить» кредитную историю, не передавайте им через WhatsApp, Telegram и другие мессенджеры информацию о себе и своей карте: ИИН, номер удостоверения личности или паспорта, полные реквизиты платежной карты, включая CVV/CVC-код, ЭЦП, а также код из SMS;</li><li style="text-align:justify;">регулярно проверяйте свою кредитную историю – хотя бы раз в 3-6 месяцев. Благодаря этому вы будете отслеживать корректность информации в персональном кредитном отчете и вовремя заметите, если на вас оформят мошеннический кредит;</li><li style="text-align:justify;">воспользуйтесь специальным механизмом защиты, при котором каждый гражданин может самостоятельно вводить запрет на получение новых кредитов, — это услуга «Стоп-кредит». Получить ее можно самостоятельно, без посредников, на портале eGOV и в приложении е-GOV mobile. Установление добровольного отказа на получение кредитов позволит оградить граждан от мошенников и исключить случаи оформления кредитов без ведома заемщика, а также повысит ответственность кредитной организации за выдачу займа при наличии добровольного отказа. &nbsp;Подробнее об этой услуге можете ознакомиться здесь. &nbsp; При этом кредитные бюро отражают в режиме реального времени в кредитном отчете клиента информацию об установлении либо снятии физическим лицом добровольного отказа от получения банковских займов и микрокредитов.</li></ul>Во-вторых, для улучшения кредитной истории нужно стать более дисциплинированным заемщиком. Для этого нужно строго придерживаться графика погашения по кредиту. Так же вы можете взять заем на небольшую сумму, например, мелкую бытовую технику, и закрыть его вовремя.&nbsp;Что касается статуса «реабилитирован», то кредитное бюро может присвоить его займу с просроченной задолженностью выше 90 дней в следующих случаях:&nbsp;<ul style="list-style-type:circle;"><li style="text-align:justify;">если отсутствуют просрочки более 30 календарных дней после реструктуризации или рефинансирования кредита в течение последних 12 календарных месяцев и после погашения свыше 50% суммы задолженности, которая имелась на момент реструктуризации или рефинансирования. Например, если у вас общая сумма займа составляет 700 тыс. тенге, и вы погасили более 350 тысяч тенге до 1 января 2024 года, и течение этого года не допускали просрочек свыше 30 календарных дней, то к 1 января 2025 года вашему займу присвоят статус «реабилитирован»;</li><li style="text-align:justify;">по истечении 12 календарных месяцев после погашения задолженности по кредиту. Например, если вы на 1 января 2024 года полностью погасили задолженность по кредиту, то по состоянию на 1 января 2025 года кредитное бюро должно присвоить статус вашему займу –«реабилитирован». Однако имейте в виду: статус «реабилитирован» не гарантирует вам получение нового займа, потому что дни просрочки все равно остаются в кредитной истории. Они не удаляются.&nbsp;</li></ul>Соблюдая наши рекомендации, шаг за шагом, вы улучшите свою кредитную историю. Самое главное: не допускайте новых просрочек, контролируйте свои финансовые обязательства, избегайте импульсивных покупок, трезво оценивайте свои возможности и не забывайте откладывать деньги, формировать финансовую подушку безопасности – так вы сможете обойтись без частого оформления займов.Берегите себя и свою кредитную историю, повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Что влияет на кредитную историю и как ее улучшить

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Сегодня на Central Asia Fintech Summit представили концепцию Цифрового Национального банка Казахстана.По словам руководителя цифровой трансформации и советника председателя Национального банка Бинура Жаленова, у проекта три задачи. Это ускорение и удешевление транзакций, применение искусственного интеллекта и машинного обучения, а также инфраструктура управления данными.&nbsp;<blockquote>"Цифровой Нацбанк – это тот же Нацбанк, но адаптированный к условиям цифровой экономики. Есть те задачи, которые мы всё время исполняли – это обеспечение стабильной инфляции, финансовой стабильности. С учётом того, что экономика поменялась, теперь нужен новый инструментарий для достижения тех же самых целей. Есть пять направлений, которые мы развиваем. Первое – если простыми словами, национальные платёжные системы. Мы хотим сделать так, чтобы вы могли переводить свои деньги между банками с минимальной комиссией, быстро, дёшево, безопасно и доступно. QR-платежи тоже составляющая цифрового Национального банка. Цифровой тенге, который внедряют, биометрическая идентификация и многое другое – всё это вместе называется национальная цифровая финансовая инфраструктура", – объяснил Жаленов.</blockquote>Второе направление – активное использование искусственного интеллекта и машинного обучения. Эти технологии помогут Национальному банку и Агентству по регулированию и развитию финансового рынка анализировать большие объёмы отчётности от более чем 1200 подотчётных организаций (банков, микрофинансовых организаций и ломбардов).<blockquote>"Искусственный интеллект и машинное обучение помогут сотрудникам регулятора более эффективно эту отчётность анализировать, выявлять аномалии и риски ещё на ранних этапах. Этот инструментарий внедряют на базе так называемой фабрики данных, что тоже является составляющей технологий Национального банка. Большое направление SupTech, которое позволяет регуляторам выявлять различного рода финансовые риски, если с банком или какой-то МФО проблемы, выявлять это ещё заранее, за счёт того, что обрабатывается много-много разных источников", – добавил Жаленов.&nbsp;</blockquote>Количество данных, обрабатываемых Национальным банком, растёт на 30-40% ежегодно. Аналогичная ситуация наблюдается и у банков второго уровня, которые обрабатывают огромные объёмы транзакций – до 300-400 тысяч в день.<blockquote>"Для этого нужна сложная большая инфраструктура. Поэтому мы создаём так называемое частное облако Нацбанка. Это сеть центров обработки данных, включая все сервера, коммутаторы, другое вычислительное оборудование и каналы связи, для того, чтобы соответствовать этому запросу", – резюмировал Бинур Жаленов.</blockquote>&nbsp;Источник и фото: <a href="https://informburo.kz/novosti/cifrovoi-nacbank-poyavitsya-v-kazaxstane-cto-eto-i-dlya-cego-on-nuzen">Informburo.kz</a>

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы