<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;После новогодних праздников, когда мысли все еще заняты подарками, скидками и акциями, многие покупатели теряют бдительность, особенно на популярных маркетплейсах. Этим ловко пользуются мошенники, которые активизируются в период массовых праздничных онлайн-покупок. Злоумышленники придумывают все более изощрённые схемы обмана, чтобы нажиться на доверчивых гражданах.&nbsp;Вместо радости от выгодных покупок, вы рискуете остаться без денег и товаров. Как не попасться на удочку мошенников, рассказывает Fingramota.kz.&nbsp;По данным МВД РК, в 2024 году в Казахстане зарегистрировано более 22 тыс. случаев интернет-мошенничества. И около 34% из них составляют случаи мошенничества с поддельными объявлениями о продаже товаров и услуг, фальшивыми сайтами и лжепродавцами.Фальшивые объявления&nbsp;Мошенники размещают объявления о продаже дорогого товара – например, смартфона или ноутбука – по чрезвычайно выгодной цене. Они требуют предоплату (причем зачастую с использованием нераспространенных или зарубежных платежных систем), и исчезают после получения денег. Еще один пример, – объявления о продаже автомобилей с требованием «забронировать» машину путем внесения задатка.Для своей защиты, никогда не переводите деньги незнакомым продавцам до получения товара. Кроме того, используйте безопасные способы оплаты, предлагаемые платформой (маркетплейсом), которая гарантирует доставку, или официальный платежный шлюз маркетлейса. Если от вас требуют перевод в частном порядке (физлицо-физлицу), остановитесь – перед вами мошенники или недобросовестные продавцы, которые хотят на вас заработать.Поддельные товары или магазиныМошенники создают магазин, предлагающий популярные товары по сильно заниженным ценам. Клиент оплачивает заказ, но либо получает подделку, либо не получает товар вовсе. В казахстанских маркетплейсах часто под видом оригинальной электроники, продаются ее дешевые копии (подделки), которые приходят покупателям без гарантии или в неисправном состоянии.Чтобы такого с вами не произошло, всегда проверяйте отзывы о продавце. Если у магазина мало отзывов или они однотипные, а цена намного ниже в сравнении с другими, – это веский повод насторожиться.Фейковые возвраты и жалобыЭтот вид мошенничества затрагивает продавцов: аферисты заказывают товар, а затем отправляют его обратно, но вместо оригинального изделия кладут подделку или пустую коробку. Зафиксированы случаи, когда мошенники «возвращали» коробку, наполненную камнями. В любом случае, продавцы теряют деньги, а платформы зачастую становятся на сторону «покупателей».Поэтому продавцам обязательно нужно фиксировать состояние товара перед отправкой – делать фото- и видеосъемку упаковки. Используйте защиту продавца на платформе и подавайте жалобу, если товар возвращен в ненадлежащем состоянии. Главное – не молчать и не давать фору мошенникам.Сбор данных через вредоносные ссылкиМошенники пользуются доверчивостью покупателей и их намерением быстрее получить товар, поэтому рассылают фишинговые ссылки, выдавая их за официальные страницы маркетплейса. Пользователи вводят свои данные и таким образом заражают свое устройство различными вирусами. Либо, зарегистрировавшись на фишинговом сайте, пользователи оставляют там конфиденциальную информацию о себе, которую дальше злоумышленники используют для своих схем.Еще один вариант – фишинговые письма, имитирующие уведомления от известных онлайн-магазинов о «необходимости подтвердить заказ».Чтобы не потерять деньги и личные данные, никогда не переходите по сомнительным ссылкам из непроверенных источников. Внимательно проверяйте URL-адрес: он должен соответствовать официальному домену маркетплейса и начинаться с https.Лжекурьеры и псевдослужбы доставкиЗдесь мошенники представляются курьерами или сотрудниками службы доставки, чтобы получить предоплату за доставку, которая в итоге не выполняется. Иногда преступники могут предлагать вам «ускоренную доставку» за дополнительную плату, которая, конечно, окажется ложной.Поэтому используйте только официальные службы доставки, предлагаемые маркетплейсом, и ни в коем случае не оплачивайте доставку напрямую курьерам. Не называйте также курьерам SMS-код, если не уверены, что вообще заказывали что-то.Ненастоящие розыгрыши и скидкиВсе мы любим скидки и акции, чем активно пользуются мошенники. Пользователи получают сообщение о якобы крупной скидке или выигранном товаре (подарке). Для получения приза, просят оплатить «доставку» или «налог».Для того, чтобы не стать жертвой мошенников, всегда проверяйте информацию о розыгрышах на официальных сайтах маркетплейсов. Также не доверяйте сообщениям с неизвестных номеров или email-адресов.Оплата через сторонние приложенияВы заказали товар на маркетплейсе, а «продавец» убеждает вас оплатить товар через сторонние платежные системы? Перед вами мошенник! Как правило, злоумышленники просят оплатить покупки через мессенджеры или перевести сумму напрямую, а после перевода, естественно, исчезает.Помните: товар всегда нужно оплачивать через защищенные платежные системы – не отправляйте деньги напрямую неизвестным людям. Официальные магазины и продавцы никогда о таком не попросят – им важна безупречная деловая репутация.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota2_9bc224a388.png" alt="финграмота2.png"></figure>Еще немного рекомендаций по безопасности:<ul style="list-style-type:circle;"><li style="text-align:justify;">проверяйте рейтинг магазинов и отзывы о продавцах;</li><li style="text-align:justify;">не доверяйте подозрительно выгодным предложениям;</li><li style="text-align:justify;">сохраняйте переписку и чеки – это поможет в случае разбирательств;</li><li style="text-align:justify;">будьте внимательны к сообщениям и письмам: официальные манганины никогда не просят переводить деньги на сторонние счета.</li></ul>Следуя этим советам и проверяя каждый шаг, можно избежать неприятных ситуаций и защитить свои финансы!Будьте финансово грамотными вместе с&nbsp;Fingramota.kz!&nbsp;

Мошенничество на маркетплейсах: как уберечь себя 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;В Комитете государственных доходов (КГД) Минфина подробнее рассказали об инициативе по введению лимита на мобильные переводы.Как проверки мобильных переводов работают сейчасНа сегодняшний день банки обязаны передавать данные налоговикам о казахстанцах, которые получают более 100 переводов от разных лиц на протяжении трех месяцев подряд. По действующим правилам это основание предполагать, что гражданин занимается незаконной предпринимательской деятельностью, получая оплату за товар или услугу.Что изменится?В КГД отмечают, что теперь критерии для проверки могут быть изменены. Поправка находится на согласовании в Нацбанке.<blockquote>"Рассматриваются следующие изменения: "Получение одним физлицом на банковский счет от 100 и более разных лиц ежемесячно в течение 3 последовательных месяцев, общая сумма которых превышает 3 МЗП (в сумме 255 тысяч тенге в 2024 году)", - сообщили в КГД.</blockquote>Таким образом, когда заработает нововведение, проверять мобильные переводы физлиц будут лишь в том случае, если количество мобильных переводов казахстанцев превышает 100 на протяжении трех месяцев подряд, при этом общая сумма полученных денег уже должна будет превышать 255 тысяч тенге.Когда и для кого вводят проверки мобильных переводовОтметим, банки второго уровня обязаны представлять сведения по физическим лицам, подпадающие под признаки получения дохода от осуществления предпринимательской деятельности.Банки обязаны фиксировать операции и предоставлять данные в органы госдоходов, если они подпадают под установленные критерии. Информация от банков предоставляется поэтапно:<ul><li style="text-align:justify;">с 2023 года – по государственным служащим, приравненным к ним лицам, и их супругам;</li><li style="text-align:justify;">с 2024 года – по работникам государственных учреждений, субъектов квазигосударственного сектора и их супругам;</li><li style="text-align:justify;">с 2025 года – по индивидуальным предпринимателям, руководителям юридических лиц и их супругам;</li><li style="text-align:justify;">с 2026 года – по остальной части населения.</li></ul>По закону всех физических лиц, которые занимаются предпринимательской деятельностью без регистрации, ждет наказание: штраф составляет 15 МРП (55 380 тенге в 2024 году), повторное совершение нарушения в течение года влечет штраф в размере 30 МРП (110 760 тенге).<blockquote>"Сокрытие объектов налогообложения влечет штраф в размере 200 процентов от суммы налогов, подлежащих уплате. Совершение повторного нарушения влечет штраф в размере 300 процентов от суммы налогов, подлежащих уплате", - добавили в КГД.</blockquote>За невыдачу чека на первый раз предусмотрено предупреждение. Повторность в течение года влечет штраф в размере от 30 до 40 МРП (110 760 - 147 680 тенге).Сколько в Казахстане предпринимателей, уклоняющихся от уплаты налогов через использование мобильных переводов, пока неизвестно. В КГД отметили, что эту информацию от банков они получат в 2025 году.&nbsp;Tengrinews.kz

Переводы на сумму от 255 тысяч тенге собираются взять под контроль в Казахстане

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;В&nbsp;Казахстане&nbsp;вступили в силу законодательные&nbsp;новшества. Во-первых,&nbsp;были&nbsp;значительно&nbsp;расширены полномочия банковского омбудсмана. Во-вторых,&nbsp;впервые в нашей стране создан институт&nbsp;микрофинансового омбудсмана.&nbsp;Fingramota.kz&nbsp;рассказывает&nbsp;подробнее.В июне 2024 года Главой государства подписан закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства». Данный документ разработан Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка в целях защиты прав казахстанских заемщиков.&nbsp;В реализацию закона регулятор в августе разработал:- Правила избрания, досрочного прекращения и осуществления деятельности банковского омбудсмана;- Правила избрания, досрочного прекращения и осуществления деятельности микрофинансового омбудсмана.&nbsp;Эти поправки вступили в силу 21 декабря 2024 года.&nbsp;Таким образом заемщики, у которых возникли споры с банками или микрофинансовыми организациями, при невозможности найти компромисс с кредитными организациями, могут решить свои вопросы с банковским или микрофинансовым омбудсменами.&nbsp;Кто такой банковский омбудсман?Банковский омбудсман – это независимое в своей деятельности физическое лицо, и по закону банки обязаны исполнять его решения. В настоящее время он решает споры по договорам ипотечного займа между заемщиками-физлицами и банками, не доводя их до суда. Полномочия омбудсмана прописаны в Законе РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».В офисе банковского омбудсмана граждане могут получить консультацию по всем видам займов, банковским продуктам. Таким образом банковский омбудсман выступает посредником, который помогает заемщикам и банкам найти компромисс. Он поможет, если банк нарушит условия договора ипотечного займа или закон. Например, банк повысил процент по ипотеке, из-за чего вырос ваш ежемесячный платеж. Или проконсультирует по вопросам просрочки по кредиту, подскажет алгоритм действий в нелегкой финансовой ситуации, в том числе связанной с оформлением мошеннических кредитов, и другое.Как расширились&nbsp;его&nbsp;полномочия?Об этом рассказал банковский омбудсман Дархан Нурпеисов. По его словам, с февраля 2011 года по 21 декабря 2024 года полномочия банковского омбудсмана ограничивались урегулированием разногласий исключительно по ипотечным займам, то есть займам, обеспеченным залогом. Такое решение было связано с проблемами тех лет: после кризиса 2008 года заемщики столкнулись с ростом курса доллара, что затруднило выполнение ими кредитных обязательств. Кроме того, наблюдался значительный спад цен на недвижимость, при продаже которой заемщики не могли полностью рассчитаться с банками.<blockquote>«Однако в последние годы, благодаря введению регуляторных мер и реализации государственной программы рефинансирования ипотечных жилищных займов, количество проблемных ситуаций с ипотечным кредитованием сократилось. Это отразилось и на статистике: доля обращений по ипотечным займам составляла не более 30% от общего числа запросов, тогда как основная часть жалоб касалась потребительских беззалоговых кредитов. В таких случаях заемщики могли получить только консультации, поскольку их дела не подпадали под нашу компетенцию», - объясняет Дархан Нурпеисов.</blockquote>С учетом этого, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка решило расширить компетенцию банковского омбудсмана на разногласия, возникающие из всех видов договоров банковского займа. Это включает ипотечные договоры, договоры автокредитования и потребительские займы граждан.Таким образом, с 21 декабря 2024 года банковский омбудсман уполномочен рассматривать разногласия по всем договорам банковских займов физических лиц с правом принятия обязательных решений для банков и коллекторских организаций, которым был уступлен договор займа.&nbsp;При этом банковский омбудсман рассматривает обращения исключительно на досудебной стадии. Если судебное решение уже вынесли, есть исполнительная надпись или подан иск, такие обращения не подлежат рассмотрению и не могут быть приняты в работу.<blockquote>«Расширение компетенции банковского омбудсмана обеспечит более широкий доступ потребителей банковских услуг к урегулированию их разногласий, что повысит доверие клиентов к банковской системе. Ожидается увеличение количества разрешенных разногласий между банками и их клиентами на досудебной стадии, что снизит социальную напряженность. Кроме того, уменьшится нагрузка на финрегулятор и судебные органы благодаря снижению количества поступающих к ним обращений», - говорит Дархан Нурпеисов.</blockquote>Кроме того, значительное количество банковских клиентов будут освобождены от длительных и затратных судебных процессов, поскольку услуги банковского омбудсмана являются бесплатными.Какие обращения&nbsp;банковским омбудсман&nbsp;не рассматривает?Не стоит обращаться к банковскому омбудсману, если у заемщика отсутствует письменное доказательство его обращения в банк. Омбудсман также не рассматривает обращения граждан, которые приняты к рассмотрению судом или по которым имеется судебный акт, вступивший в законную силу. Либо же направленные повторно при отсутствии новых обстоятельств дела.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_bacc0d8dd8.png" alt="финграмота.png"></figure>Как записаться на прием к банковскому омбудсману?Можно обратиться в офис банковского омбудсмана по адресу: г. Алматы, ул. Айманова, 124, офис 301, предварительно на прием по телефонам: +7 (727) 261-22-16, +7 (727) 983-30-16, &nbsp;+7 (708) 983-30-16 или через электронную почту:&nbsp;office@bank-ombudsman.kz.Также можно записаться на прием к банковскому омбудсману через его официальный сайт по ссылке: https://www.bank-ombudsman.kz/ndoc. &nbsp;Здесь, на главной странице, расположены три опции: «Подать обращение», «Записаться на прием», «Оставить отзыв».Отметим, что в случае необходимости банковский омбудсман может рассматривать обращения с выездом на место, а также проводить встречи в онлайн-режиме. &nbsp;Кто такой микрофинансовый омбудсман?Это независимое в своей деятельности физлицо, посредник между заемщиками и организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность (МФО), который будет решать все возникающие вопросы в рамках договоров о предоставлении микрокредита. К микрофинансовому омбудсману могут обращаться только клиенты МФО – физлица, и помощь его тоже будет бесплатной. Микрофинансовым омбудсманом в Казахстане является Назгуль Естеусизова.Перед микрофинансовым омбудсманом поставлены задачи по обеспечению защиты прав клиентов микрофинансовых организаций и содействию в разрешении споров между заемщиками и микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами. Решение микрофинансового омбудсмана обязательно для исполнения микрофинансовой организацией и коллекторским агентством.Какие обращения микрофинансовый омбудсман не рассматривает?Микрофинансовый омбудсман не станет рассматривать обращения:- принятые к рассмотрению судом или по которым имеется судебный акт, вступивший в законную силу;&nbsp;- по которым заемщик не предоставит письменное доказательство его обращения в МФО лицу, которому уступлено право (требование) по кредитному договору, с целью урегулирования возникшей ситуации;- направленные повторно при отсутствии новых обстоятельств дела.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_9db3cb6bdc.png" alt="финграмота.png"></figure>Как записаться на прием к&nbsp;микрофинансовому&nbsp;омбудсману?Можно обратиться в офис микрофинансового омбудсмана по адресу: г. Алматы, ул. Мынбаева, 53, офис 320, предварительно на прием по телефонам: +7 (727) 338-22-44, +7 (727) 338-22-25 или через электронную почту: info@mfombudsman.kz.Также можно записаться на прием к банковскому омбудсману через его официальный сайт по ссылке: https://mfombudsman.kz/. &nbsp;Отметим, что микрофинансовый омбудсман также, как и банковский, проводит встречи как в офлайн-, так и в онлайн-режимах. &nbsp;&nbsp;Что еще нужно знать заемщикам?Если заемщики не согласны с решениями банковского омбудсмана или микрофинансового омбудсмана, то вправе решить спор с кредитной организацией через суд. При обращении в суд нужно будет приложить ко всем имеющимся документам решение омбудсмана (-ов). Следует помнить, что банк или МФО тоже могут обратиться в суд, чтобы обжаловать решение уполномоченного финансового посредника.Если банк, МФО или коллекторское агентство проигнорировали решение омбудсмана и не выполнили его в нужный срок, можно снова обратиться к омбудсману. Но теперь, с введением законодательных поправок, кредитные организации и коллекторские агентства заинтересованы в том, чтобы улаживать споры с клиентами до решения омбудсмана.В случае, если банковский омбудсман или микрофинансовый омбудсман нарушили ваши права как потребителя финансовых услуг, к примеру, раскрыв банковскую тайну, и вы хотите пожаловаться на действия или бездействие омбудсманов, то вы можете обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка:&nbsp;- письменно – по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, микрорайон Коктем-3, д. 21;- посредством системы E-Otinish;- через Управления региональных представителей – по территориальной принадлежности.Получить консультации можно через call-центр Агентства по номеру: +7 (727) 237 1000 или мобильное приложение «Fingramota Online».Повышайте свою финансовую грамотность вместе с нами!&nbsp;Фото: Fingramota kz

Проблемные кредиты: обратитесь к банковскому и микрофинансовому омбудсманам  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;В декабрьском спецвыпуске по финансовой грамотности молодежного научно-популярного журнала «OYLA» мы расскажем о том,&nbsp;как защитить подростков от&nbsp;этого вида&nbsp;мошенничества&nbsp;и почему&nbsp;важно соблюдать цифровую гигиену.&nbsp;Познавательная информация, глоссарий, красочные иллюстрации, коллажи – все это поможет юным читателям освоить основные правила безопасности в интернете.Рассмотрим самые распространенные схемы цифрового мошенничества.Схема № 1. Рассылка сообщений&nbsp;через мессенджеры. Мошенники направляют сообщение в WhatsApp, Telegram или в соцсетях о том, что якобы вы выиграли приз, пришла посылка на ваше имя и т. д. Вас могут попросить перезвонить на номер, который укажут злоумышленники и который окажется платным, либо передать свои секретные данные (например, код из SMS или push-уведомления).Что делать? Нельзя переходить по ссылкам, которые присылают незнакомцы. Не отвечайте на сомнительные сообщения, пришедшие на телефон или по электронной почте. Не выполняйте инструкций посторонних людей, кем бы они ни представлялись.Схема №&nbsp;2.&nbsp;Звонки и сообщения от «близких». Злоумышленники научились подделывать любые телефонные номера — не только банков и иных организаций, но даже людей из вашего близкого окружения. Мошенники звонят или отправляют сообщения, говорят, что попали в беду, и просят о помощи — якобы нужно срочно перевести им деньги.Что делать? Не перезванивайте на номер, с которого вам звонили, и не отправляйте ответное SMS, самостоятельно наберите абонента. Ни в коем случае не отправляйте деньги сразу же, пока не убедитесь, что это просьба действительно от близкого. Обязательно проинформируйте о случившемся родителей и других взрослых — они должны сообщить об этом в полицию.Схема № 3.&nbsp;Различные ссылки и баннеры в интернете: «Нажми, и получишь приз» и т. д. При переходе по такой ссылке устройство, которым вы пользуетесь, злоумышленники могут взломать, получив доступ к различным приложениям на нём, а затем — к вашим личным данным, паролям, и привязанным платёжным картам родителей. Такая же опасность есть и при установке нелицензированных программ, приложений, игр и сервисов от неизвестных компаний.Что делать? Установите антивирус на телефонах, ноутбуках и других гаджетах, через которые вы выходите в интернет. Попросите родителей использовать проверенные антивирусные программы от надёжных компаний-разработчиков. Тщательно изучите отзывы о них, обратите внимание на рейтинги.В интернете нужно всегда быть осторожными: не переходить по сомнительным ссылкам на подозрительные сайты, не нажимать непонятные баннеры, где вам обещают какую-то выгоду. Помните: бесплатный сыр бывает только в мышеловке!<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_38ea4c6dd4.png" alt="финграмота.png"></figure>Отметим, что детские спецполосы в журнале «OYLA» выпускаются на государственном и русском языках при поддержке Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка в рамках проекта по повышению финансовой грамотности Fingramota.kz.Фото: Fingramota.kz&nbsp;

Что такое цифровое мошенничество и как его избежать? 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Накопительное страхование представляет собой эффективный инструмент для обеспечения безопасности семьи и достижения финансовых целей. Однако важно быть осторожными&nbsp;при выборе инвестиций и не забывать о финансовой стабильности.&nbsp;О том, что представляет собой&nbsp;накопительное страхование, Fingramota.kz рассказал&nbsp;председатель&nbsp;правления АО «КСЖ «Государственная Аннуитетная компания»&nbsp;Куаныш&nbsp;Мукажанов.В чем особенность накопительного страхования жизниОсновное отличие накопительного страхования от классического состоит в том, что этот инструмент сочетает в себе накопление и страхование. То есть вы копите деньги и при этом защищены от непредвиденных ситуаций. При этом классическое страхование подразумевает, что застрахованный клиент оплачивает небольшую сумму денег, чтобы в случае реализации нежелательного сценария получить большую сумму. Чем выше риск, тем дороже страховка.По словам Куаныша Мукажанова, в США более половины населения страхуют свою жизнь, потому что не всем хочется платить за то, что может не случиться. Накопительное страхование жизни лишено этого недостатка, потому что в рамках данного полиса у клиента есть возможность заключить долгосрочный договор, платить каждый месяц или раз в год на протяжении нескольких лет. Если печальное событие не случилось, вы не теряете свои деньги и даже получаете доход сверх этой суммы. Если же событие случилось, семья получит сумму, которую вы планировали накопить.Преимущества и риски этого страхового инструмента«Каковы преимущества накопительного страхования жизни? Помимо накопления, есть страховая защита вашей семьи, чего нет у такого инструмента как банковский депозит. Накопительное страхование жизни может предоставить условия инвестнакопления и дохода лучше, чем банк. Например, в нашей стране банки ограничены ставкой вознаграждения не больше 1% годовых для вкладов в долларах США. Это связано с политикой дедолларизации. В результате 75% депозитов хранятся в тенге, а 25% — в долларах. Страховые компании предлагают инструменты в долларах США с доходностью выше, чем банковский депозит. Есть и другие преимущества, такие как налоговые льготы», – объясняет Куаныш Мукажанов.При этом нужно обязательно учитывать риски: основной – банкротство страховой компании. Но в Казахстане со страховыми организациями это все равно происходит реже, чем с банками. Поскольку страховые компании меньше сталкиваются с кредитным риском и ограничены в том, куда можно инвестировать. Поэтому, выбирая своего страховщика, особенно – на долгосрочный период, нужно тщательно выбирать из тех страховых компаний, имеющих лицензию, и обращать внимание на репутацию страховой компании, отзывы. Также важно изучить информацию об акционерах страховой компании, почитать все условия договора, обратив внимание на перечень исключений из страховых случаев и другие пункты.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_2_8ba7bcd264.png" alt="финграмота 2.png"></figure>Какие условия предлагают страховщики в КазахстанеКазахстанские страховые компании предлагают разные условия. Например, можно внести одним взносом большую сумму и не трогать ее определенное время, а потом получить инвестиционный доход. Или можно делать регулярные небольшие взносы – чем дольше срок договора, тем выше ставка вознаграждения. Например, ставка на 20-летний договор может составлять 6,5% годовых в долларах США.Как правило, у страховых компаний ставка доходности одинакова для разных возрастов. Разница может быть в выкупной сумме при досрочном расторжении договора и пересчитываться в зависимости от срока договора и возраста клиента. Если клиент решает не продолжать вносить взносы, страховая сумма автоматически пересчитывается. Договор может предусматривать разные варианты оплаты и условия.<blockquote>«При накопительном страховании досрочно можно забрать деньги только при расторжении договора, и сумма будет пересчитана по другой ставке. Накопленные средства обычно не могут быть использованы для иных целей, если иное не предусмотрено в договоре страхования. Некоторые страховые компании предусматривают возможность получения займа под залог накоплений. В государственной аннуитетной компании, к примеру, такой опции нет: важно обращать внимание на договор, правила страхования и другие документы», - подчеркивает Куаныш Мукажанов.</blockquote>Перед заключением договора со страховой компанией эксперт рекомендует изучить все документы, в том числе правила, оферту и условия страхового полиса.Накопительное страхование жизни является инструментом для финансового планирования. Оно помогает обеспечить будущее семьи, накопить на образование детей или другие цели, но важно проявлять осторожность при инвестировании.<blockquote>Для повышения финансовой грамотности Куаныш Мукажанов рекомендует изучать специальную литературу, периодические издания и финансовые порталы по теме страхования. «Трезво относитесь к рискам и инвестируйте ответственно. Полезно также следить за стратегиями успешных инвесторов – таких как Уоррен Баффет», - резюмирует эксперт.</blockquote>Будьте финансово грамотными вместе с&nbsp;Fingramota.kz!&nbsp;Фото: Fingramota.kz

Будущее под защитой: как работает накопительное страхование жизни 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Сегодня мошенники используют не только семейные и дружеские связи между людьми, но и рабочие отношения.&nbsp;Злоумышленники разработали и активно используют такую схему обмана, как Fake Boss. Подробнее расскажет Fingramota.kz.Fake Boss&nbsp;(в переводе с английского «поддельный руководитель») – вид мошеннической схемы, при которой аферисты выдают себя за руководителей потенциальных жертв, чтобы обманом заставить выполнить их инструкции. Основной целью таких схем является кража денег, конфиденциальной информации или доступ к внутренним системам компании.Здесь мошенники работают по двум вариантам: в первом создают поддельный аккаунт с именем руководителя или используют похожие домены для отправки писем. Во втором случае они могут взломать аккаунт начальника в мессенджерах, чтобы от его имени писать вам или звонить. Иногда мошенники используют искусственный интеллект по подделке голоса руководителя или создании видеосообщения – так жертвы поверят в правдивость слов лженачальника куда быстрее.В сообщении или разговоре злоумышленники требуют немедленно перевести деньги или отправить внутренние, конфиденциальные документы компании и ее работников. Преступники основательно к этому готовятся: перед тем, как писать потенциальным жертвам, они изучают всю информацию о руководителе и организации, чтобы выглядело все максимально правдоподобно.Как все выглядит на практике?Приведем несколько примеров схемы Fake Boss для наглядности. Мошенники пишут финансовому директору компании от имени генерального директора с требованием перевести деньги (речь может идти и о миллионах тенге) на определенный счет якобы для заключения срочной и выгодной сделки. Злоумышленники делают упор на срочность, говорят, что промедление приведет к убыткам и могут даже угрожать увольнением за непослушание. Если финдиректор поторопится и не проверит запрос, то переведенные им средства поступят на счет мошенников, компания потеряет большие деньги и ее существование окажется под вопросом.Еще один пример – письмо от лженачальника получает руководитель или сотрудник отдела кадров. «Руководство» требует предоставить список персональных данных работников, включая номера банковских счетов и личные данные. В качестве повода мошенники называют отчет или проверки со стороны налоговых органов. Получив данные, аферисты используют их для кражи денег сотрудников или информационных атак на них.В ловушку злоумышленников может попасть и сотрудник отдела закупок. Он получает письмо или звонок от «директора» с требованием срочно заказать оборудование от конкретного поставщика, якобы выбранного руководством. При этом сотрудника обязательно попросят оплатить аванс из фонда компании. В итоге организация останется и без денег, и без оборудования.На самом деле мошенники могут позвонить или написать сотруднику любой организации в любой сфере деятельности. Здесь важно быть начеку и не терять бдительность.Как избежать обмана?Схема Fake Boss основана на доверии и невнимательности персонала. Руководству компании нужно обязательно внедрять строгие внутренние процедуры и системы безопасности, повышать осведомленность сотрудников о подобных способах мошенничества. Это поможет защитить организацию от потерь и репутационных рисков.Распознать мошеннические письмо, SMS, сообщение в мессенджере или звонок можно по нескольким признакам:<ul><li style="text-align:justify;">необычные запросы от имени руководителя – например, он не проговаривает важное задание вам с глазу на глаз, а ограничивается сообщением или звонком;</li><li style="text-align:justify;">отсутствие стандартных формальностей в письмах или вложениях в сообщениях – например, корпоративных подписей и официального стиля;</li><li style="text-align:justify;">письмо или сообщения содержат вложения или ссылки на файлы, требующие загрузки или входа в учетные записи. &nbsp;</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_54c723c94d.png" alt="финграмота.png"></figure>Соблюдайте базовые правила безопасности, чтобы не стать жертвой мошенников:<ul><li style="text-align:justify;">при запросах о денежных переводах или конфиденциальной информации всегда уточняйте детали непосредственно у руководителя;</li><li style="text-align:justify;">настройте фильтры электронной почты и ограничьте возможность получения писем с неизвестных доменов;</li><li style="text-align:justify;">регулярно проходите тренинги по кибербезопасности и изучайте актуальную информацию о мошеннических схемах – в этом вам может помочь Fingramota.kz;</li><li style="text-align:justify;">введите правило «двойной проверки» для финансовых операций;</li><li style="text-align:justify;">используйте двухфакторную аутентификацию в личных и корпоративных аккаунтах.</li></ul>Берегите себя и повышайте свою финансовую грамотность вместе с нами!&nbsp;Фото: &nbsp;Fingramota.kz

Схема Fake Boss: как уберечь себя от обмана  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Как правило, молодым людям кажется, что пенсия наступит не завтра, и еще есть время на то, чтобы начать копить. Но чем раньше вы задумаетесь о пенсионных накоплениях, тем легче и доступнее вам будет дойти до определенного капитала в будущем.&nbsp;Бизнес-тренер по финансовой грамотности и бренд-амбассадор проекта&nbsp;Fingramota.kz&nbsp;Акжунис Брасилова рассказала, почему важно составлять пенсионный план с молодости.&nbsp;Ассоциация со словом «пенсия» – старость, хотя эти два понятия не связаны между собой именно таким образом. И пенсионный план – это не то, что нужно составлять, выходя на пенсию. Это документ, который включает доходы, расходы, текущие сбережения человека и инвестиционный пошаговый алгоритм действий к пенсионному периоду.Самый легкий способ – выяснить, сколько лет осталось до пенсии. Например, если мужчина 40 лет выйдет на пенсию в 63 года, у него есть 23 года для планирования. Чем длиннее срок, тем меньше сумма сегодня, которую нужно откладывать. Существует обязательный пенсионный взнос (ОПВ), когда 10% из заработной платы перечисляется в ЕНПФ, но этого недостаточно.Что еще нужно знать о пенсии?Сегодня существует два вида пенсии – это базовая и солидарная.Базовая пенсия выплачивается из государственного бюджета всем гражданам, достигшим пенсионного возраста. Размер этой выплаты рассчитывается на основе трудового стажа до 1998 года и стажа участия в накопительной пенсионной системе. Если человек никогда не работал и не имеет накоплений в пенсионном фонде, то он будет получать минимальную базовую пенсию, которая обеспечивает минимальный уровень дохода в старости.Солидарная пенсия – она предназначена для граждан, которые имеют не менее 6 месяцев трудового стажа до 1 января 1998 года. Чем больше трудовой стаж до 1998 года, тем выше сумма солидарной пенсии. Это значит, что казахстанцы, у которых до 1998 года нет хотя бы полгода стажа, не будут получать солидарную пенсию. Они будут получать только базовую пенсию и то, что накопили в пенсионном фонде. Рассчитать это можно через сайт ЕНПФ или их приложение, используя пенсионный калькулятор.Первый – добровольный пенсионный взнос. Вы можете перечислять в ЕНПФ деньги самостоятельно – через банки, АО «Казпочта», а также путем подачи заявления работодателю, на основании которого он будет их переводить в пенсионный фонд.Если вы индивидуальный предприниматель, то можете отправлять ежемесячно определенную сумму в ЕНПФ, пополняя свой пенсионный счет.Второй способ – полис страхования жизни с пенсионными планами и аннуитетными выплатами в будущем.Еще один способ накопления на пенсию – сберегательные депозиты в банках с более длительным сроком и повышенной ставкой, но без возможности досрочного изъятия. И, наконец, альтернативные финансовые инструменты, позволяющие приумножать деньги, но при этом имеющие повышенные риски. К примеру, фондовый рынок, который позволяет зарабатывать деньги через инвестирование в ценные бумаги, и далее нужно откладывать средства на депозит.Что лучше – копить деньги на банковском вкладе или перечислять добровольные взносы в пенсионный фонд? Все зависит от сроков (сколько лет осталось до выхода на пенсию) и финансовых возможностей. Пенсионный фонд имеет ограниченные ресурсы в инвестировании и вкладывает в более консервативные инструменты, чтобы сохранить деньги вкладчиков. Депозит в банке дает чуть больше привилегий в финансовом плане, так как у банков шире возможности управлять деньгами.Для составления пенсионного плана можно использовать современные технологии – к примеру, ChatGPT. Введите запрос: «Составь мне пенсионный план» и распишите возраст, сумму дохода, расходы, семейное положение и так далее. Искусственный интеллект проанализирует данные и составит вам персональный пенсионный план. Вы можете уточнять информацию, вносить коррективы и каждый месяц получать обновленный план – это очень удобно.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/pensiya_fingramota_bf9574d2e2.png" alt="пенсия финграмота.png"></figure>Несколько полезных рекомендацийЛюбой гражданин может увеличить свои пенсионные выплаты в несколько раз, создавая дополнительную прибавку к пенсии через дивидендную доходность. Начните с депозита, откладывая хотя бы по 5 тыс. тенге в месяц. Дальше вы будете увеличивать эту сумму.Второй момент – обязательно изучите свои финансовые возможности. Сегодня в Сети представлено множество инвестиционных калькуляторов, калькуляторов сложных процентов, которые помогут вам рассчитать, сколько вы накопите, если вы будете откладывать по 5 тыс., 10 тыс. или 50 тыс. тенге и более в месяц, и это будет для вас некой мотивацией.Идеальный возраст для старта накоплений – от 18 до 25 лет. Зачастую это люди, еще не вступившие в брак и без обязательств по ипотеке. Также их еще поддерживают родители. Поэтому в этом возрасте стоит привить себе привычку откладывать деньги с любого заработка на депозит.В возрасте с 25 и до 40 лет копить уже сложнее – люди вступают в брак, рождаются дети, они содержат пожилых родителей и оформляют крупные займы. Для начала им нужно увеличивать разницу между доходом и расходом, избегать импульсивных покупок и не приобретать трендовые и необязательные вещи. Далее им нужно составить финансовый план: где будут учиться дети, где они планируют жить через 5 или 10 лет, а также рассчитать размер будущей пенсии.К 50-55 годам человек уже должен закрыть ипотеку, вырастить детей и оплатить им образование и, возможно, свадебное торжество, поэтому ему нужно планировать свой пенсионный период.Это вопрос времени: в 20 лет вы откладываете по 10-15 тыс., а в 50 вам придется уже перечислять на депозит или в ЕНПФ по 100 тыс. Ваша задача – сделать хотя бы первые шаги. Речь не идет о том, чтобы сразу инвестировать, покупать акции каких-то компаний. Начните с малого: читайте и изучайте информацию.&nbsp;Есть много статей, книг, подкастов по данной теме и повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz.&nbsp;Фото: Fingramota.kz

Мой пенсионный план. Когда надо начинать копить на пенсию?

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;У каждого казахстанца есть возможность открыть образовательный накопительный вклад. Его можно оформить на ваше имя с рождения либо на имя ваших родителей, опекунов. Образовательный депозит можно использовать после окончания школы для оплаты учёбы в колледже или вузе в Казахстане или за рубежом. А если вы поступите на грант, то сможете снять деньги с этого депозита для любых целей.Каждый казахстанец может принять участие в Государственной образовательной накопительной системе (ГОНС), которая действует с 2013 года. Для этого нужно открыть в банках или страховых компаниях, которые участвуют в системе ГОНС, специальный депозит AQYL.Расскажем на примере Семья из Алматинской области три года назад открыла по одному образовательному депозиту на каждого из своих пятерых детей, положив туда по 20 тысяч тенге. Сейчас у старшего сына Арсена (12 лет) на этом счёте накопилось около 900 тысяч тенге. Родители пополняют его по возможности ежемесячно, а каждый год на депозит AQYL дополнительно начисляется государственная премия — 5% или 7% от накопленной суммы. Максимальный размер премии, 7%, выплачивается многодетным или малообеспеченным семьям, а также семьям, воспитывающим детей-сирот; детям, оставшимся без попечения родителей; лицам с инвалидностью.Сейчас Арсен учится в 7 классе. До окончания школы ему ещё 4 года, а у него уже есть подстраховка для поступления в университет в виде AQYL. Если продолжать пополнять образовательный вклад, то к окончанию школы накопленных денег должно хватить для оплаты учёбы в вузе. Арсен знает, что если поступит с помощью образовательного гранта, то сможет распорядиться деньгами по своему усмотрению. Он посоветовался с родителями и решил, что в таком случае он переведёт эти деньги на депозиты братьев и сестёр.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_1_2b3b0002e6.png" alt="финграмота 1.png"></figure>Что нужно знать о вознаграждении по образовательному депозиту?В качестве примера возьмём договор по вкладу AQYL на 3 года и годовую ставку вознаграждения — премию от общей суммы вашего вклада на депозите — 12% (ставка различается в разных финансовых организациях). Если вы положите на депозит 10 тысяч тенге, то через год получите от банка или страховой компании, с которой заключён договор, вознаграждение в размере 1200 тенге (это 12% от 10 тысяч). Чем больше сумма на депозите, тем больше вознаграждение от финансовой организации.Раз в год к накопленной сумме добавляется государственная премия. К примеру, если на депозите в течение 2024 года накопилась сумма в 100 тысяч тенге, то государство добавит к ней 1 января 2025 года 5 или 7 тысяч тенге (процент государственной премии зависит от условий, о которых мы писали выше).&nbsp;Есть важный нюанс: для начисления госпремии образовательному вкладу должен исполниться один год.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingram2_d53c004e8c.png" alt="финграм2.png"></figure>Плюсы депозита&nbsp;AQYL:- каждый месяц на депозит начисляются проценты (вознаграждение);- ежегодно на всю сумму депозита начисляется премия государства в размере 5 или 7%;- деньги на депозите можно использовать для оплаты учёбы в вузах или колледжах Казахстана и за рубежом;- если после школы вы поступите в колледж или университет на грант, то можно будет снять всю сумму накоплений с премией государства. Также можно продолжить копить деньги на счету до 20 лет или перевести деньги на депозит другого человека, например близких родственников;- пополнять вклад можно также онлайн — на ту сумму, которая удобна для вашей семьи, и тогда, когда это возможно;- депозит AQYL защищён от любых взысканий государства и третьих лиц: его нельзя арестовать (заморозить) по решению суда, никто не может претендовать на него, кроме самого вкладчика, и т. д.;- вклад застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Максимальная сумма гарантии составляет 10 млн тенге. Если вдруг банк закроется по какой-либо причине, то государство выплатит вкладчику компенсацию (но не больше 10 млн тенге).При заключении договора образовательного накопительного страхования со страховой компанией имеется возможность застраховать собственную жизнь. То есть вы не просто откладываете деньги и увеличиваете их с помощью инвестиционного дохода и премий от государства, но и получаете страховую защиту.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingr3_8b12df7951.png" alt="фингр3.png"></figure>Как открыть такой депозит?Образовательный вклад AQYL&nbsp;можно открыть не только в банках, но и в страховых организациях. В целом условия у финансовых организаций не отличаются, только размер вознаграждения предлагается разный. Так, образовательный депозит сегодня предлагают открыть не только в «Отбасы банке», Halyk Bank, Банке ВТБ, «Нурбанке», Jusan&nbsp;Bank, но и в пяти страховых компаниях: это «Евразия», Freedom Life, Halyk Life, Nomad Life и Standart Life.&nbsp;Открыть депозит можно:в мобильном приложении или на сайте финансовой организации, которые участвуют в этой государственной программе;&nbsp;- в консультационном центре банка или страховой организации (их адреса в вашем городе можно посмотреть на их официальных сайтах);- онлайн через консультантов финорганизаций;- в отделении банка или страховой компании.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingr4_f2dfd434af.png" alt="фингр4.png"></figure>Депозит открывается на 36 и 60 месяцев, то есть минимум на 3–5 лет, с возможностью продления до 20 лет. Минимальная сумма вклада — 3 МРП (месячный расчётный показатель, который используется в Казахстане для исчисления пенсий, пособий и других социальных выплат, а также штрафов, расчёта налогов и других платежей). Каждый год сумма МРП немного меняется. В 2024 году МРП составляет 3692 тенге. Это значит, что минимальная сумма вклада в 2024 году для открытия депозита AQYL&nbsp;— 11 076 тенге.&nbsp;Обязательно расскажите родителям о таком финансовом инструменте, как образовательный депозит AQYL.&nbsp;Фото: &nbsp;Fingramota.kz

Что такое AQYL, и как открыть образовательный депозит онлайн 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Страхование — это финансовый инструмент, который может защитить и поддержать в различных непредвиденных ситуациях. Каким образом?<h2>Что такое страхование?</h2>Иногда взрослые, грустно вздыхая, произносят: «Жизнь полна неожиданностей» (или случайностей). Говоря так, они имеют в виду, что с ними произошли события, которых они не ждали и которых явно не хотели. Например, во время сильного ветра на машину упало дерево или квартиру затопило. События бывают разными и могут касаться не только имущества, но и здоровья людей. Кто-то получает сильную травму и не может встать с постели, соответственно, временно становится нетрудоспособен. Как быть в этой ситуации, если работать пока нельзя, а деньги нужны?&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_2_26fd9b67e1.png" alt="страховка финграмота 2.png"></figure>Пережить такие «случайности» легче, когда есть страховой полис. Его предоставляют страховые компании — финансовые организации, которые защищают клиента и его имущество от рисков в случае наступления страхового случая.Страхование — это прежде всего защита финансовых интересов человека. В Казахстане существуют два вида страхования: обязательное и добровольное. Обязательную страховку нужно иметь в соответствии с требованиями законодательства страны. Добровольное страхование, как понятно из названия, оформляется по желанию. Приобрести полис страхования сегодня можно онлайн — как по обязательным видам страховок, так и по некоторым добровольным.&nbsp;<h2>Что можно застраховать?</h2>Застраховать можно разные случаи, но вот основные:<ul><li>автострахование: угон машины, поломка, в том числе в результате ДТП;</li><li>страхование имущества: любое ЧП (чрезвычайное происшествие) с домом или квартирой, которое может привести к ущербу;</li><li>медицинское страхование: обострение хронического заболевания, травма, отравление и т. д.;</li><li>страхование туристов: отмена или задержка турпоездки, экстренная медицинская помощь для путешественника, повреждение багажа и т. д.</li></ul>В мире существуют и необычные виды страхования. К примеру, звёзды могут застраховать свой голос, части тела, можно застраховать домашних питомцев, есть страховки от похищения, выкупа и вымогательства, от кражи личных данных и даже от отмены свадьбы.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_3_ec9bb98766.png" alt="страховка финграмота 3.png"></figure><h2>А есть продукты страхования для детей?</h2>Детей, как и взрослых, можно застраховать от травм и несчастных случаев, определённых заболеваний. Существует спортивная страховка — к примеру, в случае получения травм на соревнованиях страховая компания выплатит оговорённую в договоре сумму для лечения и финансовой поддержки ребёнка. Есть также страховая защита от травм, полученных где угодно. Она позволяет получить деньги на лечение и реабилитацию.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_4_bd18f2b31e.png" alt="страховка финграмота 4.png"></figure>Некоторые страховые компании предлагают программу накопительного страхования жизни, позволяющую заодно накопить значительную сумму на определённую цель. К примеру, ГОНС (Государственная образовательная накопительная система) позволяет накопить на получение образования.&nbsp;Один страховой полис обеспечивает финансовую защиту жизни и родителя или опекуна, и ребёнка. После завершения срока страхования ваши папа с мамой получают и страховую сумму, и проценты от инвестиций. То есть не обязательно, чтобы произошёл какой-то страховой случай, достаточно будет просто указать срок страхования в договоре. Нюансы зависят от самой страховой компании.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_5_314213fbf3.png" alt="страховка финграмота 5.png"></figure><h2>Как оформить страховку&nbsp; &nbsp;</h2>Для оформления страховки нужно заключить договор со страховой компанией, которая имеет разрешение на оказание таких услуг. Лицензию выдаёт Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, и проверить её наличие можно на сайте финрегулятора&nbsp;www.gov.kz в разделе «Финансовые рынки» (подраздел «Страховой сектор»).&nbsp;Сегодня договор со страховой компанией можно оформить буквально за пару кликов через её сайт или мобильное приложение.&nbsp;При оформлении страховки вы столкнётесь с некоторыми терминами. Объясним их.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_6_75d51dce0c.png" alt="страховка финграмота 6.png"></figure>Страхователь&nbsp;— физическое или юридическое лицо, которое хочет, чтобы его застраховали.Страховщик&nbsp;— страховая компания.Страховой случай&nbsp;— событие, при наступлении которого страховщик обязан заплатить страхователю деньги.Страховая сумма&nbsp;— денежная компенсация, которая выплачивается, если имуществу, здоровью или жизни человека причинён вред. Сумма, которую вы получите по страховке, должна быть указана в договоре. Договор всегда нужно внимательно читать перед подписанием.Фото: Fingramota.kz

Что такое онлайн-страхование, и какие продукты страховщики предлагают детям?  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Если вы планируете погасить кредиты досрочно, то можете рассмотреть несколько вариантов, как это сделать. К примеру, выбрать стратегии «снежная лавина» или «снежный ком» или рефинансирование займов. Давайте разберем каждый из них.Стратегия «снежная лавина»Ее основная суть состоит в том, что вы закрываете не сумму как таковую, а проценты по кредиту. То есть, согласно стратегии, сначала вы должны выплатить кредит с самой большой процентной ставкой, потом с меньшей, далее – с еще более маленькой и так далее. С точки зрения математики это наиболее выгодный вариант и к тому же наглядный. Но имейте в виду, что если у вас кредиты с одинаковыми процентными ставками, но с разными сроками, то сначала погасите тот, у которого срок дольше. Дело в том, что при таком кредите вы платите большую часть денег за погашение процента, и только потом – основного долга. Именно поэтому переплата по долгосрочным займам намного выше.Как действовать?Составьте список всех своих долгов: задолженность по кредитным картам, потребительским кредитам, ипотеке и так далее. Укажите для каждого текущий остаток, процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж.Упорядочьте долги в порядке убывания процентной ставки. На первом месте должны быть кредиты с самой высокой процентной ставкой.Сфокусируйтесь на основном долге – направляйте максимальную сумму на погашение задолженности с самой высокой ставкой, оплачивая при этом минимальные платежи по остальным.Когда полностью выплатите первый кредит, перенаправьте освободившиеся средства на следующий заем в списке, сохраняя минимальные платежи по остальным.Представим на примере: у вас есть два действующих кредита. Один из них с самой высокой процентной ставкой и переплатой – это микрокредит (остаток 200&nbsp;000 тенге на 6 месяцев. Ваша задача - закрыть его, поэтому на него направляете дополнительные деньги к ежемесячному платежу. Допустим, вместо 30 тыс. планового платежа – 60 тыс. или больше, по возможности. Здесь важно делать это ежемесячно. Благодаря этому вы закроете долг по микрокредиту меньше, чем за полгода, и у вас «освободится» определенная сумма, которую можно направить на оплату другого кредита.Еще один важный момент – при досрочном погашении выбирайте сокращение срока кредитования, а не сумму ежемесячного платежа, так будет выгоднее.Стратегия «снежный ком»Этот способ сконцентрирован на погашении кредита с наименьшей суммой долга. На первый взгляд может показаться, что это не выгодно, но с точки зрения психологии даже маленькие шаги будут мотивировать вас. Особенно если «снежная лавина» вам недоступна из-за ограниченности финансов. Когда вы закроете первый кредит с самым маленьким остатком, у вас «освободятся» деньги, которые можно направить на погашение другого кредита. В итоге можно увидеть прогресс.Как действовать?Составьте список всех кредитов, запишите для каждого текущий остаток, процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж.Распределите кредиты от самого маленького остатка к самому большому, игнорируя процентные ставки.Продолжайте вносить минимальные платежи по всем долгам, но убедитесь, что никакой из них не пропустили, чтобы избежать штрафов и увеличения процентов.Направьте дополнительные средства на самый маленький долг.Когда полностью выплатите кредит с самой низкой задолженностью, перенаправьте освободившиеся средства на следующий кредит в списке, сохраняя минимальные платежи по остальным.Допустим, что у вас три кредита и одна рассрочка, из которых самый минимальный остаток задолженности – по кредитной карте (остаток 50 тыс. тенге), потом идет потребительский кредит (остаток 80 тыс. тенге), рассрочка (120 тыс. тенге) и потребительский кредит (150 тыс. тенге). Направьте дополнительные средства на погашение задолженности по кредитной карте, закрыв ее за 1-2 месяца, далее все усилия направьте на погашение потребкредита с минимальным остатком и минимальным ежемесячным платежом, а потом на погашение рассрочки и т.д.Рефинансирование&nbsp;кредитовЕсли у вас несколько займов в разных банках, то вы можете взять кредит с более выгодными условиями и погасить все долги разом благодаря рефинансированию. Это удобнее, так как вы будете платить только одному кредитору и не будете путаться, избежите просрочек и пени. Кроме того, скорее всего, вы выберите вариант с наименьшей процентной ставкой, и это уменьшит сумму переплаты.Представим, что у вас три кредита с общим долгом 1 900 000 тенге и разными процентными ставками. Общий ежемесячный платеж составляет 150 000 тенге. Переплата составляет около 570&nbsp;000 тенге. При рефинансировании ежемесячный платеж составит 68&nbsp;400 тенге, за год – 820&nbsp;800 тенге, переплата по процентам за год – примерно 340&nbsp;000 тенге. Выгода состоит в том, что при рефинансировании у вас снизится ежемесячный платеж, а также за год вы экономите на процентах определенную сумму.Однако будьте внимательны: если вы не изучите досконально вопрос, то с рефинансированием только загоните себя в долговую яму. Поэтому сравнивайте разные варианты, и, если можете, обратитесь к финансовым консультантам. Не путайте рефинансирование с реструктуризацией. Реструктуризация – это изменение условий старого кредита (так называемая отсрочка, изменение срока кредитования, суммы займа и т.п.)<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/kredit_fingramota_76ac8e133f.png" alt="кредит финграмота.png"></figure>Общие полезные рекомендацииПланируйте бюджет, чтобы трезво оценить свои силы. Проанализируйте доходы и расходы с учетом платежа по кредиту и посчитайте, сколько свободных денег остается.Откажитесь от импульсивных покупок. Вместо приобретения нового трендового платья, которое выйдет из моды через пару месяцев, направьте эти деньги на погашение долгов.Не допускайте просрочек по выплатам кредитов, иначе вам начислят пеню, и это лишняя нагрузка на бюджет.Ищите дополнительный источник дохода – небольшие подработки точно помогут, когда у вас несколько кредитов, а денег на их выплату хватает впритык. Возможно, получится взять оплачиваемые смены на работе в выходные и праздники или освоить новую специальность. Сфокусируйтесь на ваших навыках и, исходя из этого, начните поиски источника дополнительного дохода.Не стесняйтесь просить оценки со стороны. Объективный взгляд друзей или близких, которым вы доверяете, их советы и рекомендации помогут увидеть возможности, которые вы не замечаете из-за переживаний по денежным вопросам.Будьте финансово грамотными вместе с&nbsp;Fingramota.kz!&nbsp;&nbsp;Фото: Fingramota.kz

Если у вас есть несколько кредитов: как их правильно погасить досрочно  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Новый год – замечательный и веселый праздник,&nbsp;но&nbsp;также&nbsp;это&nbsp;весьма&nbsp;«удачный» повод для злоумышленников.&nbsp;Fingramota.kz&nbsp;собрала новые&nbsp;схемы обмана, с которыми можно столкнуться в ближайшее время, и расскажет, как защититься&nbsp;от уловок мошенников,&nbsp;уберечь&nbsp;своих&nbsp;близких&nbsp;и сохранить праздничное настроение.Мошенники пользуются тем, что перед праздниками люди часто теряют бдительность. Мы хотим все успеть – и подарки накупить, и праздничный стол накрыть, и развлекательную программу организовать. А времени на это, кажется, остается так мало. Но в вопросах, касающихся денег, никогда не стоит спешить. Проявите бдительность – вдруг перед вами ловушка?Фальшивая служба Деда Мороза и СнегурочкиМногие родители хотят устроить своим деткам праздник волшебства. И без помощи Деда Мороза здесь никак не обойтись. Злоумышленники ежегодно накануне праздника размещают в интернете, особенно в социальных сетях, фальшивые объявления об услугах аниматоров – сказочных персонажей самого долгожданного зимнего праздника.Когда люди откликаются на объявление и созваниваются с ними, мошенники требуют внести предоплату, после чего исчезают.Еще один вариант – «Дед Мороз» и «Снегурочка» все же придут, но воспользуются атмосферой праздника и расслабленности для того, чтобы вас ограбить. Пока один из них будет развлекать детей и гостей, второй может унести ценные вещи.Совет:&nbsp;всегда проверяйте репутацию компании, предоставляющей услуги&nbsp;аниматоров. Надежные организации публикуют фотографии, отзывы и данные&nbsp;работников. Даже рекомендации от друзей нужно проверять, в фирме может смениться коллектив,&nbsp;или же друзья сами&nbsp;могли услышать о данных услугах, так и не попробовав их на практике.&nbsp;Избегайте заказывать такие услуги&nbsp;на малознакомых&nbsp;и сомнительных&nbsp;ресурсах, особенно если их трудно проверить.Поддельные акции и сайты-двойникиВ преддверии праздников почти все магазины объявляют о глобальных распродажах и акциях, чем пользуются мошенники. Если вы не будете достаточно осторожны, то есть вероятность попасть на фишинговые сайты, на которых может произойти утечка вашей персональной информации, либо там вы можете «поймать» вирус на свое устройство.Совет:&nbsp;проверяйте сайт,&nbsp;где собираетесь совершить онлайн-покупку; используйте надежные платформы, с&nbsp;реальными&nbsp;отзывами; не доверяйте предложениям со сказочно&nbsp;низкими ценами; не вводите свои личные данные – реальные магазины не просят такую информацию.&nbsp;Продажа подделокК сожалению, даже в крупные маркетплейсы могут «проникнуть» аферисты, продавая дешевые подделки под видом брендовых товаров. И это не просто товар с надписями Abibas или Christianin Dior – все гораздо сложнее и изобретательнее.Совет: покупайте только у официальных представителей бренда; проверяйте маркировку товара через специальные приложения; не доверяйте слишком низким ценам.Поздравительные открыткиДа, даже безобидные поздравительные открытки в мессенджерах могут содержать повышенную опасность. Если мошенники взломают аккаунт, например, вашей бабушки, они внимательно изучат всех, кого она поздравляет, и отправят вам открытку-обманку, ведущую на некий сайт.Например: «Личное поздравление для тебя, внучок!» (и далее идет ссылка). Перейдя по ссылке, вы можете попасть в ловушку фишеров: к примеру, ваш гаджет атакует вирус-шпион, который будет считывать всю информацию об устройстве, загруженных приложениях и паролях к ним.Совет: никогда не переходите по подозрительным ссылкам, даже если их прислал знакомый. Открытки не&nbsp;должны&nbsp;содержать&nbsp;ссылок, и,&nbsp;если&nbsp;вы вдруг&nbsp;получите необычное&nbsp;«поздравление», перезвоните приславшему ее, чтобы предупредить о возможном взломе.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/ng_Fingramota_89d0382974.png" alt="нг Финграмота.png"></figure>Ложная благотворительностьПеред праздниками в людях просыпается сентиментальность и усиливается желание помогать другим. В ответ на это мошенники организуют фальшивые сборы, например, «на исполнение мечты маленьких детей». Конечно, ваши деньги пойдут прямиком в карман преступникам, а детки останутся без подарков.Совет: помогайте только проверенным благотворительным фондам с хорошей репутацией. Не стесняйтесь просить у «общественников» документы, которые подтвердят их истории&nbsp;о детях.«Подарки» от государственных органовЭта схема нацелена на конкретную аудиторию – пенсионеров. Пользуясь их доверчивостью, мошенники под видом волонтеров или представителей госорганов приходят в квартиры пожилых людей. Недорогой подарок они действительно могут вручить, но, войдя в доверие к пенсионеру, либо ограбят его, либо изучат обстановку дома и обворуют позже.Либо же мошенники могут позвонить к людям старшего поколения, представиться сотрудниками ЦОНов, акиматов, коммунальщиков, также пообещать «подарок», при этом выманить секретную информацию либо же заставить пенсионеров скачать приложение на телефоны, предоставляющее мошенникам удаленный доступ к ним.Совет: проведите с пожилыми родственниками беседу&nbsp;по теме&nbsp;безопасного общения с незнакомцами,&nbsp;попросите их не открывайте двери&nbsp;посторонним&nbsp;и не верить&nbsp;всем звонящим с разными просьбами. Если же им звонят якобы из госорганов,&nbsp;скорой помощи, полиции и т.п.,&nbsp;пусть они&nbsp;обязательно сообщат об этом вам для перепроверки информации.Берегите себя,&nbsp;своих близких и повышайте свою финансовую грамотность вместе с нами!&nbsp;

«Новогодние фейки»: как в предпраздничной суете не попасться на уловки мошенников

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Криптовалюта — это цифровые деньги, их нельзя подержать в руках. Их не выпускают банки или правительства. Криптовалюта работает благодаря специальной технологии, которая называется блокчейн.В декабрьском спецвыпуске по финансовой грамотности&nbsp;молодежного научно-популярного журнала «OYLA» мы расскажем о том, что такое криптовалюта, как ею правильно пользоваться и не стать жертвой финансовых мошенников. Данный материал будет интересен не только школьникам, но и их родителям!Познавательная информация, глоссарий, красочные иллюстрации, коллажи – все это поможет юным финансистам быстро освоить материал.О чем важно помнить? Покупка-продажа криптовалюты могут казаться интересными и прибыльными, но это связано&nbsp;с&nbsp;большими&nbsp;рисками. Мошенники тоже интересуются трендами и давно придумали схемы обмана с криптой.Наибольший интерес у киберпреступников вызывают неопытные пользователи, такие как дети. Поэтому следует опасаться фишинг-атак. К примеру, через безобидные, казалось бы, электронные письма, телефонные звонки или сообщения посредством SMS, мессенджеров мошенники могут выманивать информацию об учетной записи ребенка и другие конфиденциальные сведения. Важно научиться распознавать фишинг и соблюдать простые правила безопасности – не переходить по сомнительным ссылкам, не передавать незнакомцам персональные данные – о себе, родителях, включая реквизиты платежных карточек, данные о геолокации и другое.Еще мошенники могут заразить ваш компьютер или телефон вирусом. Поэтому не стоит пренебрегать антивирусным ПО, необходимо регулярно его обновлять и лучше всего подключать VPN, если приходится работать с криптовалютой в публичных сетях Wi-Fi.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/boy_and_girl_2_7af07a58ae.png" alt="boy_and_girl 2.png"></figure>Некоторые платформы разрешают торговать криптовалютой пользователям до 18 лет. Не все криптобиржи – это место, где покупают и продают криптовалюту – безопасны. Мошенники могут с легкостью могут подделать любой сайт. Поэтому важно проявить внимательность и обратить внимание на адресную строку и другие детали. В случае наличия сомнений, не стоит регистрироваться на такой платформе. Нужно проверить, есть ли у биржи лицензии и сертификаты безопасности, почитать отзывы и убедиться, что платформа работает не первый год.Напомним, что детский спецпроект в журнале «OYLA» выпускается на государственном и русском языках при поддержке Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка в рамках проекта по повышению финансовой грамотности Fingramota.kz.

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы