<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Перед тем как одобрить кредит, банки в Казахстане проводят комплексную оценку заемщика. В основе решения лежат три ключевых показателя: кредитный рейтинг, скоринг и коэффициент долговой нагрузки (КДН). Именно их совокупность определяет не только вероятность одобрения заявки, но и условия кредитования — сумму, срок и процентную ставку.Кредитный рейтинг: финансовая репутация заемщикаКредитный рейтинг — это основной индикатор вашей финансовой дисциплины. Он формируется на основе кредитной истории и отражает, насколько добросовестно вы выполняли свои обязательства в прошлом. Учитываются количество займов, наличие просрочек, их длительность и регулярность платежей.Для банков кредитный рейтинг — это инструмент оценки рисков. Высокий показатель открывает доступ к более выгодным условиям: сниженным ставкам и увеличенным лимитам. Низкий же рейтинг, напротив, может стать причиной отказа.Согласно законодательству Казахстана, финансовые организации обязаны проверять кредитную историю и оценивать платежеспособность клиента. При этом каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно получить свой кредитный отчет — онлайн через портал eGov.kz или сайты кредитных бюро, а также офлайн через ЦОНы и отделения «Казпочты».Скоринг: решение за секундыСкоринг — это автоматизированная система оценки заемщика. На основе введённых данных банк присваивает клиенту балл, который отражает уровень его надежности. Алгоритмы учитывают множество факторов: уровень и стабильность дохода, стаж работы, возраст, образование, семейное положение, наличие других кредитов и, конечно, кредитную историю. При этом у каждого банка своя скоринговая модель, поэтому итоговая оценка может отличаться.Скоринговый балл обычно делится на три уровня:<ul><li style="text-align:justify;">высокий — кредит одобряется на стандартных или улучшенных условиях;</li><li style="text-align:justify;">средний — возможны ограничения по сумме или сроку;</li><li style="text-align:justify;">низкий — высокая вероятность отказа.</li></ul>Важно понимать, что даже при хорошем доходе система может отклонить заявку, если сочтет риски слишком высокими.КДН: предел финансовой нагрузкиКоэффициент долговой нагрузки (КДН) показывает, какую часть дохода заемщик тратит на обслуживание кредитов. Это один из решающих факторов при рассмотрении заявки.КДН рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу. В расчет включаются все обязательства: ипотека, автокредиты, потребительские займы, микрокредиты и даже лимиты по кредитным картам.Например, если ежемесячные выплаты составляют 120 000 тенге при доходе 300 000 тенге, КДН равен 0,4.В Казахстане установлен предельный уровень КДН — 0,5. Это значит, что платежи по кредитам не должны превышать 50% дохода. Однако для заемщиков с просрочками более 90 дней за последний год этот порог снижается до 0,25. Такая мера направлена на снижение рисков повторной закредитованности.Как банки принимают решениеФинансовые организации рассматривают все три показателя в комплексе. Даже высокий доход не гарантирует одобрение, если кредитная история испорчена или долговая нагрузка слишком велика. Обобщённая логика оценки выглядит следующим образом:<ul><li style="text-align:justify;">высокий рейтинг и скоринг при низком КДН — высокая вероятность одобрения;</li><li style="text-align:justify;">наличие просрочек — снижение шансов;</li><li style="text-align:justify;">высокая долговая нагрузка — риск отказа даже при стабильном доходе;</li><li style="text-align:justify;">низкий скоринг — возможен автоматический отказ.</li></ul>Финансовая дисциплина: что важно для заемщикаЭксперты рекомендуют придерживаться базовых правил, которые помогут сохранить финансовую устойчивость и повысить шансы на получение кредита:<ul><li style="text-align:justify;">своевременно вносить платежи, избегая даже краткосрочных просрочек;</li><li style="text-align:justify;">контролировать уровень долговой нагрузки (оптимально — не более 30–40% дохода);</li><li style="text-align:justify;">вести учет доходов и расходов;</li><li style="text-align:justify;">формировать финансовую «подушку безопасности»;</li><li style="text-align:justify;">не оформлять несколько кредитов одновременно;</li><li style="text-align:justify;">по возможности досрочно погашать небольшие займы;</li><li style="text-align:justify;">регулярно проверять кредитную историю;</li><li style="text-align:justify;">взвешенно подходить к поручительству;</li><li style="text-align:justify;">оформлять кредиты только при реальной необходимости.</li></ul> ИтогКредит — это не просто финансовый инструмент, а зона ответственности. Кредитный рейтинг, скоринг и КДН — три ключевых показателя, от которых зависит доступ к заемным средствам. Поддерживая их на должном уровне, заемщик не только повышает свои шансы на одобрение, но и получает более выгодные условия.Грамотное управление личными финансами сегодня — это залог финансовой стабильности завтра.Фото: freepik

Кредитный рейтинг, скоринг и КДН: разбор ключевых факторов

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Утечка персональных данных — это не абстрактная угроза, а реальная проблема, с которой мы сталкиваемся. Например, только в прошлом году в открытый доступ попало свыше 16 миллионов записей с личной информацией: ИИН, адресами, номерами телефонов и другими данными.Как понять, что ваши данные могли попасть в чужие руки, что делать в первые часы после утечки и какие привычки помогут снизить риски в будущем, расскажем Fingramota.kz.Что такое персональные данныеПерсональные данные — это любая информация, с помощью которой можно установить личность человека. Они делятся на общедоступные и ограниченного характера. К первым относятся те, на которые не распространяются требования конфиденциальности, т.е. данные, указанные самим человеком в соцсетях, или размещенные в адресных базах, открытых интернет-источниках и СМИ.&nbsp;К данным ограниченного доступа относятся фамилия, имя, отчество, дата и год рождения, национальность, адрес проживания или регистрации, ИИН, данные удостоверения личности и другие сведения. Данные ограниченного доступа охраняются законом «О персональных данных и их защита», и именно они чаще всего становятся целью мошенников и недобросовестных компаний, которые хотят через слитую информацию навязывать свои услуги. Да, утечка данных не всегда приводит к тому, что человек станет жертвой аферистов, но в любом случае риски сохраняются. И нужно знать, как себя защитить и вовремя заметить неладное.<blockquote>Главные признаки утечки данных<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Спам-звонки, сообщения и электронные письма от компаний или сервисов, которым вы никогда не предоставляли свои данные.</li><li style="text-align:justify;">Подтверждение регистрации и SMS-уведомления, хотя вы нигде не регистрировались и не заказывали какие-либо услуги.</li><li style="text-align:justify;">Звонки с незнакомых номеров от людей, которые представляются знакомыми или коллегами. Нередко, чтобы вы им поверили, они оперируют вашей личной информацией. В последнее время технологии резко продвинулись вперед, и можно подделать даже голос, поэтому будьте бдительны.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Частые звонки от якобы сотрудников банков или государственных органов - один в звонок в месяц это нормально, но, если на вас выходят несколько раз за короткий срок, это признак того, что ваши данные ушли третьим лицам.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Уведомления о подозрительной активности в аккаунтах - запросы кодов, попытки входа в почту или соцсети, а также попытка войти с новых устройств или из зарубежных стран.&nbsp;</li></ol></blockquote>Что делать при утечке данныхШаг первый: выясните, какие именно данные укралиК сожалению, выяснить это удается не всегда — банки, компании или владельцы баз данных редко раскрывают, какие именно сведения оказались у третьих лиц. Однако даже если вы узнали об утечке из новостей или получили уведомление без уточнений, какие данные были скомпрометированы, уже стоит принимать меры. Обычно в таких случаях злоумышленникам становятся доступны электронные и почтовые адреса, пароли, имена, номера телефонов и данные банковских карт.Шаг второй: измените слитые данныеКонечно, менять место жительства не нужно, но вы можете изменить и дополнительно защитить учетные записи в социальных сетях, сайтах, которыми регулярно пользуетесь (например, для получения госуслуг или маркетплейсах). Если у вас раньше была привычка использовать один пароль везде, сделайте для каждого сервиса отдельный. В мессенджерах, например, можно ввести функцию по запросу пин-кода – это дополнительно вас защитит, а в приложениях банков — биометрию.Шаг третий: настройте двухфакторную аутентификациюНе пренебрегайте этой мерой — она может уберечь ваши данные, деньги и нервы. Включите двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно. Можно выбрать удобный способ подтверждения: код из приложения-аутентификатора, через номер телефона, по электронной почте или в сообщении. В результате, даже если ваши пароли попадут к злоумышленникам, они не смогут получить доступ к аккаунтам.Шаг четвертый: регулярно проверяйте все свои учетные записиВ первые дни после того, как стало известно об утечке данных, регулярно проверяйте аккаунты во всех важных сервисах и приложениях. В дальнейшем тоже не прекращайте контроль: отслеживайте подозрительные входы, неизвестные устройства и необычную активность. Кроме того, раз в три–шесть месяцев обновляйте пароли, PIN-коды, программное обеспечение и антивирусные программы.Шаг пятый: обсудите ситуацию со своим банкомДаже если злоумышленники получили доступ только к вашей электронной почте, этого уже достаточно, чтобы попытаться добраться до ваших счетов. Почта часто связана с номером телефона, а он, в свою очередь, используется в интернет-банкинге — в таком случае риск для ваших средств значительно возрастает. Чтобы этого избежать, важно выполнить все предыдущие меры, а также связаться с банком и его службой безопасности: они так же заинтересованы в защите ваших данных, поскольку от этого зависит и их репутация.<blockquote>Как еще можно защитить свои персональные данные&nbsp;<ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Не открывайте письма от незнакомых отправителей и не переходите по подозрительным ссылкам — это простое правило поможет избежать множества проблем.</li><li style="text-align:justify;">Регулярно обновляйте программное обеспечение на своих устройствах:&nbsp;обновления устраняют уязвимости и усиливают защиту от киберугроз.</li><li style="text-align:justify;">Используйте надежные пароли и двухфакторную аутентификацию&nbsp;— это один из ключевых элементов цифровой безопасности. Подключайте 2FA везде, где возможно, а пароли делайте длинными, сложными и не связанными с личной информацией вроде даты рождения.</li><li style="text-align:justify;">Защищайте домашний Wi-Fi и избегайте открытых сетей: недостаточно защищенное соединение может стать точкой доступа для злоумышленников. В общественных местах через открытые сети также есть риск перехвата данных.</li><li style="text-align:justify;">Правильно утилизируйте старые жесткие диски:&nbsp;на устройствах хранится много чувствительной информации, а простое форматирование не гарантирует её полного удаления, поэтому лучше физически уничтожать носители перед утилизацией.</li><li style="text-align:justify;">Отключайте Bluetooth, когда он не используется:&nbsp;включенное соединение облегчает обнаружение устройства и может повысить риск несанкционированного доступа.</li><li style="text-align:justify;">Шифруйте данные: на первый взгляд это может показаться сложным, но современные инструменты делают процесс доступным. Например, в macOS есть встроенное решение FileVault, которое позволяет зашифровать весь диск.</li></ol></blockquote><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_608580275b.png" alt="финграмота.png"></figure>Берегите себя, свои данные и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Что делать при утечке персональных данных: пошаговый план защиты 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Национальный банк Казахстана планирует полностью обновить купюрный ряд к 2027 году. Сейчас монетарный регулятор готовит к выпуску банкноту номиналом в 20 тысяч тенге нового образца, передает Kazinform.Как сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов, в стране продолжается поэтапное обновление банкнот, а купюры старой серии постепенно выводятся из обращения.В настоящее время в параллельном обращении находится банкнота номиналом 10 тысяч тенге старого и нового образца. Следующим этапом станет выпуск обновленной купюры номиналом 20 тысяч тенге.<blockquote>— Она у нас есть, мы дизайны показывали, но там есть процесс производства банкнот и процесс подготовки банков, всей этой банкоматной сети. Налично-денежное обращение – непростая вещь, поэтому 20-ка появится позднее (…) В следующем году у нас 20-ка выйдет и на этом купюрный ряд будет полностью обновлен, — пояснил Сулейменов на брифинге.</blockquote>Он также добавил, что решений по обновлению монет на данный момент не принято.<blockquote>— По монетам ничего сказать не могу, пока никаких решений у нас не принималось. На тему налично-денежного обращения у нас планы всегда различные есть, но пока решения не принималось.</blockquote>Напомним, Национальный банк Казахстана продлил срок параллельного обращения банкнот номиналом 10 000 тенге старого и нового образца до июня 2027 года.Фото: Национальный банк Казахстана

Новую купюру выпустят в Казахстане в 2027 году

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Перед тем как выдать кредит, каждый банк оценивает заемщика по нескольким параметрам. Самые важные из них: кредитный рейтинг, скоринг и коэффициент долговой нагрузки (КДН). Именно они определяют, одобрят ли вам кредит и на каких условиях.&nbsp;Как это работает, рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Кредитный рейтингКредитный рейтинг — это ключевой показатель, отражающий вашу платежную дисциплину и финансовую надежность. Он формируется на основе кредитной истории и учитывает такие факторы, как количество оформленных займов, наличие и частота просрочек, а также своевременность погашения обязательств. По сути, именно кредитный рейтинг позволяет банкам оценить риски: чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита и тем более выгодные условия вам могут предложить — включая сумму и более низкую процентную ставку.При низком кредитном рейтинге банки и микрофинансовые организации вправе отказать в предоставлении займа в соответствии с Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй». Кроме того, требования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка обязывают финансовые организации в обязательном порядке оценивать платежеспособность заемщика.В Казахстане каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно получить свой кредитный отчет. Сделать это можно несколькими способами: онлайн — через портал eGov.kz или сайт Первое кредитное бюро (1cb.kz), а также офлайн — обратившись с удостоверением личности в Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро, ЦОН или отделение Казпочта.СкорингСкоринг — это автоматическая система оценки заемщика. Банк анализирует ваши данные и присваивает определенный балл, чем он выше, тем более надежным клиентом вы выглядите в глазах банка. При этом важно помнить, что у каждого банка имеется своя компьютерная программа, разработанная конкретно под его требования, поэтому учитываемые показатели тоже могут отличаться. Но, как правило, в расчет обычно принимают доход заемщика и его стабильность, место работы и стаж, образование, возраст, семейное положение, кредитная история, наличие других кредитов. Каждый из показателей важен и влияет на итоговый скоринговый балл, но тоже есть нюансы. Например, положительная кредитная история имеет большее значение, чем семейное положение, а уровень дохода важнее образования. Тем не менее, каждый фактор вносит свой вклад и в совокупности может как улучшить, так и ухудшить итоговую оценку заемщика.Таким образом, при скоринге анализируется не только ваше финансовое досье (как вы платили, не допускали ли просрочек), но и настоящее с будущим (ваше финансовое положение и сможете ли вы платить дальше). Даже при хорошем доходе можно получить отказ, если система сочтет риск высоким.Скоринг присваивает заемщику балл — высокий, средний или низкий. Они означают:<ul><li style="text-align:justify;">высокий — стандартные или более выгодные условия, например, сниженную процентную ставку и большую сумму кредита;</li><li style="text-align:justify;">средний — одобряют, но с ограничениями по сумме или сроку;</li><li style="text-align:justify;">низкий — чаще всего означает отказ в выдаче займа.</li></ul>Коэффициент долговой нагрузки (КДН)Это один из ключевых показателей, по которому банки и МФО оценивают финансовое состояние заемщика и принимают решение об одобрении или отказе в кредите. КДН помогает оценить, насколько успешно человек способен справляться с долговыми обязательствами: чем он выше, тем больше риск, что заемщик не сможет вовремя платить по кредиту. Проще говоря, КДН показывает, какую долю дохода вы тратите на обслуживание кредитов.Коэффициент рассчитывают по простой формуле: ежемесячные платежи по кредитам делятся на среднемесячный доход заемщика. При расчете учитываются все обязательные платежи: ипотека, кредит на машину, лимиты по кредитным картам, потребительские займы, микрокредиты. Доход учитывается за последние полгода и включает официальные и документально подтвержденные поступления (стипендия, зарплата, пенсия, пособия и т.д.).Например, если у человека платежи по кредитам — 120 000 тенге, а доход составляет 300 000, то КДН равняется 0,4. При этом в Казахстане предельное значение КДН для граждан составляет 0,5 - ежемесячный платеж не должен превышать половины ежемесячного дохода.Для граждан, у которых была просрочка более 90 дней в течение последних 12 месяцев, максимальное значение КДН снижается с 0,5 до 0,25. Это означает, что банки при выдаче новых кредитов смогут учитывать не более 25% от дохода такого заемщика, как нагрузку, вместо прежних 50%. Например: при доходе 300 000 тенге максимально допустимый ежемесячный платеж снизится с 150 000 до 75 000 тенге.Это ограничение вводится для предотвращения повторных дефолтов и чрезмерной закредитованности.Почему важны кредитный рейтинг, скоринг и КДНБанки рассматривают все три показателя в совокупности, поэтому важно поддерживать каждый из них на должном уровне и не допускать снижения хотя бы одного. Примерно это выглядит так:<ul><li style="text-align:justify;">высокий кредитный рейтинг и скоринг + стабильный доход + низкий ПДН (показатель долговой нагрузки) — высокая вероятность одобрения;</li><li style="text-align:justify;">просрочки в прошлом — снижение кредитного рейтинга и скоринга;</li><li style="text-align:justify;">высокая долговая нагрузка — даже при хорошем доходе могут отказать;</li><li style="text-align:justify;">слабый скоринг — система может отклонить заявку на кредит автоматически.</li></ul>Основные правила финансовой дисциплины для заемщика<ul><li style="text-align:justify;">Платите без просрочек: даже кратковременная задержка может негативно сказаться на кредитной истории. Более того, при просрочке свыше 30 дней действуют ограничения на получение новых займов.</li><li style="text-align:justify;">Контролируйте долговую нагрузку: желательно, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали 30–40% от общего дохода.</li><li style="text-align:justify;">Ведите учет доходов и расходов: это помогает понимать структуру трат и своевременно корректировать финансовое поведение.</li><li style="text-align:justify;">Формируйте финансовую подушку безопасности: наличие сбережений снижает необходимость в срочных займах и повышает общую финансовую устойчивость.</li><li style="text-align:justify;">Не оформляйте несколько кредитов одновременно: высокая закредитованность снижает уровень доверия со стороны банков.</li><li style="text-align:justify;">Старайтесь досрочно закрывать небольшие кредиты:&nbsp;это упрощает финансовую картину и положительно влияет на оценку платёжеспособности.</li><li style="text-align:justify;">Регулярно проверяйте кредитную историю: даже в автоматизированных системах возможны ошибки, которые важно своевременно выявлять и оспаривать.</li><li style="text-align:justify;">Не выступайте поручителем без необходимости: такие обязательства также учитываются при оценке вашей долговой нагрузки.</li><li style="text-align:justify;">Используйте кредитные продукты осознанно: берите займы только при реальной необходимости и с учётом своих финансовых возможностей.</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infographics_1211_15_579ef50332.png" alt="infographics-1211-15.png"></figure>Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Что такое кредитный рейтинг, скоринг и коэффициент долговой нагрузки

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Ситуации, когда на человека оформляют кредиты без его ведома, сегодня, к сожалению, не редкость. Мошенники используют утечку персональных данных, фишинговые сайты, вредоносные приложения и психологические манипуляции, чтобы получить доступ к банковским сервисам. Важно понимать: что такие случаи - не приговор. Закон предусматривает механизмы защиты, но многое зависит от того,&nbsp;насколько быстро и правильно вы действуете.Fingramota.kz подготовила подробную инструкцию: что делать, если вы обнаружили мошеннический кредит.Как понять, что на вас оформили кредитЧаще всего человек узнает о мошенническом кредите случайно: через уведомление из банка, звонок коллектора или неожиданное ухудшение кредитной истории. Иногда приходят SMS-коды, которые человек не запрашивал, или фиксируются списания, происхождение которых непонятно. Уже на этом этапе важно не игнорировать сигналы и сразу начинать разбираться в ситуации.Шаг 1. Немедленно свяжитесь с кредиторомПервое, что необходимо сделать — немедленно связаться с банком или микрофинансовой организацией, где оформлен кредит на ваше имя. Обращаться нужно только через официальные каналы: колл-центр, мобильное приложение или отделение. В разговоре важно зафиксировать факт мошенничества и потребовать:• заблокировать карту, счет и доступ к приложению;• официально зафиксировать ваше обращение с указанием даты и времени;• предоставить подтверждение регистрации обращения.Это важно для дальнейшего взаимодействия с банком и государственными органами.Шаг 2. Зафиксируйте все доказательстваПараллельно необходимо максимально быстро зафиксировать все возможные доказательства. Любая информация может иметь значение: SMS-сообщения, коды подтверждения, переписка в мессенджерах, записи звонков, уведомления от банка, история операций, реквизиты получателей.Важно сохранять эти данные в оригинальном виде: в виде скриншотов или копий, без редактирования. Даже на первый взгляд незначительная деталь может сыграть ключевую роль в расследовании.Шаг 3. Обратитесь в полициюЗаявление можно подать через eGov, портал e-Otinish или лично в территориальный орган по месту жительства. В заявлении необходимо подробно описать обстоятельства: когда и на какую сумму оформлен кредит, какой кредитор указан, как вы узнали о факте оформления, а также приложить все имеющиеся доказательства. После регистрации информация вносится в Единый реестр досудебных расследований, и начинается проверка по факту мошенничества.Обращение в полицию — это не формальность, а ключевой этап. В рамках расследования устанавливаются обстоятельства оформления кредита, проверяется, каким образом были использованы персональные данные, и выявляются возможные нарушения со стороны финансовой организации. По итогам выдается процессуальный документ, подтверждающий статус потерпевшего или фиксирующий обстоятельства дела (в документе должны быть указаны сумма, дата кредита и наименование кредитора). Именно этот документ становится основанием для дальнейшего взаимодействия с кредитором.Шаг 4. Повторное обращение к кредиторуПолучив его, необходимо повторно обратиться в банк или МФО. В этом случае кредитор обязан в течение 3 дней приостановить взыскание задолженности, прекратить начисление штрафов и остановить претензионную работу.Если долг уже передан коллекторам, их также необходимо уведомить о наличии уголовного дела. При этом важно понимать: приостановка взыскания — это не окончательное решение, а время для разбирательства.ВНИМАНИЕ! При бездействии кредитора или коллектора обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) через e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования.В случае несогласия с действиями (бездействием) сотрудников полиции вы вправе обратиться к руководству территориального органа, подать жалобу через портал e-Otinish либо обратиться в органы прокуратуры.Можно ли списать мошеннический кредит?Это один из&nbsp;самых частых вопросов. Здесь важно развеять распространенное заблуждение: сам факт мошенничества не означает автоматическое освобождение от обязательств. Для списания необходимо установить не только сам факт преступления, но и наличие нарушений со стороны кредитора при выдаче займа.В зависимости от ситуации применяется: внесудебное списание (при очевидных нарушениях) либо судебный порядок.Внесудебное списание долгаВнесудебное списание возможно, если одновременно факт мошенничества подтвержден полицией и при выдаче кредита допущены нарушения со стороны кредитора.&nbsp;К таким нарушениям относятся:– отсутствие обязательной биометрии при получении онлайн-кредита;– выдача кредита при наличии, установленного клиентом в eGov запрета на получение кредитов;– несоблюдение возрастных требований (до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия);– оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или без личного присутствия (при превышении установленных порогов);– нарушение «периода охлаждения»: ранее 8 часов для банковских займов от 150 до 255 МРП и ранее 24 часов для сумм: свыше 255 МРП по банковским займам и свыше 75 МРП по микрокредитам и без дополнительного подтверждения заемщикаИсключения:&nbsp;- оплата товаров или услуг напрямую продавцу;&nbsp;- погашение задолженности в том же банке или МФО;&nbsp;- операции по карте в пределах лимита до 150 МРП;- оплата налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.В таких случаях финансовая организация обязана списать долг, вернуть удержанные средства и скорректировать кредитную историю.Судебное списание долгаПрименяется, если факт мошенничества подтвержден полицией, однако наличие нарушений со стороны кредитора требует установления в судебном порядке.Суд на основании собранной полицией доказательной базы устанавливает факт мошеннического оформления кредита и выясняет, стали ли возможными действия мошенников из-за нарушений банка или МФО.К таким нарушениям относятся:– использование третьими лицами персональных данных клиента (в том числе с применением удаленного доступа);– нарушения процедуры биометрии;– несоблюдение требований по выявлению и предотвращению мошеннических операций.В этом случае суд устанавливает обстоятельства дела и принимает решение о списании кредита.После вступления решения суда в силу кредитор обязан:- списать долг;- вернуть удержанные суммы;- внести изменения в кредитную историю.Важно понимать и возможные риски бездействия. Если незамедлительно не предпринимать шагов, долг продолжит увеличиваться, может начаться судебное взыскание, а ваши счета быть заблокированы. Кроме того, существенно ухудшается кредитная история, что в будущем ограничивает доступ к финансовым услугам.Отдельное внимание стоит уделить профилактике. Большинство подобных ситуаций возникает из-за передачи кодов, установки сомнительных приложений или перехода по подозрительным ссылкам. Защитить себя можно простыми, но эффективными мерами: не сообщать никому SMS-коды, использовать двухфакторную аутентификацию, регулярно проверять кредитную историю и при необходимости подключать услугу «Стоп-кредит».Главное, что нужно запомнить: если на ваше имя оформили кредит, решающую роль играет скорость и последовательность действий. Чем раньше вы зафиксируете факт мошенничества и обратитесь в уполномоченные органы, тем выше вероятность защитить свои права, остановить финансовые потери и восстановить свою кредитную репутацию.КОНТАКТЫ И ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИПолиция: eGov.kz (https://egov.kz), eOtinish (https://eotinish.kz) или лично по месту жительства (фронт-офис: + 7 7172 71 46 93)АРРФР: Портал e-Otinish.kz/Подать обращение/АРРФР (call-центр: + 7 727 237 10 00)Прокуратура: Портал e-Otinish.kz/Подать бращение/Генеральная прокуратура РК (call-центр: 115 – звонок по Казахстану бесплатно)<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_fdc8856f63.jpeg" alt="финграмота.jpeg"></figure>Фото: Fingramota.kz&nbsp;

На ваше имя оформили кредит: что делать и как защитить свои права 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> C 1 января 2024 года в Казахстане ввели Европротокол — упрощенную процедуру оформления выплаты по обязательному автострахованию. То есть, заявление направляется непосредственно в страховую организацию на месте ДТП без вызова дорожной полиции и обращения в суд.&nbsp;Как именно работает Европротокол рассмотрим вместе с Fingramota.kz.Условия для оформления ЕвропротоколаДля оформления Европротокола важно соблюдение нескольких обязательных условий. Во-первых, в дорожно-транспортном происшествии должны участвовать только два автомобиля, и у обоих водителей должны быть действующие страховые полисы.Во-вторых, размер причиненного ущерба&nbsp;не должен превышать 100 МРП&nbsp;(в 2026 году 1 МРП составляет 4 325 тенге),&nbsp;иначе потребуется оформление через уполномоченные органы.В-третьих, между участниками ДТП не должно быть разногласий относительно обстоятельств аварии и виновности, стороны должны прийти к взаимному согласию.И, наконец, в результате происшествия не должен быть причинен вред здоровью людей или имуществу третьих лиц. Если в ДТП пострадали пешеходы, пассажиры или был поврежден другой автомобиль, оформление Европротокола становится невозможным.Важно заранее уточнить в своей страховой компании, предусмотрена ли возможность подачи заявления по Европротоколу. Что касается выплат, по Европротоколу они, как правило, производятся значительно быстрее — в среднем от 3 до 15 рабочих дней, тогда как стандартная процедура может занимать около 90 дней.Как оформить ЕвропротоколЕвропротокол оформляется онлайн через мобильные приложения или интернет-сервисы страховых организаций, к примеру на сервисе https://dtp.kz. Также есть единое приложение «Европротокол», разработанное Фондом гарантирования страховых выплат. Важный момент: чтобы не попасться на мошенников, приложения для Европротокола скачивайте только в официальных магазинах — Play Market и App Store.&nbsp;Вы скачиваете приложение на телефон, проходите регистрацию, заполняете все необходимые данные, прикладываете документы и направляете их в страховую компанию через мобильное приложение. В случае успешной отправки вам придет SMS от Единой страховой базы данных (ЕСБД). После получения сообщения можно разъезжаться: не нужно ждать полицию или ехать куда-либо, все оформляется и отправляется на месте.&nbsp;При этом, если вы уверены, что ущерб превышает 100 МРП, то лучше действовать по обычному сценарию — с участием дорожной полиции. Дело в том, что внешние повреждения могут казаться незначительными и укладываться в лимит, однако в автомобиле могут быть скрытые дефекты. Поэтому, если есть сомнения, безопаснее воспользоваться обычным способом оформления ДТП.Кроме того, если вы не согласны с определенной страховой компанией суммой ущерба, вы можете обратиться к страховому омбудсману. Он бесплатно рассматривает такие обращения, как правило, в срок до двух месяцев, помогая урегулировать спор без суда.Важно учитывать один нюанс: решение омбудсмана является обязательным для страховой компании, однако для заявителя оно не носит обязательного характера. Если вы останетесь не согласны с вынесенным решением, у вас сохраняется право обратиться в суд и отстаивать свои интересы в установленном порядке.О чем еще важно знатьОдин из частых вопросов: что делать, если у одного из участников ДТП нет страховки. В такой ситуации оформить Европротокол нельзя, так как одним из обязательных условий является наличие действующих полисов у обоих водителей. При стандартном оформлении страховка должна быть у виновника аварии, а при ее отсутствии вопрос решается в гражданско-правовом порядке.Также важно помнить: при оформлении Европротокола покидать место ДТП можно только после получения SMS-подтверждения о принятии заявления. До этого момента участники не должны уезжать, иначе процедура будет признана недействительной.В целом Европротокол — это удобный и быстрый способ урегулирования небольших ДТП с незначительным ущербом. Однако при малейших сомнениях лучше воспользоваться стандартной процедурой, чтобы избежать возможных рисков.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_evroprotokol_94fcce13f3.png" alt="финграмота европротокол.png"></figure>Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Европротокол: упрощенный процесс возмещения ущерба

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> В Казахстане, несмотря на уголовную ответственность, продолжают работать мошеннические схемы под видом акций, розыгрышей и лотерей. Гражданам обещают деньги, подарки или бонусы, но в итоге они либо теряют средства, либо сами становятся частью незаконной схемы.&nbsp;Fingramota.kz разбирается, где проходит граница между безобидным розыгрышем и мошенничеством.<h2 style="text-align:justify;">Как работают мошеннические схемы под видом розыгрышей и лотерей</h2>Как правило, мошенники действуют через социальные сети и мессенджеры. Схема обычно проста: человеку сообщают о «выигрыше» или предлагают участие в акции, затем просят перейти по ссылке или зарегистрироваться, после чего требуют оплатить «комиссию», «налог» или «доставку». Кроме того, мошенники могут попросить банковские данные или коды из SMS. Иногда схема сложнее, и человеку предлагают «работу», например, участвовать в переводах денег или помочь «выводить средства». В этом случае он рискует стать дроппером — посредником в обналичивании денег, полученных преступным путем.Есть и другие схемы: например, чтобы привлечь людей в финансовую пирамиду, злоумышленники&nbsp;устраивают розыгрыши. Так поступила финансовая пирамида ELL QUATY, которая работала под видом потребительского кооператива в области Абай. Организаторы предлагали гражданам вступать в кооператив и вносить паевые взносы для последующего приобретения жилья и автомобилей в рассрочку без процентов. А для привлечения новых вкладчиков запускали розыгрыш туристических путевок в Турцию. В итоге от действий мошенников пострадали свыше 1,5 тыс. вкладчиков, которые потеряли 6,8 млрд тенге. Организатора задержали в прошлом году и поместили под стражу.Жительница г. Шымкент в 2023 году организовала&nbsp;незаконную лотерею через Instagram: она проводила прямые эфиры с двух аккаунтов и объявляла розыгрыши престижного автомобиля, смартфонов, а также ювелирных изделий и бытовой техники.Для участия требовалось купить билеты стоимостью от 5 000 до 100 000 тенге. В итоге участники не получили обещанных призов, тогда как организатор незаконно получила около 96 млн тенге. Суд приговорил ее к одному году ограничения свободы.<h2 style="text-align:justify;">Чем опасно участие в розыгрышах и лотереях&nbsp;</h2>Во-первых, вы рискуете просто потерять деньги, потому что после получения комиссии «за выигрыш» или платы «за доставку приза» мошенники исчезают.&nbsp;Во-вторых, если вы неосмотрительно сообщите свои данные, то переданные вами же коды, пароли и реквизиты позволят мошенникам получить доступ к вашим счетам. А далее они могут снять все деньги, оформить от вашего имени займы, вымогать деньги у ваших близких и даже шантажировать вас, угрожая слить личную информацию в публичный доступ.В-третьих, вы рискуете стать соучастником преступником схемы, если согласитесь помочь «с выводом средств». И тогда вас ждет уголовная ответственность, потому что по закону вы помогали злоумышленникам, даже если этого не знали.<h2 style="text-align:justify;">Какая ответственность предусмотрена за участие в мошеннических схемах в Казахстане</h2>В зависимости от действий могут применяться нормы Уголовного кодекса РК:<ul><li style="text-align:justify;">статья 190 «Мошенничество» — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Нарушившим статью грозит до десяти лет лишения свободы, все зависит от тяжести совершенного преступления — однократно, неоднократно, в группе лиц или особо крупном размере.</li><li style="text-align:justify;">статья 214 «Незаконное предпринимательство» — предпринимательская деятельность без регистрации или лицензии, с нарушением закона либо в запрещенных сферах, повлекшая крупный ущерб пострадавшим или доход организаторам преступной схемы. Предусматривает наказание до пяти лет лишения свободы, здесь тоже все зависит от тяжести совершенного преступления.</li><li style="text-align:justify;">статья 232-1 «Незаконное предоставление, передача и приобретение доступа к банковскому счету, платежному инструменту или идентификационному средству, а также незаконное осуществление платежей и (или) переводов денег» — проще говоря, дропперство, когда человек помогает переводить или обналичивать деньги. За передачу карты третьим лицам — до трех лет лишения свободы, переводы и платежи в интересах других лиц — до пяти лет лишения свободы.</li></ul>Кроме того, действует Закон «О лотереях и лотерейной деятельности», согласно которому право на продажу и распространение лотерейных билетов имеют только операторы и агенты, обладающие официальными полномочиями в рамках законодательства. По статье 445-1 Административного кодекса «Нарушение законодательства Республики Казахстан о лотереях и лотерейной деятельности», предусмотрен штраф от 500 до 2 000 МРП. А если лотерею используют в мошеннических схемах, то наступает уже уголовная ответственность по статье «Мошенничество».<img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/opasnye_rozygryshi_fingramota_769a4fe6e9.jpeg" alt="опасные розыгрыши финграмота.jpeg"><h2 style="text-align:justify;">Как защититься от мошеннических розыгрышей и лотерей</h2><ol style="list-style-type:decimal;"><li style="text-align:justify;">Не верьте в «выигрыш без участия»:&nbsp;если вы не регистрировались на лотерею или розыгрыш, то и выиграть не могли.</li><li style="text-align:justify;">Не платите за приз:&nbsp;комиссии за «налоги» и «доставку приза» — явный признак мошенничества.</li><li style="text-align:justify;">Проверяйте организатора: если вам предлагают поучаствовать в лотерее или розыгрыше, ищите информацию на госорганах, изучайте отзывы. Вы также можете обратиться в госорганы и уточнить информацию там.&nbsp;</li><li style="text-align:justify;">Не переходите по подозрительным ссылкам:&nbsp;какими бы привлекательными не выглядели условия участия, помните, что ссылки могут вести на фишинговые сайты.</li><li style="text-align:justify;">Не передавайте личные данные:&nbsp;SMS-коды, CVV и пароли — только для вас. От этой информации зависят ваши безопасность, деньги и сохранность персональных данных.</li><li style="text-align:justify;">Будьте осторожны с сомнительными «подработками»: предложения «помочь с переводами» могут втянуть в незаконные схемы и привести к серьезным последствиям, вплоть до уголовной ответственности.</li></ol>Источник и фото: <a href="https://fingramota.kz/ru/post/opasnye-podarki-chto-skryvaetsya-za-akciyami-i-rozygryshami">fingramota.kz</a>&nbsp;

Опасные «подарки»: что скрывается за акциями и розыгрышами

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> С 19 марта&nbsp;т.г.&nbsp;в Казахстане официально вступило в силу ужесточение требований к выдаче потребительских займов. Главная его цель — снизить закредитованность населения, однако, несмотря на это, в стране все чаще фиксируются случаи незаконного кредитования. Часть заемщиков обращается к так называемым «серым» кредиторам — без лицензии, прозрачных условий и какой-либо защиты.&nbsp;Чем это опасно и как не попасть в долговую ловушку, рассмотрим вместе с&nbsp;Fingramota.kz.<h2 style="text-align:justify;">В чем состоят новые требования</h2>Теперь банки могут отказать в выдаче новых займов при просрочке не в 90 дней, как было раньше, а в 30 дней. То есть, даже кратковременная задержка по платежам может стать основанием для того, что банк откажет потребителю в кредите. Также введен период охлаждения при выдаче онлайн-займов и обязательная биометрическая идентификация.Эти нормы ввели неспроста: государство таким образом намерено бороться с мошенниками, которые нередко оформляют кредиты без ведома пострадавших. Кроме того, нововведения должны повысить финансовую дисциплину граждан и сделать кредитные операции более безопасными. Однако, к сожалению, у благих намерений всегда есть оборотная сторона, в нашем случае это серые кредиторы, к которым люди обращаются, когда получают отказ в официальных финансовых институтах.<h2 style="text-align:justify;">Как работают серые кредиторы</h2>На фоне ужесточения требований, уже в 2025-м выдача новых потребительских кредитов заметно снизилась: если в 2024 году их рост составлял 21,9%, то в прошлом всего 8,7%. Кроме того, согласно официальной статистике Агентства по финансовому мониторингу, в 2024-2025 годах зарегистрировали 19 уголовных дел по фактам незаконной микрофинансовой деятельности, за два месяца 2026-го — еще шесть. А сумма незаконно выданных кредитов превысила 220 млрд тенге.Теперь давайте разберемся, кто «помогает» казахстанцам получать кредиты, несмотря на изменения правил. Это так называемые «серые» кредиторы — частные лица или организации, которые выдают займы вне закона и без лицензии финрегулятора. Проще говоря, это нелегальные кредиторы, которые:<ul><li style="text-align:justify;">выдают деньги без проверки доходов;</li><li style="text-align:justify;">не раскрывают полную стоимость кредита;</li><li style="text-align:justify;">оформляют займы под видом других договоров – например, покупки товара</li><li style="text-align:justify;">могут требовать залог (квартира, автомобиль);</li><li style="text-align:justify;">используют давление при возврате долга.</li></ul>В Северо-Казахстанской области был задержан так называемый «серый» кредитор, действовавший по типичной незаконной схеме, о которой мы говорили ранее. На протяжении 12 лет он систематически выдавал займы физическим и юридическим лицам под завышенные проценты, оформляя сделки как с залогом имущества, так и без него. При этом у него отсутствовала лицензия на осуществление финансовой деятельности, что делает такую практику незаконной.Для маскировки займов под законные операции кредитор оформлял фиктивные договоры купли-продажи имущества. При этом размер ежемесячного вознаграждения по займам составлял от 5 до 10 % от суммы займа, что эквивалентно 60–120% годовых. Таким образом серый кредитор заработал на гражданах, срочно нуждающихся в деньгах, более 1,8 млрд тенге.Подобные случаи наглядно показывают риски обращения к нелегальным кредиторам и возможные последствия для заемщиков.<h2 style="text-align:justify;">Чем опасно обращение к&nbsp;«серым»&nbsp;кредиторам</h2>1. Скрытые проценты и переплата: изначально заявленная ставка может быть низкой, но за счет штрафов и комиссий долг вырастает в разы.2. Быстрый рост долга: начисления могут идти ежедневно, а условия — постоянно меняться в сторону удобства для нелегального кредитора.3. Отсутствие правовой защиты: когда займ представлен как покупка товара, а сам договор, по сути, фиктивный, доказать в суде, что вы оформляли кредит и вас обманули, будет сложнее.4. Риск потери имущества: серые кредиторы часто требуют в залог квартиру или авто, которые можно потерять при просрочке. А именно этого мошенники и будут добиваться, чтобы забрать ваше имущество себе.5. Давление при взыскании: возможны угрозы, психологическое давление, физическое насилие и незаконные методы возврата долга.6. Отсутствие защиты со стороны закона: серые кредиторы работают в обход правил, поэтому государство не сможет защитить ваши права.<img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/Serye_kreditory_kak_ne_popast_v_dolgovuyu_lovushku_8e44eada10.png" alt="Серые кредиторы как не попасть в долговую ловушку.png"><h2 style="text-align:justify;">Как не попасться на уловку серых кредиторов</h2>1. Проверяйте лицензию:&nbsp;работайте только с теми банками и МФО, у которых она есть. Это легко проверить на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.2. Изучайте договор: обращайте особое внимание на размеры ставки, комиссии, штрафов и итоговой суммы возврата.3. Не подписывайте «непонятные» документы: если перед вами не кредитный договор, это уже веский повод насторожиться и прекратить оформление займа.4. Адекватно оценивайте свою долговую нагрузку: если вам отказал официальный банк, то это сигнал к тому, что вам нужно стабилизировать свое финансовое состояние, а не препятствие, которое нужно «обойти».5. Не берите деньги «срочно» и «любой ценой»:&nbsp;именно на этом и строятся мошеннические схемы. Дайте себе время подумать, изучите разные варианты, проконсультируйтесь с официальными банками, посоветуйтесь с людьми, которым доверяете. Главное — не принимать поспешных решений, так как их последствия часто обходятся слишком дорого.Серые кредиторы могут казаться быстрым решением, но на практике это один из самых рискованных способов занять деньги. В отсутствие прозрачных условий и государственного контроля заемщик остается один на один с долгом и высокими рисками. Поэтому важно не искать обходные пути, а трезво оценивать свои финансовые возможности и пользоваться только легальными средствами для займа.Источник и фото: <a href="https://fingramota.kz/ru/post/serye-kreditory-kak-ne-popast-v-dolgovuyu-lovushku">fingramota.kz</a>&nbsp;

Серые кредиторы: как не попасть в долговую ловушку

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Финансовые трудности могут настигнуть каждого. Внезапная потеря работы, определенного дохода, или проблемы со здоровьем нередко ставят человека в ситуацию, когда выполнять кредитные обязательства становится просто невозможно. В такие моменты особенно остро ощущается давление долгов и неопределенность будущего. В подобных обстоятельствах, как крайняя мера, может рассматриваться процедура банкротства физических лиц.Как работает банкротство на практике, кому оно подходит и какие последствия важно учитывать, рассказала Меруерт Сисембаева, руководитель управления по работе с несостоятельными должниками Комитета государственных доходов Министерства финансов РК.<h2 style="text-align:justify;">Что такое банкротство и когда о нем стоит задуматься</h2>Банкротство — это законный механизм снижения долговой нагрузки для гражданина, который оказался неплатежеспособным.Под неплатежеспособностью понимается ситуация, когда человек не может в полном объеме исполнять свои финансовые обязательства. В Казахстане важным критерием является отсутствие погашения долга в течение 12 месяцев — это один из ключевых признаков для применения процедуры банкротства.Однако важно понимать, что банкротство —&nbsp;это крайняя мера, к которой стоит прибегать только в последнюю очередь.&nbsp;Оно может помочь избавиться от долгов, но влечет за собой серьезные последствия, включая ограничения на получение новых кредитов и ухудшение кредитной истории.Перед этим стоит рассмотреть альтернативы: реструктуризацию кредита, отсрочку платежей или переговоры с банком или МФО. Многие финансовые организации сегодня готовы идти навстречу заемщикам и предлагать более гибкие условия урегулирования проблемных кредитов.<h2 style="text-align:justify;">Внесудебное и судебное банкротство: в чем разница</h2>В Казахстане предусмотрено несколько процедур, и важно понимать, какая подходит именно вам.Внесудебное банкротство&nbsp;— это наиболее упрощенная процедура, но с четкими условиями:• &nbsp; &nbsp;долг — до 1600 МРП (6,9 млн тенге);• &nbsp; &nbsp;отсутствует имущество (в том числе совместное);• &nbsp; &nbsp;были попытки урегулировать долг с кредитором.Процедура применяется только к долгам перед банками и микрофинансовыми организациями.Отмечу, что многие заявители получают отказ из-за наличия имущества, о котором даже не подозревают (например, акции, автоматически открытые при оформлении банковских продуктов). Поэтому важно проводить предварительную проверку своих активов.Судебное банкротство&nbsp;и&nbsp;восстановление платежеспособности&nbsp;применяются шире к любым видам долгов и при наличии имущества. Однако эти процедуры требуют затрат (госпошлина и услуги финансового управляющего).<img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/Bankrotstvo_fizicheskih_licz_v_Kazahstane_kak_rabotaet_i_komu_eto_nuzhno1_8981e402a8.png" alt="Банкротство физических лиц в Казахстане как работает и кому это нужно1.png">При этом «восстановление платежеспособности» — это альтернатива банкротству, при которой человек не списывает долги, а постепенно их погашает по утвержденному плану. Этот вариант подходит тем, у кого есть доход и возможность постепенно рассчитаться с долгами.<h2 style="text-align:justify;">Как проходит процедура</h2>Процедура банкротства занимает 6 месяцев.&nbsp;Для&nbsp;внесудебного банкротства&nbsp;все максимально упрощено:<ul><li style="text-align:justify;">не требуется собирать документы;</li><li style="text-align:justify;">достаточно указать ИИН при подаче заявления;</li><li style="text-align:justify;">необходимо согласие супруга/супруги (если он/она есть);</li><li style="text-align:justify;">подать заявление может только гражданин Казахстана, не являющийся индивидуальным предпринимателем.</li></ul>Судебная процедура сложнее. Здесь уже понадобятся:<ul><li style="text-align:justify;">список кредиторов и должников;</li><li style="text-align:justify;">документы, подтверждающие долги;</li><li style="text-align:justify;">сведения об имуществе.</li></ul>Кроме того, суд может запросить дополнительные материалы в процессе рассмотрения дела.<h2 style="text-align:justify;">Какие долги спишут, а какие — нет</h2>Многие считают, что банкротство «обнуляет» все долги, но это не совсем так.При внесудебной процедуре списываются только кредиты, полученные в банках и микрофинансовых организациях, даже если они уже переданы коллекторам.Применяя процедуру внесудебного банкротства человек не должен ожидать, что у него спишется также, к примеру налоговая задолженность или долг перед физическим лицом или другой организации, не связанной с кредитами.При судебном банкротстве перечень списываемых долгов определяется решением суда.Также есть обязательства, которые не списываются ни при каких условиях:<ul><li style="text-align:justify;">алименты;</li><li style="text-align:justify;">компенсация вреда жизни и здоровью;</li><li style="text-align:justify;">ущерб по уголовным правонарушениям и платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда;</li><li style="text-align:justify;">вознаграждение финансового управляющего (если оно не было оплачено).</li></ul><h2 style="text-align:justify;">Какие ограничения ждут после банкротства</h2>Банкротство — это не только освобождение от долгов, но и определенные последствия:<ul><li style="text-align:justify;">в течение 5 лет нельзя получить кредит (за исключением микрозаймов в ломбардах);</li><li style="text-align:justify;">3 года осуществляется контроль со стороны уполномоченного органа;</li><li style="text-align:justify;">повторно подать на банкротство можно только через 7 лет;</li><li style="text-align:justify;">информация о банкротстве будет опубликована в открытых источниках.</li><li style="text-align:justify;">Важно заранее оценить, насколько вы готовы к таким ограничениям.</li></ul><h2 style="text-align:justify;">Что изменилось в 2026 году</h2>Законодательство постепенно упрощает процедуру, в марте текущего года вступили в силу важные изменения:ломбарды&nbsp;исключены из числа кредиторов&nbsp;при внесудебном банкротстве, что позволит большему числу граждан воспользоваться процедурой;для граждан с долгами до 1600 МРП и просрочкой более 5 лет срок процедуры сокращен с 6 месяцев до 1 месяца. По данным кредитного бюро, под эти условия подпадают более 350 тысяч человек, и теперь они могут решить свои долговые проблемы значительно быстрее.<h2 style="text-align:justify;">Сколько граждан на сегодняшний день подали на банкротство?&nbsp;</h2>С момента ее запуска было подано более 378 тыс. заявлений, однако около 72,8% из них были отклонены. Основными причинами отказа чаще всего становятся наличие у заявителя имущества, несоответствие установленным требованиям по сумме долга, отсутствие длительной просрочки, а также неурегулированные вопросы с кредитором.В то же время банкротами были признаны около 62,5 тыс. граждан на общую сумму 126,4 млрд тенге. Всего же в рамках процедуры было списано долгов на сумму 230,9 млрд тенге, что показывает: несмотря на высокий процент отказов, механизм все же работает, но требует строгого соблюдения всех условий.<h2 style="text-align:justify;">Пенсионеры или инвалиды могут применить процедуру внесудебного банкротства?</h2>Пенсионеры и люди с инвалидностью не ограничены в праве на внесудебное банкротство — закон не делает различий по возрасту или социальному статусу. Уже около 1200 пенсионеров воспользовались этой процедурой.Отказ возможен только в случае несоответствия установленным требованиям: например, если у человека есть имущество, он продолжает погашать долги или отсутствуют признаки неплатежеспособности. Важно понимать, что статус «пенсионер» или «инвалид» сам по себе не означает финансовую несостоятельность.При этом для получателей адресной социальной помощи предусмотрены послабления: они могут подать на банкротство независимо от срока отсутствия платежей. Также доступна процедура восстановления платежеспособности, где таких ограничений нет.<h2 style="text-align:justify;">Частые ошибки при подаче на банкротство</h2>Одна из самых распространенных причин отказа — не соответствие входным критериям или основаниям банкротства.Перед подачей заявления&nbsp;важно проверить:<ul><li style="text-align:justify;">кредитный отчет (сведения можно получить в Государственном кредитном бюро или Первом кредитом бюро);</li><li style="text-align:justify;">данные об имуществе и статусе в государственных базах.</li></ul>Иногда кредиторы или коллекторские агентства не обновляют информацию, и это может стать препятствием для прохождения процедуры банкротства.<h2 style="text-align:justify;">Рекомендации: как действовать правильно</h2>1. Оцените ситуацию объективно. Банкротство — это серьезный юридический шаг с долгосрочными последствиями.2. Сначала попробуйте договориться с кредитором. Реструктуризация или отсрочка часто позволяют сохранить финансовую репутацию и избежать ограничений.3. Обязательно проверьте свои данные. Перед подачей заявления на банкротство необходимо проверить кредитную историю, сведения об имуществе и актуальность задолженностей.4. Не доверяйте посредникам. Внесудебное банкротство — это бесплатная государственная услуга. Обращение к «помощникам» часто приводит к лишним расходам и рискам.5. Подавайте заявление самостоятельно. Для этого достаточно ИИН и ЭЦП. Это снижает риск ошибок и манипуляций.6. Обратитесь за консультацией в официальные источники. В ЦОН, органы госдоходов или по номеру 1414 — это надежные и бесплатные каналы.7. Просчитайте последствия заранее. Статус «банкрот» приведет к ограничениям на получение займов.Источник и фото: <a href="https://fingramota.kz/ru/post/bankrotstvo-fizicheskih-lic-v-kazahstane-kak-rabotaet-i-komu-eto-nuzhno">fingramota.kz</a>

Банкротство физических лиц в Казахстане: как работает и кому это нужно

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Сегодня финансовое мошенничество стремительно меняется. Если раньше злоумышленники просто пытались украсть деньги, то сейчас они выстраивают сложные схемы, в которых жертва сама становится частью преступной цепочки.Одна из наиболее опасных тенденций — связка лжеброкеров и дропперства. Человеку сначала предлагают «инвестировать», а затем неосознанно вовлекают в перевод и обналичивание чужих денег.Как работает данная схема и почему это особенно опасно, разбираем вместе с Fingramota.kz.<h2 style="text-align:justify;">Как работает схема: от «инвестиций» к дропперству</h2>Мошенничество почти никогда не начинается с откровенного обмана. Наоборот, все выглядит аккуратно, убедительно и даже безопасно. Человеку дают время привыкнуть, поверить и сделать первый шаг.Этап 1. «Выгодное инвестиционное предложение»Все начинается с рекламы в соцсетях, мессенджерах или даже на вполне «приличных» сайтах. «Доход 30–50% в месяц», «закрытая платформа только для своих», «инсайдерская информация» — звучит как шанс, который нельзя упустить. Вы оставляете заявку, и почти сразу вам пишет «аналитик». Он не давит и не торопит. Наоборот, общается спокойно, задает вопросы, объясняет «стратегию», может даже пошутить или рассказать, как сам «зарабатывает» на этой платформе.Создается ощущение, что перед вами настоящий профессионал, который действительно разбирается в инвестициях.Этап 2. Доверие через «результаты»Вам показывают личный кабинет: там растут цифры, появляются графики, «сделки закрываются в плюс». Все выглядит убедительно. Иногда вам даже дают вывести небольшую сумму. Например, вы вложили 100 долларов и через пару дней вам позволяют вывести 120. Деньги реально приходят. Именно в этот момент возникает мысль, что это работает, значит, можно доверять.Этап 3. Повышение ставокПосле этого разговор меняется. «Вы хорошо идете, если увеличить сумму, результат будет совсем другим», убеждает вас «аналитик». Человек уже не сомневается, наоборот начинает бояться упустить возможность. Кто-то переводит все накопления, кто-то берет кредит, кто-то занимает у друзей или родственников, рассчитывая быстро вернуть деньги с прибыли.Типичный сценарий: сначала человек вкладывает небольшую сумму, убеждается, что «все работает», а затем переводит крупную — и именно эти деньги уже не удается вернуть. Это этап, на котором происходят основные финансовые потери.Этап 4. Неожиданный поворот — «помощь системе»Когда деньги уже вложены, сценарий резко меняется. Появляются «технические сложности» или дополнительные условия. Вам могут сказать, что вывод временно ограничен, но есть способ ускорить процесс.Для этого просят «помочь системе»:- провести перевод через ваш счёт;- принять деньги от другого клиента и отправить дальше;- выполнить несколько операций «внутри платформы».Это подается как обычная формальность. Вас уверяют, что все безопасно и временно. Например, вам приходит перевод от незнакомого человека, а «менеджер» просит переслать деньги на другой счет. Или убеждает сделать дополнительный перевод, чтобы «активировать вывод».В этот момент человек все еще уверен, что действует правильно. Но именно здесь происходит ключевой перелом: он становится частью схемы -дроппером, посредником, через которого проходят чужие (и часто незаконные) деньги.<h2 style="text-align:justify;">Кто такой дроппер и почему это опасно</h2>Дроппер — это человек, через банковский счет которого проходят деньги, полученные преступным путем. При этом он может искренне не понимать, что участвует в мошеннической схеме. Ему кажется, что он просто выполняет «техническую операцию» или помогает с переводом.Однако с точки зрения закона незнание не освобождает от ответственности. Фактически человек становится участником преступной цепочки.Напомним, что с 16 сентября 2025 года в Казахстане за такие действия введена уголовная ответственность:<ul><li style="text-align:justify;">передача доступа к банковскому счету или карте — до 3 лет лишения свободы;</li><li style="text-align:justify;">проведение переводов в интересах третьих лиц (например, прием и пересылка денег) — до 5 лет;</li><li style="text-align:justify;">организация таких схем — до 7 лет лишения свободы.</li></ul>Даже если вам кажется, что вы «просто помогаете», вы уже можете находиться внутри преступной схемы, со всеми вытекающими последствиями.<h2 style="text-align:justify;">Реальная история №1: «Я просто помогал выводить деньги»</h2>Алибек нашел объявление о «работе с инвестициями». Сначала он вложил небольшую сумму и даже получил прибыль. Позже ему предложили «помочь системе»: принимать переводы и отправлять их дальше за процент.Алибек не подозревал, что через его счет проходят деньги, полученные мошенническим путем. Через некоторое время банк заблокировал его счет, а затем начались разбирательства.<h2 style="text-align:justify;">Реальная история №2: «Сначала инвестиции, потом кредиты»</h2>Жительница Алматы вложила деньги в «инвестиционную платформу». Когда она попыталась вывести средства, ей сообщили, что нужно оплатить «комиссию», выполнить дополнительные операции и временно использовать свой счет для «внутренних переводов».В процессе на ее имя оформили кредиты и провели десятки операций. Лишь позже стало понятно, что она стала частью мошеннической схемы.<h2 style="text-align:justify;">Реальная история №3: «Легкий заработок»</h2>Молодому человеку предложили «подработку»: «Просто принимай деньги на карту и переводи дальше — оставляй процент себе». Он согласился, считая это безопасным. На самом деле он стал частью цепочки дропперов, через которую выводились деньги жертв.Такие схемы часто строятся именно на цепочках посредников, когда каждый участник «просто пересылает деньги дальше».<h2 style="text-align:justify;">Почему люди попадают в такие схемы</h2>1. Иллюзия заработка. Все выглядит как нормальная возможность: инвестиции, подработка, дополнительный доход. Человек не чувствует риска — наоборот, ему кажется, что он нашёл удобный способ заработать.&nbsp;2. Постепенное вовлечение. Никто не говорит прямо: «участвуй в мошенничестве». Все происходит шаг за шагом: регистрация, небольшое вложение, «тестовые» операции. Каждый следующий шаг кажется логичным продолжением предыдущего.&nbsp;3. Доверие. Мошенники выглядят убедительно: уверенно общаются, используют профессиональные термины, показывают «аналитику» и «результаты». Иногда создается ощущение, что это целая команда специалистов.&nbsp;4. Эмоции. Срабатывает жадность тли страх, «если не сейчас, то упущу шанс». В этот момент критическое мышление ослабевает.<h2 style="text-align:justify;">Почему это опаснее, чем обычное мошенничество</h2>Вовлекаясь в такие схемы, человек рискует перейти грань и сам стать участником преступления. Это приводит к более серьезным последствиям:&nbsp;&nbsp;• &nbsp; блокировка банковских счетов и подозрительные операции в истории;&nbsp;&nbsp;• &nbsp; сложности при взаимодействии с банками в будущем;&nbsp;&nbsp;• &nbsp; судебные разбирательства и необходимость доказывать свою непричастность;&nbsp;&nbsp;• &nbsp; дополнительные финансовые потери, зачастую превышающие первоначальный «вклад».Иными словами, риск становится двойным: можно не только потерять деньги, но и столкнуться с юридическими последствиями.<img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/Ostorozhno_lzhebrokery_vtyagivayut_grazhdan_v_dropperstvo1_44e3d015a4.png" alt="Осторожно лжеброкеры втягивают граждан в дропперство1.png"><h2 style="text-align:justify;">Как защитить себя от инвестиционных мошенников</h2>1. Проверяйте компанию. Любая инвестиционная платформа или брокер обязаны иметь лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Наличие лицензии можно проверить на официальном сайте: <a href="https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/financial-organizations/48?lang=ru">https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/financial-organizations/48?lang=ru</a>.&nbsp;2. Не верьте «гарантиям дохода». В инвестициях не бывает гарантированной прибыли. Обещание стабильного высокого дохода без риска — классический признак мошенничества.3. Никогда не используйте свой счет «для других». Фразы вроде «это временно», «помогите системе», «переведите деньги и получите процент» — прямой путь к вовлечению в схему.&nbsp;4. Не передавайте доступ к счетам. Никому — ни «менеджеру», ни «поддержке», ни «аналитику».5. Проверяйте реквизиты. Если деньги просят переводить на карту физлица вместо официального счета компании — это тревожный сигнал.&nbsp;6. Не поддавайтесь давлению. «Срочно», «последний шанс», «окно закроется» — это манипуляции, а не инвестиции.Если вы понимаете, что оказались частью схемы мошенников, то действуйте быстро:1. Немедленно прекратите любые операции. Не отправляйте деньги и не выполняйте инструкции.2. Свяжитесь с банком. Сообщите о ситуации, при необходимости попросите заблокировать операции. Сохраните все переписки, чеки и контакты.3. Обратитесь срочно в правоохранительные органы. Чем раньше вы зафиксируете ситуацию, тем выше шанс снизить последствия.Источник и фото: <a href="https://fingramota.kz/ru/post/ostorozhno-lzhebrokery-vtyagivayut-grazhdan-v-dropperstvo">fingramota.kz</a>

Осторожно: лжеброкеры втягивают граждан в дропперство

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> 8 апреля т.г. в Астане состоится AntiFraud Forum Kazakhstan – отраслевая площадка, посвящённая противодействию финансовому мошенничеству.Мероприятие объединит топ-менеджеров банков, финтех-компаний, представителей регуляторов и экспертов по кибербезопасности. В центре обсуждения – устойчивость финансовых институтов к атакам, внедрение антифрод-технологий и развитие межотраслевого сотрудничества.Участники рассмотрят практические кейсы, подходы к управлению рисками, а также роль данных и аналитики в выявлении подозрительных операций.&nbsp;Особое внимание уделят формированию единой системы противодействия мошенничеству.Площадка позволит выработать практические решения, направленные на повышение доверия к финансовым сервисам и защиту клиентов.Аккредитация для сми: http://antifraudforum.kz/Если возникли дополнительные вопросы: pr@heartland.kz

В Казахстане пройдет форум по борьбе с финансовым мошенничеством

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Потеря близкого человека — всегда тяжелый период. В это время родственники сталкиваются не только с эмоциональными переживаниями, но и с необходимостью решать юридические вопросы. Один из самых важных, оформление наследства.Многие граждане откладывают этот вопрос, не знают сроков или пытаются «решить все потом». В результате возникают споры между родственниками, судебные разбирательства и даже потеря права на наследство.Разберем, как правильно оформить наследство в Казахстане, какие сроки необходимо соблюдать и какие ошибки чаще всего допускают граждане.Когда открывается наследствоС юридической точки зрения наследство открывается в день смерти наследодателя – человека, имущество которого переходит наследникам.С этого момента начинается&nbsp;шестимесячный срок, в течение которого наследники должны заявить о своем праве на наследство.Важно понимать, что, если в течение 6 месяцев наследник не обратился к нотариусу, он может потерять право на наследство. Восстановить его можно только через суд и при наличии уважительных причин.Куда обращаться для оформления наследстваОформление наследства проходит через нотариуса. Нотариус открывает наследственное дело, проверяет, есть ли завещание, определяет, кто является наследниками, принимает документы и выдает свидетельство о праве на наследство. Если наследники живут в разных городах, они могут обратиться к любому нотариусу, но само наследственное дело будет вести нотариус по месту открытия наследства.Какие документы понадобятсяДля открытия наследственного дела обычно требуются следующие документы:<ul><li style="text-align:justify;">удостоверение личности наследника;</li><li style="text-align:justify;">свидетельство о смерти наследодателя;</li><li style="text-align:justify;">документы, подтверждающие родственные отношения</li><li style="text-align:justify;">(свидетельство о рождении, браке и т.д.);</li><li style="text-align:justify;">справка о последнем месте проживания умершего;</li><li style="text-align:justify;">документы на имущество (квартира, дом, автомобиль, земельный участок);</li><li style="text-align:justify;">правоустанавливающие документы на недвижимость;</li><li style="text-align:justify;">&nbsp;банковские договоры или данные о счетах (если есть);</li><li style="text-align:justify;">&nbsp;завещание (если оно было составлено).</li></ul>Нотариус может запросить и дополнительные документы в зависимости от ситуации.Завещание или наследование по законуВ Казахстане наследство можно оформить двумя способами: по завещанию или по закону.По завещанию. Если умерший оставил завещание, имущество распределяется в соответствии с его волей. Однако некоторые наследники имеют обязательную долю, даже если завещание существует. К ним относятся: несовершеннолетние или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные родители и нетрудоспособный супруг. Эти лица имеют право на часть имущества независимо от содержания завещания.По закону. Если завещания нет, имущество распределяется между наследниками по очередности. В первую очередь наследниками являются супруг (супруга), дети и родители. Если наследников первой очереди нет, наследство переходит ко второй очереди - братьям, сестрам и другим родственникам, предусмотренным законом.Почему важно не пропустить шестимесячный срокШесть месяцев – ключевой срок в наследственном праве. Если наследник не подал заявление нотариусу в этот период, он считается не принявшим наследство.Восстановить срок можно&nbsp;только через суд, доказав уважительную причину: тяжелая болезнь, длительная командировка или отсутствие информации о смерти наследодателя.Судебная процедура может занять месяцы и потребовать дополнительных расходов.Распространенные ошибки при оформлении наследстваПрактика показывает, что многие граждане допускают похожие ошибки.Ошибка 1. «Мы живем в квартире — значит наследство уже наше»Некоторые родственники продолжают пользоваться имуществом умершего и считают, что этого достаточно. Однако без оформления у нотариуса право собственности не возникает. К примеру, после смерти матери дочь продолжала жить в ее квартире и оплачивать коммунальные услуги. Через несколько лет выяснилось, что недвижимость юридически не оформлена на нее. В результате возник спор с другими родственниками, и вопрос пришлось решать через суд.Ошибка 2. Скрывать имуществоИногда родственники пытаются не сообщать нотариусу о части имущества, например, банковских счетах или земельных участках. Но скрытие имущества может привести к серьезным конфликтам между наследниками и судебным разбирательствам. Кроме того, нотариус имеет право направлять запросы в государственные базы данных.Ошибка 3. Позднее обращениеИногда наследники считают, что можно оформить наследство «когда будет время». К примеру, после смерти отца сын обратился к нотариусу только через год. К этому моменту наследство уже было оформлено другими родственниками. В результате ему пришлось обращаться в суд для восстановления срока.Что делать, если срок пропущенЕсли шестимесячный срок для принятия наследства пропущен, возможны два варианта решения ситуации.1. Договоренность между наследниками. Если все наследники согласны, они могут письменно подтвердить принятие наследства новым наследником.2. Обращение в суд. Если согласия нет, необходимо подать иск о восстановлении срока для принятия наследства. Суд рассматривает причины пропуска и принимает решение о возможности восстановления срока.Что происходит с долгами умершегоВажно помнить, что вместе с имуществом наследники могут принять и обязательства умершего. Например, это могут быть банковские кредиты, долги по налогам или задолженности за коммунальные услуги. При этом наследники несут ответственность по долгам только в пределах стоимости полученного имущества.Внимание! Личные обязательства такие как обязанность платить алименты бывшей супруге или штраф за неправильную парковку прекращаются со смертью наследодателя и не переходят к наследникам.&nbsp;Чтобы избежать проблем при оформлении наследства, не откладывайте обращение к нотариусу и заранее уточните, было ли составлено завещание. Соберите все документы, подтверждающие ваше право на имущество наследодателя, и честно указывайте всю информацию об активах. При возникновении спорных или сложных ситуаций обязательно консультируйтесь с нотариусом, чтобы защитить свои права и соблюсти законные процедуры.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_3245a96736.png" alt="финграмота.png"></figure>Оформление наследства — это не формальность, а юридическая процедура, которая защищает права наследников. Своевременное обращение к нотариусу, правильный сбор документов и прозрачность в вопросах имущества помогут избежать конфликтов, судебных споров и потери наследства.

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы