<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Агентством по регулированию и развитию финансового рынка 4 мая 2024 года в онлайн-формате было организовано первое заседание Рабочей группы по повышению уровня доступности и качества финансовых услуг для лиц с инвалидностью (далее – Рабочая группа).В состав участников Рабочей группы вошли депутат Сената Парламента РК Ляззат Калтаева, депутат Мажилиса Парламента РК и Уполномоченный по правам СУСН Кенжеғұл Сейтжан, руководитель ОО «Комиссия по правам людей с ограниченными возможностями имени Кайрата Иманалиева» Гульмира Бурашева; представители ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана», представители финансовых организаций и общественных объединений, защищающих интересы лиц с инвалидностью (далее – ЛСИ) &nbsp;и иных маломобильных групп населения (далее – МГН), в том числе член Общественного Совета г. Алматы Богдан Джепка, волонтер проекта «Доступный Казахстан», эксперт-советник АО «Центр развития трудовых ресурсов» Гульнара Ахмолдина.Руководителем Рабочей группы является директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства Александр Терентьев.На повестке дня обсуждались актуальные вопросы, связанные с повышением финансовой доступности для ЛСИ и иных МГН, среди которых: разработка специальных продуктов для ЛСИ; интеграция информационных систем финансовых организаций с государственными органами для идентификации ЛСИ и получения сведений об их платежеспособности. Также были рассмотрены отчеты по индивидуальным планам касательно адаптации отделений под потребности граждан ЛСИ и иных МГН в соответствии с Национальным стандартом СТ РК «Требования к доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения».Еще один вопрос, рассмотренный членами Рабочей группы – усовершенствование Карт доступности отделений на сайтах финансовых организаций под потребности ЛСИ и иных МГН и проведение интеграции с другими Картами государственных организаций, адаптированных под граждан данной категории. Последним вопросом было обсуждение проекта установления «Рейтинга доступности финансовых организаций для обслуживания лиц с инвалидностью», который планируется к использованию при проведении инспекторских проверок в финансовых организациях. Рейтинг будет основываться на замере показателей финансовой доступности: физическая доступность помещений – личный визит в отделения банков; информационная доступность – мониторинг сайтов, мобильных приложений; качество взаимодействия представителей банков с клиентами с инвалидностью. Мониторинг будет проводится специальной Рабочей группой, в состав которой войдут представители финансовых организаций, общественных объединений и ЛСИ.В своем выступлении руководитель Рабочей группы Александр Терентьев подчеркнул, что Агентством уделяется большое внимание вопросам создания безбарьерной и удобной среды для лиц с инвалидностью и их интеграции в финансовую систему, на постоянной основе изучается мировой опыт и усовершенствуются подходы по повышению финансовой инклюзии.Депутат Сената Парламента РК Ляззат Калтаева акцентировала внимание, что Президентом РК ратифицирован Факультативной договор к Конвенции о правах инвалидов (Закон РК № 8-VIII от 7 июня 2023 года). В рамках исполнения данного документа в марте текущего года Правительственной делегацией состоялась защита 1-го Доклада о выполнении Конвенции ОНН по правам инвалидов.Комитетом ООН была дана высокая оценка мерам, принятым Республикой Казахстан по исполнению всех статей Конвенции о правах людей с инвалидностью, в частности утверждение, по инициативе Агентства, Национального стандарта «Требования к доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения».Представители банков второго уровня в своих выступлениях проинформировали о проведении мероприятий, направленных на повышение финансовой доступности для граждан ЛСИ.По результатам заседания Рабочей группы были определены приоритетные направления для дальнейшей работы по обеспечению финансовой доступности для маломобильных граждан.В заключительной речи Александр Терентьев сообщил, что депутатами инициированы поправки в законы «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», «О страховой деятельности», «О микрофинансовой деятельности», предусматривающие включение в Порядок работы с клиентами требований по порядку предоставления финансовых услуг для ЛСИ и иных МГН в соответствии с Национальным стандартом с учетом их социального и финансового положения.&nbsp;Источники фото: <a href="https://fingramota.kz/">fingramota.kz</a>

О проведении заседания Рабочей группы по повышению уровня доступности и качества финансовых услуг для лиц с инвалидностью

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>. Коллекторское агентство – организация, специализирующаяся на взыскании задолженности с физических и юридических лиц. Банки и микрофинансовые организации привлекают коллекторские агентства для досудебного взыскания задолженности или могут продать им право требования по просроченному кредиту.&nbsp;О том, что делать, если с вами связались коллекторы, расскажет Fingramota.kz.Осуществлять коллекторскую деятельность можно только после прохождения учетной регистрации в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. Компания должна быть включена в реестр коллекторских агентств, проверить это можно на сайте регулятора www.gov.kz в разделе «Финансовые рынки».Деятельность коллекторских агентств регулируется Законом РК «О коллекторской деятельности», другими подзаконными нормативными правовыми актами и осуществляется на основании договора о взыскании задолженности, заключенного с кредитором. Все законодательные поправки Агентства в отношении деятельности коллекторских агентств направлены, прежде всего, на цивилизованное выстраивание отношений между должником и коллектором и защищают права и интересы потребителей финансовых услуг.Работая с заемщиком, коллектор должен соблюдать правила взаимодействия: при каждом контакте представляться, сообщать наименование коллекторского агентства и кредитора, сумму и структуру задолженности, а также последствия невыполнения обязательств. При этом у коллектора отсутствует право блокировать банковский счет, производить опись и арест имущества должника, реализовывать продажу данного имущества в рамках исполнительного производства. Это компетенция частных судебных исполнителей.Что запрещено делать коллекторам?&nbsp;Чтобы не нарушать черту закона, коллекторы не имеют права:- распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц;- совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу их жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;- оказывать давление путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, его представителя, третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;- вводить лицо, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;- принимать деньги (в наличной или безналичной форме), а также иное имущество в счет погашения задолженности, за исключением случаев, когда коллекторское агентство является кредитором;- требовать погашения задолженности иным имуществом, кроме денег, за исключением случаев, когда коллекторское агентство является кредитором;- разглашать коммерческую или иную охраняемую законами Республики Казахстан.Почему должнику не стоит скрываться от коллекторов?Заемщик становится должником, если нарушает условия договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита и допускает просрочку платежа, даже в один день.Должник имеет право получить от кредитора сведения о коллекторском агентстве, осуществляющем досудебное взыскание и урегулирование задолженности, полностью или частично оспорить требования коллекторского агентства, в том числе обратиться в суд. &nbsp;Тем не менее, заемщику, имеющему просрочку по кредиту, лучше не избегать общения с взыскателем долгов, а наоборот вести диалог с ним.Стоит помнить, что после первой просрочки у заемщика еще есть возможность все исправить: в течение 20 дней с момента выхода заемщика на просрочку банки и микрофинансовые организации должны уведомить его о наличии просрочки, необходимости ее погашения и праве заемщика подать заявление на реструктуризацию займа. Этого требует порядок урегулирования проблемной задолженности по займам и микрокредитам граждан, который действует в Казахстане с 1 октября 2021 года. Если со стороны заемщика не были приняты соответствующие меры по погашению просрочки или не было подано заявление на реструктуризацию займа, финансовая организация может передать долг для взыскания коллектору.Во время досудебных переговоров заемщику предоставляется возможность урегулировать задолженность и предложить свои порядок и сроки возврата задолженности. Для этого в течение 30 дней со дня его уведомления коллекторским агентством стоит обратиться к взыскателям долгов с письменным заявлением об изменении условий договора.В заявлении необходимо раскрыть причины возникновения задолженности, предоставить достоверную информацию о текущем финансовом и социальном состоянии, месте жительства и наличии имущества. Коллекторское агентство в течение 10 календарных дней после получения заявления направляет его кредитору, который рассматривает документ в течение 15 дней и дает свой письменный ответ – согласен ли он с предложениями или нет. Это решение кредитора коллекторское агентство обязано передать должнику в течение 10 дней после получения.В случае нарушения коллекторским агентством правил взаимодействия или применения недобросовестных действий со стороны коллектора, заемщик вправе обратиться с жалобой в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, которое проведет проверку на соблюдение организацией законодательства. Если со стороны коллектора были зафиксированы факты давления, запугивания и оскорблений, то необходимо обратиться в правоохранительные органы.Для решения спорных и конфликтных вопросов с коллекторскими агентствами граждане могут оставить заявку на сайте Национальной палаты коллекторов Казахстана https://stop-collector.kz/, связаться по номеру телефона: +7707 573 00 00, или обратиться в Ассоциацию коллекторов Казахстана по номеру: +7776 508 33 00.Отметим, что 3 мая т.г. в официальном аккаунте Fingramota.kz в Instagram состоялся прямой эфир по данной теме с управляющим блоком обработки обращений Национальной палаты коллекторов Казахстана Шухратом Иминовым. Запись эфира доступна по <a href="https://www.instagram.com/reel/C6gZxKpikd6/?igsh=eHFiNmVwdWEzcXJy.">ссылке</a>.

Должник и коллектор: как выстроить конструктивный диалог

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>. &nbsp;Во исполнение поручения Главы государства по оказанию помощи всем пострадавшим в районах чрезвычайного положения Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) совместно с банками и микрофинансовыми организациями реализуются меры по отсрочке погашения кредитов пострадавших граждан и субъектов бизнеса.Отсрочка по кредитам предоставляется гражданам, субъектам малого и среднего бизнеса, отнесенным к пострадавшим от паводков согласно спискам местных исполнительных органов. Дополнительно банками и МФО реализованы онлайн-сервисы для самостоятельной подачи гражданами заявлений на реструктуризацию кредитов в дистанционном формате.Отсрочка предоставляется посредством приостановления платежей&nbsp;сроком на 3 месяца&nbsp;(с 1 апреля т.г. до 30 июня т.г.), в течение которого не будут&nbsp;начисляться штрафы и пени.На сегодня отсрочка платежей предоставлена&nbsp;66,4 тыс. пострадавшим гражданам, имеющим кредиты на сумму&nbsp;49,6 млрд тенге.В отношении субъектов бизнеса банками и МФО проводится индивидуальный анализ влияния паводков на финансовую и хозяйственную деятельность заемщика. На сегодня кредитным организациям переданы сведения в отношении&nbsp;581 пострадавшего субъекта бизнеса, из которых отсрочка предоставлена&nbsp;68&nbsp;заемщикам с совокупной задолженностью по кредитам на сумму&nbsp;1,8 млрд тенге. По оставшимся пострадавшим субъектам бизнеса решение о предоставлении отсрочки платежей будет принято в установленном порядке.Агентство продолжит мониторинг предоставления банками и МФО отсрочек платежей по кредитам населения и бизнеса, пострадавших от паводков.Фото: Fingramota.kz

О реализации Агентством мероприятий по поддержке пострадавших от паводков граждан и субъектов МСБ

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>.&nbsp;Подписчица нашего интернет-ресурса&nbsp;Fingramota.kz&nbsp;поделилась очередной схемой мошенничества, с которой она столкнулась. На днях ей позвонили якобы сотрудники Национального Банка РК и уговаривали оформить кредит. Что из этого вышло и какие еще схемы мошенничества используют аферисты, расскажем в нашем материале.&nbsp;Как мошенники вводят людей в заблуждение?Мошенники уже не просто обзванивают граждан под видом сотрудников государственных органов, полиции, прокуратуры, КНБ и т.д., они совершают точечные атаки. После того, как потенциальная жертва будет определена, информация о ней, включая наличие кредитов в банках и МФО, а также номера телефонов, известны, преступники начинают свою «операцию».Так случилось и с нашей подписчицей. К ничего не подозревающему человеку звонят подставные «сотрудники правоохранительных или специальных органов», которые ссылаются на статьи Уголовного кодекса РК и настоятельно просят соблюдать условия конфиденциальности.Под предлогом проведения «специальных операций» или «предсудебных разбирательств» злоумышленники в качестве подтверждения легитимности своих действий переадресовывают звонки на своих «коллег», либо псевдоработников Национального Банка.&nbsp;Преступники хорошо «вооружены»: заранее на фирменном бланке той организации, от имени которой они представляются, с использованием логотипа и элементов брендбука, печатями, подписями уполномоченных лиц, мошенники высылают информацию о себе и кредитах потенциальной «жертвы». Это якобы справка, подтверждающая «полномочия» мошенника как представителя «финансового контроля» организации, а также &nbsp;фиктивный кредитный договор, заключенный между заемщиком-жертвой и банками/МФО, в которых ранее были оформлены банковские займы или микрокредиты. Подобные документы зачастую содержат детальную информацию о наличии или погашении кредитной задолженности, а также движении денежных средств. &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;Что нужно мошенникам?Все действия злоумышленников направлены на то, чтобы обогатиться за счет доверчивых граждан.Социальные инженеры пытаются завоевать доверие казахстанцев, удержать их внимание, поэтому при необходимости они могут и запугать, оказывая постоянное психологическое давление. Преступники торопят и настаивают, чтобы жертва оформила «спасительный кредит». Следуя инструкциям злоумышленников, некоторые граждане добровольно идут в отделения банков, чтобы взять кредит, а потом перенаправляют денежные средства на мошеннические счета.Аферисты также могут попросить переслать поступающие на мобильный телефон SMS-коды, перейти по вредоносной ссылке, активировать новые функции в мессенджере, скачать приложения типа AnyDesk, TeamViewer, предоставляющие удаленный доступ к их устройствам и далее – к мобильным финансовым приложениям. Верить им нельзя!Как обезопасить себя от такого вида мошенничества?&nbsp;Когда речь заходит о деньгах, то всегда нужно сохранять бдительность.При поступлении телефонных звонков от якобы сотрудников правоохранительной системы (МВД, КНБ, Генеральной прокуратуры), лжеработников Национального Банка необходимо прервать разговор и не принимать участие в каких-либо разбирательствах или проведении «специальных операций».Запомните: правоохранительные органы Казахстана не проводят такие «спецоперации», а Национальный Банк не обслуживает физических лиц и не проводит денежные расчеты с населением, поэтому его представители не будут рассылать через мессенджеры фейковую информацию и поддельные документы.Если вам отправляют различные документы от государственных органов и иных организаций, то блокируйте эти сообщения, не переходите по сомнительным ссылкам – это фишинг.Не верьте третьим лицам, которые настаивают взять кредит под разными предлогами. Если вы все же оказались в отделении банка или МФО, то сообщите сотруднику кредитной организации о своей ситуации, расскажите о «спецоперации», в которую вас вовлекают неизвестные. Позвоните родственникам, друзьям, коллегам, попросите их совета. Запомните номер call-центра Агентства по регулированию и развитию финансового рынка «1459», где вам также окажут консультации по противодействию мошенничеству.Придайте огласке такие случаи, сообщите о них в ту организацию, от чьей имени действуют мошенники, опубликуйте посты в социальных сетях, чтобы другие граждане тоже были осведомлены, поделитесь информацией через мобильное приложение Агентства по регулированию и развитию финансового рынка «Fingramota Online».Если вы или ваши знакомые пострадали от действий мошенников, передали им свои персональные данные, полные реквизиты платежных карт, деньги, то незамедлительно обратитесь с соответствующим заявлением в правоохранительные органы, а также в банк для блокировки карт и счетов.Будьте осторожны и повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/Fingramota_eded02c9be.png" alt="Финграмота.png"></figure><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/4_012713ebdb.png" alt="4.png"></figure><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/3_b57ce40622.png" alt="3.png"></figure>

Финансовое мошенничество – «спецоперация» и запугивание. Реальная история.

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (далее – АРРФР) и Международная организация по миграции (далее – МОМ) подписали&nbsp;Меморандум о взаимопонимании, за которым последовало соглашение о работе над планом действий по развитию финансовой грамотности для мигрантов на 2025-2027 годы.В рамках данного Меморандума АРРФР и МОМ объединят усилия по разработке и реализации кампании по финансовой грамотности как для внутренних, так и для внешних мигрантов. Основные цели сотрудничества – повышение уровня финансовой грамотности среди сообщества мигрантов, в том числе через понимание своих прав и обязанностей как потребителей финансовых услуг, а также расширение доступа к услугам финансовых организаций. Стороны договорились работать в рамках проекта «Трудовая миграция в Центральной Азии» и создать систему эффективного управления в сфере повышения финансовой грамотности.Международная организация по миграции посредством «Программы содействия регулируемой трудовой миграции в Центральной Азии» реализует при поддержке Швейцарского Управления по развитию и сотрудничеству (SDC) проект, целью которого является содействие совершенствованию управления трудовой миграцией, чтобы лучше реагировать на потребности работодателей и рынка труда, обеспечивая при этом защиту трудящихся мигрантов и усиливая воздействие на развитие как в странах происхождения, так и в странах назначения. Повышение финансовой грамотности трудовых мигрантов является одним из ключевых компонентов проекта.<blockquote>«Агентством уделяется особое внимание вопросам повышения финансовой грамотности и формирования безбарьерной финансовой среды в Казахстане для всех категорий граждан. Развитие финансовой доступности является одним из важных факторов, способствующих достижению ряда целей устойчивого развития, сформулированных ООН. Среди прочего, расширение доступа сообщества мигрантов к финансовым услугам будет способствовать созданию рабочих мест и экономическому росту Казахстана», – отметил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг АРРФР Александр Терентьев.</blockquote><blockquote>«МОМ и ее партнеры подчеркивают важную роль в совершенствовании управления трудовой миграцией в странах-участниках нашей организации, что соответствует Глобальному договору о безопасной, упорядоченной и легальной миграции, Целям устойчивого развития и Концепции миграционной политики Казахстана», – отметила региональный проектный менеджер по Центральной Азии, МОМ Казахстан Ундраа Сурен.</blockquote>АРРФР с 2020 года проводятся мероприятия, направленные на повышение финансовой культуры населения, в рамках Концепции повышения финансовой грамотности на 2020-2024 годы и Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года.Международная организация по миграции (IOM, англ. The International Organization for Migration) основана в 1951 году. Главной предпосылкой для ее создания послужила необходимость регулирования крупных потоков мигрантов в Европе. Членами МОМ в настоящее время являются 174 государства.&nbsp;Источник и фото:<a href="https://fingramota.kz/ru/news/post/v-kazahstane-planiruetsya-zapusk-kampanii-po-povysheniyu-finansovoj-gramotnosti-migrantov">fingramota.kz</a>

В Казахстане планируется запуск кампании по повышению финансовой грамотности мигрантов

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>. Даже взрослым не всегда удается отложить деньги с зарплаты и удержаться от импульсивных покупок. Привить финансовую дисциплину ребенку – еще более сложная задача. Fingramota.kz даст несколько рекомендаций, как научить вашего ребенка правильнее распоряжаться деньгами.Интересный факт – согласно социсследованию по финансовой грамотности, проведенному Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка в 2023 году, треть казахстанцев (30,2%) самостоятельно принимают решения по распределению денег из семейного бюджета на различные траты. Предпочитает, чтобы семейным бюджетом распоряжались родители – четверть опрошенных, достигших совершеннолетия (24,3%). И только незначительная доля респондентов – их 3,1% – передают ответственность за финансы своим детям. &nbsp;Опрос граждан по распределению семейного бюджета также выявил, что некоторые семьи придерживаются мнения, что детей нужно ограждать от денежных вопросов, и что «вмешивать их в материальные дела семьи, по меньшей мере, неприлично». «Роль родителей в виде ограничителя «дети-деньги» по всей вероятности могут стать предпосылкой несформированной финансовой компетенции, инфантилизма в отношении к деньгам», – говорится в социсследовании. Опрос граждан по теме распределения семейного бюджета также выявил, что некоторые семьи придерживаются мнения, что детей нужно ограждать от денежных вопросов. Это убеждение, которое по мнению исследователей, тянется со времен социалистической идеологии построения общества, когда вмешивать детей в финансы семьи считалось неприличным. Это отразилось и на взрослых, которые росли в советский период, потому что почти 36% возрастной группы от 30 до 49 лет отдают свои деньги в управление родителям. В исследовании говорится, что такое поведение может быть показателем «несформированной финансовой компетенции, инфантилизма в отношении к деньгам».Чтобы сберечь детей от этого, их нужно обучать их финансовой грамотности с дошкольного возраста, прививая правильное отношение к деньгам.С чего начать?Чтобы ребенку было легче освоиться, можно преподнести знания в форме игры. К примеру, начать с реальных купюр. С помощью банкнот можно рассказывать, откуда они берутся и как работают. Дети должны понять, что любая покупка – результат труда родителей.Объясните ребенку, что покупка игрушки будет стоить вам нескольких часов рабочего времени. И если ваши дети делают «дорогие» запросы, им стоит объяснить, что их реализация потребует больше усилий в виде переработки или работы в выходной день. Важно не перегнуть палку и не вызвать у ребенка чувство вины. Чтобы не получилось так, что ребенок винит себя, потому что его родители пропадают на работе и не уделяют ему время.Детям, которые учатся в начальной школе, можно рассказать о том, как можно копить деньги и зарабатывать на этом.Создайте «домашний банк», чтобы ребенок мог копить в нем деньги и потом потратить их на покупку игрушек, книг или оплату любимых игр. Купите большую копилку, а ребенка «назначьте» банкиром. Пополнять «банк» может как ребенок, откладывающий с карманных денег, так и родители. Такой способ позволит понять, что заработанные деньги можно не только тратить, но и сохранить, и приумножать.Обязательно объясняйте детям принцип распределения доходов, лучше всего это делать на личном примере. Вода, газ, отопление, продукты питания, одежда и развлечения – все это далеко не бесплатно. Детям важно рассказать, какую часть зарплаты вы тратите на нужды семьи, а сколько удается отложить.Одновременно учите ребенка делать выбор: заранее обсудите, куда он хочет потратить накопленные деньги. Для ребенка постарше можно открыть банковскую карту. &nbsp;В некоторых банках детскую карту открывают с 6 лет. Также следует объяснить ребенку, что при покупках необходимо собирать чеки для отслеживания расходов и дальнейшей сверки выписок с банковских счетов или карт с фактическими расходами. Привычка сохранять чеки, позволит вести четкий учет покупок и будет способствовать эффективному составлению бюджета и управлению финансами.Постепенно рассказывайте ребенку об инвестициях. Объясните, почему не стоит доверять свои деньги посторонним. Ведь когда у ребенка появятся деньги, он сразу становится объектом внимания мошенников. &nbsp;Не забудьте рассказать об основных правилах цифровой гигиены: не публиковать реквизиты карточки в Сети, не передавать никому свои персональные данные, не верить незнакомцам в социальных сетях и телефонным звонкам, ведь злоумышленники могут представляться кем угодно.Сколько карманных денег давать ребенку?Карманные деньги – это лучший способ научить ребенка правильно распоряжаться своими финансами. Даже 5-7 летний ребенок может совершать небольшие самостоятельные покупки, что в будущем позитивно скажется на его отношении к деньгам.Помните, главная цель – научить ребенка грамотно и самостоятельно вести свой бюджет. Регулярно просите сына или дочь поделиться тем, как они распорядились своими деньгами. Поощряйте удачные решения и не критикуйте за бессмысленные траты, ведь каждая ошибка – ступенька в практическом обучении.Чтобы процесс обучения стал еще увлекательнее, позвольте ребенку зарабатывать. Для этого установите тарифы на его «услуги». Например, ваша дочь помогла вам сделать презентацию для работы, а сын помог перепечатать документ и распечатал его на цветном принтере. Но нежелательно поощрять детей деньгами за домашние обязанности, такие как вынос мусора, уборка в доме и так далее. В конечном счете это может привести к тому, что ребенок ничего задаром делать не будет, а воспитательный эффект от выдачи карманных денег будет сведен к нулю.Пусть обсуждение финансов с ребенком станет привычкой в вашей семье. Подводите итоги каждого дня или недели – какие у ребенка финансовые цели, сколько денег ему для этого нужно, а сколько он уже потратил, на что ему хватило карманных денег.Этих рекомендаций будет легко придерживаться, если взрослые сами распределяют семейный бюджет, вовлечены в этот процесс и придерживаются разумной экономии.Как гласит английская пословица: «Не воспитывайте детей – все равно они будут похожи на вас. Воспитывайте себя». С этим нельзя не согласиться, ведь дети действительно часто копируют поведение родителей.Поэтому главный совет – будьте финансово грамотными. Если вы не обладаете элементарными навыками планирования бюджета, то вряд ли ваши дети поймут, что такое долгосрочное планирование. Если же в вашей семье в финансах порядок, то и ребенок придет к нему во взрослой жизни.Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Как научить детей правильно распоряжаться своими финансами 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>. &nbsp;В последние годы на страховом рынке набирает популярность деятельность недобросовестных «помогаек». Чаще всего к их услугам граждане прибегают для получения страховых выплат по обязательному автострахованию при ДТП.&nbsp;Fingramota.kz расскажет, как на самом деле действуют страховые посредники и почему казахстанцам лучше обратиться к страховому омбудсману. &nbsp;Одной из главных проблем страхового рынка Казахстана стала деятельность так называемых «помогаек». Чтобы вызвать доверие, они могут представляться автоюристами, чем значительно портят репутацию последних. «Помогайки» пользуются неосведомленностью пострадавших граждан и вводят их в заблуждение о том, что самостоятельно получить страховую выплату от страховой организации – невозможно.Схема «страховых помогаек»Автостраховка – самый массовый страховой продукт. Неудивительно, что между водителями и страховщиками порой возникают споры о размерах выплат после ДТП. На почве конфликта интересов и появились посредники, предоставляющие услуги за определенные проценты от страховой выплаты.Так называемые автоюристы выступают на стороне автовладельцев и через суд пытаются увеличить размер страховой выплаты после ДТП. Аргументация строится вокруг разницы при оценке стоимости деталей автотранспорта и (или) его ремонта. Действия и методы страховых посредников, на первый взгляд, эффективны. Суд может решить, что страховая компания должна произвести доплату. По данным судебного кабинета, ее размер, в случае успеха, составляет 10 или даже 20% от основной выплаты. Однако вознаграждение за услуги отдельных страховых посредников может достигать 30-50% от суммы страховой выплаты. Выиграв суд и отдав гонорар посреднику, автовладелец в лучшем случае не потеряет ничего, кроме времени. Чаще он лишается части страховой выплаты, которую получил бы без вмешательства третьих лиц.При проведении процедуры заслушивания и по показаниям физических лиц в суде выгодоприобретатели сообщают о том, что им неизвестен институт страхового омбудсмана и они обращаются к посредникам на платной основе.На деле же «помогайки», не оказывая фактически юридических или консультационных услуг и вводя в заблуждение граждан, забирают себе до половины страховой выплаты, положенной по закону выгодоприобретателю. Пользуясь доверчивостью, недобросовестные «помогайки» обогащаются за счет граждан. При этом такие их услуги превратились в отработанную схему получения легких денег, где число людей, недополучивших законные выплаты, растет из года в год. В итоге деятельность «помогаек» не только наносит материальный ущерб гражданам, но и подрывает доверие к страхованию, поскольку «помогайки» создают видимость того, что без их помощи получить страховую выплату сложно.Нередки случаи, когда после ДТП со смертельным исходом «помогайки» обращаются к родственникам потерпевшего, обещая оказать содействие в получении денег от страховой компании. Так, если у погибшего в ДТП были на иждивении дети или родители, по закону им положена страховая выплата в размере 2000 МРП или 7,4 млн тенге (МРП на 2024 год – 3 692 тенге). «Помогайки» заключают с ними договор и оформляют доверенность на получение страховой выплаты. Посреднические услуги в данном случае сводятся к передаче документов от родственников пострадавшего в страховую компанию. Половину суммы или более посредники оставляют себе, и это несоизмеримо объему оказанных услуг. Отмечаем, что за осуществление страховщиками страховых выплат комиссии и сборы не предусмотрены.Согласно пункту 4 статьи 817 Гражданского кодекса РК доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на страхователе (застрахованный выгодоприобретатель).Обращаем внимание граждан, что при наступлении страхового случая страховая организация обязана произвести страховую выплату в размере, порядке и сроки, установленные действующим законодательством в сфере страхования. При смертельных ДТП право на получение единовременной выплаты есть у иждивенцев умершего лица: детей или родственников, которые были у него на иждивении, лица, имеющего право на возмещение вреда в связи со смертью пострадавшего.Согласно изменениям в законодательстве, с начала текущего года казахстанцы для урегулирования разногласий со страховщиками до обращения в суд должны обратиться к страховому омбудсману. То есть с 1 января 2024 года заявитель, у которого имеется неразрешенный страховой спор, должен в обязательном порядке обратиться к страховому омбудсману для его урегулирования. Данное нововведение существенно облегчило гражданам процедуру разрешения споров со страховыми организациями.Кто такой страховой обмудсманСтраховой омбудсман – это независимое в своей деятельности физическое лицо, деятельность которого направлена на разрешение страховых споров физических и юридических лиц со страховыми компаниями.Страховой омбудсман рассматривает споры по всем классам добровольного и обязательного страхования. Но есть небольшое ограничение – сумма требований по спорам не может превышать 10 000 МРП, что составляет на 2024 год 36 920 000 тенге.Юридические лица, являющиеся субъектами среднего и крупного бизнеса, вправе обращаться к омбудсману только по классу обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельца транспортного средства (ОГПО ВТС).&nbsp;Страховой омбудсман рассматривает спор в течение 2 месяцев и выносит решение. Решение страхового омбудсмана обязательно к исполнению страховщиком. При этом рассмотрение спора осуществляется омбудсманом безвозмездно, никаких пошлин оплачивать не нужно, нужно только подать заявление к омбудсману, если имеется страховой спор.&nbsp;Порядок обращения к омбудсмануЗа 3 дня до обращения к страховому омбудсману заявителю необходимо уведомить страховую компанию об обращении. Это делается, чтобы предоставить страховой компании возможность урегулировать спор. Через 3 дня после подачи извещения в страховую компанию, заявитель вправе подать заявление к омбудсману.&nbsp;Заявление можно подать различными способами:&nbsp;• &nbsp; &nbsp;передать напрямую в офис омбудсмана по адресу: город Алматы, ул. Рыскулбекова, 28/7, 2 этаж;&nbsp;• &nbsp; &nbsp;через страховую компанию;&nbsp;• &nbsp; &nbsp;через сайт страхового омбудсмана <a href="https://fomb.kz/">https://fomb.kz</a>;• &nbsp; &nbsp;по электронной почте <a href="mailto:info@fomb.kz">info@fomb.kz</a>.В январе 2024 года были внедрены CRM-система рассмотрения страховых споров и форма подачи заявления посредством сайта омбудсмана. По статистике 80%-85% заявлений подаются именно через интернет-ресурс.По результатам рассмотрения страхового спора страховой омбудсман выносит решение, которое направляется заявителю. Заявитель может согласиться с данным решением, и тогда страховая компания обязана исполнить его.&nbsp;В то же время заявитель вправе не согласиться с решением страхового омбудсмана и подать иск в суд в отношении страховщика. В этом случае решение омбудсмана является необязательным для заявителя. При подаче иска необходимо приложить решение омбудсмана как документ, подтверждающий обязательное досудебное урегулирование спора у омбудсмана. Суд рассматривает спор на основании поступившего иска и приложенных документов.Только 10% - 20% споров далее идут в суд, что позволяет потребителям страхового рынка в более простой форме и в кратчайшие сроки безвозмездно получить решение по страховому спору, которое может с высокой долей вероятности удовлетворить его. Хотя, конечно, имеются кейсы, по которым страховой омбудсман выносит решения об отказе.&nbsp;Офис страхового омбудсмана постоянно совершенствует процедуры и процессы, позволяющие качественно и оперативно рассмотреть страховые споры. Поэтому лучше не обращаться к сомнительным посредникам, которые активизировали свою деятельность на страховом рынке, а урегулировать спор со страховым омбудсманом.&nbsp;Повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz

«Страховые помогайки»: почему им лучше не доверять свои деньги

Обратная связь: ответы на часто задаваемые вопросы граждан за апрель

Национальную систему единого QR-кода для всех банков планируют запустить в&nbsp;2025 году. Об&nbsp;этом сообщил председатель Национального банка РК&nbsp;Тимур Сулейменов на&nbsp;брифинге в&nbsp;ведомстве.<blockquote>—&nbsp;Мы&nbsp;работаем в&nbsp;этом направлении. Систему можно называть по-разному: единым QR&nbsp;или QR&nbsp;разных банков, которые взаимочитаемы и&nbsp;взаимопринимаемые. Это техническая сторона вопроса. Можно для простоты называть единым&nbsp;QR. Идея в&nbsp;том, чтобы Национальная платежная корпорация, 100% дочка Нацбанка, создала систему, когда выпускаемые отдельными банками QR-коды были взаимочитаемы. Когда вы&nbsp;приходите в&nbsp;магазин, часто бывает, хотите сделать QR, спрашивают Halyk или Kaspi. Карточкой Halyk невозможно рассчитываться по&nbsp;терминалу Kaspi и&nbsp;наоборот. Я&nbsp;думаю, что это не&nbsp;совсем удобно для потребителей и&nbsp;для банков тоже. Потому что часть транзакций уходит. В&nbsp;итоге человек вместо того, чтобы оплатить QR-ом, платит кэшем, либо другим способом,&nbsp;— сказал Тимур Сулейменов.</blockquote>Ранее в&nbsp;издании Bloomberg выходило интервью главы Нацбанка об&nbsp;этой системе.<blockquote>—&nbsp;Не&nbsp;совсем точно там была передана мысль, что мы&nbsp;хотим снизить монополию. У&nbsp;нас действительно два банка занимают около 80% платежного рынка, это не&nbsp;хорошо и&nbsp;не&nbsp;плохо, это сложившаяся ситуация. Мы&nbsp;хотим создать ситуацию, когда транзакции проходят безбарьерно,&nbsp;— отметил Сулейменов.</blockquote>По&nbsp;его словам, руководства и&nbsp;собственники двух банков активно работают с&nbsp;НБК по&nbsp;внедрению этой системы.<blockquote>—&nbsp;Никакого противодействия, конфронтации, что мы&nbsp;хотим ослабить, а&nbsp;они сопротивляются, нет. Банки понимают полезность этой системы для потребителей и&nbsp;определенную экономическую выгоду для себя,&nbsp;— подметил председатель НБК.</blockquote>До&nbsp;конца года планируется внедрение системы в&nbsp;пилотном режиме. В&nbsp;2025 году единый QR-код запустят для всех банков без исключения.&nbsp;Фото: pixabay.com Источник: <a href="https://www.inform.kz/ru/ediniy-qr-kod-dlya-vseh-bankov-zapustyat-v-kazahstane-v-2025-godu-8c15e3">Kazinform</a>

QR-код для всех банков запустят в Казахстане в 2025 году

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> «Проверьте свой ИИН на наличие выплат», «Получите компенсацию до 3 млн тенге, кликните на ссылку», «Скорее получите пособие от государства» - в соцсетях злоумышленники размещают информацию-приманку, чтобы завладеть персональными данными казахстанцев.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Данный вид аферы далеко не новый, но тем не менее некоторые граждане попадаются на уловки мошенников.&nbsp;<a href="https://fingramota.kz/ru/post/moshenniki-ispolzuyut-situaciyu-s-pavodkami-dlya-obmana-grazhdan">Fingramota.kz</a> напомнит о ключевых мерах безопасности.<h2 style="text-align:justify;">Выплачивается ли компенсация для пострадавших в паводках?</h2>По поручению Главы государства пострадавшие от стихии получат единовременные выплаты от местных исполнительных органов, то есть акиматов. Размеры выплат будут устанавливаться в каждом регионе отдельно по решению специальных комиссий, созданных для расчета нанесенного материального ущерба. Для этого нужно обратиться с заявлением в акиматы, приложив списки утраченного имущества, фото-, видеоматериалы, подтверждающие ущерб, идентификационные документы на объект недвижимости и другие документы. Более подробную информацию о процедуре получения компенсации можно получить в местных исполнительных органах.<h2 style="text-align:justify;">Фейк о выплате компенсации всем гражданам Казахстана от банков и Минтруда</h2>Для того, чтобы фейковые объявления выглядели правдоподобными, преступники используют названия казахстанских банков и государственных органов. К примеру, в социальных сетях Facebook, Instagram, Telegram в последнее время публикуются посты о выплате компенсации от Минтруда и социальной защиты совместно с Халык банком, а также о выходе нового постановления Министерства финансов. В вижуале используются логотипы и элементы брендбука организаций, а также герб Республики Казахстан.Чтобы ввести людей в заблуждение, мошенники под каждым рекламным постом размещают комментарии ботов с текстом: «Спасибо за быструю выплату», «Сумма поступит день в день», «Срочно подавайте заявки».Главная цель аферистов – заставить граждан кликнуть на фишинговую ссылку, нажав на «Подробнее» или «Проверить свою компенсацию». Далее пользователь попадает на мошеннический сайт, на котором им будет предложено зарегистрироваться, чтобы получить деньги. А для этого необходимо ввести такие персональные данные, как ИИН, реквизиты банковской карты, SMS-сообщение.Как только граждане выполнят это условие, то их данные автоматически поступают к мошенникам. Злоумышленники могут списать все денежные средства со счетов своей жертвы или оформить «чужой» кредит. Также после перехода на сомнительные сайты есть риск столкнуться с хакерской атакой, которая основывается на установке шпионской программы на устройство пользователя. Посредством данных приложений мошенники получат доступ к онлайн-банкингу и другой секретной информации.Распознать обман можно, обратившись в организацию, от имени которой распространяется ложная информация. К примеру, Министерство труда и социальной защиты населения оперативно отреагировало на фейк, сообщив, что указанная в сообщении ссылка может являться способом получения личных данных пользователя злоумышленниками. «Официальная информация о положенных мерах государственной поддержки распространяется исключительно посредством SMS-сообщений с номера 1414. Просим граждан доверять информации только из официальных источников», – отметили представители ведомства в официальном релизе.Стоит помнить, что мошенники могут подделывать любые номера, в том числе четырехзначные, поэтому необходимо самостоятельно набирать номер горячих линий организаций, ни в коем случае не перезванивая и не переходя по ссылкам, которые направляются посредством SMS-рассылки.<h2 style="text-align:justify;">Какие еще правила безопасности нужно знать?&nbsp;</h2>Всегда проверяйте информацию о выплатах на официальных сайтах банков, госоорганов.Не публикуйте свои личные и банковские данные, особенно три цифры на обороте карты и срок ее действия.Не доверяйте звонкам и сообщениям от неизвестных, которые заводят речь о деньгах.Не отключайте функцию 3D-Secure на платежной карте.Настройте SMS- и push-уведомления в мобильном банкинге, чтобы видеть все транзакции.Не запускайте неизвестные вложенные файлы, присланные на электронную почту и мессенджеры.Необходимо установить надежную антивирусную программу, которая не позволит переходить на мошеннические сайты.В случае кражи денежных средств, обратитесь с заявлением в правоохранительные органы. Фото:fingramota.kz

Мошенники используют ситуацию с паводками для обмана граждан

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> &nbsp;В реализацию поручения Главы государства по принятию системных мер по снижению закредитованности населения Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) совместно с депутатами Парламента разработан законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков» (далее – Законопроект).Законопроект предусматривает следующие ключевые новеллы.1. Для снижения долговой нагрузки граждан, имеющих проблемные займы, вводится запрет для банков и МФО на предоставление кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней.Кроме этого, вводится запрет для банков и МФО начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам.Для реализации прав граждан на урегулирование проблемных кредитов, вводится ограничение на продажу кредитов физических лиц коллекторским агентствам до истечения двадцати четырех месяцев с момента возникновения просроченной задолженности и при проведении процедур урегулирования задолженности, обеспечивающих взаимоприемлемые для сторон условия, при которых заемщик может погашать задолженность по займу, включая полную отмену штрафов, пени и комиссий.Одновременно предлагается ввести двухлетний мораторий (до 1 мая 2026 года) на уступку займов коллекторам, чтобы банки и МФО провели качественную работу по урегулированию задолженности граждан.Кроме того, вводится обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным кредитам физических лиц.После окончания моратория по вновь уступленным кредитам граждан коллекторы для снижения долговой нагрузки потребителей также будут обязаны списывать начисленное и неуплаченное вознаграждение.В качестве дополнительной меры ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки предлагается ввести законодательное понятие потребительского кредита. При этом вводится запрет на выдачу банками и МФО потребительских кредитов населению свыше максимальных размеров, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа (для банков – 5 млн тенге, для МФО – 3 млн тенге).Также для ограничения совокупной задолженности по всем кредитам вводится новый макропруденциальный норматив – отношения совокупной задолженности по кредитам к доходу заемщика. Значение норматива и порядок его расчета будет определяться актом Агентства.Законопроектом вводится единый подход по снижению ставок вознаграждения по кредитам банков и МФО путем установления для всех кредитов банков и МФО требования по соблюдению предельного значения ГЭСВ, размер которого будет определен актами Национального Банка и Агентства.Учитывая, что наибольшая закредитованность граждан наблюдается в секторе онлайн-микрокредитования, предлагается отменить особый вид микрокредита сроком до 45 дней с суммой до 50 МРП, а также установить по всем микрокредитам годовую эффективную ставку вознаграждения.2. Для усиления защиты прав граждан в рамках досудебного урегулирования просроченной задолженности по кредитам, срок уведомления заемщика о возникновении просрочки сокращается с 20 до 10 календарных дней, в том числе посредством объектов информатизации (мобильные приложения банков и МФО). Также предусмотрено расширение полномочий банковского омбудсмана по рассмотрению споров по всем кредитам граждан и создание микрофинансового омбудсмана. Решения омбудсманов будут обязательны для банков, МФО и коллекторских организаций.Для поддержки граждан, призванных на срочную воинскую службу, предусматривается автоматическое предоставление отсрочки по банковским займам и микрокредитам без начисления вознаграждения.3. Для усиления защиты прав граждан в рамках исполнительного производства, вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей с несовершеннолетними детьми и лиц с инвалидностью, а также увеличение суммы денег, сохраняемой на банковском счете заемщика, с 1 до 2-кратного размера прожиточного минимума (87 тыс. тенге). Кроме этого, банки наделяются правом предоставления в аренду бывшим собственникам, относящимся к СУСН, жилища, перешедшего на баланс.4. Для защиты прав граждан от недобросовестных действий кредиторов при взыскании задолженности вводится запрет на рассмотрение споров между банками, МФО, коллекторскими агентствами и заемщиками в арбитражных судах, запрет на аффилированность МФО и коллекторских агентств с нотариусами и частными судебными исполнителями, а также запрет на сотрудничество МФО с частными судебными исполнителями.5. Для облегчения доступа граждан к процедуре банкротства, законопроектом исключается требование по предоставлению должником документа, подтверждающего урегулирование просроченной задолженности, а также сокращение срока проведения процедуры урегулирования и взыскания с 18 до 12 месяцев. Также расширен перечень кредиторов, обязательства граждан перед которыми охватываются процедурой внесудебного банкротства (финансовые организации, находящиеся на стадии ликвидации, а также организации, имеющие права (требования) к гражданам).6. В целях снижения мошенничества по кредитам, вводится запрет на выдачу электронных банковских займов и онлайн микрокредитов без проведения биометрической идентификации клиента. Также для недопущения одновременного оформления мошеннических кредитов вводится обязанность банков и МФО передавать сведения по таким заявкам в кредитное бюро в режиме реального времени.Законопроектом предусматривается обязанность по урегулированию возникшей задолженности по мошенническим кредитам в виде приостановления начисления вознаграждения и претензионно исковой работы на период проведения следственных мероприятий. При этом к клиенту прекращаются требования в случае наличия вступившего в законную силу решения суда, в котором установлен факт оформления займа мошенническим способом.С февраля т.г. на законодательном уровне введено право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов. При этом в проекте закона предусмотрена обязанность кредиторов списать долг по кредитам граждан, оформленным при наличии добровольного отказа от получения кредита.Отметим, что принятие законопроекта будет играть важную роль в обеспечении защиты интересов граждан и недопущении рисков закредитованности населения.20 марта т.г. Законопроект принят во втором чтении Мажилисом Парламента и в настоящее время находится на рассмотрении в Сенате. &nbsp;Фото и источник:<a href="https://fingramota.kz/ru/news/post/o-zakonoproekte-po-voprosam-minimizacii-riskov-pri-kreditovanii-i-zashchity-prav-zaemshchikov">fingramota.kz</a>

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы