<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Накопительное страхование представляет собой эффективный инструмент для обеспечения безопасности семьи и достижения финансовых целей. Однако важно быть осторожными&nbsp;при выборе инвестиций и не забывать о финансовой стабильности.&nbsp;О том, что представляет собой&nbsp;накопительное страхование, Fingramota.kz рассказал&nbsp;председатель&nbsp;правления АО «КСЖ «Государственная Аннуитетная компания»&nbsp;Куаныш&nbsp;Мукажанов.В чем особенность накопительного страхования жизниОсновное отличие накопительного страхования от классического состоит в том, что этот инструмент сочетает в себе накопление и страхование. То есть вы копите деньги и при этом защищены от непредвиденных ситуаций. При этом классическое страхование подразумевает, что застрахованный клиент оплачивает небольшую сумму денег, чтобы в случае реализации нежелательного сценария получить большую сумму. Чем выше риск, тем дороже страховка.По словам Куаныша Мукажанова, в США более половины населения страхуют свою жизнь, потому что не всем хочется платить за то, что может не случиться. Накопительное страхование жизни лишено этого недостатка, потому что в рамках данного полиса у клиента есть возможность заключить долгосрочный договор, платить каждый месяц или раз в год на протяжении нескольких лет. Если печальное событие не случилось, вы не теряете свои деньги и даже получаете доход сверх этой суммы. Если же событие случилось, семья получит сумму, которую вы планировали накопить.Преимущества и риски этого страхового инструмента«Каковы преимущества накопительного страхования жизни? Помимо накопления, есть страховая защита вашей семьи, чего нет у такого инструмента как банковский депозит. Накопительное страхование жизни может предоставить условия инвестнакопления и дохода лучше, чем банк. Например, в нашей стране банки ограничены ставкой вознаграждения не больше 1% годовых для вкладов в долларах США. Это связано с политикой дедолларизации. В результате 75% депозитов хранятся в тенге, а 25% — в долларах. Страховые компании предлагают инструменты в долларах США с доходностью выше, чем банковский депозит. Есть и другие преимущества, такие как налоговые льготы», – объясняет Куаныш Мукажанов.При этом нужно обязательно учитывать риски: основной – банкротство страховой компании. Но в Казахстане со страховыми организациями это все равно происходит реже, чем с банками. Поскольку страховые компании меньше сталкиваются с кредитным риском и ограничены в том, куда можно инвестировать. Поэтому, выбирая своего страховщика, особенно – на долгосрочный период, нужно тщательно выбирать из тех страховых компаний, имеющих лицензию, и обращать внимание на репутацию страховой компании, отзывы. Также важно изучить информацию об акционерах страховой компании, почитать все условия договора, обратив внимание на перечень исключений из страховых случаев и другие пункты.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_2_8ba7bcd264.png" alt="финграмота 2.png"></figure>Какие условия предлагают страховщики в КазахстанеКазахстанские страховые компании предлагают разные условия. Например, можно внести одним взносом большую сумму и не трогать ее определенное время, а потом получить инвестиционный доход. Или можно делать регулярные небольшие взносы – чем дольше срок договора, тем выше ставка вознаграждения. Например, ставка на 20-летний договор может составлять 6,5% годовых в долларах США.Как правило, у страховых компаний ставка доходности одинакова для разных возрастов. Разница может быть в выкупной сумме при досрочном расторжении договора и пересчитываться в зависимости от срока договора и возраста клиента. Если клиент решает не продолжать вносить взносы, страховая сумма автоматически пересчитывается. Договор может предусматривать разные варианты оплаты и условия.<blockquote>«При накопительном страховании досрочно можно забрать деньги только при расторжении договора, и сумма будет пересчитана по другой ставке. Накопленные средства обычно не могут быть использованы для иных целей, если иное не предусмотрено в договоре страхования. Некоторые страховые компании предусматривают возможность получения займа под залог накоплений. В государственной аннуитетной компании, к примеру, такой опции нет: важно обращать внимание на договор, правила страхования и другие документы», - подчеркивает Куаныш Мукажанов.</blockquote>Перед заключением договора со страховой компанией эксперт рекомендует изучить все документы, в том числе правила, оферту и условия страхового полиса.Накопительное страхование жизни является инструментом для финансового планирования. Оно помогает обеспечить будущее семьи, накопить на образование детей или другие цели, но важно проявлять осторожность при инвестировании.<blockquote>Для повышения финансовой грамотности Куаныш Мукажанов рекомендует изучать специальную литературу, периодические издания и финансовые порталы по теме страхования. «Трезво относитесь к рискам и инвестируйте ответственно. Полезно также следить за стратегиями успешных инвесторов – таких как Уоррен Баффет», - резюмирует эксперт.</blockquote>Будьте финансово грамотными вместе с&nbsp;Fingramota.kz!&nbsp;Фото: Fingramota.kz

Будущее под защитой: как работает накопительное страхование жизни 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Сегодня мошенники используют не только семейные и дружеские связи между людьми, но и рабочие отношения.&nbsp;Злоумышленники разработали и активно используют такую схему обмана, как Fake Boss. Подробнее расскажет Fingramota.kz.Fake Boss&nbsp;(в переводе с английского «поддельный руководитель») – вид мошеннической схемы, при которой аферисты выдают себя за руководителей потенциальных жертв, чтобы обманом заставить выполнить их инструкции. Основной целью таких схем является кража денег, конфиденциальной информации или доступ к внутренним системам компании.Здесь мошенники работают по двум вариантам: в первом создают поддельный аккаунт с именем руководителя или используют похожие домены для отправки писем. Во втором случае они могут взломать аккаунт начальника в мессенджерах, чтобы от его имени писать вам или звонить. Иногда мошенники используют искусственный интеллект по подделке голоса руководителя или создании видеосообщения – так жертвы поверят в правдивость слов лженачальника куда быстрее.В сообщении или разговоре злоумышленники требуют немедленно перевести деньги или отправить внутренние, конфиденциальные документы компании и ее работников. Преступники основательно к этому готовятся: перед тем, как писать потенциальным жертвам, они изучают всю информацию о руководителе и организации, чтобы выглядело все максимально правдоподобно.Как все выглядит на практике?Приведем несколько примеров схемы Fake Boss для наглядности. Мошенники пишут финансовому директору компании от имени генерального директора с требованием перевести деньги (речь может идти и о миллионах тенге) на определенный счет якобы для заключения срочной и выгодной сделки. Злоумышленники делают упор на срочность, говорят, что промедление приведет к убыткам и могут даже угрожать увольнением за непослушание. Если финдиректор поторопится и не проверит запрос, то переведенные им средства поступят на счет мошенников, компания потеряет большие деньги и ее существование окажется под вопросом.Еще один пример – письмо от лженачальника получает руководитель или сотрудник отдела кадров. «Руководство» требует предоставить список персональных данных работников, включая номера банковских счетов и личные данные. В качестве повода мошенники называют отчет или проверки со стороны налоговых органов. Получив данные, аферисты используют их для кражи денег сотрудников или информационных атак на них.В ловушку злоумышленников может попасть и сотрудник отдела закупок. Он получает письмо или звонок от «директора» с требованием срочно заказать оборудование от конкретного поставщика, якобы выбранного руководством. При этом сотрудника обязательно попросят оплатить аванс из фонда компании. В итоге организация останется и без денег, и без оборудования.На самом деле мошенники могут позвонить или написать сотруднику любой организации в любой сфере деятельности. Здесь важно быть начеку и не терять бдительность.Как избежать обмана?Схема Fake Boss основана на доверии и невнимательности персонала. Руководству компании нужно обязательно внедрять строгие внутренние процедуры и системы безопасности, повышать осведомленность сотрудников о подобных способах мошенничества. Это поможет защитить организацию от потерь и репутационных рисков.Распознать мошеннические письмо, SMS, сообщение в мессенджере или звонок можно по нескольким признакам:<ul><li style="text-align:justify;">необычные запросы от имени руководителя – например, он не проговаривает важное задание вам с глазу на глаз, а ограничивается сообщением или звонком;</li><li style="text-align:justify;">отсутствие стандартных формальностей в письмах или вложениях в сообщениях – например, корпоративных подписей и официального стиля;</li><li style="text-align:justify;">письмо или сообщения содержат вложения или ссылки на файлы, требующие загрузки или входа в учетные записи. &nbsp;</li></ul><figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_54c723c94d.png" alt="финграмота.png"></figure>Соблюдайте базовые правила безопасности, чтобы не стать жертвой мошенников:<ul><li style="text-align:justify;">при запросах о денежных переводах или конфиденциальной информации всегда уточняйте детали непосредственно у руководителя;</li><li style="text-align:justify;">настройте фильтры электронной почты и ограничьте возможность получения писем с неизвестных доменов;</li><li style="text-align:justify;">регулярно проходите тренинги по кибербезопасности и изучайте актуальную информацию о мошеннических схемах – в этом вам может помочь Fingramota.kz;</li><li style="text-align:justify;">введите правило «двойной проверки» для финансовых операций;</li><li style="text-align:justify;">используйте двухфакторную аутентификацию в личных и корпоративных аккаунтах.</li></ul>Берегите себя и повышайте свою финансовую грамотность вместе с нами!&nbsp;Фото: &nbsp;Fingramota.kz

Схема Fake Boss: как уберечь себя от обмана  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Как правило, молодым людям кажется, что пенсия наступит не завтра, и еще есть время на то, чтобы начать копить. Но чем раньше вы задумаетесь о пенсионных накоплениях, тем легче и доступнее вам будет дойти до определенного капитала в будущем.&nbsp;Бизнес-тренер по финансовой грамотности и бренд-амбассадор проекта&nbsp;Fingramota.kz&nbsp;Акжунис Брасилова рассказала, почему важно составлять пенсионный план с молодости.&nbsp;Ассоциация со словом «пенсия» – старость, хотя эти два понятия не связаны между собой именно таким образом. И пенсионный план – это не то, что нужно составлять, выходя на пенсию. Это документ, который включает доходы, расходы, текущие сбережения человека и инвестиционный пошаговый алгоритм действий к пенсионному периоду.Самый легкий способ – выяснить, сколько лет осталось до пенсии. Например, если мужчина 40 лет выйдет на пенсию в 63 года, у него есть 23 года для планирования. Чем длиннее срок, тем меньше сумма сегодня, которую нужно откладывать. Существует обязательный пенсионный взнос (ОПВ), когда 10% из заработной платы перечисляется в ЕНПФ, но этого недостаточно.Что еще нужно знать о пенсии?Сегодня существует два вида пенсии – это базовая и солидарная.Базовая пенсия выплачивается из государственного бюджета всем гражданам, достигшим пенсионного возраста. Размер этой выплаты рассчитывается на основе трудового стажа до 1998 года и стажа участия в накопительной пенсионной системе. Если человек никогда не работал и не имеет накоплений в пенсионном фонде, то он будет получать минимальную базовую пенсию, которая обеспечивает минимальный уровень дохода в старости.Солидарная пенсия – она предназначена для граждан, которые имеют не менее 6 месяцев трудового стажа до 1 января 1998 года. Чем больше трудовой стаж до 1998 года, тем выше сумма солидарной пенсии. Это значит, что казахстанцы, у которых до 1998 года нет хотя бы полгода стажа, не будут получать солидарную пенсию. Они будут получать только базовую пенсию и то, что накопили в пенсионном фонде. Рассчитать это можно через сайт ЕНПФ или их приложение, используя пенсионный калькулятор.Первый – добровольный пенсионный взнос. Вы можете перечислять в ЕНПФ деньги самостоятельно – через банки, АО «Казпочта», а также путем подачи заявления работодателю, на основании которого он будет их переводить в пенсионный фонд.Если вы индивидуальный предприниматель, то можете отправлять ежемесячно определенную сумму в ЕНПФ, пополняя свой пенсионный счет.Второй способ – полис страхования жизни с пенсионными планами и аннуитетными выплатами в будущем.Еще один способ накопления на пенсию – сберегательные депозиты в банках с более длительным сроком и повышенной ставкой, но без возможности досрочного изъятия. И, наконец, альтернативные финансовые инструменты, позволяющие приумножать деньги, но при этом имеющие повышенные риски. К примеру, фондовый рынок, который позволяет зарабатывать деньги через инвестирование в ценные бумаги, и далее нужно откладывать средства на депозит.Что лучше – копить деньги на банковском вкладе или перечислять добровольные взносы в пенсионный фонд? Все зависит от сроков (сколько лет осталось до выхода на пенсию) и финансовых возможностей. Пенсионный фонд имеет ограниченные ресурсы в инвестировании и вкладывает в более консервативные инструменты, чтобы сохранить деньги вкладчиков. Депозит в банке дает чуть больше привилегий в финансовом плане, так как у банков шире возможности управлять деньгами.Для составления пенсионного плана можно использовать современные технологии – к примеру, ChatGPT. Введите запрос: «Составь мне пенсионный план» и распишите возраст, сумму дохода, расходы, семейное положение и так далее. Искусственный интеллект проанализирует данные и составит вам персональный пенсионный план. Вы можете уточнять информацию, вносить коррективы и каждый месяц получать обновленный план – это очень удобно.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/pensiya_fingramota_bf9574d2e2.png" alt="пенсия финграмота.png"></figure>Несколько полезных рекомендацийЛюбой гражданин может увеличить свои пенсионные выплаты в несколько раз, создавая дополнительную прибавку к пенсии через дивидендную доходность. Начните с депозита, откладывая хотя бы по 5 тыс. тенге в месяц. Дальше вы будете увеличивать эту сумму.Второй момент – обязательно изучите свои финансовые возможности. Сегодня в Сети представлено множество инвестиционных калькуляторов, калькуляторов сложных процентов, которые помогут вам рассчитать, сколько вы накопите, если вы будете откладывать по 5 тыс., 10 тыс. или 50 тыс. тенге и более в месяц, и это будет для вас некой мотивацией.Идеальный возраст для старта накоплений – от 18 до 25 лет. Зачастую это люди, еще не вступившие в брак и без обязательств по ипотеке. Также их еще поддерживают родители. Поэтому в этом возрасте стоит привить себе привычку откладывать деньги с любого заработка на депозит.В возрасте с 25 и до 40 лет копить уже сложнее – люди вступают в брак, рождаются дети, они содержат пожилых родителей и оформляют крупные займы. Для начала им нужно увеличивать разницу между доходом и расходом, избегать импульсивных покупок и не приобретать трендовые и необязательные вещи. Далее им нужно составить финансовый план: где будут учиться дети, где они планируют жить через 5 или 10 лет, а также рассчитать размер будущей пенсии.К 50-55 годам человек уже должен закрыть ипотеку, вырастить детей и оплатить им образование и, возможно, свадебное торжество, поэтому ему нужно планировать свой пенсионный период.Это вопрос времени: в 20 лет вы откладываете по 10-15 тыс., а в 50 вам придется уже перечислять на депозит или в ЕНПФ по 100 тыс. Ваша задача – сделать хотя бы первые шаги. Речь не идет о том, чтобы сразу инвестировать, покупать акции каких-то компаний. Начните с малого: читайте и изучайте информацию.&nbsp;Есть много статей, книг, подкастов по данной теме и повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz.&nbsp;Фото: Fingramota.kz

Мой пенсионный план. Когда надо начинать копить на пенсию?

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;У каждого казахстанца есть возможность открыть образовательный накопительный вклад. Его можно оформить на ваше имя с рождения либо на имя ваших родителей, опекунов. Образовательный депозит можно использовать после окончания школы для оплаты учёбы в колледже или вузе в Казахстане или за рубежом. А если вы поступите на грант, то сможете снять деньги с этого депозита для любых целей.Каждый казахстанец может принять участие в Государственной образовательной накопительной системе (ГОНС), которая действует с 2013 года. Для этого нужно открыть в банках или страховых компаниях, которые участвуют в системе ГОНС, специальный депозит AQYL.Расскажем на примере Семья из Алматинской области три года назад открыла по одному образовательному депозиту на каждого из своих пятерых детей, положив туда по 20 тысяч тенге. Сейчас у старшего сына Арсена (12 лет) на этом счёте накопилось около 900 тысяч тенге. Родители пополняют его по возможности ежемесячно, а каждый год на депозит AQYL дополнительно начисляется государственная премия — 5% или 7% от накопленной суммы. Максимальный размер премии, 7%, выплачивается многодетным или малообеспеченным семьям, а также семьям, воспитывающим детей-сирот; детям, оставшимся без попечения родителей; лицам с инвалидностью.Сейчас Арсен учится в 7 классе. До окончания школы ему ещё 4 года, а у него уже есть подстраховка для поступления в университет в виде AQYL. Если продолжать пополнять образовательный вклад, то к окончанию школы накопленных денег должно хватить для оплаты учёбы в вузе. Арсен знает, что если поступит с помощью образовательного гранта, то сможет распорядиться деньгами по своему усмотрению. Он посоветовался с родителями и решил, что в таком случае он переведёт эти деньги на депозиты братьев и сестёр.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_1_2b3b0002e6.png" alt="финграмота 1.png"></figure>Что нужно знать о вознаграждении по образовательному депозиту?В качестве примера возьмём договор по вкладу AQYL на 3 года и годовую ставку вознаграждения — премию от общей суммы вашего вклада на депозите — 12% (ставка различается в разных финансовых организациях). Если вы положите на депозит 10 тысяч тенге, то через год получите от банка или страховой компании, с которой заключён договор, вознаграждение в размере 1200 тенге (это 12% от 10 тысяч). Чем больше сумма на депозите, тем больше вознаграждение от финансовой организации.Раз в год к накопленной сумме добавляется государственная премия. К примеру, если на депозите в течение 2024 года накопилась сумма в 100 тысяч тенге, то государство добавит к ней 1 января 2025 года 5 или 7 тысяч тенге (процент государственной премии зависит от условий, о которых мы писали выше).&nbsp;Есть важный нюанс: для начисления госпремии образовательному вкладу должен исполниться один год.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingram2_d53c004e8c.png" alt="финграм2.png"></figure>Плюсы депозита&nbsp;AQYL:- каждый месяц на депозит начисляются проценты (вознаграждение);- ежегодно на всю сумму депозита начисляется премия государства в размере 5 или 7%;- деньги на депозите можно использовать для оплаты учёбы в вузах или колледжах Казахстана и за рубежом;- если после школы вы поступите в колледж или университет на грант, то можно будет снять всю сумму накоплений с премией государства. Также можно продолжить копить деньги на счету до 20 лет или перевести деньги на депозит другого человека, например близких родственников;- пополнять вклад можно также онлайн — на ту сумму, которая удобна для вашей семьи, и тогда, когда это возможно;- депозит AQYL защищён от любых взысканий государства и третьих лиц: его нельзя арестовать (заморозить) по решению суда, никто не может претендовать на него, кроме самого вкладчика, и т. д.;- вклад застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Максимальная сумма гарантии составляет 10 млн тенге. Если вдруг банк закроется по какой-либо причине, то государство выплатит вкладчику компенсацию (но не больше 10 млн тенге).При заключении договора образовательного накопительного страхования со страховой компанией имеется возможность застраховать собственную жизнь. То есть вы не просто откладываете деньги и увеличиваете их с помощью инвестиционного дохода и премий от государства, но и получаете страховую защиту.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingr3_8b12df7951.png" alt="фингр3.png"></figure>Как открыть такой депозит?Образовательный вклад AQYL&nbsp;можно открыть не только в банках, но и в страховых организациях. В целом условия у финансовых организаций не отличаются, только размер вознаграждения предлагается разный. Так, образовательный депозит сегодня предлагают открыть не только в «Отбасы банке», Halyk Bank, Банке ВТБ, «Нурбанке», Jusan&nbsp;Bank, но и в пяти страховых компаниях: это «Евразия», Freedom Life, Halyk Life, Nomad Life и Standart Life.&nbsp;Открыть депозит можно:в мобильном приложении или на сайте финансовой организации, которые участвуют в этой государственной программе;&nbsp;- в консультационном центре банка или страховой организации (их адреса в вашем городе можно посмотреть на их официальных сайтах);- онлайн через консультантов финорганизаций;- в отделении банка или страховой компании.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingr4_f2dfd434af.png" alt="фингр4.png"></figure>Депозит открывается на 36 и 60 месяцев, то есть минимум на 3–5 лет, с возможностью продления до 20 лет. Минимальная сумма вклада — 3 МРП (месячный расчётный показатель, который используется в Казахстане для исчисления пенсий, пособий и других социальных выплат, а также штрафов, расчёта налогов и других платежей). Каждый год сумма МРП немного меняется. В 2024 году МРП составляет 3692 тенге. Это значит, что минимальная сумма вклада в 2024 году для открытия депозита AQYL&nbsp;— 11 076 тенге.&nbsp;Обязательно расскажите родителям о таком финансовом инструменте, как образовательный депозит AQYL.&nbsp;Фото: &nbsp;Fingramota.kz

Что такое AQYL, и как открыть образовательный депозит онлайн 

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Страхование — это финансовый инструмент, который может защитить и поддержать в различных непредвиденных ситуациях. Каким образом?<h2>Что такое страхование?</h2>Иногда взрослые, грустно вздыхая, произносят: «Жизнь полна неожиданностей» (или случайностей). Говоря так, они имеют в виду, что с ними произошли события, которых они не ждали и которых явно не хотели. Например, во время сильного ветра на машину упало дерево или квартиру затопило. События бывают разными и могут касаться не только имущества, но и здоровья людей. Кто-то получает сильную травму и не может встать с постели, соответственно, временно становится нетрудоспособен. Как быть в этой ситуации, если работать пока нельзя, а деньги нужны?&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_2_26fd9b67e1.png" alt="страховка финграмота 2.png"></figure>Пережить такие «случайности» легче, когда есть страховой полис. Его предоставляют страховые компании — финансовые организации, которые защищают клиента и его имущество от рисков в случае наступления страхового случая.Страхование — это прежде всего защита финансовых интересов человека. В Казахстане существуют два вида страхования: обязательное и добровольное. Обязательную страховку нужно иметь в соответствии с требованиями законодательства страны. Добровольное страхование, как понятно из названия, оформляется по желанию. Приобрести полис страхования сегодня можно онлайн — как по обязательным видам страховок, так и по некоторым добровольным.&nbsp;<h2>Что можно застраховать?</h2>Застраховать можно разные случаи, но вот основные:<ul><li>автострахование: угон машины, поломка, в том числе в результате ДТП;</li><li>страхование имущества: любое ЧП (чрезвычайное происшествие) с домом или квартирой, которое может привести к ущербу;</li><li>медицинское страхование: обострение хронического заболевания, травма, отравление и т. д.;</li><li>страхование туристов: отмена или задержка турпоездки, экстренная медицинская помощь для путешественника, повреждение багажа и т. д.</li></ul>В мире существуют и необычные виды страхования. К примеру, звёзды могут застраховать свой голос, части тела, можно застраховать домашних питомцев, есть страховки от похищения, выкупа и вымогательства, от кражи личных данных и даже от отмены свадьбы.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_3_ec9bb98766.png" alt="страховка финграмота 3.png"></figure><h2>А есть продукты страхования для детей?</h2>Детей, как и взрослых, можно застраховать от травм и несчастных случаев, определённых заболеваний. Существует спортивная страховка — к примеру, в случае получения травм на соревнованиях страховая компания выплатит оговорённую в договоре сумму для лечения и финансовой поддержки ребёнка. Есть также страховая защита от травм, полученных где угодно. Она позволяет получить деньги на лечение и реабилитацию.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_4_bd18f2b31e.png" alt="страховка финграмота 4.png"></figure>Некоторые страховые компании предлагают программу накопительного страхования жизни, позволяющую заодно накопить значительную сумму на определённую цель. К примеру, ГОНС (Государственная образовательная накопительная система) позволяет накопить на получение образования.&nbsp;Один страховой полис обеспечивает финансовую защиту жизни и родителя или опекуна, и ребёнка. После завершения срока страхования ваши папа с мамой получают и страховую сумму, и проценты от инвестиций. То есть не обязательно, чтобы произошёл какой-то страховой случай, достаточно будет просто указать срок страхования в договоре. Нюансы зависят от самой страховой компании.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_5_314213fbf3.png" alt="страховка финграмота 5.png"></figure><h2>Как оформить страховку&nbsp; &nbsp;</h2>Для оформления страховки нужно заключить договор со страховой компанией, которая имеет разрешение на оказание таких услуг. Лицензию выдаёт Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, и проверить её наличие можно на сайте финрегулятора&nbsp;www.gov.kz в разделе «Финансовые рынки» (подраздел «Страховой сектор»).&nbsp;Сегодня договор со страховой компанией можно оформить буквально за пару кликов через её сайт или мобильное приложение.&nbsp;При оформлении страховки вы столкнётесь с некоторыми терминами. Объясним их.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/strahovka_fingramota_6_75d51dce0c.png" alt="страховка финграмота 6.png"></figure>Страхователь&nbsp;— физическое или юридическое лицо, которое хочет, чтобы его застраховали.Страховщик&nbsp;— страховая компания.Страховой случай&nbsp;— событие, при наступлении которого страховщик обязан заплатить страхователю деньги.Страховая сумма&nbsp;— денежная компенсация, которая выплачивается, если имуществу, здоровью или жизни человека причинён вред. Сумма, которую вы получите по страховке, должна быть указана в договоре. Договор всегда нужно внимательно читать перед подписанием.Фото: Fingramota.kz

Что такое онлайн-страхование, и какие продукты страховщики предлагают детям?  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Если вы планируете погасить кредиты досрочно, то можете рассмотреть несколько вариантов, как это сделать. К примеру, выбрать стратегии «снежная лавина» или «снежный ком» или рефинансирование займов. Давайте разберем каждый из них.Стратегия «снежная лавина»Ее основная суть состоит в том, что вы закрываете не сумму как таковую, а проценты по кредиту. То есть, согласно стратегии, сначала вы должны выплатить кредит с самой большой процентной ставкой, потом с меньшей, далее – с еще более маленькой и так далее. С точки зрения математики это наиболее выгодный вариант и к тому же наглядный. Но имейте в виду, что если у вас кредиты с одинаковыми процентными ставками, но с разными сроками, то сначала погасите тот, у которого срок дольше. Дело в том, что при таком кредите вы платите большую часть денег за погашение процента, и только потом – основного долга. Именно поэтому переплата по долгосрочным займам намного выше.Как действовать?Составьте список всех своих долгов: задолженность по кредитным картам, потребительским кредитам, ипотеке и так далее. Укажите для каждого текущий остаток, процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж.Упорядочьте долги в порядке убывания процентной ставки. На первом месте должны быть кредиты с самой высокой процентной ставкой.Сфокусируйтесь на основном долге – направляйте максимальную сумму на погашение задолженности с самой высокой ставкой, оплачивая при этом минимальные платежи по остальным.Когда полностью выплатите первый кредит, перенаправьте освободившиеся средства на следующий заем в списке, сохраняя минимальные платежи по остальным.Представим на примере: у вас есть два действующих кредита. Один из них с самой высокой процентной ставкой и переплатой – это микрокредит (остаток 200&nbsp;000 тенге на 6 месяцев. Ваша задача - закрыть его, поэтому на него направляете дополнительные деньги к ежемесячному платежу. Допустим, вместо 30 тыс. планового платежа – 60 тыс. или больше, по возможности. Здесь важно делать это ежемесячно. Благодаря этому вы закроете долг по микрокредиту меньше, чем за полгода, и у вас «освободится» определенная сумма, которую можно направить на оплату другого кредита.Еще один важный момент – при досрочном погашении выбирайте сокращение срока кредитования, а не сумму ежемесячного платежа, так будет выгоднее.Стратегия «снежный ком»Этот способ сконцентрирован на погашении кредита с наименьшей суммой долга. На первый взгляд может показаться, что это не выгодно, но с точки зрения психологии даже маленькие шаги будут мотивировать вас. Особенно если «снежная лавина» вам недоступна из-за ограниченности финансов. Когда вы закроете первый кредит с самым маленьким остатком, у вас «освободятся» деньги, которые можно направить на погашение другого кредита. В итоге можно увидеть прогресс.Как действовать?Составьте список всех кредитов, запишите для каждого текущий остаток, процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж.Распределите кредиты от самого маленького остатка к самому большому, игнорируя процентные ставки.Продолжайте вносить минимальные платежи по всем долгам, но убедитесь, что никакой из них не пропустили, чтобы избежать штрафов и увеличения процентов.Направьте дополнительные средства на самый маленький долг.Когда полностью выплатите кредит с самой низкой задолженностью, перенаправьте освободившиеся средства на следующий кредит в списке, сохраняя минимальные платежи по остальным.Допустим, что у вас три кредита и одна рассрочка, из которых самый минимальный остаток задолженности – по кредитной карте (остаток 50 тыс. тенге), потом идет потребительский кредит (остаток 80 тыс. тенге), рассрочка (120 тыс. тенге) и потребительский кредит (150 тыс. тенге). Направьте дополнительные средства на погашение задолженности по кредитной карте, закрыв ее за 1-2 месяца, далее все усилия направьте на погашение потребкредита с минимальным остатком и минимальным ежемесячным платежом, а потом на погашение рассрочки и т.д.Рефинансирование&nbsp;кредитовЕсли у вас несколько займов в разных банках, то вы можете взять кредит с более выгодными условиями и погасить все долги разом благодаря рефинансированию. Это удобнее, так как вы будете платить только одному кредитору и не будете путаться, избежите просрочек и пени. Кроме того, скорее всего, вы выберите вариант с наименьшей процентной ставкой, и это уменьшит сумму переплаты.Представим, что у вас три кредита с общим долгом 1 900 000 тенге и разными процентными ставками. Общий ежемесячный платеж составляет 150 000 тенге. Переплата составляет около 570&nbsp;000 тенге. При рефинансировании ежемесячный платеж составит 68&nbsp;400 тенге, за год – 820&nbsp;800 тенге, переплата по процентам за год – примерно 340&nbsp;000 тенге. Выгода состоит в том, что при рефинансировании у вас снизится ежемесячный платеж, а также за год вы экономите на процентах определенную сумму.Однако будьте внимательны: если вы не изучите досконально вопрос, то с рефинансированием только загоните себя в долговую яму. Поэтому сравнивайте разные варианты, и, если можете, обратитесь к финансовым консультантам. Не путайте рефинансирование с реструктуризацией. Реструктуризация – это изменение условий старого кредита (так называемая отсрочка, изменение срока кредитования, суммы займа и т.п.)<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/kredit_fingramota_76ac8e133f.png" alt="кредит финграмота.png"></figure>Общие полезные рекомендацииПланируйте бюджет, чтобы трезво оценить свои силы. Проанализируйте доходы и расходы с учетом платежа по кредиту и посчитайте, сколько свободных денег остается.Откажитесь от импульсивных покупок. Вместо приобретения нового трендового платья, которое выйдет из моды через пару месяцев, направьте эти деньги на погашение долгов.Не допускайте просрочек по выплатам кредитов, иначе вам начислят пеню, и это лишняя нагрузка на бюджет.Ищите дополнительный источник дохода – небольшие подработки точно помогут, когда у вас несколько кредитов, а денег на их выплату хватает впритык. Возможно, получится взять оплачиваемые смены на работе в выходные и праздники или освоить новую специальность. Сфокусируйтесь на ваших навыках и, исходя из этого, начните поиски источника дополнительного дохода.Не стесняйтесь просить оценки со стороны. Объективный взгляд друзей или близких, которым вы доверяете, их советы и рекомендации помогут увидеть возможности, которые вы не замечаете из-за переживаний по денежным вопросам.Будьте финансово грамотными вместе с&nbsp;Fingramota.kz!&nbsp;&nbsp;Фото: Fingramota.kz

Если у вас есть несколько кредитов: как их правильно погасить досрочно  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Новый год – замечательный и веселый праздник,&nbsp;но&nbsp;также&nbsp;это&nbsp;весьма&nbsp;«удачный» повод для злоумышленников.&nbsp;Fingramota.kz&nbsp;собрала новые&nbsp;схемы обмана, с которыми можно столкнуться в ближайшее время, и расскажет, как защититься&nbsp;от уловок мошенников,&nbsp;уберечь&nbsp;своих&nbsp;близких&nbsp;и сохранить праздничное настроение.Мошенники пользуются тем, что перед праздниками люди часто теряют бдительность. Мы хотим все успеть – и подарки накупить, и праздничный стол накрыть, и развлекательную программу организовать. А времени на это, кажется, остается так мало. Но в вопросах, касающихся денег, никогда не стоит спешить. Проявите бдительность – вдруг перед вами ловушка?Фальшивая служба Деда Мороза и СнегурочкиМногие родители хотят устроить своим деткам праздник волшебства. И без помощи Деда Мороза здесь никак не обойтись. Злоумышленники ежегодно накануне праздника размещают в интернете, особенно в социальных сетях, фальшивые объявления об услугах аниматоров – сказочных персонажей самого долгожданного зимнего праздника.Когда люди откликаются на объявление и созваниваются с ними, мошенники требуют внести предоплату, после чего исчезают.Еще один вариант – «Дед Мороз» и «Снегурочка» все же придут, но воспользуются атмосферой праздника и расслабленности для того, чтобы вас ограбить. Пока один из них будет развлекать детей и гостей, второй может унести ценные вещи.Совет:&nbsp;всегда проверяйте репутацию компании, предоставляющей услуги&nbsp;аниматоров. Надежные организации публикуют фотографии, отзывы и данные&nbsp;работников. Даже рекомендации от друзей нужно проверять, в фирме может смениться коллектив,&nbsp;или же друзья сами&nbsp;могли услышать о данных услугах, так и не попробовав их на практике.&nbsp;Избегайте заказывать такие услуги&nbsp;на малознакомых&nbsp;и сомнительных&nbsp;ресурсах, особенно если их трудно проверить.Поддельные акции и сайты-двойникиВ преддверии праздников почти все магазины объявляют о глобальных распродажах и акциях, чем пользуются мошенники. Если вы не будете достаточно осторожны, то есть вероятность попасть на фишинговые сайты, на которых может произойти утечка вашей персональной информации, либо там вы можете «поймать» вирус на свое устройство.Совет:&nbsp;проверяйте сайт,&nbsp;где собираетесь совершить онлайн-покупку; используйте надежные платформы, с&nbsp;реальными&nbsp;отзывами; не доверяйте предложениям со сказочно&nbsp;низкими ценами; не вводите свои личные данные – реальные магазины не просят такую информацию.&nbsp;Продажа подделокК сожалению, даже в крупные маркетплейсы могут «проникнуть» аферисты, продавая дешевые подделки под видом брендовых товаров. И это не просто товар с надписями Abibas или Christianin Dior – все гораздо сложнее и изобретательнее.Совет: покупайте только у официальных представителей бренда; проверяйте маркировку товара через специальные приложения; не доверяйте слишком низким ценам.Поздравительные открыткиДа, даже безобидные поздравительные открытки в мессенджерах могут содержать повышенную опасность. Если мошенники взломают аккаунт, например, вашей бабушки, они внимательно изучат всех, кого она поздравляет, и отправят вам открытку-обманку, ведущую на некий сайт.Например: «Личное поздравление для тебя, внучок!» (и далее идет ссылка). Перейдя по ссылке, вы можете попасть в ловушку фишеров: к примеру, ваш гаджет атакует вирус-шпион, который будет считывать всю информацию об устройстве, загруженных приложениях и паролях к ним.Совет: никогда не переходите по подозрительным ссылкам, даже если их прислал знакомый. Открытки не&nbsp;должны&nbsp;содержать&nbsp;ссылок, и,&nbsp;если&nbsp;вы вдруг&nbsp;получите необычное&nbsp;«поздравление», перезвоните приславшему ее, чтобы предупредить о возможном взломе.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/ng_Fingramota_89d0382974.png" alt="нг Финграмота.png"></figure>Ложная благотворительностьПеред праздниками в людях просыпается сентиментальность и усиливается желание помогать другим. В ответ на это мошенники организуют фальшивые сборы, например, «на исполнение мечты маленьких детей». Конечно, ваши деньги пойдут прямиком в карман преступникам, а детки останутся без подарков.Совет: помогайте только проверенным благотворительным фондам с хорошей репутацией. Не стесняйтесь просить у «общественников» документы, которые подтвердят их истории&nbsp;о детях.«Подарки» от государственных органовЭта схема нацелена на конкретную аудиторию – пенсионеров. Пользуясь их доверчивостью, мошенники под видом волонтеров или представителей госорганов приходят в квартиры пожилых людей. Недорогой подарок они действительно могут вручить, но, войдя в доверие к пенсионеру, либо ограбят его, либо изучат обстановку дома и обворуют позже.Либо же мошенники могут позвонить к людям старшего поколения, представиться сотрудниками ЦОНов, акиматов, коммунальщиков, также пообещать «подарок», при этом выманить секретную информацию либо же заставить пенсионеров скачать приложение на телефоны, предоставляющее мошенникам удаленный доступ к ним.Совет: проведите с пожилыми родственниками беседу&nbsp;по теме&nbsp;безопасного общения с незнакомцами,&nbsp;попросите их не открывайте двери&nbsp;посторонним&nbsp;и не верить&nbsp;всем звонящим с разными просьбами. Если же им звонят якобы из госорганов,&nbsp;скорой помощи, полиции и т.п.,&nbsp;пусть они&nbsp;обязательно сообщат об этом вам для перепроверки информации.Берегите себя,&nbsp;своих близких и повышайте свою финансовую грамотность вместе с нами!&nbsp;

«Новогодние фейки»: как в предпраздничной суете не попасться на уловки мошенников

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Криптовалюта — это цифровые деньги, их нельзя подержать в руках. Их не выпускают банки или правительства. Криптовалюта работает благодаря специальной технологии, которая называется блокчейн.В декабрьском спецвыпуске по финансовой грамотности&nbsp;молодежного научно-популярного журнала «OYLA» мы расскажем о том, что такое криптовалюта, как ею правильно пользоваться и не стать жертвой финансовых мошенников. Данный материал будет интересен не только школьникам, но и их родителям!Познавательная информация, глоссарий, красочные иллюстрации, коллажи – все это поможет юным финансистам быстро освоить материал.О чем важно помнить? Покупка-продажа криптовалюты могут казаться интересными и прибыльными, но это связано&nbsp;с&nbsp;большими&nbsp;рисками. Мошенники тоже интересуются трендами и давно придумали схемы обмана с криптой.Наибольший интерес у киберпреступников вызывают неопытные пользователи, такие как дети. Поэтому следует опасаться фишинг-атак. К примеру, через безобидные, казалось бы, электронные письма, телефонные звонки или сообщения посредством SMS, мессенджеров мошенники могут выманивать информацию об учетной записи ребенка и другие конфиденциальные сведения. Важно научиться распознавать фишинг и соблюдать простые правила безопасности – не переходить по сомнительным ссылкам, не передавать незнакомцам персональные данные – о себе, родителях, включая реквизиты платежных карточек, данные о геолокации и другое.Еще мошенники могут заразить ваш компьютер или телефон вирусом. Поэтому не стоит пренебрегать антивирусным ПО, необходимо регулярно его обновлять и лучше всего подключать VPN, если приходится работать с криптовалютой в публичных сетях Wi-Fi.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/boy_and_girl_2_7af07a58ae.png" alt="boy_and_girl 2.png"></figure>Некоторые платформы разрешают торговать криптовалютой пользователям до 18 лет. Не все криптобиржи – это место, где покупают и продают криптовалюту – безопасны. Мошенники могут с легкостью могут подделать любой сайт. Поэтому важно проявить внимательность и обратить внимание на адресную строку и другие детали. В случае наличия сомнений, не стоит регистрироваться на такой платформе. Нужно проверить, есть ли у биржи лицензии и сертификаты безопасности, почитать отзывы и убедиться, что платформа работает не первый год.Напомним, что детский спецпроект в журнале «OYLA» выпускается на государственном и русском языках при поддержке Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка в рамках проекта по повышению финансовой грамотности Fingramota.kz.

Что такое криптовалюта и где она используется?

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Для решения досудебных споров заемщиков с микрофинансовыми организациями (МФО) в Казахстане будет создан институт микрофинансового омбудсмена, сообщает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.Данный институт планируется запустить с 21 декабря. Услуги омбудсмена для физлиц будут бесплатными.<blockquote>"Микрофинансовый омбудсмен будет рассматривать споры казахстанцев, связанные с микрокредитами, включая вопросы урегулирования просроченной задолженности и споры с коллекторскими агентствами. (...) Он будет действовать как независимый арбитр, способствующий разрешению конфликтов без необходимости обращения в суд", - говорится в сообщении.</blockquote>Отмечается, что решения омбудсмена, принятые в пользу заемщика и одобренные им, обязательны для исполнения микрофинансовыми организациями в течение 30 дней - если иное не оговорено сторонами.Однако микрофинансовый омбудсмен не рассматривает дела, которые уже переданы в суд или имеют вступившие в законную силу судебные акты, а также обращения с недоказанными обстоятельствами или направленные повторно при отсутствии новых обстоятельств дела.По данным на 1 октября, в Казахстане насчитывается 220 микрофинансовых организаций, 215 кредитных товариществ и 497 ломбардов.&nbsp;Источник:<a href="https://tengrinews.kz/">Tengrinews.kz</a> Фото:freepik

Казахстанцам с кредитами станет легче защищать свои права

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Несмотря на вводимые в последние годы различные ограничения, объем кредитов, взятых казахстанцами на потребительские цели, продолжает расти. Сколько, в среднем, должен банкам каждый казахстанец, и каков размер самых больших кредитов - в материале <a href="https://www.inform.kz/ru/kazahstantsi-zadolzhali-bolee-22-trillionov-tenge-po-kreditam">Kazinform</a>.<h2 style="text-align:justify;">Долг в 22,7 трлн тенге</h2>Кредитный портфель казахстанцев растет с каждым годом. По подсчетам Первого кредитного бюро, на 1 октября 2024 года общая задолженность 8,9 миллиона казахстанцев перед кредитными организациями достигла 22,7 триллиона тенге. &nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infografika_kazinform_32c6060dc4.jpeg" alt="инфографика казинформ.jpeg"><figcaption>Инфографика: Kazinform</figcaption></figure>Из 22,7 триллионов тенге общей суммы кредитов 49,1% приходится на потребительские кредиты без залога. То есть, по сравнению с целевыми кредитами, доля потребительских слишком велика. Еще 27,8% приходится на ипотеку, 14,1% - на автокредиты. За ними идут потребительские кредиты с залогом – 4%, и кредиты, взятые на другие цели – 5%.Если сумму потребительских кредитов без залога разделить на число получателей, то средний размер задолженности составит 1,37 миллиона тенге. По ипотечным кредитам каждый получатель имеет задолженность в размере 10,9 миллиона тенге, по автокредитам – 6,2 миллиона тенге.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/infografika_kazinform_71f9eccdf7.jpeg" alt="инфографика казинформ.jpeg"><figcaption>Инфографика: Kazinform</figcaption></figure><h2 style="text-align:justify;">Портрет заемщика или 116 кредитов на одного</h2>Агентство регулирования и развития финансового рынка представило обзор демографической ситуации в финансовой сфере. Так, из тех, кто получил кредит и не смог возвратить деньги, 52% – мужчины. На мужчин приходится 59% невыплаченных кредитов за 5 лет. То есть, заметно, что женщины, по сравнению с мужчинами, стараются возвращать кредиты вовремя. Соответственно, по сравнению с женщинами, мужчинам списано больше кредитов. Средний размер списанных кредитов у мужчин – 545,5 тысяч тенге, у женщин – 438,3 тысяч. Несмотря на это, банки предоставляют мужчинам больше крупных кредитов на сумму более 15 миллионов тенге. Доля женщин больше только по мелким кредитам - до 2 миллионов тенге. &nbsp;Большую часть получателей кредитов в Казахстане составляют лица, родившиеся в 1982-2000 годах. Статистика дефолтов и списаний по залоговым займам демонстрирует преобладание поколения Х (рожденные в 1963-1981 гг.), а по беззалоговым займам – миллениалов (рожденные в 1982-2000 гг.), особенно среди мужчин. Среди женщин-заемщиков наибольшая доля банкротств среди бэби-бумеров (рожденные в 1943-1962 гг.) зарегистрирована в портфеле беззалоговых потребительских займов. Отмечаются также первые случаи дефолтов по беззалоговым потребительским займам среди представителей молодого поколения Z (рожденные в 2001-2005 гг.), хотя их доля пока остается небольшой.Агентство по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало данные и о рекордсменах страны, получивших больше всего кредитов. В среднем, в Казахстане мужчины и женщины получают по 2 кредита. В 2023 году только у одного мужчины количество взятых кредитов составило 69. В 2022 году один гражданин оформил 79 кредитов. Среди женщин на первом месте гражданка, имеющая 116 кредитов. Интересно, что максимальная задолженность одного казахстанца в совокупности достигла 15,5 миллиардов тенге.64% казахстанцев имеют задолженность только перед одним банком. Доля получивших кредиты в двух банках – 26%. Имеют задолженность перед тремя банками - 8%.<h2 style="text-align:justify;">Скрытые схемы</h2>Одна из них - оформление ипотеки при отсутствии средств на первоначальный взнос. "Мошенники" получали кредит в день оформления ипотеки сразу в нескольких банках для сбора первоначального взноса. Проблема в том, что финансовые организации, выдавашие ипотеку, не знали, что клиент в тот же день получал кредиты в других банках, потому что Первое кредитное бюро не успевало вовремя обновлять данные. Но с начала года этот недостаток устранен, и если гражданин оформляет кредит, другие банки в тот же момент получают об этом сообщение по специальной системе.С другой стороны, негативно влияло и то, что банки второго уровня выдавали гражданам кредиты без ограничений и надлежащей оценки платежеспособности и финансового положения клиента. В этом году в Казахстане принят закон в целях уменьшения рисков при выдаче кредитов и защиты прав получателей кредитов. Согласно ему, теперь казахстанцы не смогут оформлять кредиты на суммы более 1 000 МРП (около 3,7 миллиона тенге) без согласия супруга. И все же, в начале года Центр прикладных исследований Talap сообщил, что, несмотря на обсуждаемые меры регулирования, опасность увеличения количества проблемных кредитов будет сохраняться.<blockquote>- Основной фактор – плохая оценка рисков, невыполнение требований коэффициента долговой нагрузки. Известно, что имеются проблемы с финансовой грамотностью населения. Но финансовые организации должны надлежащим образом оценивать платежеспособность потенциальных заемщиков. Сейчас оценка платежеспособности проводится по 12 критериям. В их числе: расходы по карте; коммунальные услуги; покупки в интернет-магазинах; наличие имущества; остатки денег на депозите. И все же, эти показатели не всегда раскрывают наличие постоянных доходов. Вследствие этого, распространилась практика выдачи кредитов гражданам, не имеющим постоянного дохода, – говорится в публикации Центра.</blockquote>Эксперты сообщили, что в связи с высокой процентной ставкой, для людей с низкими доходами кредиты в размере до 1 миллиона тенге становятся проблемой. Они считают, что нужно ограничить размеры и количество потребительских беззалоговых кредитов, а также ставку вознаграждения.<h2 style="text-align:justify;">Финансирование бизнеса</h2>В целом, всеобщее увлечение потребительскими кредитами эксперты считают нехорошей тенденцией. Например, по словам экономиста Бауыржана Искакова, следует усиливать требования при кредитовании.<blockquote>- У 85-90% трудоспособного населения есть кредиты, большинство которых направлены не на бизнес или открытие какого-либо производства, а на потребительские цели. Не секрет, что обычно люди берут кредиты бездумно, в связи с недостатком финансовой грамотности и других знаний. В целом, банкам следует ориентироваться не на потребительские кредиты, как раньше, а на кредитование корпоративных, то есть юридических лиц. Мы ведь видим, что сейчас кредитные портфели большинства банков второго уровня ориентированы на потребительское направление, – говорит эксперт.</blockquote>По его мнению, нынешняя ситуация на кредитном рынке прямо связана с внешними и внутренними факторами. Один из которых – высокая процентная ставка большинства банков второго уровня, потому что высокая ставка рефинансирования в стране приводит к удорожанию банковских кредитов. Тем не менее, некоторые аналитики считают, что долговая нагрузка в стране достаточно низкая.Напомним, Глава государства выражал обеспокоенность высокой закредитованностью населения. В этом году Президент подписал закон о минимизации рисков при кредитовании и защите прав заемщиков. Также стало известно, что каждый третий кредит для бизнеса в Казахстане охвачен мерами господдержки.&nbsp;Коллаж: Canva

Казахстанцы задолжали более 22 триллионов тенге по кредитам

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;Спам-звонки&nbsp;сегодня как раздражающий фактор&nbsp;–&nbsp;они мешают работать и нацелены на мошенничество. К сожалению, спам-звонками промышляют не только аферисты, но и компании (даже проверенные) – они надеются через такой обзвон увеличить продажи и количество клиентов, а также навязать&nbsp;свои&nbsp;услуги.&nbsp;Fingramota.kz расскажет, как&nbsp;не попасть в ловушку&nbsp;злоумышленников,&nbsp;которые могут использовать спам-звонки в своих целях.Используйте встроенные функции смартфона по блокировке номеровПомните, что это можно сделать только после поступления нежелательных звонков.На&nbsp;AndroidПерейдите в «Журнал вызовов», нажмите на номер, выберите «Заблокировать» или «Пожаловаться».На&nbsp;iPhoneОткройте «Недавние вызовы», нажмите значок «i» рядом с номером, выберите «Заблокировать абонента».Кстати, владельцы iPhone с IOS 13 и более поздними версиями могут также воспользоваться функцией «Заглушение неизвестных», которая находится в «Настройках». Данная опция бесплатна и позволяет блокировать вызовы от абонентов, которых нет в списке ваших контактов и с которыми вы никогда не общались с этого номера. При этом вызов от неизвестного абонента будет переадресован на автоответчик и отобразится в списке недавних вызовов, но вы не получите уведомления в момент вызова. Если не получается найти данную функцию, можно воспользоваться поисковиком на телефоне.Установите специальные приложенияСегодня на рынке представлено много разных приложений для блокировки спама. Они используют базы данных, чтобы определять и блокировать нежелательные вызовы. Можете обратить внимание на следующие варианты:Truecaller: идентифицирует звонящего и предупреждает о спаме.Kaspersky&nbsp;Who&nbsp;Calls или Hiya: блокируют мошеннические звонки.CallApp: предоставляет информацию о звонящем.Делитесь своим номером&nbsp;как можно реже&nbsp;Не указывайте свой номер на сайтах, которые кажутся вам подозрительными. Также не участвуйте в сомнительных акциях и опросах, где требуют номер.Используйте отдельный номер для регистрации в интернете. Если есть возможность, используйте эту SIM-карту на телефоне, которым уже не пользуетесь. Поставьте его на беззвучный режим и изредка проверяйте.Обратитесь к&nbsp;своему&nbsp;оператору&nbsp;за услугой фильтрации спам-звонковЭто может быть бесплатная услуга или за небольшую сумму – в любом случае, ваши спокойствие и безопасность гораздо важнее. Иногда услуга фильтрации может называться «Черный список».Сообщайте о спам-звонках своему операторуЕсли вам регулярно звонит один и тот же абонент, обязательно сообщите о нем менеджеру мобильной связи, обслуживающему ваш сотовый номер. Как правило, операторы связи занимаются сбором информации о спам-номерах и составляют собственные «черные списки». Также ваш звонок послужит улучшению политики безопасности сотового оператора, что является несомненным плюсом.Воспользуйтесь функцией «Определитель номера» 2ГИСПочти у каждого казахстанца есть на телефоне это приложение со множеством функций. Но мало кто знает о такой его полезной функции как определитель номера. К сожалению, пока она доступна только владельцы iPhone по следующему алгоритму: Настройки – Телефон - Блокировка и&nbsp;идентификация вызова – тумблер напротив 2ГИС.Теперь у вас будет определяться звонящая организация, а учитывая, что в приложении огромные базы номеров компаний и магазинов, вам это не помешает. Но учтите, что в 2ГИС зарегистрированы, как правило, добропорядочные организации, но мошенники всегда найдут как просочиться, так что лишняя безопасность вам точно не повредит.Избегайте общения с владельцами незнакомых и подозрительных номеровЕсли вы ответили на спам-звонок, не подтверждайте личную информацию - просто повесьте трубку.Немедленно завершите разговор, если вам предлагают личную встречу, требуют коды или данные банковских карт. И дальше проверьте номер в интернете или с помощью приложений, а потом заблокируйте его.Ни в коем случае не перезванивайте на незнакомые номера, особенно если они короткие или с кодами незнакомых стран.<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/spam_zvonki_fingramota_85fc01cd61.png" alt="спам звонки финграмота.png"></figure>Будьте бдительны и повышайте свою финансовую грамотность вместе с&nbsp;Fingramota.kz!&nbsp;&nbsp;

Спам-звонки от незнакомых номеров: как их избежать  

<a href="https://kyzylorda-news.kz/ru">Kyzylorda-news.kz</a>&nbsp;С начала 2024 года в Казахстане действует такая процедура как Европротокол –&nbsp;упрощенное оформление водителями мелких ДТП без участия сотрудников полиции и суда. Безусловно, это очень удобный&nbsp;и полезный&nbsp;инструмент.&nbsp;Заместитель начальника управления развития страхового рынка&nbsp;Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка&nbsp;(АРРФР)&nbsp;Максат&nbsp;Бакешов&nbsp;поделился с&nbsp;<a href="https://fingramota.kz/ru/post/bystro-udobno-i-polezno-pochemu-avtovladelcam-stoit-obratit-vnimanie-na-evroprotokol">Fingramоta.kz</a>&nbsp;важной информацией&nbsp;по&nbsp;Европротоколу.Европротокол введен в Казахстане с 1 января 2024 года. Он является упрощенной процедурой оформления страхового случая при ДТП – то есть, если вы будете пользоваться Европротоколом, вам не нужно будет вызывать полицию для фиксации аварии. Однако есть определенные условия, которые должны соблюдаться.Во-первых, в дорожно-транспортном происшествии должны участвовать два автомобиля с действующими страховыми полисами обязательного автострахования. Сумма ущерба не должна превышать 100 МРП (369,2 тыс. тенге в 2024 году), и у участников ДТП не должно быть разногласий по поводу виновности. Кроме того, не должен быть причинен вред участникам ДТП и (или) здоровью и имуществу третьих лиц. Если задели третью машину или пешехода, Европротокол оформить нельзя.<blockquote>«Европротокол оформляется в онлайн-режиме через интернет-сервисы или мобильные приложения страховых организаций, которые можно скачать в Play Market и App Store. Также на рынке есть единое приложение «Европротокол», разработанное Фондом гарантирования страховых выплат (ФГСВ). В случае ДТП, вы проходите регистрацию, заполняете все необходимые данные, прикладываете документы и направляете их в страховую компанию через мобильное приложение. После успешной отправки вам придет SMS от Единой страховой базы данных о принятии заявления. Далее вы можете разъезжаться с места происшествия, так как система получила все необходимые данные», - объяснил Максат Бакешов.</blockquote>При этом есть одна проблема – при отсутствии мобильного интернета или Wi-Fi оформить Европротокол на месте не получится. Поэтому, если ДТП произошло где-нибудь в степи, придется решать этот форс-мажор другими способами.&nbsp;Отметим также, что в Казахстане на сегодня все страховые случаи фиксируются и вводятся в страховую базу. Европротокол также, как и любой другой страховой случай, будет влиять на стоимость страховки в 2025 году с учетом нескольких факторов: возраст водителя, его стаж, тип автомобиля, срок эксплуатации, регион, а также скидки и надбавки, которые устанавливаются на страховку в зависимости от дисциплины вождения водителя.&nbsp;У любого опытного автовладельца может возникнуть резонный вопрос: что делать, если сумма повреждений выше той, что заявлена в условиях? Когда вы воспользовались Европротоколом и получили выплату как потерпевший, то права требовать большую сумму у вас нет.&nbsp;Если вы заметили, что сумма ущерба выше 100 МРП, на стадии оформления можете обратиться к дорожной полиции и оформить все по обычному способу – там сумма возмещения за вред, причиненный имуществу потерпевшего, ограничивается 600 МРП (2,2 млн тенге в 2024 году). Кроме того, может быть и так, что сумма ущерба до 100 МРП, но водитель не согласен с итоговой выплатой. В таких случаях рекомендуется обращаться к страховому омбудсману, который бесплатно рассмотрит заявление в срок до двух месяцев. Вы можете направить заявление через страховую компанию или напрямую в офис страхового омбудсмана.<blockquote>«Также работает сайт страхового омбудсмана, через который можно направлять заявления. Но стоит помнить, что страховой омбудсман рассматривает не все обращения. Например, он рассматривает заявления граждан и субъектов малого предпринимательства по всем видам страхования. А крупные юридические лица, например, могут обратиться к нему только в рамках обязательного автострахования. И сумма обращений не должна превышать 10 тыс. МРП (37 млн тенге на 2024 год). К тому же решение омбудсмана обязательно для страховых компаний, но не для заявителя. Если заявитель не согласен с решением омбудсмана, то он вправе обратиться в суд. И когда страховая организация получает решение омбудсмана, она обязана его выполнить и выплатить определенную омбудсманом сумму потерпевшему лицу», - подчеркнул Максат Бакешов.</blockquote>В среднем процедура выплаты по Европротоколу занимает от 3 до 15 календарных дней. Тогда как в рамках стандартной процедуры срок осуществления страховой выплаты может достигать до 3-х месяцев. Также важно помнить – если до ДТП водитель нарушил правила дорожного движения и камеры это зафиксировали, ему придет штраф, который нужно будет оплатить, Европротокол такое не покрывает.По данным управления развития страхового рынка АРРФР, с начала текущего года через мобильное приложение Европротокол осуществлены выплаты на сумму 1,7 млрд тенге по 9 366 случаям. И число людей, которые выбирают Европротокол, только растет.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://knadmin.beoblood.kz/uploads/fingramota_1fba3a7c7b.png" alt="финграмота.png"></figure>Будьте финансово грамотными вместе с&nbsp;Fingramota.kz!Фото: &nbsp;Fingramota.kz

Новости Казахстана, Кызылорды и Кызылординской области: Финансы