<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> &nbsp;В настоящий момент микрофинансовый сектор представлен порядка 950 компаниями, среди которых 228 – классические микрофинансовые организации. Общий объем их кредитного портфеля составляет уже более 2,4 трлн тенге.В недавно принятом Законе о снижении рисков в потребительском кредитовании и защиты прав заемщиков очень много нововведений, которые касаются именно микрофинансового сектора или напрямую затрагивают его. Давайте попробуем разобраться, какие новые правила игры установлены для кредиторов.Отмечу, что многие ключевые правила остались прежними. Так до того, как взять кредит в микрофинансовой организации, необходимо убедиться, что у нее есть лицензия регулятора. Важно понимать и свою ответственность, и размер кредитной нагрузки.Кстати, о ней. Если ранее во внимание принимался Коэффициент долговой нагрузки (КДН), то сейчас будет применяться более жесткий и более сложный показатель – DTI (Debt to income). Нововведения предусматривают, что расчет будет производиться не от месячного дохода заемщика – раньше платеж по всем кредитам не должен был превышать половину доходов. Теперь же показатель будет рассчитываться как отношение суммы всех кредитных обязательств заемщика к его чистому годовому доходу. Это позволит исключить ситуации завышения заемщиком своих доходов и снизить риски неуплаты по микрокредитам.Важными новшествами являются запреты и ограничения. Так, теперь любой кредит на крупную сумму можно будет взять только с согласия супруга. Сумма ограничений в данный момент обсуждается. &nbsp;Кроме того, для того чтобы избежать оформления на себя мошеннических кредитов, граждане теперь могут установить запрет на кредиты через сервисы государственных услуг. Как дополнительная защита и компании и заемщика, введена обязательная биометрическая идентификация клиента, который берет кредит удаленно.В случае, если МФО оформят кредит при активном запрете, без проведения биометрии или без получения согласия супруга, они должны быть готовы нести ответственность и соответствующие убытки.Кстати, чтобы исключить так называемый «кредитный шоппинг», микрофинансовые организации теперь обязаны предоставлять информацию в кредитные бюро в режиме «онлайн». Кредитный шопинг – это когда один заемщик за короткое время мог взять несколько микрокредитов в разных организациях и при этом значительно увеличить свою долговую нагрузку. Теперь же МФО смогут увидеть наличие задолженности каждого клиента в реальном времени.Ряд нововведений касаются требованиям к капиталу и квалификации управленцев микрофинансовых организаций.Для тех заемщиков, которые столкнулись с проблемами при взаимодействии с МФО, вводится институт микрофинансового омбудсмана. Это должностное лицо, которое будет заниматься урегулированием проблемных ситуаций и, самое главное, его решения будут обязательными для всех микрофинансовых организаций. Дополнительно для урегулирования задолженности введен запрет на продажу кредитов коллекторским агентствам на два года. А в дальнейшем продажа будет возможно только после попытки урегулирования.Это позволит минимизировать время разрешения проблем и избавит от необходимости обращаться в регулятор.В целом все законодательные инициативы призваны сделать рынок МФО более прозрачным и регулируемым, а также более безопасным для граждан.Комментарий председателя АМФОК Ербола ОмархановаИсточник фото и материала: Fingramota.kz

Микрофинансовый сектор – игра по новым правилам 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp; &nbsp;«Ты только не волнуйся, я попал в аварию» – такие слова звонящего сбивают с толку, правда? На это и рассчитывают мошенники, которые, обзванивая потенциальных жертв, стараются вызвать у них чувство тревоги, неуверенности и страха. И чтобы голос выглядел правдоподобнее, злоумышленники используют голосовых роботов.&nbsp;Fingramota.kz&nbsp;расскажет подробнее. &nbsp;Мошенники давно и успешно применяют методы социальной инженерии, цель которой «взломать» людей, чтобы получить у них необходимую конфиденциальную информацию и выкрасть средства со счетов или оформить подставные кредиты.В арсенале у социальных инженеров много приемов, основанных в основном на применении психологических манипуляций, элементов социологии, а также современных технологий. Один из них – запугивание.Как известно, человек в состоянии паники теряет возможность мыслить рационально, им овладевают сильные эмоции. Мошенники для того, чтобы сподвигнуть собеседника на различные действия, используют определенные техники и набор слов, а также оказывают постоянное давление. Они могут требовать держать втайне телефонную беседу, мотивируя это тайной следствия и т.п. Все это должно служить «красным флагом» и предостережением.Часто на уловки социальных инженеров попадаются граждане преклонного возраста, молодежь, а также эмпатичные и ведомые люди, которые поддаются внушению и всегда готовы прийти на помощь другим.Посредством IP-телефонии злоумышленники подделывают любые номера, а голосовых роботов они используют для пущей убедительности и увеличения охвата людей. Причем роботы вполне могут «заговорить» голосами родственников, друзей либо даже начальства и коллег. Мошенники создают легенду, заставляют собеседников в нее поверить и действовать по заранее придуманному плану.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fin_be90f7ebb5.jpg" alt="фин.jpg"></figure>Какие легенды придумывают мошенники?Чаще всего злоумышленники запугивают людей историями о том, что с близкими людьми произошли неприятности. После того, как голосовой робот проговорил по телефону нужную фразу, и собеседник ему поверил, продолжив диалог, тут же подключается мошенник, который представляется кем угодно, в зависимости от ситуации. Например, сотрудником скорой помощи, правоохранительных органов, различных компаний, в том числе сотовых операторов, банков, МФО.Еще одна легенда мошенников может быть связана с хакерской атакой на счета граждан, взломом личного кабинета онлайн- или мобильного банкинга. Робот может позвонить вам с короткого номера вашего банка, снизив вашу бдительность, и сообщить, что посторонние лица пытались или уже оформили на ваше имя подставной кредит, что из-за различных санкций счет оказался заблокирован, что банк отключили от системы международных переводов SWIFT и нужно срочно перевести деньги на «резервный», «безопасный счет» и т.д.Мошеннические боты могут позвонить от лица департамента полиции, сообщить о наличии некоего штрафа и попросить нажать, к примеру, «1» для получения подробной информации. После подключается другой голосовой «помощник», предупреждающий, что информация, которую они хотят раскрыть суперконфиденциальна, и чтобы подтвердить свою личность, необходимо ответить на ряд вопросов, среди которых могут быть вопросы о ваших платежных данных.Довольно распространена еще одна схема, которую используют телефонные мошенники через голосовую автоматизацию. Как только вы ответите на звонок, включается запись, на которой вам сообщают, что вы или ваш номер выиграли в конкурсе, лотерее, розыгрыше, либо вам скоро доставят посылку и нужно якобы идентифицировать вашу личность. Естественно, вы задаете уточняющие вопросы, однако поток слов на том конце провода не прекращается. Если прислушаться, то можно понять, что это простая аудиозапись, либо бот, но не сразу вы сможете догадаться, что и ваша речь тоже записывается.Какие бы поводы ни использовали мошенники, привлекая голосовых роботов, они пытаются получить от вас важные конфиденциальные сведения: ИИН, номер документа, удостоверяющего личность, полные реквизиты карты, код из SMS и др.Что делать?&nbsp;Голосового робота (спамера) распознать не трудно. Просто не доверяйте ему, завершите разговор и заблокируйте номер. Ни в коем случае не предоставляйте никакой информации.Злоумышленники используют специальные сервисы, позволяющие подменить почти любой существующий номер. При этом мошенники могут находиться в любой стране мира. Поэтому важно завершить разговор и самостоятельно набрать номер горячей линии банка, в котором вы обслуживаетесь, или телефон организации, от лица которой вам позвонили спамеры, чтобы удостовериться, соответствует ли действительности та информация, о которой вам только что сообщили.Запомните, что банки и другие организации, а также сотрудники правоохранительных органов никогда не будут звонить вам, чтобы уточнить данные вашей карты и иную конфиденциальную информацию. Никакого безопасного счета не существует! Это легенда, придуманная мошенниками.Предупредите своих родителей, бабушек и дедушек, а также детей, имеющих карту для оплаты товаров и услуг, чтобы никому, особенно по телефону, не сообщали реквизиты карты, в том числе код с обратной стороны, пароль к интернет-банкингу, SMS-код, и не скачивали сомнительные приложения по инструкции звонящих, не переводили деньги через банкоматы.Как быть, если вы или ваши близкие все же сообщили свои данные мошенникам?Порой люди сами передают важную информацию в руки мошенникам, потому что теряют бдительность и способность все анализировать.Если вы или ваши близкие по неосторожности передали персональные данные третьим лицам, то нужно незамедлительно обратиться в свой банк, сообщить о случившемся и попросить заблокировать счета и все операции. Обязательно напишите заявление в правоохранительные органы и сохраните себе копию заявления с номером и датой регистрации.&nbsp;Будьте бдительны и повышайте свою финансовую грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Голосовые роботы: как мошенники обманывают граждан

Гайд для заемщиков: что нужно знать о кредитах 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a> Мошенников всегда интересуют персональные данные, которые находятся в открытом доступе. Чтобы раздобыть недостающую информацию, социальные инженеры подделывают номера банков и звонят к их клиентам якобы от лица службы безопасности, представляются работниками госструктур и иных организаций, &nbsp;рассылают фишинговые ссылки, клонируют страницы известных магазинов.&nbsp;Как можно обезопасить себя и свои данные от злоумышленников, расскажет Fingramota.kz.Что такое персональные данные?Это все, с помощью чего можно идентифицировать человека: ФИО, ИИН, адрес, телефон, фото-, видеоматериалы, физиологические особенности и многое другое.Согласно Закону РК «О персональных данных и их защите», персональными данными считаются сведения, относящиеся к определенному или определяемому на их основании субъекту персональных данных, зафиксированные на электронном, бумажном и (или) ином материальном носителе.Персональные данные по доступности подразделяются на общедоступные и ограниченного доступа.Общедоступные – это персональные данные, доступ к которым является свободным с согласия субъекта или на которые в соответствии с казахстанским законодательством не распространяются требования соблюдения конфиденциальности. К примеру, источники таких персональных данных – это разного рода биографические справочники, телефонные, адресные книги, общедоступные электронные информационные ресурсы, СМИ.К персональным данным ограниченного доступа относятся установочные данные лица (фамилия, имя, отчества, год, дата рождения, национальность), сведения о месте жительства (место регистрации), индивидуальном идентификационном номере (ИИН), документах, удостоверяющих личность (номер) и другие. Доступ к этим данным ограничен законодательством Республики Казахстан. Они-то как раз и представляют наибольший интерес у финансовых мошенников.Как персональные данные попадают к мошенникам?Как правило, банки и иные финансовые организации используют надежную систему защиты, которую постоянно обновляют, и контролируют этот процесс. Однако злоумышленникам не составляет труда взломать базы данных мелких организаций, к примеру, интернет-магазинов, отелей, различных сервисных компаний.В основном люди, сами того не подозревая, передают личные сведения о себе третьим лицам. К примеру, публикуют личную информацию в Сети. Они выставляют свои фотографии в соцсетях, указывают свое местоположение, скачивают нелицензируемые приложения, которые считывают информацию об их владельцах и передают мошенникам.&nbsp;Любители конкурсов, розыгрышей чаще становятся жертвами мошенников. На фишинговых страницах они с готовностью оставляют данные о себе, а порой и своей платежной карты. В соцсетях и мессенджерах некоторые пользователи публикуют свои номера (сотовые или городские) или указывают свой ИИН. Сегодня существует масса приложений, которые, используя эту информацию, могут предоставить подробные сведения об аккаунтах в социальных сетях, наличии штрафов, налогов и другие любопытные детали. Мошенникам остается только собрать из них пазл.Как мошенники используют эти данные?Зная свою жертву в лицо, мошенники начинают точечные финансовые атаки и используют многоступенчатые схемы обмана. Они могут позвонить к ней и, применяя психологическое давление, выведать код с обратной стороны карты, а также код из SMS. Не пройдет и несколько минут, как все средства на карте и счете жертвы утекут в карман аферистов.Либо же мошенники могут выявить предпочтения жертвы и настроить под них свои фишинговые сайты. К примеру, это может быть участие в псевдоопросах, гивах (розыгрышей с большим количеством спонсоров) от известных блогеров. Или злоумышленники могут скинуть SMS с сомнительной ссылкой, причем с поддельного короткого номера, идентичному номеру банка, в котором обслуживается их жертва. Вариантов может быть множество. Цель мошенников одна – выведать персональные и платежные сведения жертвы и обнулить банковский счет.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingr_28087c9349.png" alt="фингр.png"></figure>Чтобы уберечь свои данные и деньги от финансовых мошенников, следует помнить простые правила безопасности:Никогда, ни под каким предлогом не сообщайте никому: пароли, логины, коды и другие личные данные (ИИН, номера удостоверения личности, паспорта, реквизиты платежной карты: код с обратной стороны, номер карты, срок действия и т.д.).Не передавайте никому и не оставляйте под залог свой документ, удостоверяющий личность; не публикуйте в социальных сетях фотографии своих документов и не рассылайте их третьим лицам по Whats App, Telegram,Viber и другим мессенджерам.Не высылайте свои данные для участия в сомнительных интернет-конкурсах и лотереях.Не переходите по ссылкам в письмах, пришедших на электронную почту, лучше сразу заблокируйте их.Прежде чем пройти регистрацию на подозрительных сайтах, проверьте их адрес, который должен начинаться с https:/.Если вы сомневаетесь в существовании организации, которая, к примеру, проводит розыгрыш свяжитесь с ней по официальному номеру и уточните информацию.Если к вам звонит менеджер банка и пугает мошенническими атаками на ваш счет, либо сообщает о выигрыше в конкурсе, завершите разговор и позвоните в call-центр банка, чтобы уточнить детали.Для совершения покупки в онлайн - магазине убедитесь, что данный сайт действительно фиксируется как интернет - магазин. Желательно завести отдельную карту именно для таких покупок.При открытии счета или карты подключите услугу SMS или push- уведомлений об операциях.Используйте сложные пароли в своем мобильном банковском приложении, а также для почты и аккаунтов в соцсетях. Пароли должны быть разными.Что делать, если вы сообщили мошенникам персональную информацию?Нужно срочно заблокировать свою карту и поменять пароли от личного кабинета в банковском приложении, от электронной почты, соцсетей. И непременно обратиться в свой банк, а также правоохранительные органы, если мошенники успели снять деньги с вашего счета. Карту банк заблокирует, и ее придется перевыпустить. Также обязательно запросите кредитный отчет, чтобы убедиться, что мошенники не оформили на ваше имя фиктивный заем.Будьте бдительными и повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Никому и никогда: какие персональные данные нельзя сообщать третьим лицам 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/">Kyzylorda-news.kz</a> С 1 сентября 2024 года заемщики будут освобождены от погашения кредитов, выданных кредитной организацией при наличии добровольного отказа на оформление кредита посредством сервиса «Стоп кредит».&nbsp;Как &nbsp;защитить себя и близких от финансовых мошенников с помощью данного сервиса расскажет&nbsp;Fingramota.kz.&nbsp;ПредысторияИз-за уловок мошенников граждане часто сталкиваются с потерей финансовых средств. Ежедневно злоумышленники создают новые схемы обмана, придумывают разные способы влияния на человека. Чтобы обезопасить граждан от этой проблемы, в Казахстане был введен самозапрет на выдачу займов.В марте 2023 года был разработан специальный механизм защиты, при котором каждый гражданин может самостоятельно вводить запрет на получение новых кредитов. Государственная услуга "Стоп-кредит" авторизована на портале eGOV и в приложении е-GOV mobile, подключить которую можно через подписку с помощью ЭЦП. Подписка действует 6 месяцев, но пользователь может отписаться от услуги до истечения периода подписки.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingr1_4ffd3c164d.png" alt="фингр1.png"></figure>Как подключить данную услугу через компьютерДля этого необходимо:- зайти на сайт egov.kz с помощью ЭЦП, используя свои логин и пароль;- на главной странице сайта выбрать раздел «Сервисы» - «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов сроком на 6 месяцев» - «Заказать услугу онлайн»;- заполнить все обязательные поля и подписать заявку посредством ЭЦП.Как подключить услугу с помощью телефонаДля этого необходимо:- зайти в приложение е-GOV mobile посредством ЭЦП, короткого кода или Face ID/Touch ID;- перейти в раздел «Услуги», далее необходимо выбрать «Налоги и финансы»;- в меню нужно выбрать раздел «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов сроком на 6 месяцев»;- подписать свое согласие на оформление услуги с помощью ЭЦП-ключа.Внимание: услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов на 6 месяцев» можно отключить в любое время. И важно не передавать свой ЭЦП-ключ посторонним людям!<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingr2_6bc5090729.jpeg" alt="фингр2.jpeg"></figure><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fing3_da50819d85.jpeg" alt="финг3.jpeg"></figure>&nbsp;Что дает самозапрет на получение кредита?&nbsp;<ul><li>Главный плюс сервиса «Стоп кредит» — это безопасность личных данных и всех сбережений.</li><li>Возможность обезопасить себя в случае вашего долгосрочного отъезда из страны.</li><li>Оповещение банка или МФО о вашем нежелании оформлять кредит.</li><li>Блокировка и разблокировка доступа к кредитному отчету в режиме онлайн.</li></ul>Что нового появилось?&nbsp;С 13 апреля 2024 года регулятор ввел дополнительные правила для банков и МФО, при которых в кредитный отчет добавлена новая норма. В кредитном отчете отражается информация об установлении клиентом добровольного отказа от получения банковских займов и (или) микрокредитов либо его снятии.До принятия решения о предоставлении займа банки и МФО должны провести проверку на наличие в кредитном отчете клиента информации об установлении им добровольного отказа от получения кредита. В случае наличия у клиента в его кредитном отчете такой информации банк или МФО отказывает в предоставлении займа.В Законе Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства», который был подписан Главой государства 19 июня 2024 года, установлено, что с 1 сентября 2024 года заемщик будет освобожден от погашения кредита, выданного кредитной организацией при наличии добровольного отказа на оформление кредита.Если гражданин установил добровольный отказ от получения кредита, но в этот период на него незаконно был оформлен кредит, то кредитор – банк или МФО обязаны будут списать долг.&nbsp; &nbsp;&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingr4_303d745a99.png" alt="фингр4.png"></figure>Соблюдайте меры безопасности!Fingramota.kz напомнит о простых мерах безопасности, которые помогут уберечь вас и ваших близких от финансовых мошенников:<ul><li>не сообщайте SMS-код для подтверждения совершаемой операции (платежи, перевод и т.д.);</li><li>не сообщайте пароли от своего личного кабинета в интернет-банкинге;</li><li>не сообщайте CVV/CVC-коды на обратной стороне вашей банковской карты;</li><li>не устанавливайте сторонние мобильные приложения, в том числе приложения удаленного доступа к устройствам;</li><li>используйте уникальные и сложные пароли для финансовых аккаунтов;</li><li>включите двухфакторную аутентификацию для дополнительной защиты;</li><li>будьте осторожны при открытии вложений в электронной почте, особенно если они приходят от незнакомых отправителей;</li><li>избегайте посещения подозрительных интернет-ресурсов (сайтов);</li><li>не осуществляйте банковские операции через общественный WI-FI.</li></ul>Если же вы все-таки раскрыли информацию о своих персональных данных, либо ваши данные, в результате утечки, оказались у третьих лиц, то нужно срочно заблокировать свои карты и поменять пароли от личного кабинета в банковском приложении, от электронной почты, аккаунтов в соцсетях. И непременно обратитесь в свой банк, а также правоохранительные органы, если мошенники успели снять деньги с вашего счета. Карточку банк заблокирует и перевыпустит новую. Берегите себя, своим деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Стоп кредит: как добровольный отказ от получения займов может уберечь от мошенников 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Fingramota.kz&nbsp;представляет вашему вниманию ответы на актуальные вопросы казахстанцев, связанные с защитой от&nbsp;мошенничества и финансовых пирамид.&nbsp;Граждане могут получить консультации в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка через следующие основные каналы обратной связи – это мобильное приложение «𝑭𝒊𝒏𝒈𝒓𝒂𝒎𝒐𝒕𝒂 𝑶𝒏𝒍𝒊𝒏𝒆» и call-центр по номеру «1459».Мобильное приложение функционирует в целях оперативного взаимодействия и укрепления обратной связи населения с финансовым регулятором. В нем представлено 14 тематических разделов, в которых можно задать вопросы регулятору о финансовых продуктах и услугах, взаимодействии с финансовыми организациями, МФО, коллекторскими агентствами, случаях мошенничества. С момента функционирования посредством «𝑭𝒊𝒏𝒈𝒓𝒂𝒎𝒐𝒕𝒂 𝑶𝒏𝒍𝒊𝒏𝒆» принято и обработано свыше 10,1 тыс. вопросов пользователей.&nbsp;Для повышения доступности и полноты информации о деятельности финансового регулятора в Агентстве функционирует call-центр, через который на сегодня поступило свыше 59,1 тыс.&nbsp;звонков. Граждане обращаются в АРРФР не только для получения консультаций по вопросам защиты их прав и интересов как потребителей финансовых услуг, взаимодействия с участниками финансового рынка, но и для уточнения статуса ранее направленных обращений. Время работы call-центра: в будние дни с 10.00 по 17.00 часов, обеденный перерыв – с 13.00 до 14.30 часов. &nbsp;Вопрос:&nbsp;В поисках работы увидел объявление в интернете, в котором предлагалось инвестировать в прибыльный проект. В чем его суть - не разобрался, но, судя по описанию, на выходе можно за короткий срок увеличить свою прибыль вдвое или даже втрое. Это может быть финансовой пирамидой?&nbsp;Ответ:&nbsp;Организаторы современных финансовых пирамид умело маскируют свою деятельность под различные сферы деятельности, особенно в Сети. &nbsp;Поэтому, чтобы распознать финансовую пирамиду, необходимо знать ее признаки.Вот основные их них:<ul><li>отсутствие лицензии&nbsp;уполномоченного органа, выданной для осуществления деятельности по привлечению денежных средств на финансовом рынке, и/или точного определения деятельности организации;</li><li>обещание высокой и сверхвысокой доходности, в несколько раз превышающей текущий рыночный уровень;</li><li>выплата средств за привлечение новых участников;</li><li>гарантирование получения доходности при вложении в «инвестиционные» проекты;</li><li>массированная реклама в СМИ, интернете;</li><li>отсутствие информации: об учредителях, учредительных документах, финансовых показателях и результатах деятельности; отсутствие отчетности; непрозрачная структура активов и направлений инвестирования;</li><li>отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов и другое.</li></ul>Если компания, которая призывает вложить деньги, обладает хотя бы несколькими из вышеописанных признаков, стоит задуматься о ее надежности.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fmngramota_9843fcaa10.jpg" alt="фмнграмота.jpg"></figure>Увидев рекламу такой организации, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы – Министерство внутренних дел РК по месту жительства, а также в Агентство РК по финансовому мониторингу.В Казахстане предусмотрены: уголовная ответственность – за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК); административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса РК «Об административных правонарушениях»).Вопрос: &nbsp;Как проверить брокера, настоящий ли он или мошенник? &nbsp;Ответ: Брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами за счет и в интересах своего клиента только на основании лицензии уполномоченного органа – Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка и при условии заключения соответствующего договора об оказании брокерских услуг между брокером и клиентом.&nbsp;Поэтому необходимо проверить на сайте Агентства наличие у данного брокера лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Реквизиты данного брокера, указанные на интернет-ресурсе финрегулятора, должны совпадать с реквизитами, указанными в лицензии.Вопрос:&nbsp; Что делать, если я случайно сообщил мошенникам данные с карты?Ответ: В случае, если мошенникам обманным путем удалось заполучить данные вашей платежной карты и/или коды, приходящие посредством SMS, вам следует как можно скорее обратиться в банк-эмитент и заблокировать карточку и счет, к которому она привязана. &nbsp;Также необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.Отметим, что информацию о том, что персональные данные ни в коем случае нельзя передавать третьим лицам, банк напоминает клиентам постоянно как при заключении договора, так и при отправке кодов подтверждения для осуществления денежных переводов.В АРРФР можно обратиться в случае несоблюдения банком (или иной финансовой организацией, а также микрофинансовой организацией) условий договора и протокола безопасности.Поэтому, чтобы обезопасить себя и свои финансы, необходимо помнить основные правила:<ul><li>Ни при каких обстоятельствах не отправляйте никому свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность;</li><li>Никогда не передавайте и не публикуйте (в том числе в социальных сетях) реквизиты платежной карты: 16-значный номер, имя держателя, срок действия, CVV/CVC-код;</li><li>Никому не сообщайте SMS-коды для авторизации и подтверждения операций, в том числе сотрудникам банка;</li><li>Не передавайте свои банковские карты третьим лицам, даже родственникам, в том числе для проведения платежей в кафе и ресторанах;</li><li>В случае утери карты сразу же закрывайте ее или приостанавливайте все операции, позвонив на горячую линию банка;</li><li>Сотрудники банков никогда не звонят первыми клиенту с требованием предоставить данные по карте, либо полученные SMS. Любое общение по данным вопросам инициируется исключительно клиентом;</li><li>При пользовании банкоматом осмотрите его на наличие подозрительных предметов, которые выбиваются из общей структуры устройства. Даже убедившись в безопасности устройства, вводить ПИН­-код рекомендуется, всегда прикрывая цифры от посторонних глаз;</li><li>Если вы совершаете платежи и покупки с использованием банковской карты через интернет, не открывайте подозрительную почту и не переходите по неизвестным ссылкам. В них может содержаться вирус, способный дистанционно передать мошенникам информацию с вашего компьютера;</li><li>Подключите SMS или push-уведомления, чтобы оперативно отслеживать все изменения счета и совершенные транзакции. Таким образом, вы сможете оперативно отследить подозрительные операции по своей карте.</li></ul>Помните! Представители банков никогда не попросят вас сообщить реквизиты счетов и банковских карт, ПИН-коды, CVV-коды и другую конфиденциальную информацию. В случае, если у вас запрашивают такую информацию, сообщите об этом факте по горячей линии вашего банка.Также следует знать о таком механизме защиты от мошенников, как самозапрет на выдачу займов («Стоп кредит» или «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов на 6 месяцев»). Это добровольный отказ человека от получения новых кредитов в банках и микрофинансовых организациях (МФО).&nbsp;Установить такой запрет может только сам заемщик. Когда используется данная опция, в кредитной истории заемщика появляется отметка о том, что он решил временно отказаться от получения кредитов. Кредитная организация, запрашивая данные из кредитных бюро, видит такую отметку об ограничении и автоматически принимает решение не выдавать заем клиенту. При этом ограничение не касается ломбардов, а также других организаций, которые не оценивают кредитную историю своих клиентов.Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов доступен на сайте egov.kz и в приложении е-GOV mobile.Будьте бдительны и повышайте свою финансовую грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!Фото: Fingramota.kz

Обратная связь: как распознать финпирамиды, лжеброкеров и обезопасить себя от онлайн-мошенников  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp; Комитет по денежно-кредитной политике Национального Банка Республики Казахстан принял решение снизить базовую ставку на 25 б.п., до 14,25% годовых с коридором +/- 1 п.п.Годовая инфляция в мае и июне т.г. продолжила постепенное снижение, складываясь в пределах прогнозов Национального Банка и располагаясь ниже их центрального значения. Инфляционные ожидания населения после высоких апрельских значений снизились. Внешний инфляционный фон становится менее благоприятным ввиду роста цен на продовольствие в мире и ускорения инфляции в России. Во внутренней экономике сохраняется инфляционное давление вследствие устойчивого внутреннего спроса, поддерживаемого фискальным стимулированием и потребительским кредитованием, а также продолжающейся реформы регулируемых цен.Национальный Банк будет отслеживать поступающие данные, в том числе устойчивую часть инфляции и траекторию схождения общей инфляции к таргету. В рамках предстоящего в августе прогнозного раунда будет оценен формируемый баланс рисков, включая параметры фискальной политики, а также эффект смягчения денежно-кредитных условий вследствие курсового фактора.Денежно-кредитные условия будут поддерживаться умеренно жесткими продолжительное время для закрепления тренда на замедление роста цен и достижения цели по инфляции в 5%.Годовая инфляция в июне 2024 года снизилась до 8,4% и сложилась в пределах прогнозов Национального Банка, располагаясь при этом ниже их центрального значения. Основной вклад в замедление роста цен вносит более низкая инфляция продовольственных товаров, а также снизившиеся темпы реализации тарифной реформы. Тем не менее, в составе годовой инфляции наибольший рост продолжают демонстрировать цены платных услуг на фоне проводимой программы «Тариф в обмен на инвестиции» и удорожания рыночных услуг.Месячная инфляция в июне продолжила замедление до 0,4%, сложившись ниже среднеисторических значений (0,5%). Показатели базовой и сезонно-очищенной инфляции в июне несколько возросли после снижения в предыдущие месяцы.Инфляционные ожидания населения остаются волатильными: они снизились с высоких значений апреля, однако несколько подросли в июне на фоне некоторого ослабления обменного курса. Профессиональные участники финансового рынка по итогам 2024 года ожидают более низкую инфляцию, чем ранее, реагируя на нисходящую траекторию фактического роста цен.Внешний инфляционный фон становится менее благоприятным. Стоимость продовольствия на мировых рынках в последние месяцы продолжает постепенно расти после существенного снижения на протяжении предыдущего года. В частности, повысились цены на растительные масла и молочную продукцию.Внешние денежно-кредитные условия остаются жесткими. ФРС США не планирует снижение ставок до получения уверенных признаков приближения инфляции к цели. ЕЦБ, в свою очередь, в условиях снижения базовой инфляции и инфляционных ожиданий приступил к смягчению политики после длительного удержания ставок на неизменном уровне. ЦБРФ на фоне продолжающегося роста инфляции ожидает более долгий период поддержания жестких денежно-кредитных условий и допускает повышение ставки.Рост экономики согласно КЭИ за январь-май 2024 года оценивается в 3,7% г/г. Деловая активность поддерживается внутренним и внешним спросом. Устойчивости внутреннего спроса способствует продолжающееся фискальное стимулирование, повышение реальных заработных плат, а также расширение инвестиций в несырьевом секторе. Индикаторы деловой активности, отслеживаемые Национальным Банком, несколько месяцев подряд находятся в положительной зоне.Проинфляционные риски сохраняются. Со стороны внешней среды они обусловлены более высокой инфляцией в России и повышением мировых цен на продовольствие, во внутренней среде – неопределенностью параметров бюджетной политики, продолжением реформ в сфере регулируемых цен, сохранением устойчивого внутреннего спроса при незаякоренных инфляционных ожиданиях и растущем потребительском кредитовании.Национальный Банк будет отслеживать поступающие данные, в том числе устойчивую часть роста цен и траекторию схождения общей инфляции к таргету. В рамках предстоящего прогнозного раунда будет оценен формируемый баланс рисков, включая параметры фискальной политики, а также эффект смягчения денежно-кредитных условий вследствие курсового фактора. Денежно-кредитные условия будут поддерживаться умеренно жесткими продолжительное время для закрепления тренда на замедление роста цен и достижения цели по инфляции в 5%.Очередное плановое решение Комитета по денежно-кредитной политике Национального Банка Республики Казахстан по базовой ставке будет объявлено 29 августа 2024 года в 12:00 по времени Астаны.Источник:&nbsp;<a href="https://www.nationalbank.kz/ru/news/press-relizy/16858">сайт Национального Банка РК</a>Фото: Fingramota.kz

О снижении базовой ставки до 14,25%

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Через раздел «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество» мобильного приложения «Fingramota Online» потребители финансовых услуг активно делятся различными сомнительными мошенническими схемами, с которыми они столкнулись.Fingramota.kz расскажет о них подробнее и даст советы, как не попасть в ловушку злоумышленников, которые могут выдавать себя за кого угодно.«Проблемы с&nbsp;SIM-кой»«Вас беспокоит сотовый оператор, истекает срок действия вашей SIM-карты. Если ничего не предпринять, то ваш номер заблокируется. Вы хотите продлить обслуживание?», - такие вопросы задают псевдосотрудники известных телекомкомпаний, обзванивая граждан. Многие казахстанцы столкнулись с данным видом телефонного мошенничества.Если ответить на вопрос злоумышленников положительно, то звонящие попросят продиктовать SMS-код и передать другие персональные данные. Эти сведения им нужны, чтобы взломать банковский счет своей жертвы или оформить на нее подставной кредит. При этом мошенники торопят, запугивают собеседников, чтобы ими было легче управлять.Сообщая код посторонним, пользователь тем самым дает разрешение для входа в свой личный кабинет на интернет-ресурсе или в мобильном приложении оператора связи. Мошенники могут сделать виртуальный дубликат SIM-карты или подключить услугу переадресации звонков и SMS на другой номер. Далее им не составит особого труда зайти в онлайн-банкинг жертвы и совершить необходимые операции: оформить новые займы, рассрочку, перевести деньги на счета дропперов (посредников). &nbsp;Что делать?Не верьте посторонним лицам, кем бы они ни представлялись, если они запрашивают такую информацию, как пароли, логины, SMS-коды и другие личные данные (ИИН, номер удостоверения личности или паспорта, реквизиты платежной карты: трехзначный код с обратной стороны карты (CVV/CVC-код), ее номер, срок действия и т.д.).Не скачивайте по инструкции незнакомых людей приложения, которые могут быть вирусными, шпионскими или позволяют третьим лицам дистанционно управлять вашим устройством (например, AnyDesk или TeamViewer).Мошенничество через WhatsApp и Telegram&nbsp;В последнее время в Казахстане распространен такой вид кибератаки, как отправка сообщений через популярные мессенджеры или фишинговых электронных писем сотрудникам от лица начальника или другого вышестоящего руководителя компании с поручением срочно предоставить доступ к конфиденциальной информации. Мошенники, применяя психологические методы, давят на сотрудников, используя авторитет руководства.Социальные инженеры пытаются выудить у жертв персональные данные, чтобы получить доступ к их учетным записям WhatsApp и Telegram. Тем самым мошенники выдают себя за других под предлогом, &nbsp;что якобы «потеряли телефон, поэтому пишут с другого номера», что у них плохая связь и т.п. Злоумышленники могут попросить переслать деньги, сообщить пароль, PIN-код или другие личные сведения, нажать на ссылку, которую им скинуло «начальство», или активировать новые функции по ссылке, переслать сообщение другим коллегам и другое.Что делать?Следует оставить такие сомнительные сообщения и письма без ответа, заблокировав отправителя. Ни в коем случае не стоит вступать в переписку, передавать данные, переходить по фишинговым ссылкам. Если есть сомнения, лучше уточните у своего руководителя, от чьего лица распространяются сообщения, самостоятельно набрав его номер.Рекомендуем уведомить службу безопасности своей компании, а также техподдержку WhatsApp, Telegram о подозрительном поведении, отправив жалобу, и включить «двухшаговую проверку», чтобы усилить защиту своего аккаунта.«Кредитные помогайки»«У вас плохая кредитная история? Поможем быстро оформить кредит от 200 тыс. до 3 млн тенге, без залога и предоплаты, высокий процент одобрения», «Оформим для вас микрокредит на любую сумму и на любые цели. Гарантия – 100%», «Вам срочно нужны деньги? Оформите товар в рассрочку, а мы его выкупим по хорошей цене», «Устали отдавать все деньги кредиторам? Поможем удалить ваш кредит из базы банка и МФО и почистим вашу кредитную историю» – объявления с таким содержанием мошенники размещают в социальных сетях, в основном в Instagram, создавая фейковые аккаунты-однодневки.Взаимодействие злоумышленников с пользователями, которые откликнулись на объявления, происходит через мессенджеры. При этом злоумышленники предпочитают вести переписку посредством WhatsApp, в котором имеется режим исчезающих сообщений, и действуют по одной из двух схем.Первая – оформление кредита наличными. Якобы в целях оформления займа интернет-мошенники уточняют у потенциальной жертвы необходимую сумму кредита и личные сведения: данные документа, удостоверяющего личность, полные реквизиты платежных карточек, номера счетов и так далее. Целью мошенников является оформление на пострадавшего кредитов, существенно превышающих потребности заемщика. Злоумышленников особенно интересует наличие у граждан личных кабинетов на популярных ресурсах онлайн-кредитования. По их словам, данная информация необходима для того, чтобы оформить выгодный кредит, который кредитные организации стопроцентно одобрят.На самом деле мошенники делают все возможное, чтобы получить доступ к личным кабинетам граждан со своих устройств. Для восстановления пароля они запрашивают SMS-код у доверчивых «клиентов», объясняя это тем, что необходимо оформить и подать заявку на микрокредит. «Взломав» личный кабинет, мошенники с легкостью могут изменить мобильный номер, привязанный к онлайн-сервису, и указывают свой номер, зарегистрированный на подставных лиц. Далее они начинают подавать от имени жертвы заявки в различные МФО на получение онлайн-займов.В случае одобрения микрокредита, мошенники просят заемщиков перевести всю сумму займа или ее часть на баланс указанного ими номера телефона для якобы досрочного закрытия полученного займа и направления новой заявки. Они убеждают заемщиков, что так надо обязательно сделать, чтобы система скоринга кредитной организации считала их «лояльными клиентами» и в дальнейшем позволила взять сумму в разы больше.Либо же мошенники обманным путем получают персональные и платежные данные заемщиков, и, соответственно, доступ к их онлайн-банкингу, к примеру, через приложение AnyDesk. Затем они переводят все средства со счетов граждан на счета дропперов, затем выводят эти деньги и удаляют переписку.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fin_3064bcc709.png" alt="фин.png"></figure>Вторая схема – оформление товарных кредитов. Получив персональные данные заемщиков, которые откликнулись на объявления «кредитных посредников», мошенники со своих мобильных телефонов и с использованием номеров, зарегистрированных на подставных лиц, на сайтах продавцов электроники выбирают товар и с помощью заемщика оформляют его в кредит или рассрочку. При этом злоумышленники указывают свои номера, куда приходят SMS-коды для рассмотрения заявки. Изобретательные мошенники также указывают способом доставки либо самовывоз из магазина, либо доставку курьером по указанным ими адресам.Получив одобрение по кредиту, злоумышленники сообщают заемщикам, что у них не получилось оформить товарный кредит, или же они оформляют несколько товаров, а своему «клиенту» передают только один. При выдаче товаров мошенникам поступает SMS-код, который они сообщают работнику магазина или курьеру. Получив товар, мошенники с помощью подставных лиц стараются его побыстрее реализовать, а на связь с заемщиком, разумеется, уже не выходят.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fin_2_a3fb38d0e0.png" alt="фин 2.png"></figure>Что делать?Не верьте посредникам, которые предлагают вам оформить банковские займы или микрокредиты на выгодных условиях, не давайте денежного вознаграждения за оформление кредита. Это мошенники.Обращайтесь за займами и микрокредитами напрямую в банки или микрофинансовые организации. И помните, что любой кредит – это большая ответственность!Напомним, что мобильное приложение «Fingramota Online» можно скачать на государственном и русском языках по ссылкам:- в App Store: https://apps.apple.com/kz/app/fingramota-online/id1134502211- в Play Market:&nbsp;https://play.google.com/store/apps/details?id=kz.nationalbank.appeals.Также доступна веб-версия мобильного приложения: <a href="http://online.fingramota.kz/ru">http://online.fingramota.kz/ru</a>.Будьте бдительны и повышайте свою финансовую грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!&nbsp;Фото: Fingramota.kz

Кем могут представляться мошенники: реальные кейсы 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Факт растраты бюджетных средств в сельском клубе «Боген» выявили в ходе проверки прокуроры Аральского района Кызылординской области.Как отмечается <a href="https://www.gov.kz/memleket/entities/prokuratura-kyzylorda/press/news/details/806096?lang=ru">на сайте областной прокуратуры</a>, районной прокуратурой Аральского района проведена проверка деятельности коммунального казенного предприятия &nbsp;сельского клуба «Бөген».<blockquote>– По итогам проверки установлено, что бухгалтер клуба &nbsp;растратил 2,7 млн тенге вверенного ему чужого имущества, присвоив его с использованием служебного положения.Данный факт районной прокуратурой зарегистрирован в ЕРДР по пункту 3) части 2 статьи 189 УК и материал направлены в Департамент экономических расследований по Кызылординской области, – говорится в сообщении.&nbsp;</blockquote>Приговором районного суда от 27.05.2024 года виновному назначено наказание в виде 3 лет ограничения свободы.Приговор суда вступил в законную силу. &nbsp;Фото: Нурболат Нуржаубай&nbsp;

2,7 млн тенге растратил бухгалтер из Аральского района

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp; В&nbsp;Казахстане растет интерес к&nbsp;юаню среди населения. За&nbsp;май обменники продали нацвалюту Китая на&nbsp;84&nbsp;млн тенге. При&nbsp;этом в&nbsp;апреле покупка превышала продажу.&nbsp;За&nbsp;первые три месяца 2024 года объем торгов по&nbsp;паре CNY/KZT на&nbsp;KASE составил 694&nbsp;млн юаней (~43 млрд тенге), что&nbsp;на&nbsp;48% ниже в&nbsp;сравнении с&nbsp;аналогичным периодом прошлого года. Указанное снижение происходило вопреки&nbsp;дальнейшему увеличению товарооборота между&nbsp;РК и&nbsp;КНР (+10% до&nbsp;9 млрд долларов) и&nbsp;могло происходить ввиду&nbsp;высокой базы прошлого года и&nbsp;сохранения основных платежей в&nbsp;«твердой» валюте.<blockquote>«Тем не&nbsp;менее постепенное увеличение популярности юаня на&nbsp;фоне активной политики Китая по&nbsp;“интернационализации” своей валюты может привести к&nbsp;росту торговли китайской валютой на&nbsp;казахстанской бирже. Как следствие, у&nbsp;наших экспортеров и&nbsp;импортеров появится возможность снизить долю доллара США в&nbsp;торговых отношениях. В&nbsp;свою очередь, это может упростить взаиморасчет, уменьшить транзакционные расходы и&nbsp;снизить валютные риски. К&nbsp;тому&nbsp;же, по&nbsp;мере роста влияния юаня в&nbsp;мировой торговле улучшатся взаимные инвестиции. У&nbsp;наших банков появятся большие объемы депозитов в&nbsp;юанях, а&nbsp;у&nbsp;экономических субъектов, в&nbsp;том числе государственных и&nbsp;квазигосударственных, появится больше возможностей диверсификации. Таким образом, перспективы роста объема торгов по&nbsp;паре CNY/KZT на&nbsp;KASE сохраняются значительными».</blockquote>&nbsp;Источник: <a href="https://news.mail.ru/economics/61830489/">news.mail.ru</a> Фото: <a href="https://dknews.kz/">DKNews.kz</a>

Юань набирает популярность в Казахстане

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp; На казахстанской фондовой бирже KASE опубликован независимый аудиторский отчет по финансовой отчетности АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» за 2023 год.Согласно <a href="https://kase.kz/ru/news/show/1522356/">документу</a>, чистая прибыль «Отбасы банк» за 2023 год составила 147,5 млрд тенге. Это в 1,5 раза больше в сравнении с результатами 2022 года – 96 млрд тенге.&nbsp;Ранее сообщали, что Совет директоров АО «Отбасы банк» принял решение увеличить обязательства банка на 50,27% от размера собственного капитала за счет привлечения облигационного займа на сумму 300 млрд тенге.&nbsp;Источник:<a href="https://www.inform.kz/ru/bolee-147-mlrd-tenge-chistoy-pribili-poluchil-otbasi-bank-v-2023-godu-7d597f">Kazinform</a> Фото: Нурболат Нуржаубай

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы